Mejores cuentas Roth IRA de noviembre de 2023

Las increíbles cuentas Roth IRA de noviembre de 2023

Nuestros expertos responden preguntas de inversión de los lectores y escriben reseñas imparciales de productos (así es cómo evaluamos los productos de inversión). Promoción no remunerada para no clientes: en algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios. Nuestras opiniones siempre son nuestras propias.

Puedes establecer Roth IRA a través de la mayoría de los bancos, algunas de las mejores corredurías en línea y algunas de las otras mejores aplicaciones de inversión. Al igual que las IRA tradicionales, estas cuentas tienen un límite de aportación anual de $6,500 para los menores de 50 años y de $7,500 para las personas de 50 años en adelante.

Las mejores Roth IRA cobran comisiones bajas, ofrecen una variedad de opciones de inversión y brindan servicios de planificación para la jubilación. Debes considerar si deseas optar por un enfoque de inversión autodirigido o automatizado. Una buena cuenta de Roth IRA debería ofrecer comisiones y/o cargos bajos y brindar acceso a varias opciones de inversión. Sigue leyendo para ver nuestras mejores opciones.

Mejores Roth IRA

Una distinción clara entre las versiones tradicionales y Roth es que las Roth IRA te permiten hacer retiros anticipados sin recibir una sanción monetaria. Estos vehículos de jubilación tampoco tienen requisitos de edad ni distribución mínima.

Consulta la guía de Insider sobre los mejores rollover IRAs>>

Reseñas de Roth IRA

Mejor Roth IRA en general

Charles Schwab IRA

Por qué se destaca: Schwab ofrece una amplia variedad de opciones de inversión para aquellos con cuentas de jubilación. Las Roth IRA – que son gratuitas para establecer y mantener – incluyen las siguientes inversiones: acciones, bonos, CDs, ETF, y fondos mutuos. Ya sea que establezcas una Roth IRA aquí o no, podrás ver el contenido educativo sobre jubilación de Schwab. Y recibirás más recursos y herramientas de planificación para la jubilación después de configurar tu cuenta.

Schwab ofrece servicio al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y su sitio web es bastante fácil de navegar.

Qué tener en cuenta: La regla de comisión de $0 no se aplica a transacciones de grandes volúmenes que requieren transacciones de acciones restringidas, manejo especial, operaciones realizadas en una bolsa extranjera, fondos mutuos sujetos a comisiones de transacción, futuros y otros instrumentos de renta fija.

Reseña de Charles Schwab

Mejor Roth IRA para la planificación de la jubilación

Fidelity IRA

Por qué se destaca: Además de sus Roth IRAs, Fidelity ofrece varias otras cuentas de jubilación, incluyendo IRAs tradicionales, rollover IRAs, Roth IRAs para niños y planes de jubilación para pequeñas empresas. Los Roth IRAs no tienen tarifas ni mínimos de cuenta, y todas las operaciones no tienen comisiones.

Fidelity también ofrece miles de fondos mutuos, y la correduría tiene un robo-asesor, Fidelity Go, especializado en inversión automatizada y asistencia para la jubilación. Además, vale la pena señalar que Fidelity proporciona varios recursos y herramientas de jubilación para ayudarte en tu planificación.

Qué tener en cuenta: Si eliges Fidelity Go, no pagarás nada siempre y cuando tu saldo de cuenta sea inferior a $25,000. Pagarás una tarifa del 0.35% si tienes más de $25,000.

Reseña de Fidelity Investments

Mejor Roth IRA para el trading activo

Merrill Edge IRA

Por qué se destaca: Los Roth IRAs de Merrill Edge son completamente gratuitos para configurar. No tienen mínimos de saldo de cuenta y te brindan acceso a acciones, bonos, opciones, ETFs y fondos mutuos. Otra ventaja de Merrill Edge es que te permite elegir entre tres plataformas de inversión: Merrill Edge Self-Directed, Merrill Guided Investing o Merrill Guided Investing con un asesor.

Tendrás acceso a otras cuentas de jubilación y podrás aprovechar el soporte de servicio al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana y el chat en vivo. Si inviertes en una nueva cuenta auto-dirigida de Merrill Edge, puedes obtener hasta $600.

Qué tener en cuenta: Las cuentas de Roth IRA auto-dirigidas no tienen tarifas ni comisiones de operación, pero pagarás más para configurar una cartera administrada profesionalmente. Por ejemplo, las tarifas de Merrill Edge Guided Investing van desde el 0.45% al 0.85%.

Reseña de Merrill Edge Investing

Mejor Roth IRA para el trading móvil

TD Ameritrade IRA

Por qué se destaca: Los Roth IRAs de TD Ameritrade son gratuitos para abrir, y puedes elegir entre varios ETFs sin comisiones, inversiones de renta fija y fondos mutuos sin tarifas de transacción. También puedes utilizar recursos educativos como videos exclusivos y webcasts.

Además, no pagarás tarifas de cuenta y tendrás acceso a investigaciones y análisis de terceros de Morningstar Investment Management, CFRA y Market Edge. Pero los posibles inversores deben tener en cuenta que las carteras administradas de TD Ameritrade: Essential Portfolios, Selective Portfolios y Managed Portfolios, ya no están disponibles para nuevos clientes.

Desde la adquisición de TD Ameritrade por parte de Schwab, muchos de los productos de la correduría se han fusionado con los de Schwab. Ahora tendrás que configurar cualquier cuenta administrada a través de Schwab. Ambas cuentas de inversión automatizada de Schwab (Schwab Intelligent Portfolios y Schwab Intelligent Portfolios Premium) son compatibles con IRAs tradicionales, Roth IRAs, SIMPLE IRAs, SEP IRAs y Inherited IRAs.

Qué tener en cuenta: No pagarás tarifas por un Roth IRA auto-dirigido. Sin embargo, si eliges utilizar una cuenta administrada a través de Schwab, pagarás una tarifa única de $300 y una tarifa mensual de $30 para Schwab Intelligent Portfolios Premium. No hay tarifas de asesoramiento para Schwab Intelligent Portfolios.

Reseña de TD Ameritrade

Mejor Roth IRA para Inversión Automatizada

Betterment IRA

Por qué destaca: Betterment ofrece inversiones personalizadas y recursos de pensiones para ayudar a sus usuarios a alcanzar objetivos de ahorro específicos. Al igual que con las demás cuentas de Roth IRA, no tendrás que cumplir con requisitos de tamaño mínimo de cuenta, pero serás responsable de una tarifa anual de 0,25% y un mínimo de $10 para comenzar a invertir.

Esta cuenta también te permite realizar una transferencia directa de IRA, la cual no tiene ningún impacto fiscal. Tendrás acceso a varias carteras de criptomonedas y opciones de inversión socialmente responsables, y Betterment se encargará de reequilibrar automáticamente tu cuenta y reinvertir los dividendos en tu nombre. Además, el robo-asesor ofrece varias carteras adicionales: Betterment Core, Goldman Sachs Smart Beta y Innovative Technology, que mezclan tus fondos en una colección diversificada de activos con diferentes objetivos de mercado.

Qué tener en cuenta: La plataforma de inversión se especializa en la gestión de inversiones automatizada, por lo que puede que no sea la mejor opción para operadores activos e inversores de bricolaje.

Reseña de Betterment

Mejor Roth IRA para Inversionistas Principiantes

SoFi Invest

Por qué destaca: SoFi es una opción competitiva de bajo costo para aquellos interesados en abrir un Roth IRA. La compañía ofrece tanto cuentas de IRA activas como automatizadas, y todas las operaciones de acciones y ETF que realices no tienen comisiones. Los Roth IRAs de SoFi también incluyen acceso gratuito a planificadores financieros certificados (CFPs). Y todas las cuentas de jubilación, ya sean activas o automatizadas, incluyen la opción de consultar con un asesor humano.

SoFi también ofrece varias opciones de cuentas de gasto y ahorro, y la compañía ofrece varias guías, calculadoras y recursos para los titulares de cuentas. En general, la plataforma de inversión ofrece Roth IRAs, tradicionales y SEP, tanto activos como automatizados.

Es importante tener en cuenta, sin embargo, que aunque SoFi ofrece operaciones de criptomonedas, actualmente no se puede invertir en activos de cripto con tu cuenta de IRA.

Qué tener en cuenta: Además de sus ofertas de criptomonedas, SoFi ofrece principalmente acciones y ETFs. Si buscas otras inversiones, como fondos mutuos, este asesor puede que no sea la mejor opción.

Reseña de SoFi Invest

Mejor Roth IRA para Planificación de Objetivos

Wealthfront IRA

Por qué destaca: Aunque los servicios de inversión de Wealthfront tienen una tarifa anual de 0,25% y un depósito mínimo de $500, el robo-asesor ofrece una amplia gama de tipos de cuentas y estrategias de inversión. Además de los Roth IRAs, Wealthfront ofrece IRAs tradicionales, SEP IRAs, transferencias de 401(k), fideicomisos de criptomonedas, planes de ahorro universitario 529 y varias cuentas imponibles. El asesor incluso ofrece una cuenta de efectivo con alto interés.

Si estás pensando en establecer un Roth IRA aquí, puedes hacerlo sin pagar comisiones de operación. También podrás aprovechar la planificación basada en objetivos y la recolección de pérdidas fiscales. Necesitarás un saldo de cuenta más alto para utilizar estrategias como la recolección de pérdidas fiscales a nivel de acciones, la paridad de riesgo y la inversión de beta inteligente.

Qué tener en cuenta: No puedes abrir un Roth IRA con Wealthfront a menos que tengas al menos $500. También tendrás que pagar una tarifa de cuenta del 0,25%, y si utilizas los fondos de inversión de bajo costo del asesor, pagarás una tarifa del 0,13%.

Reseña de Wealthfront

Por qué deberías confiar en nosotros: Nuestro panel de expertos sobre las mejores cuentas Roth IRA

Entrevistamos a los siguientes tres expertos en jubilación e inversión para nuestra guía sobre las mejores cuentas Roth IRA:

Nos estamos enfocando en lo que hace que una cuenta Roth IRA sea más útil. Al comparar las cuentas, es importante considerar los cargos, las opciones de inversión, los recursos de planificación de jubilación y más. Esto es lo que ellos tienen que decir sobre las cuentas Roth IRA. (Algunos textos pueden haber sido editados ligeramente para mayor claridad.)

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de abrir una cuenta Roth IRA?

Charlotte Geletka, CFP, CRPC:

“Desde su creación, muchos personajes de los medios de comunicación masiva te dirán que el Roth es la única opción viable. La cuenta Roth IRA no funciona para todos por igual. Las Roth IRA son ideales para personas que A) tienen un horizonte de tiempo muy largo hasta la jubilación, o B) se encuentran en un nivel impositivo bajo actualmente y planean estar en un nivel impositivo más alto durante la jubilación”.

David Brooks, CIS, CHRS:

“La gran ventaja que muchas personas no se dan cuenta es que puedes acceder a tu dinero en cualquier momento sin ninguna penalidad. Si contribuyes a una cuenta Roth IRA y tienes menos de 59 ½ años… si te encuentras en una emergencia y necesitas sacar tu dinero, siempre tienes derecho a retirar tus contribuciones sin ningún impuesto y sin ninguna penalidad”.

Tanya Nichols, CFP:

“Una de las desventajas de las cuentas Roth IRA es que no están disponibles para todos. Las personas que ganan más de $124,000 al año (en 2020) e las parejas casadas que ganan más de $196,000 pueden no ser elegibles para hacer contribuciones completas, lo que disminuye los beneficios potenciales.”

¿Qué hace que una cuenta Roth IRA sea buena o mala?

Charlotte Geletka, CFP, CRPC:

“Si tienes una cuenta Roth IRA durante la jubilación, es una excelente manera de recibir distribuciones sin aumentar tu nivel impositivo y aprovechar estrategias de planificación fiscal. Una cuenta Roth IRA es una herramienta realmente poderosa de ahorro para la jubilación, pero no es adecuada para todos por igual. Por eso es una gran idea hablar con un asesor financiero.”

David Brooks, CIS, CHRS:

“La cuenta Roth tiene grandes ventajas para los inversores más jóvenes en comparación con una cuenta IRA tradicional. El mito es que estarás en un nivel impositivo más bajo cuando estés jubilado, por eso la opción tradicional es tan popular. Pero te puedo decir, después de más de dos décadas de experiencia en planificación específica para la jubilación, eso es una mentira”.

Tanya Nichols, CFP:

“Una cuenta Roth IRA no es inherentemente buena o mala. Como todos los vehículos financieros, se deben considerar los pros y los contras según las circunstancias financieras y objetivos de cada persona. Los beneficios pueden variar significativamente según tus ingresos, edad, tasa impositiva actual y perspectivas futuras”.

¿Quién debería abrir una cuenta Roth IRA?

Charlotte Geletka, CFP, CRPC:

“Los jóvenes que tienen mucho tiempo para que su dinero crezca. También funciona bien para personas que tienen menos ingresos ahora pero anticipan un aumento significativo en su salario a medida que avanzan en su carrera”.

David Brooks, CIS, CHRS:

“Todos. Y quiero decir todos. También hay cierta confusión acerca de quién puede tener una cuenta Roth IRA. Algunas personas creen que porque no tienen ningún ingreso, o tienen demasiados ingresos, no tienen derecho a tener una cuenta Roth IRA. Eso es incorrecto”.

Tanya Nichols, CFP:

“Si crees que tu nivel impositivo futuro será más alto que tu nivel impositivo actual, y puedes maximizar tus contribuciones a una cuenta Roth IRA en función de tu nivel de ingresos actual, es probable que te beneficies de la característica de retiro libre de impuestos durante la jubilación”.

“No es una gran herramienta a menos que esté realmente designada para el ahorro a largo plazo para la jubilación.”

¿Hay algún otro consejo que ofrecerías a alguien que esté considerando abrir una cuenta Roth IRA?

Charlotte Geletka, CFP, CRPC:

“Otra cosa genial acerca de un Roth es que tienes hasta abril del año siguiente para ver si eres elegible para contribuir a un Roth y tener el dinero adicional para contribuir a un Roth.”

David Brooks, CIS, CHRS:

“Comprende cuáles serán las tarifas y gastos de tu cuenta. No hay nada de malo en pagar por un asesoramiento de calidad, pero no abras una cuenta con un corredor que cobre comisiones. En mi opinión, creo que sería mejor utilizar a un fiduciario.”

Tanya Nichols, CFP:

“Antes de decidir qué herramienta de ahorro vas a utilizar, asegúrate de tener una cuenta de ahorros con hasta 90 días de gastos de subsistencia y no tener deudas de tarjetas de crédito rotativas. Los buenos hábitos de gasto son tan importantes (tal vez incluso más) que el ahorro.

“Asegúrate de que sepas que el dinero que estás apartando es dinero que debe ser apartado por un tiempo muy largo.”

Preguntas frecuentes (FAQs) sobre Roth IRA

¿Qué es un Roth IRA?

A medida que empieces a pensar en la jubilación, es probable que consideres varias opciones para los mejores planes de jubilación, principalmente IRAs y 401(k)s u otros planes de jubilación. Ambos planes de jubilación ofrecen opciones de ahorro con ventajas fiscales, pero si eliges un IRA tradicional o un 401(k), financiarás tu cuenta con dinero antes de impuestos. Los Roth IRAs, así como los Roth 401(k)s, se financian con contribuciones después de impuestos.

Para 2023, los individuos solteros pueden contribuir si ganan $153,000 o menos, y las parejas casadas son elegibles para contribuciones si ganan $228,000 o menos (los límites para 2022 fueron de $144,000 y $214,000, respectivamente).

Otras cuentas de Roth IRA que consideramos

  • Interactive Brokers: Probablemente no tendrás problemas para encontrar una cuenta adecuada en Interactive Brokers. El corredor ofrece las siguientes cuentas para la jubilación: Roth IRAs, Roth Inherited IRAs, traditional IRAs, traditional inherited IRAs, traditional rollover IRAs, y SEP IRAs. El único inconveniente es el costo. Necesitarás al menos $5,000 para configurar tu Roth IRA. 
  • Vanguard: Vanguard también es una opción competitiva para invertir y cuentas de jubilación, pero la mayoría de sus fondos de jubilación requieren al menos $1,000 para comenzar. 
  • AllyInvest: AllyInvest no requiere mínimos de cuenta y ofrece operaciones sin comisiones en acciones, opciones y ETFs. La compañía también ofrece varias otras opciones de inversión, pero se queda corta en fondos mutuos sin comisiones por transacción.
  • E*TRADE: Además de IRAs tradicionales, la selección de IRAs de E*TRADE incluye Roth IRAs, rollover IRAs, beneficiary IRAs, IRAs para menores y E*TRADE Complete IRAs. Sus IRA tampoco tienen requisitos mínimos (a menos que uses Core Portfolios para automatizarlos), pero pagarás $19.99 cada uno por fondos mutuos con tarifa de transacción, y sufrirás un cargo de $49.99 si mantienes fondos sin carga y sin comisión por menos de 90 días.
  • M1 Finance: Esta plataforma de inversiones ofrece varias características competitivas, como inversión automatizada, acciones fraccionales y bajos costos de operación, pero no tendrás acceso a asesores financieros profesionales. También necesitarás una inversión mínima inicial de $500 para las cuentas de jubilación. 
  • tastytrade: Este corredor en línea ofrece una amplia selección de IRAs, incluyendo un Roth IRA, IRAs tradicionales, SEP IRAs y beneficiary IRAs. Su enfoque principal es en opciones y futuros de operaciones, pero también ofrece acciones, ETFs y criptomonedas. 
  • Ameriprise Financial Investments: Ameriprise Financial Services es un corredor/institución independiente que ofrece múltiples cuentas de inversiones gestionadas que se pueden abrir como IRA tradicionales, Roth IRAs, Simple IRAs, SEP IRAs o como una cuenta de ahorro para la universidad. 

Metodología: Cómo revisamos las mejores Roth IRAs

Utilizamos la metodología de Personal Finance Insider para calificar las plataformas de inversión al revisar los brokers en línea que ofrecen transferencias de 401(k) para encontrar las mejores plataformas en términos de opciones de inversión, comisiones y mínimos bajos, tipos de cartera, acceso a asesores humanos y servicio al cliente.

También favorecimos las plataformas que ofrecían una variedad de otras características y productos, como la cosecha de pérdidas fiscales, acceso a robo-advisors e investigación de mercado. Las plataformas de inversión se califican del 0 al 5.

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