La tasa de interés promedio de la hipoteca por estado, puntaje de crédito, año y tipo de préstamo

Tasa de interés promedio de hipoteca según estado, puntaje de crédito, año y tipo de préstamo

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Las tasas de interés para la hipoteca fija a 30 años más popular promediaron alrededor del 6.84% en el mes de julio. El pago mensual promedio de la hipoteca actualmente es de $2,823 para una hipoteca fija a 30 años.

Las tasas de interés hipotecarias siempre están cambiando y hay muchos factores que pueden influir en su tasa de interés. Si bien algunos de ellos son factores personales que usted puede controlar y otros no, es importante saber cómo podría ser su tasa de interés a medida que comienza el proceso de obtener un préstamo hipotecario.

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¿Cuáles son las tasas de interés hipotecarias actuales?

Aunque las tasas de interés promedio de las hipotecas y refinanciamientos pueden darle una idea de dónde se encuentran las tasas actualmente, recuerde que nunca son una garantía de la tasa que un prestamista le ofrecerá. Las tasas de interés hipotecarias varían según el prestatario, según factores como su historial crediticio, tipo de préstamo y pago inicial. Para obtener la mejor tasa para usted, querrá obtener cotizaciones de múltiples prestamistas.

Tasa de interés promedio de la hipoteca por tipo de hipoteca

Hay varios tipos diferentes de hipotecas disponibles y generalmente difieren en la duración del préstamo en años y si la tasa de interés es fija o ajustable. Dos de los tipos más populares incluyen:

  • Hipoteca a tasa fija a 30 años: El tipo de hipoteca más popular, este préstamo hipotecario permite pagos mensuales bajos al distribuir el monto en 30 años.
  • Hipoteca a tasa fija a 15 años: Las tasas de interés y los pagos no cambiarán en este tipo de préstamo, pero tiene pagos mensuales más altos debido a que los pagos se distribuyen en 15 años.

Aquí se muestra cómo se comparan estas dos tasas de interés hipotecarias para el mes de julio, según Freddie Mac:

Tasa de interés promedio de la hipoteca por puntaje de crédito

Las tasas de interés hipotecarias no son lo único que puede influir en sus tasas de interés; la información personal como su historial crediticio también puede afectar el precio que pagará por pedir prestado.

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Su puntaje de crédito es un número calculado en función de su historial de endeudamiento, uso de crédito y historial de pagos, y la puntuación que reciba entre 300 y 850 actúa como un promedio de calificaciones para cómo utiliza el crédito. Puede verificar su puntaje de crédito en línea de forma gratuita. Cuanto más alto sea su puntaje, menos pagará por pedir prestado dinero. En general, se requiere un puntaje de crédito mínimo de 620 para comprar una casa, con algunas excepciones para los préstamos respaldados por el gobierno.

Los datos de la compañía de calificación crediticia FICO muestran que cuanto más bajo sea su puntaje de crédito, más pagará por el crédito. Aquí se muestra la tasa de interés promedio según el nivel de crédito para una hipoteca a tasa fija a 30 años de $300,000:

Según FICO, solo las personas con puntajes de crédito superiores a 660 verán tasas de interés cercanas al promedio nacional.

Tasa de interés promedio de la hipoteca por año

Las tasas de interés hipotecarias están constantemente en flujo, y se ven afectadas en gran medida por lo que sucede en la economía en general. Cosas como la inflación, el mercado de bonos, las condiciones generales del mercado de viviendas y la política de la Reserva Federal impactan en las tasas de interés hipotecarias.

Aquí se muestra cómo ha cambiado la tasa de interés hipotecaria promedio a lo largo del tiempo, según los datos de Freddie Mac.

A lo largo de 2020, la tasa de interés hipotecaria promedio cayó drásticamente debido al impacto económico de la crisis del coronavirus. Las tasas a lo largo de 2020 y hasta 2021 fueron más bajas que las tasas en los momentos más profundos de la Gran Recesión. Las tasas de interés de las hipotecas fijas a 30 años alcanzaron un mínimo de 2.65% en enero de 2021, según Freddie Mac. Las tasas comenzaron a subir nuevamente en 2022.

La mayoría de las principales previsiones esperan que las tasas comiencen a bajar nuevamente en la segunda mitad de 2023.

Tasa de interés promedio de la hipoteca por estado

Consulte las tasas más recientes en su estado en los enlaces a continuación.

AlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDelawareFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowa KansasKentuckyLouisianaMaine Maryland Massachusetts Michigan Minnesota Mississippi Missouri Montana Nebraska Nevada New Hampshire New Jersey New Mexico New York North Carolina North Dakota Ohio Oklahoma Oregon Pennsylvania Rhode Island South Carolina South DakotaTennesseeTexasUtah Vermont Virginia Washington Washington DC West Virginia Wisconsin Wyoming

¿Cómo se determinan las tasas de interés de las hipotecas?

Existen múltiples factores que afectan la tasa de interés que pagarás en una hipoteca. Algunos están fuera de tu control, mientras que otros los puedes influir.

Por ejemplo, la tasa de fondos federales, que es la tasa de interés que los bancos cobran cuando se prestan dinero entre sí, tiene influencia en todo tipo de tasas de interés, incluyendo las de las hipotecas. La Reserva Federal ajusta la tasa de fondos federales como parte de su esfuerzo por controlar la inflación. Por lo tanto, es un factor que está fuera de tu control.

Los factores determinantes clave que sí puedes controlar incluyen:

  1. Tu puntaje de crédito
  2. Tu relación deuda-ingresos
  3. La cantidad de tu pago inicial
  4. El tipo de hipoteca que obtienes
  5. El plazo que tomas para pagar el préstamo

Lo que debes saber antes de obtener una hipoteca

Una hipoteca es un tipo de préstamo garantizado utilizado para comprar una casa. Pagas al prestamista durante un período acordado, incluyendo un pago adicional de intereses, que puedes considerar como el costo de pedir prestado dinero. (También puedes pagar tu hipoteca anticipadamente, pero hay pros y contras que debes tener en cuenta).

Debido a que una hipoteca es un préstamo garantizado, significa que pones tu propiedad como garantía. Si no logras realizar tus pagos a tiempo, el prestamista puede iniciar un proceso de ejecución hipotecaria y recuperar tu propiedad. Obtén más información sobre cómo funciona una hipoteca aquí.

Preguntas frecuentes sobre las tasas de interés promedio de las hipotecas