Tasas de interés actuales de la FHA

Tasas de interés FHA actuales

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Para compradores de vivienda por primera vez o prestatarios con puntajes de crédito bajos o ingresos bajos, las hipotecas de la FHA ofrecen una forma asequible de comprar una vivienda. Consulta las últimas tasas de interés de la FHA para saber cuánto podrías ahorrar en tu pago mensual de hipoteca con uno de estos préstamos.

Tasas de interés de la FHA hoy

Según los datos de Zillow, las tasas de interés promedio de la FHA a 30 años rondaban el 5.57% en julio, más de un punto porcentual completo por debajo de la tasa promedio actual de una hipoteca convencional a 30 años.

Las tasas aumentaron durante la primera mitad de julio, pero las tasas de la FHA han permanecido generalmente bajas, lo que las convierte en una buena opción para prestatarios con dificultades económicas. Las tasas promedio de julio están aproximadamente 41 puntos básicos por debajo de las tasas promedio de junio.

Compara las tasas de interés actuales de la FHA

Así es cómo las tasas de préstamos de la FHA de hoy se comparan con otros tipos de hipotecas.

Tasas de interés de la FHA vs. convencionales

Las tasas de las hipotecas respaldadas por el gobierno, como el préstamo de la FHA, suelen ser más bajas que las tasas de hipotecas convencionales. Debido a que las tasas hipotecarias aún son relativamente altas, obtener un préstamo de la FHA y las tasas más bajas que vienen con él puede ayudar a los prestatarios a ahorrar dinero cada mes.

Cómo se determinan las tasas de interés de los préstamos de la FHA

Las tasas de interés de las hipotecas están influenciadas tanto por factores económicos más amplios como por el perfil financiero individual del prestatario, incluido su puntaje de crédito, relación deuda-ingresos (DTI) y pago inicial.

Las tasas de la FHA tienden a ser más bajas que las tasas convencionales porque la Administración Federal de Vivienda, que supervisa el programa de préstamos de la FHA, asegura estas hipotecas. Esto significa que los prestamistas privados están protegidos del riesgo de incumplimiento del prestatario, por lo que pueden ofrecer tasas más bajas.

Cómo obtener una buena tasa de préstamo de la FHA

Aunque no puedes controlar las tendencias del mercado que afectan las tasas hipotecarias, puede haber cosas que puedas hacer con tu crédito y finanzas que te ayuden a obtener una mejor tasa de la FHA.

Aumentar tu puntaje de crédito y reducir la deuda para disminuir tu DTI puede tener un gran impacto en el rango de tasas disponibles para ti. Ahorrar para un pago inicial más grande también puede ayudar.

También es importante que obtengas la preaprobación de una hipoteca con varios prestamistas. Esto te permite comparar ofertas y asegurarte de obtener la mejor oferta.

Cómo calificar para un préstamo de la FHA

Para obtener un préstamo de la FHA, generalmente necesitarás:

  • Un puntaje de crédito de al menos 580
  • Un pago inicial de al menos 3.5%
  • Un DTI del 43% o menos

Si haces un pago inicial del 10%, es posible que puedas calificar con un puntaje de crédito tan bajo como 500. También es posible que puedas obtener un préstamo de la FHA con un DTI más alto si tienes factores compensatorios, como reservas de efectivo. Esto significa que tienes dinero en tu cuenta bancaria para cubrir tus pagos mensuales de hipoteca en caso de que pierdas repentinamente tu fuente de ingresos.

Beneficios y desventajas de los préstamos de la FHA

Los requisitos de crédito más flexibles de la FHA para sus hipotecas aseguradas hacen que la compra de una vivienda sea más accesible para aquellos con crédito menos ideal o grandes cantidades de deuda. Las tasas más bajas y el bajo pago inicial que vienen con estos préstamos también son beneficiosos para los prestatarios.

Pero los préstamos de la FHA también conllevan algunos costos adicionales que pueden hacerlos más caros para los prestatarios con excelente crédito y grandes pagos iniciales.

“Por lo general, la tasa de interés de un préstamo de la FHA será más baja que la tasa de un préstamo convencional”, dice Mason Whitehead, gerente de sucursal de Churchill Mortgage en Dallas. “Sin embargo, eso puede ser un poco engañoso, porque los costos de cierre y las tarifas de la FHA son mucho más altos que en un préstamo convencional estándar”.

Los préstamos de la FHA tienen tanto un seguro hipotecario inicial como uno anual. La prima de seguro hipotecario inicial equivale al 1.75% del monto del préstamo. Esta tarifa se puede pagar al cierre o financiar en el monto del préstamo.

La cantidad anual de la prima de seguro hipotecario de la FHA se basará en el monto del préstamo, la relación préstamo-valor y la duración del plazo. Con un pago inicial mínimo en una hipoteca a 30 años de menos de $625,500, pagarás el 0.85% del monto del préstamo cada año.

“El seguro hipotecario mensual con la FHA es generalmente más caro que con un préstamo convencional porque es una tasa fija sin importar tu puntaje de crédito”, dice Whitehead.

Calculadora de hipotecas

Nuestra calculadora de hipotecas gratuita puede ayudarte a comparar los costos mensuales en base a tu pago inicial, tasa de interés y el precio de compra de la vivienda.

Preguntas frecuentes sobre los préstamos FHA