Tasas hipotecarias y de refinanciamiento de hoy 28 de julio de 2023 | Las tasas caen en respuesta a una perspectiva más optimista de la Reserva Federal

Tasas hipotecarias y de refinanciamiento de hoy 28 de julio de 2023 | Las tasas caen en respuesta a optimismo de la Reserva Federal

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Según Freddie Mac, las tasas de interés de las hipotecas a 30 años promediaron un 6.81% esta semana, lo cual es un poco más alto en comparación con el promedio de la semana pasada.

Pero en el día a día, las tasas son significativamente más bajas hoy en comparación con donde comenzaron la semana, gracias a los comentarios de la Reserva Federal que sugieren que el banco central podría dejar de subir las tasas si la inflación continúa bajando.

Si la Fed decide no aumentar la tasa de fondos federales en su próxima reunión, es posible que las tasas de interés de las hipotecas disminuyan aún más. Las tasas elevadas han mantenido a muchos compradores de vivienda esperanzados al margen este año. Pero a medida que las tasas bajan, la mayor accesibilidad debería impulsar a estos compradores de regreso al mercado.

“Las tasas de interés más altas continúan frenando la actividad en sectores sensibles a las tasas de interés, como la vivienda”, dijo Sam Khater, director ANBLE de Freddie Mac, en un comunicado de prensa. “Sin embargo, la confianza del consumidor en Estados Unidos en general es inquebrantable, y se disparó a un máximo de dos años en el índice de confianza del consumidor de la Conference Board para julio de 2023. El aumento de la confianza del consumidor a menudo conduce a un mayor gasto, lo que podría llevar a más consumidores al mercado de la vivienda”.

Tasas de interés hipotecarias actuales

Tasas de refinanciamiento actuales

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Tasas de interés hipotecarias para la compra de una vivienda

Tasas de hipotecas fijas a 30 años disminuyen (-0.10%)

La tasa promedio actual de hipotecas fijas a 30 años es del 6.40%, una disminución de 10 puntos base desde la misma época de la semana pasada. Esta tasa es un poco más baja en comparación con el mes pasado, cuando era del 6.47%.

Con un 6.40%, pagarás $626 mensuales de capital e intereses por cada $100,000 que tomes prestado.

La hipoteca a 30 años fija es el tipo de préstamo hipotecario más común. Con este tipo de hipoteca, pagarás lo que hayas tomado prestado durante 30 años, y tu tasa de interés no cambiará durante la vida del préstamo.

Tasas de hipotecas fijas a 20 años aumentan (+0.20%)

La tasa promedio de hipotecas fijas a 20 años ha aumentado desde la semana pasada y se sitúa en el 6.25%. En junio, la tasa era del 6.03%.

Con una tasa del 6.25% y un plazo de 20 años, tu pago mensual será de $731 de capital e intereses por cada $100,000 que tomes prestado.

Un plazo de 20 años no es tan común como un plazo de 30 años o 15 años, pero muchos prestamistas hipotecarios aún ofrecen esta opción.

Tasas de hipotecas fijas a 15 años apenas aumentan (+0.01%)

La tasa promedio de hipotecas fijas a 15 años es del 5.76%, un aumento de un punto base desde la semana pasada. En junio, la tasa era un poco más alta, del 5.83%.

Con una tasa del 5.76% y un plazo de 15 años, pagarás $831 cada mes de capital e intereses por cada $100,000 que tomes prestado.

Si quieres la previsibilidad que ofrece una tasa fija pero buscas gastar menos en intereses durante la vida de tu préstamo, una hipoteca fija a 15 años podría ser adecuada para ti. Debido a que estos plazos son más cortos y tienen tasas más bajas que las hipotecas fijas a 30 años, podrías ahorrar potencialmente decenas de miles de dólares en intereses. Sin embargo, tendrás un pago mensual más alto que tendrías con un plazo más largo.

Tasas de ARM a 7/1 aumentan (+0.19%)

La tasa de hipotecas ajustables a 7/1 ha aumentado un poco desde la semana pasada, actualmente en el 6.64%. Hace un mes, era del 6.69%.

Con un 6.64%, tu pago mensual sería de $641 de capital e intereses por cada $100,000 que tomes prestado, pero solo durante los primeros siete años. Después de eso, tu pago aumentará o disminuirá anualmente según la nueva tasa.

Tasas de ARM a 5/1 bajan (-0.23%)

La tasa promedio de ARM a 5/1 es del 6.32%, una disminución con respecto a la semana pasada. En esta época de junio, esta tasa era un poco más alta, llegando al 6.36%.

Así es cómo una tasa del 6.32% te afectaría durante los primeros cinco años: pagarías $620 al mes en concepto de capital e intereses por cada $100,000 que pidas prestado.

Tasas de FHA a 30 años se mantienen iguales (sin cambios)

La tasa promedio de interés de FHA a 30 años es del 5.59% hoy en día, lo mismo que la semana pasada. Esta tasa es más baja que hace un mes, cuando se encontraba en el 6.14%.

A una tasa del 5.59%, pagarías $573 mensuales en concepto de capital e intereses por cada $100,000 prestados.

Las hipotecas FHA son buenas opciones si no calificas para una hipoteca convencional. Necesitarás un pago inicial del 3.5% y una puntuación de crédito de 580 para calificar.

Tasas de VA a 30 años suben (+0.10%)

La tasa actual de hipoteca VA es del 5.71%, un pequeño aumento con respecto a esta misma semana pasada. Hace un mes, era del 5.96%.

Con una tasa del 5.71%, tu pago mensual sería de $581 en concepto de capital e intereses por cada $100,000 que pidas prestado.

Tasas de refinanciamiento de hipotecas

Tasas de refinanciamiento fijo a 30 años bajan ligeramente (-0.07%)

La tasa promedio de refinanciamiento a 30 años es del 6.76%, lo cual es solo 7 puntos básicos más bajo en comparación con la semana pasada. Es un poco más baja en comparación con hace un mes, cuando era del 6.86%.

Así es cómo una tasa del 6.76% afectaría tus pagos mensuales: pagarías $649 en concepto de capital e intereses por cada $100,000 prestados.

Refinanciar a un plazo de 30 años puede resultar en pagos mensuales más bajos, pero al final pagarás más al refinanciar a un plazo más largo.

Tasas de refinanciamiento fijo a 20 años suben un poco (+0.22%)

La tasa actual de refinanciamiento fijo a 20 años es del 6.53%, más alta que la semana pasada. En esta época de junio, era del 6.30%.

Una tasa del 6.53% en un plazo de 20 años resultará en un pago mensual de $747 en concepto de capital e intereses por cada $100,000 prestados.

Tasas de refinanciamiento fijo a 15 años bajan (-0.22%)

La tasa promedio de refinanciamiento fijo a 15 años es del 6.20%, un poco más baja que la semana pasada. Pero esta tasa es actualmente más alta que en esta época de junio, cuando estaba en el 6.10%.

Una tasa del 6.20% en un plazo de 15 años significa que pagarás $855 cada mes en concepto de capital e intereses por cada $100,000 prestados.

Refinanciar a un plazo de 15 años puede ahorrarte dinero a largo plazo, ya que obtendrás una tasa más baja y pagarás tu hipoteca más rápido que con un plazo de 30 años. Pero podría resultar en pagos mensuales más altos.

Tasas de refinanciamiento de ARM a 7/1 suben (+0.72%)

La tasa promedio de refinanciamiento de ARM a 7/1 es del 6.69%, bastante más alta que en esta misma semana pasada. Hace un mes, era del 6.77%.

Refinanciar a un ARM a 7/1 con una tasa del 6.69% significa que tu pago mensual en concepto de capital e intereses será de $645 por cada $100,000 prestados. Este será el pago durante los primeros siete años, luego tu tasa cambiará anualmente a menos que refinancies nuevamente.

Tasas de refinanciamiento de ARM a 5/1 bajan casi medio punto porcentual (-0.47%)

La tasa de refinanciamiento de ARM a 5/1 es del 6.13%, más baja que la semana pasada. También es significativamente más baja en comparación con esta misma época del mes pasado, cuando era del 6.56%.

Una tasa del 6.13% resultará en un pago mensual de $608 en concepto de capital e intereses por cada $100,000 prestados. Pagarás esta cantidad durante los primeros cinco años de tu nueva hipoteca.

Tasas de refinanciamiento de FHA a 30 años se mantienen iguales (sin cambios)

La tasa de refinanciamiento de FHA a 30 años es del 5.58%, lo mismo que la semana pasada. Esta tasa era del 6.04% en esta época del mes pasado.

Una tasa de refinanciamiento del 5.58% llevaría a un pago mensual de $573 hacia el principal e interés por cada $100,000 prestados.

Las tasas de refinanciamiento VA a 30 años han subido (+0.11%)

La tasa promedio de refinanciamiento VA a 30 años es del 6.19%, lo cual es algo más alta que la semana pasada. Esta tasa era del 6.11% hace un mes.

Con un 6.19%, tu nuevo pago mensual sería de $612 hacia el principal e interés por cada $100,000 que pidas prestado.

¿Las tasas hipotecarias están bajando?

Las tasas hipotecarias comenzaron a subir desde mínimos históricos en la segunda mitad de 2021 y aumentaron más de tres puntos porcentuales en 2022. Las tasas hipotecarias han sido volátiles hasta ahora en 2023, y están más altas que en julio de 2022.

A medida que la inflación comienza a bajar, las tasas hipotecarias también se reducirán en cierta medida. Si experimentamos una recesión, las tasas pueden bajar un poco más rápido. Pero es probable que las tasas fijas a 30 años en promedio se mantengan en el rango del 6% al 7% a corto plazo.

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Un HELOC es una línea de crédito que te permite pedir prestado contra la equidad de tu vivienda. Funciona de manera similar a una tarjeta de crédito, en el sentido de que pides lo que necesitas en lugar de obtener la cantidad total que estás solicitando en un solo pago. También te permite acceder al dinero que tienes en tu vivienda sin reemplazar toda tu hipoteca, como lo harías con un refinanciamiento de extracción de efectivo.

Las tasas actuales de HELOC son relativamente bajas en comparación con otras opciones de préstamos, incluyendo tarjetas de crédito y préstamos personales.