Mejores tarjetas de crédito para mal crédito de agosto de 2023

Top credit cards for bad credit in August 2023.

Tasas verificadas a partir del 1 de agosto de 2023.

Este artículo cubre nuestras selecciones para las mejores tarjetas de crédito para mal crédito. Podemos recibir compensación si visitas enlaces de socios en nuestro sitio. Es posible que no cubramos todas las ofertas disponibles. Nuestra relación con los anunciantes puede afectar cómo se presenta una oferta en nuestro sitio web. Sin embargo, nuestra selección de productos se realiza de forma independiente de nuestra relación con los anunciantes.

Si tu puntaje de crédito está por los suelos, no calificarás para muchas tarjetas de crédito estándar, especialmente las mejores tarjetas de crédito de recompensas. Pero algunas tarjetas están dirigidas a aquellos que tienen mal crédito. Muchas de las opciones más sólidas son tarjetas de crédito aseguradas, que requieren que el titular de la tarjeta realice un depósito de seguridad como garantía. Si depositas $200, por ejemplo, puedes tener un límite de gasto de $200 en una tarjeta asegurada. Algunas tarjetas de crédito no aseguradas están disponibles para aquellos con mal crédito, pero a menudo vienen con altas tasas de interés y tarifas, y no podrás recurrir a un depósito de seguridad si te atrasas en los pagos.

Para ayudarte a elegir una tarjeta para la cual puedas calificar incluso con mal crédito, hemos reunido las mejores opciones aquí. Todas nuestras selecciones son tarjetas de crédito aseguradas con requisitos de depósito razonables. Informan a las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion, lo que brinda a los titulares de tarjetas la oportunidad de construir un historial crediticio positivo realizando pagos puntuales. Incluso una de ellas ofrece recompensas en efectivo.

Nuestras mejores tarjetas de crédito para mal crédito se seleccionan en función de la securitización, los términos de informe de las agencias de crédito y los requisitos de depósito. Las tasas de interés, tarifas, recompensas y otros términos mencionados en este artículo están sujetos a cambios. Antes de solicitar una tarjeta de crédito, verifica sus términos y condiciones actuales con el emisor.


Tarjeta de crédito asegurada Discover It

  • Tasa de interés: 28.24% APR variable para compras.
  • Comisión anual: Ninguna.
  • Información de depósito y límite de crédito: Tu depósito coincide con tu límite de crédito, y debes depositar un mínimo de $200; tu depósito y límite de crédito pueden llegar hasta $2,500, según tus ingresos y capacidad de pago; una vez que hayas realizado seis meses consecutivos de pagos puntuales y estés en buena situación en tus otras cuentas de crédito (incluidas aquellas que no son cuentas de Discover), calificarás para recuperar tu depósito y convertirlo en una tarjeta no asegurada.
  • Comisión por pago atrasado: Ninguna la primera vez que pagas tarde; hasta $41 por pagos tardíos posteriores.
  • Beneficios: 2% de reembolso en hasta $1,000 en gastos trimestrales combinados en estaciones de servicio y restaurantes, y 1% en todos los demás gastos; también recibes un reembolso equivalente al dinero en efectivo ganado después de un año, duplicando tus recompensas.

Tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum – Depósito bajo

  • Tasa de interés: 30.49% APR variable.
  • Comisión anual: Ninguna.
  • Información de depósito y límite de crédito: Con un depósito reembolsable de $49, $99 o $200, obtienes una línea de crédito de $200; págalo todo de una vez o en cuotas durante 35 días; además, puedes aumentar tu línea de crédito inicial realizando un depósito mayor, con un límite de crédito máximo de $1,000.
  • Comisión por pago atrasado: Hasta $40.

Tarjeta de crédito asegurada Chime Credit Builder

  • *Tasa de interés: 0%
  • Comisión anual: Ninguna.
  • Información de depósito y límite de crédito: Tú eliges cuánto dinero transferir de tu cuenta corriente Chime a tu cuenta asegurada de Credit Builder y con qué frecuencia hacer transferencias (una opción es que el dinero se transfiera automáticamente a Credit Builder después de cada cheque de pago); el “disponible para gastar” en tu cuenta de credit builder es la cantidad que puedes gastar con la tarjeta de crédito, y los miembros pueden usar el dinero en la cuenta asegurada de Credit Builder para pagar su factura al final de cada mes.
  • Comisión por pago atrasado: Ninguna.
  • Divulgaciones: La Tarjeta Visa® Secured Chime Credit Builder es emitida por Stride Bank, N.A., Miembro FDIC, conforme a una licencia de Visa U.S.A. Inc. y puede ser utilizada en todas partes donde se acepten tarjetas de crédito Visa. Se requiere una cuenta corriente Chime y un depósito directo de calificación de $200 para solicitar la Tarjeta Visa® de Crédito Secured Chime Credit Builder. Visita chime.com para obtener más información.
    • Pueden aplicarse tarifas por uso de cajeros automáticos fuera de la red.
    • El dinero agregado a Credit Builder se mantendrá en una cuenta asegurada como garantía para tu tarjeta Visa de Credit Builder, lo que significa que puedes gastar hasta esta cantidad en tu tarjeta. Este es el dinero que puedes usar para pagar tus cargos al final de cada mes.

Cómo obtener una tarjeta de crédito con mal crédito

Antes de solicitar una de estas tarjetas de crédito, tómese unos minutos para revisar su información de solicitud y estrategia. Hacerlo puede ahorrarle tiempo y proteger su puntaje crediticio de caer aún más. Para una explicación detallada, consulte Cómo obtener una tarjeta de crédito con mal crédito.

Siga estos pasos para solicitar.

  • Sé honesto contigo mismo. ¿Estás listo para tener una tarjeta de crédito? Si tienes problemas para pagar tus cuentas, o las pagas tarde con frecuencia, una tarjeta de crédito puede empeorar tu situación financiera.
  • Verifica tu puntaje de crédito, que puede ser un puntaje FICO o VantageScore y se mide en una escala del 300 al 850. Un puntaje por debajo de 580 se considera “malo”. Si tu puntaje es de 580 o más alto, es posible que tengas más opciones de tarjetas.
  • Revisa los términos y condiciones de la tarjeta, incluidas las tarifas y tasas de interés. Las tarjetas que recomendamos aquí son todas garantizadas. Asegúrate de entender cómo funcionan las tarjetas de crédito garantizadas y de que puedas pagar el depósito inicial.
  • Rellena la solicitud de tarjeta de crédito. La forma más fácil de hacerlo suele ser en línea.

Si sientes que aún necesitas más orientación, consulta Cómo obtener la aprobación para una tarjeta de crédito.


Cómo reconstruir tu puntaje de crédito

Una tarjeta de crédito puede ser una excelente manera de reconstruir el crédito porque es posible lograr tu objetivo sin pagar intereses, siempre y cuando pagues el saldo completo cada mes. Aquí están las dos formas principales en que puedes usar tu tarjeta de crédito a tu favor.

Paga tu factura a tiempo

Tu historial de pagos es el factor más importante en tu puntaje crediticio FICO. Por lo tanto, es fundamental que pagues tu factura de tarjeta de crédito a tiempo todos los meses. En la mayoría de los casos, tu fecha de vencimiento será 21 días o más después de que se cierre tu estado de cuenta mensual.

Si pagas tu factura a tiempo y en su totalidad cada mes, puedes establecer un historial de pagos positivo y evitar cargos por intereses. Si accidentalmente te atrasas en un pago, paga tu factura lo antes posible: los pagos atrasados no se informan a las agencias de crédito hasta que pasan 30 días.

Minimiza tu saldo

Tu tasa de utilización de crédito es otro factor influyente en tu puntaje FICO. Esta tasa se calcula dividiendo el saldo de tu tarjeta (la cantidad que debes) por su límite de crédito (la cantidad total que puedes pedir prestada). Por ejemplo, con un saldo de $200 en una tarjeta con un límite de $500, tu tasa de utilización es del 40%. Si tienes varias tarjetas de crédito, tu tasa de utilización se calculará en base a la suma de los saldos de tus tarjetas dividida por la suma de los límites de crédito de tus tarjetas.

No hay una regla estricta sobre cuál debe ser tu tasa de utilización, pero la mayoría de los prestamistas buscarán una tasa por debajo del 30%. Sin embargo, cuanto más baja sea, mejor. Debido a que las tarjetas de crédito para personas con mal crédito suelen tener límites de crédito más bajos, trata de mantener tu saldo bajo utilizando la tarjeta solo ocasionalmente o realizando varios pagos a lo largo del mes.

Una vez que tengas un buen control de pagar tu factura mensual a tiempo y en su totalidad, puedes solicitar un aumento de límite de crédito para ayudar a reducir aún más tu tasa de utilización. En algunos casos, los emisores de tarjetas de crédito pueden ofrecer aumentos automáticos de límite de crédito como beneficio de la tarjeta.

Tarjetas de crédito a evitar

No todas las tarjetas de crédito son iguales, y algunas tarjetas diseñadas para personas con mal crédito vienen con muchas limitaciones y costos. Afortunadamente, puedes evitar las peores opciones al estar atento a algunas señales de advertencia:

  • Limitaciones en dónde puedes usar la tarjeta: Muchas tarjetas de crédito minoristas son accesibles para personas con mal crédito, pero es posible que solo puedas usar la tarjeta con el minorista co-marca. Para evitar estas tarjetas de crédito “de circuito cerrado”, asegúrate de que la tarjeta que estás considerando tenga el logotipo de Visa, Mastercard, American Express o Discover.
  • APR muy alto: Es común que las tarjetas para mal crédito cobren tasas de interés superiores al 20%, pero si la APR de una tarjeta supera el 35%, es mejor mantenerse alejado.
  • Tarifas: A diferencia de las tarjetas mencionadas en este artículo, muchas tarjetas de crédito para mal crédito cobran tarifas anuales. Algunas tarjetas también pueden cobrar una tarifa de procesamiento al abrir tu cuenta, una tarifa mensual e incluso una tarifa por aumentar tu límite de crédito.
  • Informes incompletos: Para que tus hábitos de construcción de crédito sean efectivos, tu compañía de tarjeta de crédito debe informar la actividad de tu cuenta a las tres agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Si solo informa a una o dos de las agencias, podría limitar tu potencial para mejorar tu puntaje de crédito.
  • Requiere cerrar la cuenta para recuperar tu depósito: Las tarjetas de crédito garantizadas requieren un depósito en efectivo por adelantado como garantía para ser aprobadas. Desafortunadamente, muchos emisores de tarjetas de crédito garantizadas no devolverán ese depósito a menos que cierres tu cuenta, lo cual puede no ser beneficioso para tu puntaje de crédito. Si estás considerando una tarjeta garantizada, elige una que ofrezca devolver tu depósito y convertir tu cuenta en una tarjeta sin garantía con un uso responsable.

Cómo elegir la tarjeta adecuada

Con menos opciones disponibles, es posible que te sientas tentado/a de aceptar la primera oferta que veas. Sin embargo, es una buena idea considerar algunos factores antes de comenzar el proceso:

  • Tu puntaje de crédito: Verifica tu puntaje de crédito antes de solicitar una tarjeta de crédito. Si está por encima de 580, es posible que tengas más opciones en el rango de crédito justo.
  • Capacidad de pago del depósito: Si estás considerando una tarjeta de crédito garantizada, verifica el requisito mínimo de depósito de seguridad y considera si puedes reservar esa cantidad de dinero durante varios meses sin acceso.
  • Costos: Examina la TAE y las tarifas de cada tarjeta para tener una idea de los costos que podrías incurrir al usar la tarjeta. Sin embargo, ten en cuenta que puedes evitar fácilmente algunos costos de la tarjeta de crédito utilizando tu cuenta de manera responsable y siempre pagando la factura a tiempo y en su totalidad.
  • Recompensas: La mayoría de las tarjetas de crédito para mal crédito no ofrecen recompensas, pero algunas de ellas pueden darte dinero en efectivo o puntos por tus compras. Si es así, busca tarjetas con tasas de recompensas que se ajusten a tus hábitos de gasto.
  • Incentivos por buen comportamiento crediticio: Busca características como incrementos automáticos en el límite de crédito y la posibilidad de convertir tu cuenta en una tarjeta de crédito no garantizada cuando utilices tu tarjeta de manera responsable.

Otras formas de construir crédito

Si no puedes permitirte un depósito de seguridad o no estás seguro/a de obtener una tarjeta de crédito, aquí hay algunas formas potenciales de construir crédito sin una.

Paga tus préstamos existentes a tiempo

Si ya tienes algunos préstamos, haz de pagar tus facturas a tiempo cada mes una prioridad. Si te atrasas en un préstamo o tarjeta de crédito, ponte al día lo más rápido posible.

Solicita un préstamo para construir crédito

Un préstamo para construir crédito es un préstamo a plazos diseñado específicamente para ayudarte a construir o reconstruir tu historial de crédito. En lugar de desembolsar los fondos del préstamo al ser aprobados, las compañías de préstamos para construir crédito reservan los fondos en una cuenta mientras realizas los pagos.

Una vez que hayas completado el plazo de pago, recibirás los fondos del préstamo. Debido a que los préstamos para construir crédito están respaldados por los fondos del préstamo, pueden ofrecer tasas de interés relativamente bajas.

Conviértete en usuario autorizado

Si tienes un familiar o amigo con buen crédito, considera pedirles que te agreguen como usuario autorizado en su cuenta de tarjeta de crédito. Una vez que te agreguen a la cuenta, todo el historial de la tarjeta se mostrará en tu informe de crédito.

Los pagos a tiempo y una baja tasa de utilización de crédito pueden mejorar tu crédito. Sin embargo, si el titular principal de la tarjeta no realiza un pago o acumula un saldo elevado, podría dañar tu crédito en lugar de mejorarlo.

También puedes recibir una tarjeta de crédito vinculada a la cuenta y usarla para realizar compras. Sin embargo, solo el titular principal de la tarjeta es responsable de realizar los pagos, por lo que deberás coordinar el pago de tus cargos.

Haz que los pagos de alquiler y servicios públicos cuenten

Experian Boost permite a los consumidores agregar sus pagos de alquiler, servicios públicos e incluso suscripciones de transmisión a su informe de crédito de Experian. Simplemente vincula tus cuentas financieras e identifica el historial de pagos que deseas agregar a tu archivo de crédito.

Dependiendo de tu situación, esto puede resultar en un impulso instantáneo a tu puntaje de crédito FICO. Sin embargo, ten en cuenta que Experian no agrega los pagos a tus informes de crédito con Equifax o TransUnion, por lo que no es tan efectivo como otros medios.

Disputa información inexacta en tu informe de crédito

Revisa tus informes de crédito regularmente, puedes obtener copias gratuitas en AnnualCreditReport.com, para asegurarte de que la información sea precisa y justa. Si encuentras detalles incorrectos, tienes derecho a disputarlos con las agencias de crédito.

Las agencias de crédito investigarán tu disputa y si tu reclamo se confirma, podrían corregir o eliminar la información, lo que puede ayudar a mejorar tu crédito.

Sé cauteloso/a con las compañías de reparación de crédito

Si te sientes abrumado/a por la idea de reparar tu crédito por tu cuenta, puede que quieras hablar con un asesor de crédito. Pero ten en cuenta que algunas compañías de reparación de crédito se aprovechan de los consumidores con puntajes de crédito bajos. Evita los asesores de crédito que te pidan dinero por adelantado o hagan afirmaciones dudosas sobre su capacidad para arreglar tu crédito.


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