Los mejores asesores financieros en línea en noviembre de 2023

Los cracks de las finanzas en línea en noviembre de 2023

Nuestros expertos responden a las preguntas de los lectores sobre inversiones y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos los productos de inversión). Promoción pagada no-cliente: En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios. Nuestras opiniones siempre son nuestras.

Los asesores financieros en línea son más accesibles y a menudo más baratos que los asesores humanos que gestionan activamente las carteras de inversión. Los asesores financieros en línea pueden ser plataformas de inversión automatizadas como los robo-advisors.

Los asesores financieros en línea son una buena opción para los inversionistas principiantes y aquellos que prefieren una inversión sin complicaciones a cualquier nivel de riqueza.

Los mejores asesores financieros en línea enfatizan la inversión pasiva. Ninguno de nuestros ganadores te permite comprar o vender acciones individuales en tu cuenta. La mayoría de los asesores financieros en línea te ayudan a construir una cartera de ETFs de acciones y bonos y activos alternativos, como criptomonedas o fideicomisos de bienes raíces.

Mejores Asesores Financieros en Línea

En esta lista, no consideramos los asesores en línea que emparejan a los clientes y asesores para servicios integrales de planificación financiera, como Zoe Financial o Facet Wealth. En su lugar, nos enfocamos en empresas impulsadas por tecnología donde puedes acceder a una cartera automatizada y personalizada y consultar a un profesional cuando lo necesites.

Estos son nuestros principales elegidos para los mejores asesores financieros en línea.

Fiduciario vs. Asesor Financiero>>

Compara los Mejores Asesores Financieros en Línea

Reseñas de Asesores Financieros en Línea

Mejor Asesor Financiero en Línea por Bajas Comisiones

SoFi Automated Investing

Tipos de cuentas de inversión: Cuenta tributable individual y conjunta, IRA tradicional, Roth IRA y SEP IRA.

Aspectos destacados:

  • Sin comisiones de asesoramiento
  • Consultas individuales gratuitas con CFPs, un servicio que no ofrecen algunos robo-advisors que cobran una tarifa anual
  • Las carteras invierten en ETFs de SoFi y ETFs no de SoFi
  • La cuenta incluye reequilibrio de cartera y planificación de metas
  • Los inversores pueden elegir entre cinco carteras: moderada, moderadamente conservadora, conservadora, moderadamente agresiva y agresiva
  • Beneficios adicionales de membresía en SoFi incluyen descuentos en préstamos y asesoramiento profesional
  • Calificación de 4.1/5 en Google Play Store
  • Calificación de 4.8/5 en Apple App Store

Reseña de SoFi Invest

Aspectos a tener en cuenta: 

  • Sin cosecha de pérdidas fiscales
  • Las carteras, aunque diversificadas, están limitadas a 10 opciones

Mejor asesor en línea para inversiones diversificadas

Inversiones en Betterment

Tipos de cuentas de inversión: Cuenta individual y conjunta imponible, IRA tradicional, IRA Roth, SEP IRA, IRA heredada y fideicomiso.

Aspectos destacados: 

  • Los planes Premium ofrecen acceso ilimitado a asesores financieros certificados de Betterment por teléfono y correo electrónico
  • Abra una cuenta de efectivo asegurada por FDIC*
  • Invierta en carteras de responsabilidad social; carteras de criptomonedas disponibles
  • Obtenga cuentas gratuitas de cheques y reserva de efectivo (una característica agradable para depósitos recurrentes en inversiones)
  • Utilice herramientas de establecimiento de metas, asesoramiento y planificación de jubilación
  • Vincule varias cuentas a un panel financiero claro y fácil de usar
  • Compre paquetes de asesoramiento financiero único a precios estándar de la industria
  • Reequilibro automático y cosecha de pérdidas fiscales
  • Calificación de 4.5/5 en la tienda Google Play
  • Calificación de 4.7/5 en la tienda de aplicaciones de Apple

*Cash Reserve solo está disponible para clientes de Betterment LLC, que no es un banco, y las transferencias de efectivo a bancos de programa se realizan a través de las cuentas de corretaje de los clientes en Betterment Securities. Obtenga más información.

Aspectos a tener en cuenta: 

  • Las cuentas con un saldo de $100,000 pueden mejorar para obtener acceso a un asesor, pero la tarifa anual aumenta de 0.25% (la más baja de la industria) a 0.40%

Reseña de Betterment

Mejor asesor en línea para planes 529

Inversiones en Wealthfront

Tipos de cuentas de inversión: Cuenta individual y conjunta imponible, IRA tradicional, IRA Roth, SEP IRA, fideicomiso y plan de ahorro universitario 529.

Aspectos destacados: 

  • Único asesor en línea que ofrece planes 529
  • Invierta en fideicomisos de criptomonedas
  • Pida prestado hasta el 30% del saldo de su inversión a una tasa de interés baja con una línea de crédito de cartera
  • Abra una cuenta bancaria asegurada por FDIC
  • Invierta en carteras de responsabilidad social
  • Obtenga recomendaciones personalizadas con software inteligente de planificación financiera 
  • Calificación de 4.5/5 en la tienda Google Play de aplicaciones
  • Calificación de 4.8/5 en la tienda de aplicaciones de Apple

Aspectos a tener en cuenta: 

  • Los asesores financieros no ofrecen asesoramiento personalizado

Reseña de Wealthfront

Mejor asesor en línea para planificación financiera y desarrollo personal

Ellevest

Tipos de cuentas de inversión: Cuenta individual imponible, IRA tradicional, IRA Roth y SEP IRA (todas en Folio Investments).

Aspectos destacados: 

  • Obtenga una estrategia de inversión basada en las necesidades y desafíos únicos de las mujeres
  • Acceso a una extensa biblioteca de contenido y talleres dirigidos por asesores
  • Invierta en carteras de responsabilidad social
  • Reciba informes mensuales de progreso
  • Calificación de 4.3/5 en la tienda Google Play de aplicaciones
  • Calificación de 4.7/5 en la tienda de aplicaciones de Apple

Aspectos a tener en cuenta: 

  • El coaching financiero tiene un costo adicional (pero los miembros obtienen un descuento del 30% al 50%)
  • Se requiere una mejora para acceder a la gestión de cuentas de jubilación

Reseña de Ellevest

Mejor asesor en línea para el ahorro de jubilación

Inversiones financieras Ameriprise

Tipos de cuentas de inversión: Tres opciones de cuenta gestionada que se pueden abrir como una cuenta de corretaje individual, IRA tradicionales, Roth IRAs, Simple IRAs, SEP IRAs, 401(k)s, 403(b)s, planes 529 y cuentas de ahorro para la educación Coverdell (CESA).

Lo que destaca:

  • Perfecto para inversores experimentados que buscan funciones avanzadas de gráficos e inversión.
  • Acceso a asesores financieros fiduciarios para consultas o gestión de su cuenta.
  • Operaciones a través de corredora en línea, por teléfono o con un representante de servicio registrado en el centro de servicio al cliente de Ameriprise.
  • Ofrece acciones, bonos, fondos mutuos, ETFs, UITs, notas estructuradas, opciones y múltiples inversiones alternativas.
  • Uno de los asesores de inversiones registrados (RIA) más grandes de los Estados Unidos.
  • Calificación de 4.1/5 en la aplicación de Google Play.
  • Calificación de 3.2 en la tienda de aplicaciones de Apple.

Qué tener en cuenta:

  • Altos mínimos de cuenta (varía según la opción de cuenta gestionada).
  • Difícil de navegar por el sitio web.
  • Estructura de tarifas compleja.

Reseña de los servicios financieros Ameriprise

Otros asesores financieros en línea que consideramos

  • Vanguard Digital Advisor: Puedes considerar a Vanguard Digital Advisor como la segunda opción de robo-advisor ofrecida por Vanguard. La diferencia entre Vanguard Digital Advisor y Vanguard Personal Advisor Services radica en las tarifas y el acceso a asesores humanos. Aunque pagarás menos por Vanguard Digital Advisor (depósito mínimo de $3,000 y una tarifa anual del 0.20%), no podrás aprovechar el apoyo personalizado de un planificador financiero profesional.
  • Tablero Personal Empower™: Empower ofrece servicios de robo-advisor competitivos. La aplicación de inversión también te brinda acceso a asesores financieros humanos y ofrece características de cuenta como la recolección de pérdidas fiscales, diversificación de acciones individuales, Planificador de jubilación y más. El mayor inconveniente es el costo. Necesitarás un saldo mínimo de $100,000 para comenzar y pagarás entre un 0.49% y un 0.89% en tarifas de gestión.
  • Charles Schwab Intelligent Portfolios: Este asesor ofrece varias características atractivas, siendo la más destacada una tarifa de asesoría de $0. Sin embargo, necesitarás al menos $5,000 para comenzar y no tendrás acceso a asesores financieros (aunque sí tendrás acceso a profesionales que pueden responder preguntas de servicio al cliente e inversiones/portafolio) a menos que te actualices al servicio premium, que requiere un saldo de $25,000, una tarifa de planificación única de $300 y una tarifa mensual de $30.
  • Fidelity Go: Creado como la oferta de robo-advisor de Fidelity Investments, Fidelity Go ofrece gestión de inversiones automatizada de bajo costo y fondos sin comisiones de gastos, pero no ofrece recolección de pérdidas fiscales. Hay una estructura de precios escalonada que cobra un 0.35% para saldos superiores a $25,000. Y no podrás consultar a asesores humanos a menos que te actualices a Fidelity Personalized Planning & Advice, que requiere un mínimo de $25,000 y una tarifa anual del 0.50%.
  • E-Trade Core Portfolios: El robo-advisor de E-Trade cobra una tarifa anual razonable del 0.30% en todos los saldos (con un mínimo de $500), pero no ofrece recolección de pérdidas fiscales. Aunque el servicio al cliente de E-Trade Core Portfolios es sólido, los inversores no tienen acceso a asesores financieros humanos.

Preguntas frecuentes (FAQs) sobre asesores financieros en línea

¿Cuánto cuestan los asesores financieros en línea?

Los asesores financieros que brindan asesoramiento financiero generalmente cobran por hora, generalmente entre $100 y $300. Los asesores que crean un plan financiero integral tienden a cobrar una tarifa fija entre $1,000 y $3,000.

Si contratas a un asesor para gestionar tu cartera de inversiones, se te cobrará un porcentaje del saldo de tu cuenta, generalmente entre el 1% y el 3% anual. Si bien esto es mucho más alto que las tarifas que cobran los mejores robo-advisors, obtienes el beneficio adicional de poder establecer una relación con una fuente de confianza que puede ajustar tu estrategia según sea necesario, brindar recomendaciones personales y responder preguntas cuando surjan.

¿Cuál es la diferencia entre un asesor financiero y un planificador financiero?

Un asesor financiero es un término general que incluye a los planificadores financieros y asesores de inversiones. La mayoría de los asesores en línea ofrecen tanto servicios o herramientas de gestión de inversiones, ya sea realizadas por un humano o un algoritmo informático sofisticado, como servicios de planificación financiera.

Los planificadores financieros certificados, o CFP, están capacitados extensamente en varias áreas de planificación financiera, incluyendo jubilación, impuestos, seguros y planificación patrimonial. También cumplen con la regla fiduciaria, lo que significa que están legalmente obligados a poner los intereses de sus clientes por delante de los suyos y los de su empresa. Todos los CFPs deben ser fiduciarios, pero no todos los fiduciarios tienen que ser CFPs.

Los fiduciarios son planeadores financieros o asesores financieros que están ética y legalmente obligados a poner los mejores intereses de sus clientes primero. Los fiduciarios siguen lo que se llama el deber fiduciario, que incluye el deber de cuidado y el deber de lealtad.

Encuentra un asesor financiero en línea

Cómo encontrar un asesor financiero en persona

También puedes reunirte con un experto en persona para obtener orientación financiera. Entonces, si prefieres el contacto cara a cara, aquí tienes algunas herramientas para encontrar expertos en tu área:

  • Let’s Make a Plan de CFP Board
    • Esta es una base de datos de todos los profesionales CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ que están autorizados a usar la marca CFP® por el CFP® Board y aceptan nuevos clientes.
    • Utilizando la función de búsqueda avanzada, puedes elegir entre más de 40 áreas en las que necesitas ayuda e incluir el monto actual de tus activos invertibles.
    • Haz clic aquí para visitar el sitio web de CFP Board.
  • XY Planning Network
    • Esta base de datos ayuda a conectar a profesionales jóvenes, incluidas las generaciones X e Y (millennials), con asesores individuales.
    • Cada asesor tiene la certificación CFP®, es un fiduciario, no requiere un patrimonio neto mínimo para aceptar nuevos clientes y no recibe comisiones.
    • Haz clic aquí para visitar XY Planning Network.
  • The National Association of Personal Financial Advisors
    • Esta plataforma mantiene una base de datos de asesores financieros sin comisiones, no específicamente certificados de CFP®, que se comprometen con un juramento fiduciario una vez al año.
    • Puedes filtrar por ubicación para ver una lista de empresas de asesoramiento en tu área.
    • Haz clic aquí para visitar el sitio web de la National Association of Personal Financial Advisors.

Por qué debes confiar en nosotros: Nuestra metodología

Revisamos los mejores asesores financieros en línea utilizando la metodología de calificación de plataformas de inversión de Personal Finance Insider. Comparamos una larga lista de asesores de inversiones registrados, teniendo en cuenta las tarifas, la selección de inversiones, el acceso, la ética y el servicio al cliente. Los mejores asesores en línea tienen calificaciones sobresalientes en las cinco categorías. Las plataformas de inversión reciben una calificación entre 0 y 5.