Los 10 peores estados para jubilarse si odias pagar impuestos

Los 10 estados más desalentadores para jubilarse si detestas pagar impuestos

Si una de tus principales preocupaciones al considerar tu destino de jubilación es ahorrar dinero en impuestos, los lugares en esta lista son los peores estados para jubilarse en términos de impuestos. Esto se debe a los altos impuestos sobre la propiedad y a los impuestos sobre los ingresos de jubilación tradicionales, como la Seguridad Social, las pensiones y las distribuciones de un 401(k) o IRA, lo que hace que estos estados sean más caros para muchos jubilados que la mayoría.

Los peores estados para jubilarse en términos de impuestos

Para determinar los peores estados para jubilarse, consideramos estados que aún gravan los beneficios de jubilación de la Seguridad Social para contribuyentes solteros con un ingreso bruto ajustado (AGI) por debajo de $75,000. Luego, tuvimos en cuenta los estados con las facturas de impuestos sobre la propiedad medianas más altas. (Se excluyeron de consideración aquellos estados que no gravan los ingresos de jubilación).

[Nota: Los montos de las facturas medianas de impuestos sobre la propiedad se recopilaron a partir de datos del US Census Bureau y fueron informados por PropertyShark. Los estados en esta lista imponen una carga impositiva generalmente alta a la mayoría de los jubilados. Sin embargo, vivir en otros estados puede resultar en una carga impositiva más alta para algunas personas (como inquilinos y jubilados con ingresos de jubilación no tradicionales). Los estados a continuación se enumeran en orden alfabético.]

California

Ilustración estilizada de un mapa de California en verde

Tipo de ingresos de jubilación gravados: Beneficios de jubilación militar, pensiones y distribuciones de 401(k) e IRA

Monto medio de la factura de impuesto sobre la propiedad: $4,298

No te sorprenderá ver a California en esta lista, sobre todo considerando que las facturas medianas de impuestos sobre la propiedad pueden superar los $9,000 en algunas partes del estado. Sin embargo, la factura de impuestos promedio para los propietarios de toda la Costa Dorada es de $4,298. Esto se debe en gran parte a que algunos de los lugares más baratos para vivir en California tienen facturas medianas de impuestos sobre la propiedad por debajo de $2,000.

En cuanto a los impuestos sobre los ingresos, si pagarás mucho o poco depende del tipo de ingreso que recibas. Por ejemplo, en California no se gravarán tus beneficios de Seguridad Social, independientemente de tu AGI. Pero la mayoría de los demás tipos de ingresos de jubilación están sujetos a impuestos en este estado, incluidos los beneficios militares.

Connecticut

Forma de mapa de Connecticut, Estados Unidos de América

Tipo de ingresos de jubilación gravados: Seguridad Social, pensiones y distribuciones de 401(k) e IRA

Monto medio de la factura de impuesto sobre la propiedad: $6,153

Connecticut exime del impuesto estatal sobre la renta los beneficios de jubilación de la Seguridad Social para contribuyentes solteros con un AGI por debajo de $75,000 (por debajo de $100,000 para declarantes conjuntos). Los contribuyentes con ingresos por debajo de esos umbrales también califican para las siguientes reducciones fiscales.

  • Todos los ingresos de pensiones están exentos de impuestos para los contribuyentes elegibles.
  • 25% de las distribuciones de IRA están exentas de impuestos para los contribuyentes elegibles en 2023.
  • 50% de las distribuciones de IRA están exentas de impuestos para los contribuyentes elegibles en 2024.
  • 75% de las distribuciones de IRA están exentas de impuestos para los contribuyentes elegibles en 2025.
  • Todos los ingresos de las distribuciones de IRA estarán exentos de impuestos para los contribuyentes elegibles en 2026.

Sin embargo, los propietarios en Connecticut pagan algunas de las facturas de impuestos sobre la propiedad más altas de los EE. UU., con una factura de impuestos media de $6,153. Por lo tanto, incluso los jubilados con ingresos más bajos podrían considerar a Connecticut como un lugar caro para vivir.

Massachusetts

Ilustración del mapa de Massachusetts

Tipos de ingresos de jubilación gravados: Pensiones y distribuciones de cuentas 401(k) y IRAs

Factura mediana de impuestos a la propiedad: $5,091

Con una factura fiscal mediana de más de $5,000, Massachusetts puede ser un lugar costoso para los propietarios de viviendas. Los millonarios también pueden encontrar costoso el estado de la Bahía debido a un impuesto a los millonarios en Massachusetts que entró en vigencia recientemente.

Sin embargo, algunos jubilados pueden encontrar que la carga fiscal en Massachusetts no es tan mala. Por ejemplo, si alquilas, puedes evitar los altos impuestos a la propiedad del Commonwealth. Y algunos tipos de ingresos de jubilación están exentos de impuestos.

  • Los beneficios de Seguro Social y jubilación ferroviaria están exentos de impuestos.
  • Los ingresos procedentes del gobierno federal, el estado de Massachusetts y los planes de jubilación del gobierno local de Massachusetts están exentos de impuestos.
  • Las pensiones de jubilación militar están exentas de impuestos.

Montana

Ilustración del estado de Montana en los EE.UU.

Tipos de ingresos de jubilación gravados: Seguro Social, pensiones y distribuciones de cuentas 401(k) y IRAs

Factura mediana de impuestos a la propiedad: $2,189

Los impuestos a la propiedad son razonables en Montana, con una factura fiscal mediana de $2,189. Pero los umbrales de ingresos bajos para las exenciones fiscales del Seguro Social hacen que Montana esté en esta lista.

  • Los contribuyentes solteros con un ingreso bruto ajustado (AGI) de más de $25,000 están sujetos al impuesto sobre el ingreso estatal por los beneficios del Seguro Social.
  • Los contribuyentes casados que presentan una declaración conjunta con un AGI de más de $32,000 están sujetos al impuesto estatal de Montana sobre los beneficios del Seguro Social.

Montana también impone una tasa impositiva del 6.75% sobre los ingresos imponibles superiores a $19,800. Sin embargo, a partir del próximo año (2024), esta tasa impositiva se reducirá al 6.5% y se aplicará a los ingresos superiores a $41,000 para declarantes conjuntos ($20,500 para declarantes solteros).

Nebraska

Ilustración del mapa de Nebraska

Tipos de ingresos de jubilación gravados: Seguro Social, pensiones y distribuciones de cuentas 401(k) y IRAs

Factura mediana de impuestos a la propiedad: $1,967

Nebraska podría no permanecer en esta lista por mucho tiempo, considerando que los impuestos a la propiedad son más bajos que en muchos estados. Esto se debe a que el estado no gravará los beneficios del Seguro Social por jubilación, a partir de 2025. Pero por ahora, Nebraska grava los ingresos del Seguro Social en la misma medida en que lo hace el gobierno federal. Y eso no es una buena noticia fiscal para muchos jubilados, especialmente considerando los tramos impositivos más altos de Nebraska.

  • La tasa impositiva máxima de 6.84% se aplica a ingresos superiores a $31,160 para contribuyentes solteros.
  • Los contribuyentes casados están sujetos a la tasa impositiva del 6.84% si sus ingresos superan los $62,320.

Nueva Jersey

Ilustración del mapa de Nueva Jersey

Tipos de ingresos de jubilación gravados: Pensiones y distribuciones de cuentas 401(k) y IRAs

Factura mediana de impuestos a la propiedad: $8,797

Nueva Jersey no gravará tus ingresos de jubilación del Seguro Social, pero las facturas medianas de impuestos a la propiedad de más de $8,700 le otorgan un lugar en esta lista. Y los ingresos gravados por Nueva Jersey (como salarios, ingresos de inversiones y algunas pensiones) están sujetos a una tasa impositiva estatal de entre 1.4% y 10.75%. Sin embargo, hay algunas buenas noticias.

  • Los contribuyentes de 62 años o más (o aquellos que tienen una discapacidad) que cumplan con los requisitos de ingresos ($150,000 o menos para 2023) pueden excluir total o parcialmente sus ingresos de jubilación del impuesto estatal.
  • Los ingresos por jubilación militar y los beneficios de jubilación ferroviaria están exentos de impuestos.

Nueva York

Mapa del estado de Nueva York

Tipos de ingresos de jubilación gravados: Pensiones y distribuciones de cuentas 401(k) y IRAs