Mejores cuentas de cheques con recompensas para noviembre de 2023

Las cuentas de cheques más chéveres con recompensas para noviembre de 2023

Nuestros expertos responden preguntas bancarias de los lectores y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos los productos bancarios). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras propias. Se aplican términos a las ofertas enumeradas en esta página.

Cuando piensas en cuentas bancarias que ofrecen el mejor beneficio por tu dinero, es posible que te venga a la mente una cuenta de ahorros. Sin embargo, una cuenta de cheques con recompensas puede funcionar igual de bien que una cuenta de ahorros.

Las cuentas de cheques con recompensas te ofrecen dinero en efectivo, bonificaciones o tasas de interés altas cuando cumples con ciertos requisitos.

Las mejores cuentas de cheques con recompensas

A continuación, hemos enumerado nuestras selecciones de las mejores cuentas de cheques con recompensas. Nuestra lista de las mejores cuentas de cheques que ganan recompensas presenta las mejores opciones para obtener dinero en efectivo, un bono de registro y tasas de interés.

Reseñas de cuentas de cheques con recompensas

Todas las instituciones financieras de nuestra lista están protegidas por el seguro FDIC o NCUA. Aunque First Republic Bank fue cerrado recientemente, recuerda que tu dinero está seguro en una institución financiera asegurada por el gobierno federal. Cuando una institución financiera está asegurada por el gobierno federal, hasta $250,000 por depositante están protegidos en una cuenta bancaria.

SoFi Checking and Savings

SoFi Checking and Savings es una excelente opción si estás buscando una cuenta de cheques integral que ofrezca intereses, dinero en efectivo y un bono en efectivo.

SoFi te permite ganar un 4.60% de APY en saldos de ahorros si configuras un depósito directo o depositas un mínimo de $5,000 al mes, y un 0.50% de APY en saldos de cheques. Cuando usas tu tarjeta de débito SoFi, también puedes ganar hasta un 15% de dinero en efectivo en determinados comercios. Puedes participar en el programa de dinero en efectivo y ver los comercios participantes a través de la aplicación móvil del banco.

El banco también está ofreciendo un bono en efectivo de hasta $250 con un depósito directo que cumpla los requisitos para los clientes elegibles (hasta el 31/12/2023). Puedes calificar para el bono siempre y cuando seas un cliente nuevo de SoFi Checking and Savings, o un cliente existente de SoFi Checking and Savings que aún no haya configurado un depósito directo.

La cuenta funciona mejor si configuras un depósito directo o depositas un mínimo de $5,000 al mes. De esa manera, calificarás para un bono en efectivo de $250 y la tasa de interés más alta. Si no configuras un depósito directo o depositas un mínimo de $5,000 al mes, solo obtendrás un 1.20% de APY en saldos de cheques.

Comisión mensual: sin comisión de servicio mensual

Reseña de SoFi Checking and Savings

Upgrade Rewards Checking Plus

Upgrade Rewards Checking Plus es una excelente opción para ganar dinero en efectivo en las compras con tarjeta de débito. Obtendrás un 2% de reembolso en efectivo en compras con tarjeta de débito en tiendas de conveniencia, farmacias, restaurantes, bares y gasolineras, así como en pagos de servicios públicos y suscripciones mensuales. Cualquier otra compra con tarjeta de débito puede obtener un 1% de reembolso en efectivo.

La ventaja del 2% de reembolso en efectivo tiene un límite de $500 al año. Una vez que alcances el límite anual, obtendrás un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras elegibles durante el resto del año.

Para aprovechar al máximo la cuenta Upgrade Rewards Checking Plus, como el reembolso de tarifas de cajeros automáticos y descuentos en préstamos, deberás mantener un saldo diario de cuenta corriente de $2,500, recibir al menos $1,000 en depósitos directos cada mes o realizar ocho o más compras mensuales con tarjeta de débito. De lo contrario, no calificarás para estos beneficios.

También debes tener en cuenta que las transferencias de dinero, transacciones en cajeros automáticos, compras con cheque, tarjetas de regalo, moneda extranjera, giros postales, reembolsos o transacciones fraudulentas no son elegibles para ningún reembolso en efectivo.

Cuota mensual: no hay cuota de servicio mensual

Crítica de Upgrade Checking and Savings

Chase Total Checking®

Chase Total Checking es una excelente opción si buscas un bono en efectivo en una cuenta de cheques que sea fácil de calificar. El banco se destaca notablemente en nuestra guía de mejores bancos nacionales porque tiene una de las redes de sucursales y cajeros automáticos más grandes de los Estados Unidos. Además, mientras que otros bonos de cuenta bancaria requieren requisitos de saldo mínimo o múltiples pasos, Chase Total Checking® tiene criterios simples y directos para obtener un bono en efectivo de $200.

Aquí están los pasos requeridos para obtener el bono en efectivo:

  • Abre una cuenta Chase Total Checking® con un código de cupón (puedes solicitar directamente a través del sitio web o que te envíen un código por correo electrónico)
  • Configura depósito directo dentro de los primeros 90 días de inscribirte para el cupón

Chase Total Checking tiene una cuota de servicio mensual de $12 a la que debes prestar atención. Para evitar la cuota de servicio mensual, deberás cumplir con uno de los siguientes requisitos cada mes: recibir un depósito directo de $500 o más; tener un saldo de cuenta diario de $1,500 o más; o tener un saldo promedio diario de $5,000 o más en todas tus cuentas de Chase.

Chase también tiene otras cuentas corrientes con bonos en efectivo más altos, aunque no son tan fáciles de calificar. Nuestra guía de mejores bonos de cuentas bancarias explica los requisitos necesarios para ganar cada bono.

Tarifa mensual: tarifa de servicio mensual de $12

Reseña de las cuentas corrientes de Chase

Cuenta de Cheque Rewards de Redneck Bank

La Cuenta de Cheque Rewards de Redneck Bank ofrece una tasa de interés competitiva. Puede ganar un APY del 5.30% en saldos de cuenta de hasta $15,000, y un APY del 0.50% en cantidades superiores a $15,000 si cumple con las siguientes actividades cada mes:

  • Realizar 10 transacciones de débito que califiquen por ciclo de estado de cuenta mensual
  • Recibir estados de cuenta bancarios en línea

Si no cumple con los requisitos mensuales, solo ganará un APY del 0.25% en su cuenta. Redneck Bank también requiere un depósito mínimo de apertura elevado de $500 para abrir la cuenta de Cheque Rewards de Redneck Bank. Es posible que prefiera otra institución financiera si desea abrir una cuenta con menos dinero inicial.

Tarifa mensual:sin tarifa de servicio mensual

Cuenta de Cheque Rewards de Redneck Bank

Cuenta de Cheque Rewards Gratuita de Consumers Credit Union

La Cuenta de Cheque Rewards Gratuita de Consumers Credit Union le permite ganar hasta un APY del 5.00% en los primeros $10,000 de su cuenta. Consumers Credit Union (asegurado federalmente por NCUA) también paga reembolsos ilimitados por tarifas cobradas por proveedores de cajeros automáticos fuera de la red.

Aquí están las categorías de APY:

  • Gane un APY del 3.00% en saldos de hasta $10,000 cuando se suscriba para recibir eDocuments, realice 12 compras con tarjeta de débito por mes y reciba $500 por mes en depósitos directos, depósitos de cheques móviles o transferencias de otros bancos.
  • Gane un APY del 4.00% en saldos de hasta $10,000 cuando cumpla con los requisitos para ganar un 2.09% y gaste $500 por mes con su tarjeta de crédito de Consumers Credit Union.
  • Gane un APY del 5.00% en saldos de hasta $10,000 cuando cumpla con los requisitos para ganar un 3.09% y gaste $1,000 por mes con su tarjeta de crédito de Consumers Credit Union.
  • Gane un APY del 0.20% en saldos entre $10,000.01 y $25,000 cuando reciba eDocuments, realice 12 compras con tarjeta de débito por mes y reciba $500 por mes en depósitos directos, depósitos de cheques móviles o transferencias de otros bancos.
  • Gane un APY del 0.10% en saldos de $25,000.01 en adelante cuando reciba eDocuments, realice 12 compras con tarjeta de débito por mes y reciba $500 por mes en depósitos directos, depósitos de cheques móviles o transferencias de otros bancos.

Necesita una tarjeta de crédito de Consumers Credit Union para ganar la tasa de interés máxima, y si no cumple con ninguno de los requisitos mencionados, solo ganará un APY del 0.01%.

Una de las principales diferencias entre los bancos y las cooperativas de crédito es que debe cumplir ciertos requisitos para unirse a una cooperativa de crédito, como vivir en estados específicos de EE.UU., trabajar para una determinada empresa o tener un familiar que ya sea miembro. En Consumers Credit Union, debe pagar una tarifa única de $5 a Consumers Cooperative Association y abrir una cuenta de ahorros.

Tarifa mensual:sin tarifa de servicio mensual

Reseña de Consumers Credit Union 

Otras Cuentas de Cheque Rewards que Consideramos

Examinamos más de 24 cuentas de cheque rewards antes de elegir nuestras favoritas. Pero dependiendo de sus necesidades, aún puede decidir que una de estas cuentas es una mejor opción:

  • Cuenta de Cheques LendingClub Rewards: LendingClub paga una tasa de interés más baja que nuestras selecciones principales, y para aprovechar al máximo tu cuenta necesitas mantener un saldo de $2,500. Lee la Reseña de LendingClub de Insider.
  • Cuenta de Efectivo Wealthfront: Wealthfront paga un 4.80% en todo tu efectivo, pero nuestra selección principal ofrece el potencial para una tasa de interés aún más alta. Lee la Reseña de la Cuenta de Efectivo Wealthfront de Insider.
  • Cuenta de Cheques Quontic Cash Rewards: Quontic te permite ganar un 1% de reembolso en efectivo en compras elegibles con tarjeta de débito. Puedes obtener hasta $50 en recompensas por mes. No fue nuestra elección principal porque las ventajas de reembolso en efectivo de Upgrade destacan más. Puedes ganar un 2% de reembolso en efectivo en compras diarias (hasta $500 en recompensas por año calendario). Lee la Reseña de Quontic Bank de Insider.
  • Cuenta de Débito Discover Cashback: Discover te permite ganar un 1% de reembolso en efectivo en compras con tarjeta de débito de hasta $3,000 por mes. Sin embargo, nuestra selección principal Upgrade puede ser atractiva cuando se trata de ganar reembolsos en efectivo en compras diarias. Lee la Reseña de Discover Bank de Insider.
  • Cuenta de Banca Bank of America Advantage SafeBalance: Bank of America ofrece un bono en efectivo de $100 para nuevos clientes, pero nuestra selección principal ofrece el potencial para un bono mayor. Lee la Reseña de Bank of America de Insider.
  • Cuenta de Cheques con Recompensas de Axos Bank: Axos ofrece una cuenta de cheques con rendimientos altos y una alta tasa de interés, pero la cuenta de Wealthfront ofrece una tasa aún más alta. Lee la Reseña de Axos Bank de Insider.
  • Cuenta de Cheques con Recompensas de Bitcoin Quontic: Es como una cuenta de reembolso en efectivo, pero ganarás Bitcoin en su lugar. Puedes intercambiar Bitcoin por efectivo más adelante si prefieres.
  • Cuenta de Cheques de Alto Interés Quontic: Es una buena cuenta de cheques con alto interés, pero puedes ganar más con Wealthfront.
  • Cuenta de Cheques Juno Metal: Esta cuenta paga una alta TPA en saldos de hasta $10,000. Sin embargo, Wealthfront ofrece la misma tasa independientemente del saldo de tu cuenta. Lee la Reseña de Juno de Insider.
  • Cuenta de Cheques Axos Bank™ CashBack: Ganarás un 1% de reembolso en efectivo, pero debes mantener un saldo mínimo de $1,500.
  • Cuenta de Cheques Gratuita de la Cooperativa de Crédito Federal Bethpage: Esta es una buena opción si deseas una cooperativa de crédito en lugar de un banco, pero puedes ganar más con Consumers. Lee la Reseña de la Cooperativa de Crédito Bethpage de Insider.
  • Cuenta de Cheques Connexus Xtraordinary: Esta es otra buena cuenta de cheques con alto rendimiento, pero puedes obtener una tasa mejor con Consumers. Lee la Reseña de la Cooperativa de Crédito Connexus de Insider.
  • Cuenta de Cheques Access America de la Cooperativa de Crédito Pentagon Federal: PenFed es una buena cooperativa de crédito en general, pero esta cuenta de cheques no paga una tasa tan alta como la mayoría de nuestras selecciones principales. Lee la Reseña de la Cooperativa de Crédito Pentagon Federal de Insider.
  • Cuenta de Cheques de Alto Rendimiento de la Cooperativa de Crédito Wings Financial: Puedes obtener un TPA bueno si cumples ciertos criterios. Sin embargo, no paga tanto como Wealthfront. Lee la Reseña de la Cooperativa de Crédito Wings Financial de Insider.
  • Cuentas de Cheques Kasasa: Kasasa es una empresa con bancos asociados en todo Estados Unidos. Es probable que encuentres una buena cuenta de cheques de recompensas si hay un banco asociado cerca de ti, pero las recompensas varían de banco a banco.
  • Cuenta de Cheques Max de la Cooperativa de Crédito Lake Michigan: Obtendrás un TPA alto en saldos de hasta $15,000, pero solo los residentes de ciertas partes de Estados Unidos pueden unirse a esta cooperativa de crédito.
  • Cuenta de Cheques HSBC Premier: Para convertirte en cliente Premier de HSBC,

    Preguntas frecuentes sobre cuentas corrientes con recompensas

    Por qué deberías confiar en nosotros: Nuestro panel de expertos en las mejores cuentas corrientes con recompensas

    Consultamos a expertos en banca y planificación financiera para informar sobre estas selecciones y brindar sus consejos sobre cómo encontrar las mejores cuentas corrientes según tus necesidades.

    Insider

    Esto es lo que tenían que decir sobre las cuentas corrientes. (Es posible que algunos textos se hayan editado ligeramente para mayor claridad.)

    ¿Qué deberías buscar en una cuenta corriente?

    Roger Ma, planificador financiero certificado de lifelaidout® y autor de “Work Your Money, Not Your Life”:

    “Yo consideraría las ubicaciones de los cajeros automáticos y los montos de saldo mínimo para evitar cargos mensuales… Creo que hay otras cosas que podrían hacer la vida más fácil, ya sea cheques gratis, pago de facturas en línea, ¿están en la red de Zelle?”

    Sophia Acevedo, educadora certificada en finanzas personales y reportera bancaria de Personal Finance Insider:

    “Buscaría una cuenta corriente que no tenga cargos mensuales por servicios o que ofrezca varias formas de evitar el cargo. También analizaría la disponibilidad de atención al cliente y las calificaciones de la aplicación móvil.”

    ¿Cómo puede alguien determinar si un banco es una buena opción?

    Tania Brown, planificadora financiera certificada de SaverLife:

    “Obviamente, quieres asegurarte de que esté asegurado por la FDIC. Además, tu experiencia bancaria: ¿te gusta ir personalmente a un banco? Entonces necesitas uno local. ¿No te importa si nunca ves a tu banco? Entonces está bien en línea. ¿Escribes cheques? ¿No los escribes? Así que es importante pensar en cómo será tu experiencia antes de tomar esa decisión.”

    Mykail James, MBA, instructor certificado en educación financiera de BoujieBudgets.com:

    “Lo más importante de una cuenta corriente es que debes saber qué proveedor emite la tarjeta de débito. Y mucha gente no piensa en eso, porque hay lugares que no aceptan MasterCard o no aceptan una Amex.”

    ¿Cómo debería alguien decidir si elige una cuenta corriente con recompensas con una alta TAE, bono de inscripción en efectivo o reembolso de efectivo?

    Tania Brown, CFP:

    “Tengo cuentas corrientes con todas las opciones anteriores, porque las uso para diferentes propósitos. Le diría a alguien que piense en su experiencia de cómo la va a usar. Así que tengo una cuenta exclusivamente para pagar facturas y no le asigno una tarjeta de débito. Bueno, no recibiré muchas recompensas en efectivo por eso, porque casi no uso esa tarjeta de débito, pero mantengo un saldo bastante decente. Así que esa la uso especialmente para obtener intereses. Tengo una cuenta corriente de gastos. A esa, no me importa si el saldo es cero, el dinero que entra ahí, espero que salga. Pero como la uso con frecuencia, le he asignado una recompensa en efectivo. Y luego tengo otra que uso solo para viajar, y en realidad le he asignado una recompensa de viaje.”

    Roger Ma, CFP:

    “Creo que si eres responsable con las tarjetas de crédito, en lugar de enfocarte en una cuenta corriente que te recompense, busca una tarjeta de crédito que te recompense en las áreas en las que gastas dinero. No recomendaría que las personas gasten su tiempo en una cuenta corriente con recompensas. Es mejor hacerlo bien con menos cuentas corrientes o de ahorro, y luego empezar a pasar a usar una tarjeta de crédito para construir tu crédito.”

    Nuestra metodología para las mejores cuentas corrientes con recompensas

    Revisamos más de dos docenas de cuentas corrientes con recompensas para identificar las opciones más sólidas.

    Analizamos la recompensa ofrecida por una cuenta corriente, como una alta TAE o un bono de inscripción, pero también consideramos cuán fácil o difícil es obtener una recompensa. Y consideramos otros factores que hacen que una cuenta corriente sea fuerte o débil, como los depósitos de apertura, los cargos mensuales y la accesibilidad a los cajeros automáticos.

    Vea nuestra metodología completa para cómo calificamos las cuentas de cheques.

    ¿Qué banco es el más confiable?

    El Better Business Bureau califica a las empresas para ver si manejan bien las prácticas comerciales, tienen publicidad honesta y responden de manera efectiva a las quejas de los clientes. La única institución en nuestra lista que aún no ha recibido una calificación del BBB es Redneck Bank.

    Aquí están las calificaciones del BBB para todos nuestros otros principales picks:

    Upgrade recibió una calificación A+ del BBB. Su banco asociado, Cross River Bank, recibió una calificación C- porque ha recibido un alto volumen de quejas de clientes en el sitio web del BBB, y tiene seis quejas sin resolver.

    Una buena calificación del BBB no garantizará que su relación con el banco sea excelente. Asegúrese también de obtener perspectivas y reseñas de otras personas.

    Chase ha estado involucrado en varias controversias públicas. En 2020, JP Morgan Chase & Co. pagó $920 millones al Departamento de Justicia en un acuerdo que afirmaba que el banco estaba involucrado en operaciones comerciales ilícitas.

    En el mismo año, el Departamento de Trabajo de los Estados Unidos también requirió que Chase pagara $800,000 en salarios atrasados en un acuerdo que acusaba al banco de pagar menos a las mujeres.

    SoFi también ha estado involucrado en una controversia pública reciente. En 2021, la Comisión de Valores y Bolsa requirió que SoFi Wealth pagara $300,000 en un acuerdo que indicaba que el banco no informó a los clientes de SoFi un conflicto de intereses cuando colocó los activos de los titulares de cuentas en los ETF de SoFi en lugar de los ETF de terceros.

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