Tasas de préstamos de capital para vivienda para la semana del 17 de julio de 2023

Tasas de préstamos de capital para vivienda - 17 de julio de 2023

Aunque no se sabe si la Reserva Federal continuará aumentando las tasas de interés, una cosa está clara: el endeudamiento se ha vuelto más costoso en el último año. El préstamo promedio con garantía hipotecaria aumentó un 0,10% desde la semana pasada, pasando del 8,39% al 8,49%. Para el préstamo hipotecario con garantía hipotecaria a 15 años, este aumento fue más pronunciado: la tasa promedio aumentó un 0,15% en la última semana.

Las tasas de préstamos con garantía hipotecaria de esta semana

A continuación se muestra un vistazo a las tasas de interés promedio de esta semana para préstamos con garantía hipotecaria, en comparación con las tasas de la semana pasada, así como las mejores tasas de préstamos con garantía hipotecaria en su área.

¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?

Un préstamo con garantía hipotecaria le permite pedir prestado contra el valor de mercado de su casa y recibir un pago global a cambio. Para los propietarios de viviendas que buscan financiar proyectos más grandes o gastos más costosos, pedir prestado contra la garantía de su casa puede ser una herramienta invaluable, especialmente porque los préstamos con garantía hipotecaria tienden a tener tasas de interés más bajas que otros tipos de préstamos, como los préstamos estudiantiles o personales.

Algunas situaciones en las que podría considerar un préstamo con garantía hipotecaria:

  1. Proyectos de mejora del hogar: Agregar una terraza a su casa o remodelar su baño o cocina puede aumentar considerablemente el valor y ayudarle a obtener un mejor rendimiento de su inversión en caso de que decida vender su casa. Pero estas mejoras también pueden ser costosas y es posible que no se ajusten fácilmente a su presupuesto. El uso de un préstamo con garantía hipotecaria para financiar estos proyectos le brinda la flexibilidad de pagarlos con el tiempo, y tiene la opción de utilizar su casa como garantía para un préstamo con garantía hipotecaria que cubra el costo de esos proyectos.
  2. Gastos universitarios: Los préstamos con garantía hipotecaria suelen tener tasas de interés más bajas, lo que los convierte en una opción atractiva para cubrir los costos universitarios. La desventaja es que también podría perder ciertas protecciones de préstamos y programas de condonación disponibles para los prestatarios de préstamos estudiantiles federales. Optar por esta opción podría ayudarle a ahorrar, pero aún existen riesgos financieros, así que tenga cuidado.
  3. Consolidación de deudas: Puede resultar difícil pagar deudas con altas tasas de interés si está pagando más en intereses cada mes que hacia el saldo principal. Utilizar un préstamo con garantía hipotecaria para simplificar los pagos de varios préstamos y potencialmente obtener una tasa de interés más baja podría ahorrarle mucho durante el período de reembolso.
  4. Gastos de emergencia: Es importante tener un fondo de emergencia para cuando las cosas se compliquen, pero acumular un colchón decente lleva tiempo. Por ejemplo, si se encuentra en una situación en la que necesita cubrir un gasto médico inesperado, un préstamo con garantía hipotecaria podría ser una opción relativamente económica para hacerlo. Sin embargo, es importante crear un plan para cómo pagará ese préstamo una vez que todo esté dicho y hecho.

¿Cómo calculo mi patrimonio neto?

Para calcular cuánto patrimonio neto tiene en su casa, deberá calcular la diferencia entre el valor de mercado justo de su casa y cuánto aún debe. Supongamos que el saldo pendiente de su hipoteca actual es de $150,000 y el valor de mercado actual de su casa es de $350,000; eso significa que tiene aproximadamente $200,000 de patrimonio neto en su casa.

Tenga en cuenta que el valor de mercado de su casa fluctuará con el tiempo a medida que vaya pagando el saldo de su hipoteca, cambie la condición de su casa o haya cambios en el mercado inmobiliario y los valores de propiedad en su propio vecindario. Observar de cerca el saldo de su hipoteca y cómo está cambiando su vecindario y el clima económico a su alrededor puede brindarle una lectura más precisa de cómo está cambiando su patrimonio neto en el tiempo.

Pros y contras de los préstamos con garantía hipotecaria

Aunque los préstamos con garantía hipotecaria brindan a los propietarios de viviendas una vía adicional para financiar compras grandes, no están exentos de sus propios riesgos. Un préstamo con garantía hipotecaria aún requiere que utilice su casa como garantía. Si no tiene una estrategia sólida de pago o el patrimonio neto de su casa experimenta una disminución drástica, es posible que aún termine pagando miles de dólares en intereses o debiendo más de lo que vale su propiedad.

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Antes de solicitar un préstamo con garantía hipotecaria, evalúe los posibles riesgos y beneficios para ayudarle a determinar si es lo más adecuado para su plan financiero a largo plazo.

Preguntas frecuentes

¿Qué puntaje crediticio necesitas para obtener un préstamo con garantía hipotecaria?

La mayoría de los prestamistas suelen requerir un puntaje FICO de al menos 680 para un préstamo con garantía hipotecaria. 

¿Las tasas de los préstamos con garantía hipotecaria son más altas que las tasas de las hipotecas?

Las tasas de los préstamos con garantía hipotecaria son ligeramente más altas que las tasas de las hipotecas, ya que estos préstamos se pagan después de que las hipotecas principales han sido completamente pagadas. Si la vivienda entra en ejecución hipotecaria, el prestamista que tiene el préstamo con garantía hipotecaria no se paga hasta que el prestamista de la primera hipoteca sea pagado. 

¿Los préstamos con garantía hipotecaria son deducibles de impuestos?

Los intereses que usted paga en los préstamos con garantía hipotecaria también pueden ser deducibles de impuestos hasta los primeros $750,000 para declarantes individuales ($375,000 si está casado y presenta una declaración por separado). Para calificar para esta deducción, debe utilizar los fondos para “comprar, construir o mejorar sustancialmente su vivienda” y detallar sus declaraciones, según el IRS.