Los mejores bancos para evitar las tarifas de cajeros automáticos en noviembre de 2023

Los bancos más top para escapar de las tarifas de los cajeros automáticos en noviembre de 2023

Nuestros expertos responden a las preguntas bancarias de los lectores y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos los productos bancarios). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son propias. Se aplican términos a las ofertas enumeradas en esta página.

La información de los siguientes productos ha sido recopilada de forma independiente por Business Insider: Chase Sapphire℠ Banking. Los detalles de estos productos no han sido revisados ni proporcionados por el emisor.

Si utiliza frecuentemente cajeros automáticos, es probable que priorice encontrar un banco que tenga una amplia red de cajeros automáticos y que permita minimizar las comisiones de proveedores fuera de la red. Los proveedores de cajeros automáticos pueden ser bancos, cooperativas de crédito o compañías de servicios financieros (como MoneyPass o Allpoint) que son propietarios de los cajeros automáticos.

Los mejores bancos para evitar las comisiones de cajeros automáticos

  • Axos Bank: Mejor banco en línea para evitar comisiones de cajeros automáticos domésticos
  • Connexus Credit Union: Mejor cooperativa de crédito para evitar comisiones de cajeros automáticos domésticos
  • Chase Bank: Mejor banco nacional para evitar comisiones de cajeros automáticos domésticos
  • Charles Schwab: Mejor institución para evitar comisiones de cajeros automáticos internacionales
  • TD Bank: Mejor banco regional para evitar comisiones de cajeros automáticos domésticos
  • Betterment: Mejor plataforma de banca en línea para evitar comisiones de cajeros automáticos domésticos

A continuación, encontrarás nuestras opciones principales para los mejores bancos para evitar las comisiones de cajeros automáticos.

Compara los mejores bancos para evitar comisiones de cajeros automáticos

Los mejores bancos para usar cajeros automáticos: preguntas frecuentes

Reseñas de bancos para evitar comisiones de cajeros automáticos

Los mejores bancos para evitar comisiones de cajeros automáticos tienen redes regionales o nacionales de cajeros automáticos gratuitos, por lo que no te cobrarán por usar un cajero automático. Algunos bancos también pueden reembolsar las comisiones cobradas por los proveedores de cajeros automáticos.

Hemos incluido bancos físicos, bancos en línea, cooperativas de crédito y plataformas de banca en línea, para que puedas elegir entre una variedad de opciones. Lee más sobre nuestras principales opciones a continuación.

Todas las instituciones financieras de nuestra lista están protegidas por el seguro FDIC o NCUA. Aunque algunas instituciones financieras fueron cerradas en 2023, ten en cuenta que tu dinero está seguro en una institución financiera asegurada federalmente. Cuando una institución financiera está asegurada federalmente, hasta $250,000 por depositante están garantizados en una cuenta bancaria.

Axos Bank

Axos es un banco en línea que ofrece reembolsos ilimitados de comisiones de cajeros automáticos. Tiene acceso a más de 91,000 cajeros automáticos sin comisiones a través de las redes de cajeros automáticos MoneyPass y Allpoint.

Axos Bank Rewards Checking también es una buena opción si buscas una cuenta de cheques con recompensas que te permita ganar intereses.

La cuenta Axos Bank Rewards Checking te permite ganar intereses por etapas. Con cada objetivo que alcanzas, ganarás más intereses.

Ganarás intereses en los saldos de la cuenta Axos Bank Rewards Checking de hasta $50,000 si haces lo siguiente:

  1. Gana un 0.40% APY cuando recibas al menos $1,500 en depósitos directos en un mes. Debes cumplir con este requisito para poder ganar intereses adicionales.
  2. Gana un 0.30% APY cuando realices 10 transacciones con tarjeta de débito en un mes (mínimo $3 por transacción) o debes registrarte en Agregación de Cuenta/Gestor Financiero Personal.
  3. Gana un 1.00% APY si mantienes al menos un promedio diario de $2,500 en una cuenta de inversión administrada por Axos Managed Portfolios mensualmente.
  4. Gana un 1.00% APY si mantienes al menos un promedio diario de $2,500 en una cuenta de inversión autodirigida de Axos Self-Directed Trading mensualmente.
  5. Gana un 0.60% APY si haces un pago mensual de préstamo al consumidor de Axos con tu cuenta de recompensas de cheques.

Si logras cumplir todos estos objetivos en un mes, obtendrás el APY máximo disponible.

Los nuevos clientes también pueden ser elegibles para una bonificación de bienvenida de hasta $300 cuando usen el código promocional SUNNYBONUS para solicitar una cuenta Rewards Checking y tengan depósitos directos que cumplan los requisitos antes del 31/12/23.

Si usas tu tarjeta de débito en el extranjero, ten en cuenta que hay una tarifa del 1% por las conversiones de moneda extranjera.

Connexus

Connexus podría ser una buena opción si quieres hacer tus transacciones con una cooperativa de crédito en línea en lugar de un banco. Connexus aparece en nuestra mejor guía de cooperativas de crédito y ofrece acceso a más de 54,000 cajeros automáticos sin cargo.

Si obtienes la Cuenta de Cheques Xtraordinary de Connexus, la cooperativa de crédito también reembolsará hasta $25 al mes en tarifas de cajeros automáticos de otros proveedores.

Las cooperativas de crédito requieren membresía para abrir cuentas bancarias. Para convertirte en miembro de la Asociación Connexus, puedes hacer una donación única de $5, ser empleado, jubilado, miembro, estudiante, graduado de estudiante o pariente de un miembro de ciertas organizaciones, residir en áreas de Minnesota, Ohio o Wisconsin, o ser pariente, cónyuge o compañero de casa de un miembro de Connexus.

Chase

Chase es una opción sólida si deseas abrir una cuenta de cheques en un banco nacional. Chase es uno de los bancos nacionales más grandes, con más de 4,700 sucursales y 16,000 cajeros automáticos gratuitos en todo Estados Unidos continental.

Hay 5 tipos de cuentas de cheques de Chase, pero es probable que Chase Sapphire℠ Banking sea la opción más sólida para evitar las tarifas de cajeros automáticos del banco. No cobra ninguna tarifa por transacciones en el extranjero y reembolsa todas las tarifas de cajeros automáticos en máquinas no pertenecientes a Chase.

Chase Sapphire℠ Banking cobra una tarifa mensual de $25 si no mantienes un saldo promedio diario de $75,000 o más en todas tus cuentas bancarias de Chase. Si no mantienes regularmente un saldo alto en tus cuentas bancarias, es posible que prefieras otra institución financiera que reembolse las tarifas de cajeros automáticos.

Charles Schwab

Charles Schwab es una plataforma de inversión, pero también ofrece productos bancarios. Su Cuenta de Cheques para Inversores de Alto Rendimiento del Banco Schwab ofrece reembolsos ilimitados de tarifas de cajeros automáticos en todo el mundo, y no cobra tarifas por transacciones en el extranjero.

Cuando abres la Cuenta de Cheques para Inversores de Alto Rendimiento del Banco Schwab, también debes abrir una cuenta de corretaje de Schwab. Si no estás interesado en abrir una cuenta de corretaje, considera una de nuestras otras opciones principales.

TD Bank

TD Bank puede ser una opción atractiva para las personas que viven en la costa este y se sienten más cómodas realizando transacciones bancarias en persona en lugar de en línea.

Hay tres tipos de cuentas de cheques de TD Bank, pero solo la Cuenta Beyond de TD Bank no cobra tarifas de cajeros automáticos. También recibirás un reembolso si te cobran una tarifa de un proveedor de cajeros automáticos fuera de la red cuando mantengas un saldo diario de cuenta de $2,500 o más.

TD Bank solo tiene sucursales en Connecticut, Delaware, Florida, Maine, Maryland, Massachusetts, New Hampshire, Nueva Jersey, Nueva York, Carolina del Norte, Pensilvania, Rhode Island, Carolina del Sur y Vermont.

La Cuenta Beyond Checking de TD Bank también tiene una tarifa de servicio mensual de $25. Para evitar la tarifa, debes recibir depósitos directos mensuales de $5,000, mantener un saldo mínimo diario de $2,500 o tener un total de $25,000 en todas las cuentas de TD Bank.

Betterment

Tal vez te guste Betterment si estás dispuesto a obtener una cuenta corriente con una plataforma de inversión en línea en lugar de una institución financiera tradicional. Tu dinero está seguro en una Cuenta Corriente Betterment porque está asegurada por la FDIC por hasta $250,000 por depositante a través del banco asociado de la empresa, NBKC.

La Cuenta Corriente Betterment se destaca de otras cuentas porque reembolsa todas las tarifas de cajero automático.

Betterment solo ofrece una cuenta corriente y una cuenta de reserva de efectivo. Si deseas abrir certificados de depósito (CD) o una cuenta de mercado monetario, es posible que prefieras un banco o una cooperativa de crédito en su lugar.

Alternativas Bancarias para Evitar las Tarifas de Cajeros Automáticos

Nuestras principales selecciones se destacaron debido a sus atractivas características. Aunque las cuentas enumeradas a continuación no estaban entre nuestras elecciones, aún puedes considerar una de estas opciones.

  • Cuenta de Cheques LendingClub Rewards: La Cuenta de Cheques LendingClub Rewards ofrece reembolsos ilimitados de tarifas de cajeros automáticos y tiene acceso a 37,000 cajeros automáticos a través de las redes MoneyPass y SUM. Sin embargo, si estás buscando una cuenta de cheques con recompensas, la Cuenta de Cheques Rewards de Axos puede resultar más atractiva. En Axos, puedes obtener potencialmente una tasa de interés más alta y es posible que los nuevos clientes sean elegibles para un bono en efectivo.
  • Cuenta Prime Checking de Wells Fargo: Wells Fargo no cobra tarifas por cajeros automáticos con la Cuenta Prime Checking, pero solo reembolsa hasta dos cargos por cajeros automáticos no pertenecientes a Wells Fargo por período de tarifa.
  • Cuenta Advantage Plus Checking de Bank of America: Bank of America tiene más de 15,000 cajeros automáticos en Estados Unidos, pero para evitar las tarifas de cajeros automáticos debes ser elegible para Preferred Rewards. Los niveles Platinum Honors, Diamond y Diamond Honors ofrecen más ventajas para evitar las tarifas de cajeros automáticos, pero el nivel más bajo mencionado — Platinum Honors — requiere un saldo promedio diario combinado de $100,000 o más durante 3 meses.
  • Cuenta de Cheques Chime®: Chime tiene acceso a más de 60,000 cajeros automáticos sin tarifas, pero cobra una tarifa de $2.50 por cajero automático no perteneciente a su red. También deberás pagar las tarifas de proveedores de cajeros automáticos adicionales, ya que Chime no ofrece reembolsos.
  • Cuenta de Cheques Free Rewards de Consumers Credit Union: Consumers Credit Union ofrece reembolsos ilimitados de todas las tarifas de cajeros automáticos, pero deberás hacer lo siguiente: 1) registrarte para recibir estados de cuenta en línea, 2) hacer 12 o más compras con tarjeta de débito cada mes, y 3) recibir un total de $500 o más en depósitos directos, depósitos de cheques móviles o transferencias cada mes.
  • Cuenta de Cheques Gratis de First Citizens Bank: First Citizens Bank tiene una red de cajeros automáticos más pequeña que Chase y TD Bank. También hay una tarifa de $2.50 para cajeros automáticos no pertenecientes a First Citizens Bank si tienes una cuenta de Cheques Gratis de First Citizens Bank y no hay reembolsos mensuales de tarifas de cajeros automáticos.
  • Cuentas de Cheques y Ahorros de SoFi: SoFi no cobra tarifas por cajeros automáticos, pero no ofrece reembolsos si te cobran tarifas otros proveedores.
  • Cuenta de Cheques de Alto Interés de Quontic: Quontic Bank tiene acceso a una amplia red de cajeros automáticos en todo el país, pero no te reembolsará las tarifas de proveedores de cajeros automáticos que no pertenezcan a su red.
  • Cuenta de Efectivo de Wealthfront: Wealthfront cobra una tarifa de $2.50 por cajeros automáticos no pertenecientes a su red y tampoco ofrece reembolsos de tarifas de cajeros automáticos.
  • Cuenta de Débito Discover Cashback: Discover no cobra tarifas por cajeros automáticos. Sin embargo, no recibirás reembolsos por las tarifas de cajeros automáticos si te cobra un proveedor de cajeros automáticos no perteneciente a su red.
  • Cuenta de Cheques de Alto Interés de Alliant: Connexus ofrece más reembolsos mensuales de tarifas de cajeros automáticos que Alliant.
  • Cuenta Momentum® Checking de Fifth Third: Fifth Third Bank forma parte de las redes de cajeros automáticos Allpoint, Presto

    Confianza bancaria y calificaciones de BBB

    El Better Business Bureau califica a las empresas en función de las respuestas a las quejas de los clientes, la publicidad y la transparencia en las prácticas comerciales. Aquí están las calificaciones de BBB para nuestras principales opciones:

    Betterment tiene una calificación F porque recibió un alto volumen de quejas de los clientes y tiene seis quejas sin resolver.

    TD Bank y Chase han estado involucrados en acuerdos públicos recientes.

    En 2020, JP Morgan Chase & Co. pagó $920 millones al Departamento de Justicia en un acuerdo que afirmaba que el banco estaba involucrado en operaciones comerciales indebidas.

    En el mismo año, el Departamento de Trabajo de los Estados Unidos también requirió que Chase pagara $800,000 en salarios atrasados en un acuerdo que acusaba al banco de pagar menos a las mujeres.

    En 2020, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de los Estados Unidos requirió que TD Bank pagara $122 millones en un acuerdo que acusaba al banco de cobrar a los clientes un servicio de Adelanto de Tarjeta de Débito sin su permiso.

    Betterment tiene una calificación F porque recibió un alto volumen de quejas de los clientes en el sitio web de BBB y tiene seis quejas sin resolver.

    Una buena calificación de BBB no necesariamente garantiza que tu relación con un banco sea perfecta. Ponte en contacto con los clientes actuales o lee las reseñas de los clientes en línea para ver si un banco puede ser adecuado para ti.

    Cómo evaluar el tamaño de una red antes de elegir un banco

    Uno de nuestros mejores consejos sobre cómo elegir un banco es encontrar un banco que sea accesible para ti. Aquí hay dos formas de comparar el tamaño de la red de cajeros automáticos:

    1. Visita el sitio web del banco. La mayoría de los bancos tienen una herramienta de localización de cajeros automáticos. Puedes utilizar esta herramienta para ver cuántos cajeros automáticos cercanos hay en tu área. Los bancos nacionales también pueden enumerar el número total de cajeros automáticos en una infografía en el sitio web del banco. Los bancos en línea generalmente no ofrecen sus propias redes de cajeros automáticos. Sin embargo, a menudo se asocian con una gran red como Allpoint o MoneyPass. Por lo tanto, los clientes aún tienen acceso gratuito a miles de cajeros automáticos en los Estados Unidos.
    2. Si estás considerando una institución financiera local, verifica si forma parte de una red compartida de cajeros automáticos. Para ser competitivas, las instituciones financieras más pequeñas a menudo comparten ubicaciones y servicios para que los miembros puedan tener acceso a recursos a nivel nacional.

    Bancos que reembolsan las tarifas de cajeros automáticos

    Las siguientes instituciones financieras y empresas fintech ofrecen reembolso de tarifas cuando utilizas un cajero automático de otro banco o cooperativa de crédito:

    • Alliant Credit Union
    • Ally
    • Axos Bank (Cuenta de Cheques con Recompensas de Axos Bank))
    • Bank5 Connect
    • Bank of America (Debes cumplir requisitos para Preferred Rewards)
    • Betterment
    • Blue Federal Credit Union 
    • Charles Schwab
    • Chase (Cuenta Chase Sapphire℠ Banking)
    • Connexus Credit Union (Cuenta Connexus Xtraordinary Checking
    • Consumers Credit Union (Debes cumplir actividades que califiquen en la Cuenta de Cheques con Recompensas Gratuitas de Consumers Credit Union)
    • LendingClub
    • NBKC
    • Salem Five Direct
    • TD Bank (Cuenta TD Bank Convenience Checking
    • USAA
    • Wells Fargo (Cuenta Wells Fargo Prime Checking)

    Por qué deberías confiar en nosotros: Nuestro panel de expertos para los mejores bancos para evitar tarifas de cajeros automáticos

    Consultamos a expertos en banca y planificación financiera para informar sobre estas elecciones y brindar su consejo sobre cómo encontrar el banco adecuado para ti.

    Insider

    Esto es lo que tenían que decir sobre la elección de un banco. (Algunos textos pueden haber sido editados ligeramente para mayor claridad.)

    ¿Cómo puede alguien determinar si un banco es adecuado para él?

    Mykail James, MBA, instructor certificado de educación financiera, BoujieBudgets.com:

    “Lo más importante de una cuenta corriente es que debes conocer de qué proveedor proviene la tarjeta de débito. Y mucha gente no piensa en eso, porque hay lugares que no aceptan MasterCard o no aceptan Amex.”

    Sophia Acevedo, educadora certificada en finanzas personales, reportera de banca, Personal Finance Insider:

    Considera qué cuentas bancarias te gustaría abrir y qué características estás buscando. Digamos que visitas frecuentemente cajeros automáticos para retirar dinero o realizar transacciones. Cuando estés decidiendo sobre un banco, querrás ver si el banco tiene una red de cajeros automáticos nacional, regional o local. También podrías consultar el documento de tarifas para revisar las tarifas de cajero automático y los límites de retiro de efectivo en cajeros automáticos.” 

    ¿Cómo puede alguien elegir entre un banco y una cooperativa de crédito?

    Tania Brown, planificadora financiera certificada en SaverLife:

    “Para la mayoría de las personas, se reduce a cinco categorías: ubicación, tasas de interés, servicios, tecnología y relaciones. A continuación, prioriza lo que es importante y tendrás tu respuesta. Por ejemplo:

    • Si las ubicaciones regionales y nacionales son importantes: Los bancos generalmente tienen más sucursales que las cooperativas de crédito.
    • Si lo más importante para ti es una alta tasa de interés: Las cooperativas de crédito, en promedio, ofrecen mejores tasas de interés que los bancos.
    • Si te resultan valiosos muchos servicios (banca comercial, banca empresarial, servicios de inversión, etc.): Los bancos grandes ofrecen más servicios que la mayoría de las cooperativas de crédito. 
    • Si importa más sentirte como una persona y no como un número: Las cooperativas de crédito son conocidas por tener un excelente servicio al cliente personalizado.
    • Si eres un aficionado a la tecnología: Los bancos grandes suelen ofrecer más opciones y características tecnológicas para los usuarios en línea que las cooperativas de crédito.”

    ¿Qué puede buscar alguien en un banco en línea?

    Roger Ma, planificador financiero certificado de lifelaidout® y autor de “Work Your Money, Not Your Life”:

    “Lo tedioso que resulta el proceso de transferencia, transferir dinero hacia adentro y hacia afuera. ¿Es el mismo día, el siguiente día? ¿Es bastante fácil sincronizar una cuenta corriente física con una cuenta de ahorros de alto rendimiento en particular?”

    Mykail James, CFEI:

    “Cuando se trata de bancos en línea, debes ser un poco más estricto con el tipo de tasas de interés que ofrecen. Eso es lo más importante, porque los bancos en línea se supone que deben tener una tasa de interés más alta debido a que no tienen los costos de una sucursal física. Debes asegurarte de que esté muy por encima del promedio nacional.

    “¿Qué tipos de medidas de seguridad ofrecen? ¿Tienen autenticación de doble factor? Si es un banco en línea, definitivamente debería tener, como mínimo, autenticación de doble factor y facilidad para cambiar tus contraseñas y cosas por el estilo, porque debes ser un poco más hipersensible en cuanto a la seguridad cibernética de un banco estrictamente en línea”.

    Metodología: ¿Cómo elegimos los mejores bancos para evitar tarifas de cajeros automáticos?

    La misión de Personal Finance Insider es ayudar a las personas inteligentes a tomar las mejores decisiones con su dinero. Entendemos que “lo mejor” a menudo es subjetivo, por lo que, además de resaltar los beneficios evidentes de un producto financiero o una cuenta, también exponemos sus limitaciones. Pasamos horas comparando y contrastando las características y los detalles técnicos de diversos productos para que tú no tengas que hacerlo.

    Para nuestra guía, investigamos más de dos docenas de instituciones financieras y proveedores de servicios financieros para encontrar opciones con redes de cajeros automáticos nacionales o regionales. Luego, revisamos cada institución para encontrar cuentas bancarias que minimicen las tarifas de los cajeros automáticos para los clientes. En general, las cuentas corrientes son más propensas a ofrecer formas de evitar las tarifas de los cajeros automáticos que las cuentas de ahorro. Como resultado, todas nuestras principales selecciones cuentan con una cuenta corriente. También consideramos la experiencia bancaria general en cada banco utilizando nuestra metodología de calificación para cuentas corrientes, la cual evalúa criterios como la disponibilidad de soporte al cliente, las calificaciones de las aplicaciones móviles y la ética.