La Administración Biden quiere cerrar una ‘laguna’ en el ahorro para la jubilación que podría costarte un 20% en tus inversiones

La Administración Biden quiere cerrar la brecha del ahorro para la jubilación que podría robarte un 20% de tus inversiones

  • La administración de Biden está proponiendo una nueva regla para garantizar que las personas que ahorran para la jubilación reciban el mejor asesoramiento posible.
  • Actualmente, la administración afirmó que los inversores podrían estar perdiendo hasta $5 mil millones al año en inversiones.
  • La nueva regla ya está encontrando resistencia, y sigue a un intento fallido del gobierno de Obama.

La administración de Biden está continuando su crackdown sobre las tarifas basura y esta vez, los ahorros para la jubilación están en el centro de atención.

Una nueva regla propuesta por el Departamento de Trabajo cerraría lo que la administración llama “lagunas” en el asesoramiento para la jubilación, lo que podría ahorrar miles de millones de dólares a los jubilados. El DOL está proponiendo requisitos para que los asesores de jubilación brinden asesoramiento que sea en el mejor interés de los jubilados, en lugar de promover productos de los que puedan obtener ganancias.

“La mayoría de los asesores financieros brindan a sus clientes buenos consejos a un precio justo y son honestos con ellos, pero ese no siempre es el caso”, dijo Biden en comentarios del martes. Sin embargo, algunos asesores orientan a sus clientes hacia lo que es mejor para ellos, no para los ahorradores de jubilación, dijo.

“Están anteponiendo su propio interés al mejor interés de sus clientes y están estafando a los estadounidenses que han ganado dinero duramente”, dijo Biden. “Las personas deberían poder confiar en que cuando obtienen consejos de un supuesto experto, están obteniendo ayuda real, no siendo estafados”.

Biden dijo que la nueva regla implicaría que, si los asesores incumplen su deber fiduciario, podrían enfrentar “sanciones graves”, incluyendo la restitución.

Actualmente, la Comisión de Valores y Bolsa tiene regulaciones que exigen que el asesoramiento en inversiones sea en el mejor interés del ahorrador. El Departamento de Trabajo de manera similar reguló quién puede brindar asesoramiento para la jubilación en 1975, pero las formas en que los estadounidenses ahorran para la jubilación han cambiado, y, como señala la administración de Biden, eso significa que algunas prácticas – como el asesoramiento único para transferir un 401k – no están cubiertas. Por ejemplo, un asesor podría dar el consejo de comprar una renta vitalicia fija, una opción de jubilación popular, y probablemente no estaría sujeto a regulaciones de la SEC.

Allí es donde se supone que entra en juego la nueva regla: ampliará la definición de quién está sujeto al estándar de mejor asesoramiento. La Casa Blanca estima que la nueva regla podría significar que los ahorradores vean crecer sus ahorros para la jubilación en un 20% a lo largo de sus vidas.

Por ejemplo, las anualidades de índice fijo – una inversión de jubilación popular que promete un ingreso garantizado, pero también tiene sus propias tarifas – podrían costarles a los jubilados hasta $5 mil millones al año, según estima la Casa Blanca.

Cerulli, una empresa de servicios financieros, encontró que las anualidades están en auge, especialmente a medida que la Reserva Federal continúa aumentando las tasas de interés. Según LIMRA, una asociación comercial de seguros, las ventas de anualidades de ingresos fijos alcanzaron otro récord de ventas de $25.4 mil millones en julio, el quinto trimestre consecutivo de ventas récord.

Las Cuentas Individuales de Jubilación, conocidas como IRA también han aumentado en los años posteriores a la Gran Recesión. En 2020, según el IRS, casi 5.7 millones de contribuyentes transfirieron $618 mil millones a IRAs. En total, alrededor de 16.5 millones de contribuyentes aportaron $83 mil millones a IRAs en 2020. Si bien los IRAs o las anualidades de índice fijo pueden ser adecuados para algunos jubilados, la regla tiene como objetivo garantizar que los asesores que les dicen a los ahorradores que transfieran sus fondos no estén motivados por una comisión.

Reducir las tarifas innecesarias y costosas se ha convertido en una piedra angular de la agenda de la administración de Biden. La FTC ahora está proponiendo una regla para prohibir por completo las tarifas ocultas integradas en los costos de reservar un hotel, un vuelo o una entrada para un concierto. (fuente)

La planificación de la jubilación puede enfrentar obstáculos antiguos: En 2016, la administración de Obama propuso e implementó una regla similar. Sin embargo, esa regla fue anulada en 2018. Según un documento informativo del Departamento de Trabajo, la regla propuesta por Biden, que pronto estará abierta a comentarios, es más limitada que las reglas de 2016. Aun así, esto ya está generando resistencia en la industria. (fuente)

“Creemos que esto es, una vez más, similar a lo que vimos en 2016: una gran extralimitación por parte del departamento que intenta ejercer su jurisdicción porque no creen que otros reguladores sean tan capaces de proteger a los consumidores como ellos”, dijo Jason Berkowitz, jefe de asuntos legales y regulatorios del Insured Retirement Institute. (fuente)

En general, hay una “amplia gama de reguladores” que supervisan diferentes partes de la industria, incluidas las rentas vitalicias, según Berkowitz. (fuente)

“Lo que tenemos aquí es al Departamento de Trabajo actuando como el caballero blanco de Washington, acudiendo a los estados y diciendo: ustedes no lo han hecho lo suficientemente bien, así que nosotros lo vamos a solucionar”, dijo. (fuente)