Tasas de hipoteca y refinanciamiento de hoy 29 de julio de 2023 | Se espera que las tasas sigan siendo volátiles

Tasas de hipoteca y refinanciamiento volátiles hoy, 29 de julio de 2023

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Las tasas hipotecarias han tenido una semana volátil.

Las tasas promedio de hipotecas a 30 años comenzaron la semana relativamente planas en comparación con la semana anterior. Luego, cuando los comentarios de la última reunión de la Reserva Federal sugirieron que se podría producir una pausa en las subidas de tasas tan pronto como en septiembre, las tasas cayeron. Pero desde entonces han vuelto a subir en respuesta a nuevos datos económicos que muestran que la economía de EE. UU. sigue siendo resistente ante las subidas de la Reserva Federal.

La mayoría de los principales pronósticos esperan que las tasas hipotecarias caigan este año junto con la inflación, pero las tasas pueden seguir fluctuando así durante los próximos meses hasta que tengamos una imagen más clara de cómo se está desarrollando la economía.

Aunque el Índice de Precios al Consumidor, una medida líder de la inflación, ha estado cayendo de manera constante este año, el mercado laboral sigue siendo sólido. Si la economía se enfría lo suficiente, las tasas hipotecarias deberían comenzar a caer de manera más sustancial.

Tasas hipotecarias de hoy

Tasas de refinanciamiento de hoy

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Proyección de tasas hipotecarias para 2023

Las tasas hipotecarias comenzaron a subir desde mínimos históricos en la segunda mitad de 2021 y aumentaron más de tres puntos porcentuales en 2022.

Pero muchos pronósticos esperan que las tasas comiencen a caer este año. En su último pronóstico, los investigadores de Fannie Mae predijeron que las tasas fijas a 30 años disminuirán a lo largo de 2023 y 2024.

Pero si las tasas hipotecarias caerán en 2023 depende de si la Reserva Federal puede controlar la inflación.

En los últimos 12 meses, el Índice de Precios al Consumidor ha aumentado un 3%. Esto marca otro mes de crecimiento de precios más lento y es una señal de que los esfuerzos de la Reserva Federal están dando resultados.

Para los propietarios que buscan aprovechar el valor de su vivienda para cubrir una gran compra, como una renovación del hogar, una línea de crédito de capital acumulado en la vivienda (HELOC) puede ser una buena opción mientras esperamos a que las tasas hipotecarias disminuyan. Consulte algunos de nuestros mejores prestamistas de HELOC para comenzar su búsqueda del préstamo adecuado para usted.

Un HELOC es una línea de crédito que le permite pedir prestado contra el valor acumulado en su vivienda. Funciona de manera similar a una tarjeta de crédito en el sentido de que usted solicita lo que necesita en lugar de obtener la cantidad total que está pidiendo en una suma global. También le permite acceder al dinero que tiene en su vivienda sin reemplazar toda su hipoteca, como haría con una refinanciación de extracción de efectivo.

Las tasas actuales de HELOC son relativamente bajas en comparación con otras opciones de préstamos, incluyendo tarjetas de crédito y préstamos personales.

¿Cuándo bajarán los precios de las viviendas?

Los precios de las viviendas disminuyeron un poco mensualmente a fines del año pasado, pero es poco probable que veamos grandes caídas este año, incluso si hay una recesión.

Los investigadores de Fannie Mae esperan que los precios aumenten un 3.9% en 2023, mientras que la Asociación de Banqueros Hipotecarios no espera cambios en 2023 y un aumento del 1% en 2024.

Las altas tasas hipotecarias han alejado a muchos compradores esperanzados del mercado, desacelerando la demanda de compra de viviendas y ejerciendo presión a la baja sobre los precios de las viviendas. Pero las tasas pueden comenzar a bajar pronto, lo que eliminaría parte de esa presión. La oferta actual de viviendas también es históricamente baja, lo que probablemente mantendrá los precios sin caer demasiado.

¿Qué sucede con los precios de las viviendas durante una recesión?

Normalmente, los precios de las viviendas bajan durante una recesión, pero no siempre. Cuando esto sucede, generalmente se debe a que menos personas pueden permitirse comprar viviendas y la baja demanda obliga a los vendedores a bajar sus precios.

¿Cuánta hipoteca puedo permitirme?

Una calculadora de hipotecas puede ayudarlo a determinar cuánto puede permitirse pedir prestado. Juegue con diferentes precios de viviendas y montos de pago inicial para ver cuánto podría ser su pago mensual y piense en cómo se ajusta eso a su presupuesto general.

Típicamente, los expertos recomiendan gastar no más del 28% de su ingreso bruto mensual en gastos de vivienda. Esto significa que su pago mensual de hipoteca completo, incluyendo impuestos y seguro, no debería superar el 28% de sus ingresos mensuales antes de impuestos.

Cuanto más baja sea tu tasa, más podrás pedir prestado, por lo que busca y obtén la preaprobación de varios prestamistas hipotecarios para ver quién puede ofrecerte la mejor tasa. Pero recuerda no pedir más de lo que tu presupuesto pueda manejar cómodamente.