Mejores servicios de monitoreo de crédito noviembre de 2023

Los TOP servicios de monitoreo de crédito en noviembre de 2023 que te dejarán con la boca abierta

Nuestros expertos eligen los mejores productos y servicios para ayudarte a tomar decisiones inteligentes con tu dinero (así es cómo). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son propias. Se aplican términos a las ofertas mencionadas en esta página.

Tu puntuación de crédito es un factor prominente en tu perfil financiero. Un buen crédito facilita calificar para préstamos y obtener tasas de interés bajas, por lo que vale la pena mejorar tu puntuación. Mantener un seguimiento de tus informes de crédito te ayudará a controlar tu progreso y protegerte de personas malintencionadas que intenten robar tu identidad y usar tu crédito.

Los mejores servicios de monitoreo de crédito de noviembre de 2023

Los servicios de monitoreo de crédito te notifican de cambios en tu informe de crédito e incluso pueden mostrarte regularmente tu informe de crédito. Algunos servicios de monitoreo también ofrecen servicios adicionales, como VPN o seguro contra robo de identidad. Debido a esto, los mejores servicios de monitoreo de crédito se superponen en cierta medida con los mejores servicios de protección contra robo de identidad.

Aquí está nuestra selección de las compañías de monitoreo de crédito y qué puedes esperar de cada una. Los precios enumerados son las tarifas estándar anunciadas al momento de escribir, pero es probable que encuentres descuentos a través de referencias u otros códigos promocionales aplicables. La mayoría de los servicios de monitoreo también ofrecen una prueba gratuita para que los pruebes antes de comprar.

Mejores servicios de monitoreo de crédito gratuitos

Mejores servicios de monitoreo de crédito pagados

Preguntas frecuentes sobre los servicios de monitoreo de crédito

Mejor servicio gratuito

Crédito Karma + Monitoreo de crédito gratuito de Experian

Costo: $0

Credit Karma y Experian son servicios separados, ambos disponibles de forma gratuita. Ninguno de ellos informa de los tres principales burós de crédito: Credit Karma supervisa TransUnion y Equifax, mientras que Experian ofrece naturalmente datos de sus propios informes, pero juntos cubren todos los aspectos.

Desafortunadamente, cuando algo es gratis, tú eres el producto. Estos servicios de monitoreo de crédito no son una excepción. Tendrás que filtrar material de marketing de tarjetas de crédito, préstamos u ofertas de seguros, junto con invitaciones para actualizar a un servicio de pago (en el caso de Experian). Una vez que pases los anuncios, verás un vistazo detallado a todos los factores que influyen en tu puntaje de crédito, incluyendo saldos de cuentas, utilización de crédito, historial de pagos, antigüedad promedio de las cuentas de crédito, consultas recientes duras, y registros de marcas desfavorables.

Estos servicios te permiten disputar cualquier información inexacta directamente a través de la plataforma. Mientras que puedes disputar errores directamente con Experian a través de su servicio, Credit Karma ofrece servicios muy básicos de reparación de crédito, disputando tu informe de crédito en tu nombre.

Ambos servicios ofrecen notificaciones por correo electrónico y push para diversos eventos, incluyendo brechas de datos o posibles robo de identidad, cambios en tu informe de crédito e incluso recordatorios para pagar cuentas. Ambos servicios también tienen aplicaciones móviles muy bien valoradas, lo que los diferencia de la mayoría de las aplicaciones ofrecidas por servicios especializados de protección contra robo de identidad. Eso es una gran ventaja si prefieres monitorear tu crédito en un dispositivo móvil.

Por último, estos servicios también te mostrarán los productos de crédito para los que es probable que califiques con tu perfil crediticio, lo cual puede ser útil si estás buscando una nueva tarjeta de crédito. Puedes encontrar nuestra guía de las mejores tarjetas de crédito aquí.

Mejor servicio para un monitoreo de crédito básico

CreditWise de Capital One

Costo: $0

CreditWise es un servicio gratuito de monitoreo de crédito de Capital One. No necesitas ser titular de una cuenta de Capital One para usarlo, pero puedes acceder a CreditWise desde la aplicación de Capital One, por lo que es conveniente si ya tienes una tarjeta de crédito de Capital One u otras cuentas. Aquí tienes nuestra guía de las mejores tarjetas de crédito de Capital One.

Al igual que Credit Karma, CreditWise monitorea datos de dos de las tres principales agencias de informes de crédito (TransUnion y Experian, en este caso). Si bien recibirás alertas sobre cambios en ambos informes, solo podrás acceder a los datos de TransUnion. CreditWise no te mostrará detalles de tu informe de Experian. Esto hace que CreditWise sea menos atractivo si tener un seguimiento de todos tus informes de crédito es una prioridad.

En el lado positivo, CreditWise es un poco más fácil de usar que Credit Karma, ya que presenta los datos más importantes de manera concisa y clara, sin someter a los usuarios a anuncios. Es una excelente herramienta si prefieres usar un solo servicio y no tienes una necesidad urgente de un monitoreo de crédito más exhaustivo o servicios de protección contra robo de identidad.

Puedes encontrar nuestra reseña de CreditWise aquí.

Mejor servicio para ciberseguridad

IdentityForce UltraSecure+Credit

Costo: $29.95 mensuales o $299.50 anuales

IdentityForce UltraSecure+Credit es un producto de TransUnion, pero el plan +Credit también monitorea los informes de Experian y Equifax. Además del monitoreo de crédito, Ultra Secure+Credit ofrece una protección más amplia de cuentas de redes sociales, cuentas bancarias e inversiones, escaneo de dispositivos móviles y análisis de datos de la web oscura. Esa vigilancia adicional aumenta las posibilidades de detectar actividad sospechosa y fraude relacionado con el crédito, lo que lo convierte en una buena opción para cualquier persona cuya información personal ya haya sido comprometida.

Ultra Secure+Credit va más allá de la detección al ofrecer una variedad de herramientas de seguridad para ayudar a prevenir el robo de identidad antes de que ocurra. Proporciona herramientas de ciberseguridad, incluyendo protección antivirus y antimalware, una red privada virtual (VPN) para navegación segura, software de gestión de contraseñas y una bóveda en línea para almacenar documentos digitales sensibles.

Puedes encontrar nuestra reseña de IdentityForce aquí.

Mejor para familias

Aura

Costo: $12 mensuales o $108 anuales

Aura Todo en Uno ofrece menos servicios de monitoreo que IdentityForce. No incluye las redes sociales, por ejemplo, pero ofrece una protección integral con monitoreo y alertas en tiempo real para las tres agencias de crédito. También obtendrás una variedad similar de herramientas de seguridad, además de alias de correo electrónico para reducir el spam y la exposición a violaciones de datos.

Aura Todo en Uno brilla especialmente con sus planes para parejas y familias, que ofrecen las mismas protecciones para miembros adicionales a un costo por persona muy reducido. El plan familiar de Aura Todo en Uno también ofrece controles parentales para dispositivos móviles y otros.

Encuentra nuestra reseña completa de Aura aquí.

La mejor oferta

Complete ID

Costo: $8.99 mensuales para miembros ejecutivos, $13.99 mensuales para miembros de negocios y Gold Star

Complete ID está disponible exclusivamente para los miembros de Costco, y como muchas ofertas en Costco, el precio es difícil de superar. Cada plan ofrece monitoreo de las tres agencias de crédito, herramientas de seguridad digital como un gestor de contraseñas y VPN, y servicios de restauración con soporte las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Al igual que Aura Todo en Uno, los servicios de monitoreo de Complete ID son menos extensos que los de IdentityForce, pero cubren lo esencial.

Los planes para parejas y familias tienen un costo aún menor por persona. Por ejemplo, el precio para dos adultos es de $15.99 al mes (menos que el costo de los planes individuales de servicios similares). Si eres miembro de Costco y buscas monitoreo de crédito con protección contra robo de identidad, echa un vistazo a Complete ID.

Mejor para la construcción de crédito

Protección de crédito PrivacyGuard

Costo: $19.99 al mes

La mayoría de los servicios incluidos en esta lista te ofrecerán algún tipo de protección contra robo de identidad además de monitoreo de crédito. PrivacyGuard separa sus servicios de monitoreo de crédito y protección contra robo de identidad (incluidos en nuestra lista de los mejores servicios de protección contra robo de identidad) en dos planes diferentes, fusionando ambos servicios en su Protección Total PrivacyGuard.

Aunque la falta de protección contra robo de identidad es una gran pérdida, especialmente a su precio relativamente alto, PrivacyGuard sigue ofreciendo resolución de fraudes para sus clientes de monitoreo de crédito. Sin embargo, la razón por la que hemos incluido Protección de crédito PrivacyGuard es por sus recursos de construcción de crédito.

El monitoreo de crédito es útil para detectar el robo de identidad, pero también es una excelente herramienta para usar cuando estás tratando de mejorar tus puntajes de crédito. Aquí es donde PrivacyGuard sobresale. Además de una línea directa de información crediticia, PrivacyGuard también tiene un simulador de puntaje de crédito, que te dará una estimación aproximada de cómo las nuevas líneas de crédito afectarán tu puntaje de crédito.

Puedes encontrar nuestra reseña de PrivacyGuard aquí.

¿Qué es el monitoreo de crédito?

El monitoreo de crédito implica revisar regularmente tus archivos de crédito en busca de cambios, inexactitudes o actividad sospechosa. Si bien puedes hacer esto tú mismo, los servicios de monitoreo de crédito pueden automatizar este proceso. Te alertan sobre cambios en tu perfil de crédito, como nuevas consultas de crédito, cuentas abiertas o cerradas, saldos crecientes o decrecientes y posibles robos de identidad.

Un servicio de monitoreo de crédito solo es un indicador del tablero de un automóvil: puede detectar y advertirte sobre posibles problemas, pero no los resolverá. La responsabilidad sigue siendo tuya para responder, y al igual que una llanta pinchada o la presión baja del aceite, ignorar la advertencia probablemente empeorará las cosas.

Los mejores servicios también ofrecerán herramientas de seguridad y recuperación para ayudarte a evitar problemas y solucionarlos rápidamente cuando surjan. Estos niveles variables de protección tienen precios igualmente variables. Los servicios gratuitos generalmente ofrecen capacidad de monitoreo limitada de solo una o dos de las tres principales agencias de crédito, mientras que los servicios de alta gama combinan el monitoreo de crédito con protección contra robos de identidad y herramientas de seguridad de datos por una tarifa mensual.

Cómo comparar los servicios de monitoreo de crédito

La mejor solución de monitoreo de crédito es aquella que satisface tus necesidades a un precio que puedas pagar. Las opciones gratuitas mencionadas serán suficientes si solo deseas tener un ojo extra en tu informe y puntaje de crédito mientras construyes crédito. Las opciones pagas ofrecen servicios adicionales para personas preocupadas por el robo de identidad. Monitorear una o dos agencias es mejor que no hacerlo, por lo que la opción que elijas no tiene que ser absolutamente perfecta.

Para ser minucioso, busca servicios que ofrezcan informes de las tres principales agencias de crédito. Muchos planes de nivel básico solo monitorean una agencia, lo que deja espacio para inexactitudes que pasan desapercibidas en tus otros informes de crédito.

Por último, busca un servicio que realmente vayas a usar. Tu decisión puede depender de algo tan simple como cómo se ve el tablero de instrumentos o qué tan bien funciona la aplicación. Si un servicio te inspira a ser más proactivo respecto al monitoreo de tu crédito, eso es un punto de venta fuerte.

¿Deberías pagar por los servicios de monitoreo de crédito?

Monitorear tu crédito es una sólida práctica financiera similar a balancear tu talonario y examinar los estados de cuenta de tus tarjetas de crédito. Como se muestra con algunas de nuestras principales opciones mencionadas anteriormente, puedes hacerlo de manera efectiva sin costo. Servicios gratuitos como Credit Karma y CreditWise brindan la información que necesitas para detectar algo sospechoso en tu archivo de crédito, siempre y cuando estés prestando atención. Si no tienes preocupaciones agudas sobre la seguridad de tu información personal, ese nivel de monitoreo debería ser suficiente.

Pagar por el monitoreo de crédito (junto con un monitoreo adicional y protección contra robos de identidad) es más atractivo si tus datos se han comprometido anteriormente. Las probabilidades de actividad ilícita en tu archivo de crédito son mayores en ese caso, por lo que el costo de una protección más integral es más fácil de justificar. Los servicios pagos también son apropiados si revisar regularmente tu crédito es demasiado problemático.

Si no estás seguro del nivel de protección que deseas, comienza con un servicio gratuito para familiarizarte con tu informe de crédito y ver si se ajusta a tus necesidades de monitoreo. Si encuentras que los servicios gratuitos son insuficientes, siempre puedes actualizar a una opción paga.

Por qué deberías confiar en nosotros: cómo elegimos los mejores servicios de monitoreo de crédito

Elegir los mejores servicios de monitoreo de crédito se reduce a lo que obtienes por el dinero que estás pagando. Un servicio pago en su nivel más alto debe monitorear tus informes de las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion.

Por otro lado, si bien los servicios de monitoreo de crédito gratuitos ofrecen menos que los servicios pagos, es muy difícil discutir con lo gratuito. En el peor de los casos, estos servicios llenan tu bandeja de entrada con correos electrónicos excesivos. Este costo es pequeño si se compara con el monitoreo de crédito gratuito. Sin embargo, debes ser consciente de las limitaciones y puntos ciegos de monitorear solo una agencia en lugar de las tres.

Los mejores servicios de monitoreo de crédito también incluyen aspectos de protección contra robos de identidad en sus características, como monitoreo de registros públicos o de la dark web. Estos dos servicios son difíciles de replicar por tu cuenta. También deberían brindarte algunas características de recuperación de robo de identidad. Idealmente, esto significa tener un experto interno dedicado a tu caso específico para ayudarte a recuperarte del robo de identidad. Sin embargo, como mínimo, un servicio debería brindar protección para billetera robada o seguro contra robo de identidad.

Puedes obtener más información sobre cómo calificamos los servicios de protección contra el robo de identidad aquí.