Tasas de los mejores CD sin penalización en noviembre de 2023

¡Las tasas más cautivadoras de los mejores CD sin penalización en noviembre de 2023!

Un certificado de depósito, o CD, es un tipo de cuenta de ahorros que mantiene una cantidad fija de dinero durante un período de tiempo determinado. En la mayoría de los CDs, tu dinero no está disponible hasta que finalice el plazo, ya sea un CD de 1 año o un CD de 5 años. Si decides retirar fondos de tu CD antes de que expire el plazo, generalmente se te penalizará. Esto, y el hecho de que ganan una tasa de interés anual (APY) más alta en los depósitos, es lo que los diferencia de las cuentas de ahorro tradicionales.

Un CD sin penalización es un tipo de certificado de depósito que permite a las personas retirar fondos antes sin cargo, aunque existen ventajas y desventajas al abrir uno.

Las mejores tasas de CD sin penalización noviembre de 2023

Utiliza nuestra herramienta, en colaboración con Bankrate, para comparar las tasas de algunas de las mejores cuentas de CD disponibles en este momento.

Aquí tienes una selección de las mejores tasas de CD sin penalización.

CIT Bank

APY: 4.90%

Depósito mínimo: $1,000

Plazo: 11 meses

Ally Bank

APY: 4.55%

Depósito mínimo: $0

Plazo: 11 meses

America First Credit Union

APY: 5.00%

Depósito mínimo: $500

Plazo: 12 meses

Synchrony Bank

APY: 4.50%

Depósito mínimo: $0

Plazo: 11 meses

Marcus de Goldman Sachs

APY: 4.60%

Depósito mínimo: $500

Plazo: 13 meses

Freedom Bank

APY: 5.35%

Depósito mínimo: $1

Plazo: 12 meses

Ponce Bank

APY: 5.30%

Depósito mínimo: $1

Plazo: 4 meses

Mph.bank

APY: 5.20%

Depósito mínimo: $1

Plazo: 6 meses

Mission Valley Bank

APY: 5.35%

Depósito mínimo: $1

Plazo: 3 meses

GreenState Credit Union

APY: 5.30%

Depósito mínimo: $1

Plazo: 12 meses

Western Alliance Bank

APY: 5.40%

Depósito mínimo: $1

Plazo: 16 meses

Retirar fondos de un CD sin penalización

Con un CD sin penalización, a veces llamado CD líquido o CD sin penalización, tendrás que esperar una semana después de financiar la cuenta antes de poder retirar fondos. Y aunque la posibilidad de retirar sin penalización pueda ser útil si crees que podrías necesitar el efectivo en algún momento en un futuro cercano, ten en cuenta que no es tan fácil como retirar de una cuenta de ahorros tradicional. Deberás notificarle a tu banco con anticipación antes de retirar los fondos. Además, muchas instituciones requieren que retires todo el efectivo de una cuenta, no solo una cantidad parcial, si decides “romper” tu CD.

Abrir una cuenta de CD sin penalización

Al igual que otras cuentas de CD, los CDs sin penalización ofrecen APYs más altos en los depósitos que las cuentas de ahorro tradicionales. Por lo tanto, son buenas opciones de ahorro para las personas que desean rendimientos garantizados en sus ahorros pero no quieren comprometerse con una cuenta de CD tradicional en caso de que necesiten acceder a su dinero antes de la fecha de vencimiento del CD. La mayoría de las veces, los CDs sin penalización tienen plazos relativamente cortos, normalmente menos de 13 meses.

Con un CD sin penalización, asegurarás un APY al abrir la cuenta. Si los bancos bajan las tasas, tu APY no se verá afectado. Por otro lado, dado que no hay penalidades por retirar tu dinero antes, tienes la opción de poner tu dinero en una nueva cuenta de CD si las tasas suben. Nuestra calculadora de ahorros puede ayudarte a determinar cuánto ganarás en intereses después de que termine tu plazo de CD.

Antes de abrir cualquier tipo de cuenta de ahorros, es importante asegurarse de que tu banco esté asegurado por la FDIC, que protege hasta $250,000 en cuentas de depósito individuales y hasta $250,000 para la parte de cada persona en cuentas en conjunto.

CDs sin penalización vs cuentas de ahorro

Pros de los CDs sin penalización

  • Accesibilidad: Los CDs sin penalización te permiten retirar fondos antes de la fecha de vencimiento del CD. Si surgiera una emergencia inesperada, no tendrás que pagar una tarifa alta para retirar tu dinero, lo cual puede darte tranquilidad.
  • Maximizar ganancias: Dado que los CDs sin penalización te permiten retirar dinero sin tarifas, es beneficioso si los bancos aumentan las tasas. Podrás retirar dinero y ponerlo en una cuenta con un APY más alto.
  • Rendimientos garantizados: Debido a que la mayoría de las cuentas de CD están aseguradas por la FDIC y tienen APYs más altos que las cuentas de ahorro tradicionales, ofrecen rendimientos fijos, predecibles y seguros en los ahorros.

Contras de los CDs sin penalización

  • Tasas regulares de CD: Hay una desventaja en la flexibilidad adicional de los CDs sin penalización. Por lo general, estos CDs no ofrecen APYs tan altos como los de una cuenta de CD estándar.
  • No se permite retirada parcial: Si decides “abrir” tu CD sin penalización, es probable que tengas que retirar todos tus ahorros, no solo una cantidad parcial.
  • No se permiten depósitos adicionales: Al igual que en las cuentas de CD estándar, en la mayoría de los casos solo se puede depositar dinero al abrir el CD sin penalización. No se pueden hacer depósitos adicionales.

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