Las mejores tarjetas de crédito para mal crédito

Las tarjetas de crédito más cool para superar ese mal crédito

Las tasas se verifican a partir del 31 de octubre de 2023.

Este artículo cubre nuestras selecciones de las mejores tarjetas de crédito para mal crédito. Podemos recibir compensación si visitas los enlaces de nuestros socios en nuestro sitio. Es posible que no cubramos todas las ofertas disponibles. Nuestra relación con los anunciantes puede afectar cómo se presenta una oferta en nuestro sitio web. Sin embargo, nuestra selección de productos se realiza de forma independiente de nuestra relación con los anunciantes.

Si tu puntaje de crédito está por los suelos, no calificarás para muchas tarjetas de crédito estándar, especialmente las mejores tarjetas de crédito con recompensas. Pero existen algunas tarjetas dirigidas a aquellos que tienen mal crédito. Muchas de las opciones más sólidas son tarjetas de crédito garantizadas, que requieren que el titular de la tarjeta haga un depósito de seguridad como garantía. Si depositas $200, por ejemplo, puedes tener un límite de gasto de $200 en una tarjeta garantizada. Algunas tarjetas de crédito no garantizadas están disponibles para aquellos con mal crédito, pero a menudo vienen con altas tasas de interés y tarifas, y no podrás recurrir a un depósito de seguridad si te atrasas en los pagos.

Para ayudarte a elegir una tarjeta a la que puedas calificar incluso con mal crédito, hemos reunido las mejores opciones aquí. Todas nuestras selecciones son tarjetas de crédito garantizadas con requisitos de depósito razonables. Informan a las tres agencias de crédito principales: Equifax, Experian y TransUnion, lo que brinda a los titulares de tarjetas la oportunidad de construir un historial de crédito positivo realizando pagos puntuales. Una de ellas incluso ofrece recompensas en efectivo.

Nuestras mejores tarjetas de crédito para mal crédito se seleccionan en función de la garantía, los términos de informe de las agencias de crédito y los requisitos de depósito. Las tasas de interés, tarifas, recompensas y otros términos mencionados en este artículo están sujetos a cambios. Antes de solicitar una tarjeta de crédito, verifica sus términos y condiciones actuales con el emisor.


Tarjeta de crédito asegurada Discover It

  • Tasa de interés: 28,24% APR variable para compras.
  • Cuota anual: Ninguna.
  • Información de depósito y límite de crédito: Tu depósito coincide con tu límite de crédito, y debes depositar un mínimo de $200; tu depósito y límite de crédito pueden llegar hasta $2,500, según tus ingresos y capacidad de pago; una vez que hayas realizado seis meses consecutivos de pagos puntuales y estés en buen estado en tus otras cuentas de crédito (incluidas las que no son cuentas de Discover), calificas para recuperar tu depósito y convertirlo en una tarjeta no garantizada.
  • Tarifa por pago atrasado: Ninguna la primera vez que pagas tarde; hasta $41 por pagos atrasados posteriores.
  • Beneficios: 2% de reembolso en hasta $1,000 de gastos combinados en gasolineras y restaurantes cada trimestre, y 1% en todos los demás gastos; también obtienes un reembolso igual a la cantidad de reembolso acumulada después de un año, duplicando tus recompensas. 

Tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum – Bajo depósito

  • Tasa de interés: 30,75% APR Variable.
  • Cuota anual: Ninguna.
  • Información de depósito y límite de crédito: Con un depósito reembolsable de $49, $99 o $200, obtienes una línea de crédito de $200; puedes pagar todo de una vez o en cuotas durante 35 días; además, puedes aumentar tu línea de crédito inicial realizando un depósito mayor, con un límite de crédito máximo de $1,000.
  • Tarifa por pago atrasado: Hasta $40.
  • Disponible preaprobación: Puedes solicitar preaprobación, sin afectar tu puntaje crediticio. Eso significa que no arriesgarás que se te niegue la tarjeta, lo que dañaría tu puntaje crediticio.

Tarjeta de crédito garantizada Chime Credit Builder

  • *Tasa de interés: 0%
  • Cuota anual: Ninguna.
  • Información de depósito y límite de crédito: Tú eliges cuánto dinero transferir de tu cuenta corriente de Chime a tu cuenta garantizada de Credit Builder y con qué frecuencia hacer las transferencias (una opción es tener dinero transferido automáticamente a Credit Builder después de cada pago); el “disponible para gastar” en tu cuenta de Credit Builder es la cantidad que puedes gastar con la tarjeta de crédito, y los miembros pueden usar el dinero en la cuenta garantizada de Credit Builder para pagar su factura al final de cada mes.
  • Tarifa por pago atrasado: Ninguna.
  • Divulgaciones: La tarjeta asegurada de Chime Credit Builder Visa® Card es emitida por Stride Bank, N.A., Miembro de FDIC, de conformidad con la licencia otorgada por Visa U.S.A. Inc., y se puede utilizar en todas partes donde se acepten tarjetas de crédito Visa. Se requiere cuenta corriente de Chime y depósito directo calificado de $200 para solicitar la tarjeta de crédito garantizada de Chime Credit Builder Visa®. Visita chime.com para obtener más información.
    • Pueden aplicarse tarifas por utilizar cajeros automáticos fuera de la red.
    • El dinero agregado a Credit Builder se mantendrá en una cuenta garantizada como garantía para tu tarjeta de crédito Credit Builder Visa, lo que significa que puedes gastar hasta esa cantidad con tu tarjeta. Este es el dinero que puedes usar para pagar tus cargos al final de cada mes.

Cómo obtener una tarjeta de crédito con mal historial crediticio

Antes de solicitar una de estas tarjetas de crédito, tómate unos minutos para revisar la información de tu solicitud y planificar una estrategia. Hacer esto puede ahorrarte tiempo y proteger tu calificación crediticia para que no empeore aún más. Para obtener una explicación detallada, visita Cómo obtener una tarjeta de crédito con mal historial crediticio.

Sigue estos pasos para solicitarla.

  • Sé honesto contigo mismo. ¿Estás listo para tener una tarjeta de crédito? Si tienes problemas para pagar tus cuentas o las pagas tarde con frecuencia, una tarjeta de crédito podría empeorar tu situación financiera.
  • Verifica tu puntaje crediticio, el cual puede ser un puntaje FICO o VantageScore y se mide en una escala del 300 al 850. Un puntaje por debajo de 580 se considera “malo”. Si tu puntaje es 580 o más alto, es posible que tengas más opciones de tarjetas.
  • Revisa los términos y condiciones de la tarjeta, incluyendo tarifas y tasas de interés. Las tarjetas que recomendamos aquí son todas garantizadas. Asegúrate de entender cómo funcionan las tarjetas de crédito garantizadas y de que puedas pagar el depósito inicial.
  • Llena la solicitud de tarjeta de crédito. Por lo general, la forma más fácil de hacerlo es en línea.

Si sientes que aún necesitas más orientación, visita Cómo obtener la aprobación de una tarjeta de crédito.


Cómo reconstruir tu puntaje crediticio

Una tarjeta de crédito puede ser una excelente manera de reconstruir tu crédito, ya que es posible lograrlo sin pagar intereses, siempre y cuando pagues el saldo completo cada mes. Aquí están las dos formas principales en las que puedes usar tu tarjeta de crédito a tu favor.

Paga tu factura a tiempo

Tu historial de pagos es el factor más importante en tu puntaje crediticio FICO. Por lo tanto, es crucial que pagues tu factura de la tarjeta de crédito a tiempo cada mes. En la mayoría de los casos, la fecha de vencimiento será 21 días o más después del cierre de tu estado de cuenta mensual.

Si pagas tu factura a tiempo y en su totalidad cada mes, puedes establecer un historial de pagos positivo y evitar cargos de intereses. Si accidentalmente te atrasas en un pago, paga tu factura lo antes posible, ya que los pagos atrasados no se informan a las agencias de crédito hasta que tienen un retraso de 30 días.

Minimiza tu saldo

Tu tasa de utilización de crédito es otro factor influyente en tu puntaje FICO. Esta tasa se calcula dividiendo el saldo de tu tarjeta (la cantidad que debes) por su límite de crédito (la cantidad total que puedes tomar prestada). Por ejemplo, con un saldo de $200 en una tarjeta con un límite de crédito de $500, tu tasa de utilización es del 40%. Si tienes varias tarjetas de crédito, tu tasa de utilización se basará en la suma de los saldos de tus tarjetas dividida por la suma de los límites de crédito de tus tarjetas.

No hay una regla estricta de cuál debería ser tu tasa de utilización, pero la mayoría de los prestamistas buscarán una tasa por debajo del 30%. Sin embargo, cuanto más baja sea, mejor. Debido a que las tarjetas de crédito para mal historial crediticio suelen tener límites de crédito más bajos, intenta mantener tu saldo bajo utilizando la tarjeta solo ocasionalmente o haciendo varios pagos a lo largo del mes.

Una vez que tengas un buen control de pagar tu factura mensual a tiempo y en su totalidad, puedes solicitar un aumento de límite de crédito para ayudar a reducir aún más tu tasa de utilización. En algunos casos, los emisores de tarjetas de crédito pueden ofrecer aumentos automáticos de límite de crédito como beneficio de la tarjeta.

Tarjetas de crédito para evitar

No todas las tarjetas de crédito son iguales, y algunas tarjetas diseñadas para personas con mal historial crediticio vienen con muchas limitaciones y costos. Afortunadamente, puedes evitar las peores tarjetas al tener en cuenta algunas señales de alerta:

  • Restricciones sobre dónde puedes utilizar la tarjeta: Muchas tarjetas de crédito minoristas son accesibles para personas con mal historial crediticio, pero es posible que solo puedas usar la tarjeta con el minorista asociado. Para evitar estas tarjetas de “circuito cerrado”, asegúrate de que la tarjeta que estás considerando tenga el logo de Visa, Mastercard, American Express o Discover.
  • Tasas de interés extremadamente altas: Es común que las tarjetas para mal historial crediticio cobren tasas de interés superiores al 20%, pero si la TAE de una tarjeta supera el 35%, es mejor mantenerse alejado.
  • Tarifas: A diferencia de las tarjetas mencionadas en este artículo, muchas tarjetas de crédito para mal historial crediticio cobran tarifas anuales. Algunas tarjetas también pueden cobrar una tarifa de procesamiento al abrir tu cuenta, una tarifa mensual e incluso una tarifa por aumentar tu límite de crédito.
  • Reportes de información incompletos: Para que tus hábitos de construcción de crédito sean efectivos, la compañía de tu tarjeta de crédito debe informar la actividad de tu cuenta a las tres agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Si solo informa a una o dos de las agencias, podría limitar tus posibilidades de mejorar tu puntaje crediticio.
  • Requiere cerrar la cuenta para recuperar tu depósito: Las tarjetas de crédito garantizadas requieren un depósito inicial en efectivo como garantía para ser aprobadas. Desafortunadamente, muchos emisores de tarjetas de crédito garantizadas no devolverán ese depósito a menos que cierres tu cuenta, lo cual puede no ser beneficioso para tu puntaje crediticio. Si estás considerando una tarjeta garantizada, elige una que ofrezca devolver tu depósito y convertir tu cuenta en una tarjeta sin garantía con un uso responsable.

Cómo elegir la tarjeta correcta

Con menos opciones disponibles, es posible que te sientas tentado a aceptar la primera oferta que veas. Sin embargo, es una buena idea considerar algunos factores antes de empezar el proceso:

  • Tu puntaje de crédito: Verifica tu puntaje de crédito antes de solicitar una tarjeta de crédito. Si supera los 580, es posible que tengas más opciones en el rango de crédito justo.
  • Asequibilidad del depósito: Si estás considerando una tarjeta de crédito asegurada, verifica el requisito mínimo de depósito de seguridad y considera si puedes bloquear esa cantidad de dinero durante varios meses sin acceso.
  • Costos: Observa el APR y las tarifas de cada tarjeta para tener una idea de los costos que podrías incurrir al utilizarla. Sin embargo, ten en cuenta que puedes evitar fácilmente algunos costos de la tarjeta de crédito utilizando tu cuenta de manera responsable y siempre pagando tu factura a tiempo y en su totalidad.
  • Recompensas: La mayoría de las tarjetas de crédito para mal crédito no ofrecen recompensas, pero algunas de ellas pueden darte devolución de efectivo o puntos por tus compras. En ese caso, busca tarjetas con tasas de recompensas que se ajusten a tus hábitos de gasto.
  • Incentivos por buen comportamiento crediticio: Busca características como aumentos automáticos del límite de crédito y la posibilidad de convertir tu cuenta en una tarjeta de crédito no asegurada cuando utilices tu tarjeta de manera responsable.

Otras formas de construir crédito

Si no puedes permitirte un depósito de seguridad o no estás seguro de obtener una tarjeta de crédito, aquí hay algunas formas potenciales en las que puedes construir crédito y mejorar tu puntaje de crédito sin una.

Paga a tiempo tus préstamos existentes

Si ya tienes algunos préstamos, haz que sea una prioridad pagar tus facturas a tiempo todos los meses. Si te estás atrasando en un préstamo o tarjeta de crédito, ponerte al día lo más rápido posible.

Solicita un préstamo para construir crédito

Un préstamo para construir crédito es un préstamo a plazos diseñado específicamente para ayudarte a establecer o reconstruir tu historial crediticio. En lugar de desembolsar los fondos del préstamo una vez aprobado, las empresas de préstamos para construir crédito reservan los fondos en una cuenta mientras realizas los pagos.

Una vez que hayas terminado el plazo de pago, recibirás el monto del préstamo. Debido a que los préstamos para construir crédito están respaldados efectivamente por los fondos del préstamo, pueden ofrecer tasas de interés relativamente bajas.

Conviértete en un usuario autorizado

Si tienes un familiar o amigo con buen crédito, considera pedirles que te agreguen como usuario autorizado en su cuenta de tarjeta de crédito. Una vez que te añaden a la cuenta, todo el historial de la tarjeta aparecerá en tu informe de crédito.

Los pagos a tiempo y una baja proporción de utilización de crédito pueden mejorar tu crédito. Sin embargo, si el titular principal de la tarjeta no realiza un pago o acumula un saldo elevado, podría dañar tu crédito en lugar de mejorarlo.

También puedes recibir una tarjeta de crédito vinculada a la cuenta y usarla para realizar compras. Sin embargo, solo el titular principal de la tarjeta es responsable de realizar los pagos, por lo que deberás organizar el pago de tus cargos.

Haz que los pagos de alquiler y servicios cuenten

Experian Boost permite a los consumidores agregar los pagos de alquiler, servicios públicos e incluso suscripciones de streaming a su informe de crédito de Experian. Simplemente vincula tus cuentas financieras e identifica el historial de pagos que deseas agregar a tu informe de crédito.

Dependiendo de tu situación, esto podría resultar en un impulso instantáneo a tu puntaje de crédito FICO. Sin embargo, ten en cuenta que Experian no añade los pagos a tus informes de crédito con Equifax o TransUnion, por lo que no es tan efectivo como otros medios.

Disputa información inexacta en tu informe de crédito

Revisa regularmente tus informes de crédito – puedes obtener copias gratuitas de AnnualCreditReport.com – para asegurarte de que la información sea precisa y justa. Si encuentras detalles incorrectos, tienes el derecho de disputarlos con las agencias de crédito.

Las agencias de crédito investigarán tu disputa y, si se sustenta tu reclamo, podrían corregir o eliminar la información, lo que puede ayudar a mejorar tu crédito.

Ten cuidado con las compañías de reparación de crédito

Si te sientes abrumado por la perspectiva de reparar tu crédito por tu cuenta, es posible que desees hablar con un asesor de crédito. Pero ten en cuenta que algunas compañías de reparación de crédito se aprovechan de los consumidores con puntajes de crédito bajos. Evita a los asesores de crédito que te piden dinero por adelantado o hacen afirmaciones dudosas sobre su capacidad para arreglar tu crédito.


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