Revisión del seguro de vivienda de State Farm 2023

Una revisión desternillante del seguro de vivienda de State Farm en 2023

Nuestros expertos responden preguntas de los lectores sobre seguros y escriben reseñas imparciales de productos (así es cómo evaluamos los productos de seguros). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras propias.

State Farm Insurance se vende exclusivamente a través de agentes exclusivos, limitando las opciones para comparar tarifas. Sin embargo, los agentes de State Farm reciben una amplia capacitación para cotizar pólizas de State Farm con todos los descuentos aplicables, especialmente si elige agrupar su cobertura de seguro. State Farm ofrece cobertura para la mayoría de las viviendas.

Seguro de vivienda de State Farm

Fundada en 1922, State Farm ha sido desde hace mucho tiempo un nombre conocido en la industria de seguros. Los productos de seguros de la compañía, incluido el plan de seguro de vivienda de State Farm, están disponibles en todo el país (excepto en California, donde la aseguradora acaba de dejar de ofrecer cobertura nueva) y han ganado una reputación confiable entre los consumidores.

Todos los productos de State Farm se venden a través de agentes “exclusivos”, lo que significa que un agente de State Farm solo puede cotizar productos de State Farm. Sin embargo, cada agente recibe capacitación especializada para garantizar que siempre obtenga todos los descuentos disponibles y las tarifas más competitivas.

Si está considerando comprar una de sus pólizas, esto es lo que necesita saber.

Costo del seguro de vivienda de State Farm

El costo del seguro de vivienda con State Farm puede variar ampliamente. La solicitud de cotización de la compañía solicita detalles sobre usted, su propiedad y sus pertenencias.

Para que tenga una mejor comprensión de qué esperar, puede esperar responder estas preguntas cuando envíe una solicitud de cotización en línea o por teléfono:

  • Su nombre y fecha de nacimiento
  • Su dirección
  • Tipo de propiedad y estado de ocupación
  • Detalles del edificio (año de construcción, área total, estructuras separadas)
  • Detalles del seguro (reclamos recientes, compañía más reciente)
  • Características de seguridad (cerraduras de pestillo, detectores de humo, alarmas antirrobo)
  • Distancia a una estación de bomberos
  • Información sobre artículos de alto valor, como joyas o computadoras

Un agente de State Farm puede ayudarlo a responder todas estas preguntas. Cosas como su nombre y fecha de nacimiento son fáciles para la mayoría de los compradores. Un agente de State Farm tiene herramientas para buscar cosas como la distancia a una estación de bomberos o un hidrante de incendios. Los agentes también pueden ofrecer estimaciones para propiedad personal en hogares como el suyo.

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Cómo presentar un reclamo de seguro de vivienda con State Farm

Su agente de State Farm puede ayudarlo en cualquier momento durante el proceso de reclamo en persona, por teléfono u otra forma. El toque personalizado de State Farm es beneficioso para las partes que no están tan familiarizadas con la tecnología. Si presenta reclamos en línea, seleccionará el tipo de reclamo de seguro que está presentando e iniciará sesión en su cuenta.

Después de eso, se le pedirá que proporcione la siguiente información en el formulario de reclamo y cualquier foto del daño.

  • fecha y hora del incidente
  • propiedad involucrada
  • ubicación del incidente
  • información de contacto del titular de la póliza
  • causa del daño
  • detalles de lesiones (si las hay)

Además, también puedes presentar reclamaciones a través de la aplicación móvil de State Farm o contactando a tu agente local.

Planes de seguro de vivienda de State Farm

Es importante tener en cuenta que los clientes de State Farm pueden buscar planes de seguro de vivienda para diversas situaciones de vida y diferentes tipos de viviendas, incluyendo residencias unifamiliares, condominios, edificios de dos a cuatro unidades, propiedades de alquiler, casas prefabricadas, y granjas y ranchos. Sin embargo, en el momento de esta reseña, se nos informó que State Farm no puede asegurar edificios con más de cuatro unidades.

Aquí tienes un vistazo a los tipos de cobertura proporcionada en su póliza estándar de seguro de vivienda:

  • Vivienda: cubre los daños a la vivienda y cualquier estructura adjunta, como un garaje.
  • Otras estructuras: cubre los daños a estructuras no adosadas, como un cobertizo. Sin embargo, State Farm solo cubre estructuras adosadas utilizadas con fines comerciales o de alquiler. Si tienes, por ejemplo, un edificio utilizado para construir muebles como pasatiempo, discútelo con tu agente de State Farm.
  • Propiedad personal: cubre reparaciones o reemplazos de pertenencias dañadas o robadas. Por lo general, el límite se determina en torno al costo total de reemplazo de tu vivienda. Muchos agentes de seguros de propiedad y accidentes experimentados recomiendan $100,000 para condominios y $300,000 para residencias unifamiliares. El costo de muebles, ropa, electrodomésticos y otros artículos personales se acumula rápidamente.
  • Pérdida de uso: cubre gastos adicionales incurridos debido a reclamaciones significativas, como estadías en hoteles y comidas. Es importante tener en cuenta que seguirás siendo responsable de todos los costos relacionados con la vivienda (impuestos, pagos hipotecarios, etc.) mientras se reconstruye tu hogar. La pérdida de uso ayuda a las familias a equilibrar los costos de vivienda para evitar la tensión de gastos adicionales de vivienda. Algunas propiedades de inversión también pueden utilizar esto para cubrir la renta perdida.
  • Responsabilidad personal: cubre gastos legales y daños por demandas presentadas en tu contra por alguien lesionado mientras estaba en tu propiedad. Ten en cuenta que esto no cubre problemas de negligencia. En el momento de esta reseña, State Farm se encuentra entre las aseguradoras sin restricciones de raza, declarando: “no es la raza, es el perro“. Sin embargo, sigue siendo esencial hacer una divulgación completa sobre tus perros, ya que una divulgación incorrecta podría resultar en la denegación de reclamaciones más tarde.
  • Pagos médicos: cubre gastos médicos de personas heridas mientras estaban en tu propiedad. Un agente de State Farm puede darte ejemplos específicos que podrían aplicarse si estás confundido.

Opciones de cobertura adicional de State Farm

Las pólizas de State Farm incluyen coberturas estándar como cobertura de vivienda, propiedad personal y responsabilidad personal. Muchos de los añadidos listados a continuación también son extremadamente económicos, con una cotización para un condominio que cuesta solo $3 por 12 meses para agregar cobertura contra respaldo de agua. Por otro lado, un incidente de respaldo de agua fácilmente podría costarle al propietario $10,000, todos los cuales podrían estar cubiertos con un añadido de $3. Además, las cotizaciones que recibimos para una residencia unifamiliar incluían cobertura contra respaldo de agua por tan solo $20 por un periodo de 12 meses.

Aquí tienes una descripción de las coberturas adicionales que la compañía ofrece actualmente.

  • Cobertura de vivienda incrementada: proporciona cobertura extendida si los costos de reparación exceden el valor de mercado actual de tu hogar.
  • Guardia de inflación: ajusta automáticamente tu cobertura cada año para tener en cuenta el aumento de materiales y costos de mano de obra.
  • Cobertura de Ordenanzas y Leyes: paga extra por cargos relacionados con llevar tu hogar a los códigos después de una pérdida cubierta por tu póliza
  • Daños por respaldo de agua: cubre los daños causados por un desagüe o bomba de sumidero obstruido que desborda
  • Cobertura de electrodomésticos: protege tus electrodomésticos, como tu refrigerador, calentador de agua o aire acondicionado
  • Propiedad comercial: cobertura incidental para personas que trabajan desde casa para proteger elementos como laptops y equipo de oficina.
  • Cobertura de paisajismo: paga el costo de replantar árboles, arbustos y otra vegetación después de una pérdida cubierta.
  • Cobertura de terremoto: proporciona cobertura por daños causados por terremotos.
  • Restauración de robo de identidad: cubre fraude de identidad, ataques cibernéticos y reclamaciones de extorsión cibernética.

Recuerda que las coberturas, exclusiones, disponibilidad y límites de reclamación de cada póliza pueden diferir. Asegúrate de hablar con un agente de State Farm sobre los detalles antes de seleccionar una póliza.

 

Preguntas frecuentes

Compara State Farm

Ve cómo State Farm se compara con otras tres opciones de cobertura de seguro de hogar: Progressive, Lemonade y Allstate.

State Farm vs. Seguro de propietarios de Progressive

Progressive y State Farm ofrecen coberturas razonablemente similares. Por ejemplo, ambas compañías cubren la vivienda, otras estructuras, posesiones personales, pérdida de uso, responsabilidad personal y pagos médicos.

Dicho esto, Progressive solo ofrece dos adicionales al seguro de propietarios: daños por respaldo de agua y lesiones personales. Los adicionales disponibles de State Farm son mucho más extensos, lo que significa que si buscas una cobertura más completa, es probable que te convenga más una póliza de State Farm. Sin embargo, las opciones de cotización de Progressive pueden ser más convenientes.

Las pólizas de Progressive se pueden comprar en línea o a través de un agente corredor que cotiza diferentes pólizas de propietarios para ayudarte a comparar compañías. State Farm solo se puede cotizar a través de agentes de State Farm, quienes a su vez solo pueden cotizar para State Farm. Si no te gusta una cotización, un agente de Progressive puede hacer todo el trabajo por ti en lugar de comenzar una nueva solicitud.

Reseña del seguro de propietarios de Progressive

State Farm vs. Seguro de propietarios de Lemonade

Lemonade es similar a la póliza base de State Farm. Un agente de State Farm puede hacer cotizaciones sin adicionales, pero es poco probable que lo hagan porque cada adicional tiene un costo bajo y beneficios excelentes. El costo de los adicionales es insignificante, ya que las cotizaciones competitivas ofrecen cobertura por respaldo de agua por $3-$20 por póliza de 12 meses.

Sin embargo, Lemonade no ofrece algunos de los adicionales que ofrece State Farm, como protección contra robo de identidad y daños por respaldo de agua. Lemonade también se basa principalmente en cotizaciones en línea. Por lo tanto, los adultos mayores o los clientes con menos habilidades tecnológicas pueden necesitar ayuda para administrar las pólizas y obtener cotizaciones con Lemonade.

También varía la disponibilidad. En el momento de esta reseña, el seguro de propietarios de Lemonade está disponible en 35 estados y el Distrito de Columbia, mientras que las pólizas de State Farm están disponibles en todo el país. Los clientes no siempre obtendrán la mejor cobertura con Lemonade debido a que necesitarán más apoyo personal.

A menudo, los clientes que buscan reducir costos pueden quedarse con la cobertura básica de Lemonade, mientras que un agente de State Farm puede responder preguntas y ofrecer consejos sobre por qué es posible que desees reconsiderar algunas opciones. Dicho esto, Lemonade también podría ofrecer precios más competitivos.

Reseña del seguro de propietarios de Lemonade

State Farm vs. Seguro de propietarios de Allstate

Allstate y State Farm ambos confían en agentes exclusivos para cotizar pólizas de seguros. Por lo tanto, obtienes el toque personal de un agente capacitado por la compañía que realiza estimaciones de costos, agrega adicionales y explica ciertas opciones. La póliza base de seguro de propietarios de Allstate puede ser más limitada que la de State Farm. Si tienes un presupuesto ajustado, los agentes también pueden buscar formas de cumplir con ese presupuesto sin eliminar coberturas esenciales.

Dicho esto, Allstate ofrece algunos adicionales de cobertura opcionales que no están disponibles en State Farm. Por ejemplo, Allstate ofrece la opción de proteger equipos deportivos e instrumentos musicales y un complemento adicional para la recuperación de datos electrónicos.

En algunos estados, también recibimos informes de que State Farm es más flexible en su suscripción que Allstate. Por supuesto, esto puede variar de un estado a otro y en casos individuales, ya que cada compañía valora los mismos factores de manera diferente. Por ejemplo, una compañía puede penalizar a un cliente por un reclamo único, mientras que otras pueden estar más preocupadas por las pólizas combinadas y el tipo de estructura. Ninguna de las compañías ofrece alternativas, ya que los agentes solo pueden cotizar para esa compañía.

Revisión del seguro de propietarios de Allstate

Por qué deberías confiar en nosotros: Cómo revisamos a State Farm

Mientras revisábamos a State Farm, lo comparamos con otros proveedores populares de seguro de propietarios. Para hacer esto, examinamos las coberturas estándar, incluyendo las opciones adicionales, los límites de reclamo, las exclusiones y los costos típicos de la póliza.

En última instancia, seleccionar la mejor póliza para ti y cualquier otra persona en tu hogar se trata de elegir una póliza que ofrezca tipos de cobertura adecuados y límites de cobertura suficientes. Muchos propietarios también consideran factores más personalizados. Por ejemplo, si conoces a un agente de seguros de confianza, es posible que estés más inclinado a agrupar todos tus servicios. Muchas personas también se fijan primero en la aseguradora elegida por sus padres.

Idealmente, debes asegurarte de que la prima se ajuste bien a tu presupuesto y de que la compañía te permita presentar un reclamo rápidamente con la cobertura adecuada. Puedes leer más sobre nuestra metodología de calificación de seguros de propietarios.