Ahorra $100 a la semana a partir de los 25 años y podrías tener más de $1 millón cuando te jubiles

Save $100 per week starting at age 25 and you could have over $1 million when you retire.

  • La clave para una jubilación cómoda puede ser ahorrar $100 a la semana a partir de los 25 años.
  • Hacerlo podría sumar más de $1 millón para los 65 años, según un nuevo informe.
  • La reanudación de los pagos de préstamos estudiantiles significa que millones de estadounidenses pueden ser incapaces de ahorrar para la jubilación.

Apartar un par de cientos de dólares al mes para la jubilación a partir de los 25 años, solo unos años después de que muchos estadounidenses se gradúen de la universidad, podría generar grandes ganancias alrededor de la edad de jubilación.

Un nuevo informe del Instituto Milken encontró que comenzar joven era clave para lograr seguridad financiera durante toda la vida, basándose en un informe de 2019 de Guaranteed Rate. El informe calculó que si las personas de 25 años comenzaran con una inversión semanal de $100, con una tasa de rendimiento anual del 7%, tendrían más de $1 millón de ahorros a los 65 años.

El gráfico a continuación muestra cuánto puedes ahorrar al apartar $400 al mes a partir de tu cumpleaños número 25, asumiendo un rendimiento anual históricamente razonable del 7%.

Si las personas esperaran hasta los 35 años para invertir esos mismos $400 aproximadamente al mes, acumularían alrededor de $300,000 en ahorros a los 65 años con este método. Poniendo esto en perspectiva, si las personas ahorraran solo $100 al mes a partir de los 25 años, ahorrarían más de $250,000 a los 65 años debido al interés compuesto. Esto aumenta a más de $550,000 al ahorrar $50 a la semana a partir de los 25 años, lo que resalta la sugerencia de Milken de centrarse en una “planificación integral de la vida”.

El informe señaló que muchos estadounidenses luchaban por garantizar lo que llamaba “seguridad financiera durante toda la vida”. Esto se define como tener la capacidad financiera para pagar gastos mensuales recurrentes y costos médicos, poder absorber golpes financieros como la pérdida de empleo, tener los fondos para pagar una vivienda adecuada y metas de estilo de vida, y tener un plan de ahorro con ventajas fiscales.

Muchos estadounidenses no están en camino de jubilarse cómodamente, ya que solo el 24% de los trabajadores se sienten muy seguros de poder hacerlo, según un informe del Transamerica Center for Retirement Studies. Alrededor del 25% de los estadounidenses no tienen ahorros para la jubilación, mientras que la mitad no tiene acceso a planes de jubilación patrocinados por el empleador, informó The Motley Fool basándose en datos de la Reserva Federal. Esto es especialmente alarmante si se considera que aproximadamente uno de cada cuatro trabajadores estadounidenses tendrá 55 años o más para 2040, escribió la Oficina de Estadísticas Laborales.

Se espera que alrededor del 20% de los prestatarios de préstamos estudiantiles paguen al menos $500 al mes con la reanudación de los pagos de préstamos estudiantiles federales en octubre, según un estudio de TransUnion, lo que hace que los $400 al mes parezcan especialmente abrumadores.

Según Fidelity, que se basó en datos de la Oficina de Estadísticas Laborales, aproximadamente un tercio de los empleados elegibles que tenían deudas estudiantiles no contribuyeron a los planes de jubilación en el lugar de trabajo. Sin embargo, durante la pausa en los pagos, el 72% de los prestatarios de préstamos estudiantiles ahorraron al menos el 5% de sus ingresos para su 401(k). Algunas empresas planean ofrecer contribuciones de igualación de jubilación el próximo año para empleados que realicen pagos de deudas estudiantiles.

Fidelity agregó que los ahorradores deberían comenzar a invertir el 15% de los ingresos antes de impuestos a los 25 años, aproximadamente la mitad en acciones, para poder jubilarse a los 67 años.

El informe describió una serie de medidas que podrían ayudar a los estadounidenses a sentirse más seguros y confiados financieramente. Estas incluyeron mejorar el acceso a cuentas de jubilación para los estadounidenses de bajos ingresos, promover los planes de jubilación facilitados por el estado, educar a los estadounidenses más jóvenes sobre el interés compuesto y el ahorro para gastos a largo plazo, y hacer que el ahorro a largo plazo sea más equitativo.

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