Revisión de la Tarjeta de Crédito Petal 2 Visa 2023

Revisión Tarjeta Crédito Petal 2 Visa 2023

Nuestros expertos responden a las preguntas de los lectores sobre tarjetas de crédito y escriben reseñas imparciales de productos (así es cómo evaluamos las tarjetas de crédito). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras propias. Se aplican términos a las ofertas enumeradas en esta página.

La tarjeta Petal 2 Visa es ideal si eres nuevo en el crédito porque considera factores más allá de tu puntaje de crédito para la aprobación, como tu historial bancario.

Si tienes un historial de crédito limitado, la tarjeta de crédito Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa®, emitida por WebBank, puede ser más fácil de calificar. La tarjeta no cobra ninguna tarifa y ofrece entre un 1.00% – 1.50% de reembolso en efectivo en compras diarias, pero si ya tienes un buen puntaje de crédito, deberías considerar una tarjeta de crédito de recompensas diferente con mejores ganancias y beneficios.

Para aquellos que recién comienzan un viaje de crédito, esta tarjeta es una de las mejores opciones, ya que obtiene recompensas, algo que muchas tarjetas de inicio no pueden afirmar.

Reseña de la tarjeta de crédito Petal 2: ¿Es la mejor tarjeta de crédito para ti?

Hay muchas tarjetas de crédito con reembolso en efectivo en el mercado, pero la gran mayoría solo está disponible para aquellos con buen o excelente crédito. Sin embargo, si tienes un historial de crédito limitado o inexistente, ya sea que seas estudiante universitario, inmigrante reciente o simplemente nuevo en las tarjetas de crédito en general, hay menos opciones gratificantes.

Vale la pena considerar la tarjeta de crédito Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® si eres nuevo en el crédito o tienes un puntaje de crédito más bajo. Si bien no viene con un bono de bienvenida o beneficios extravagantes, ofrece la oportunidad de ganar recompensas por gastos y la capacidad de mejorar tu historial de crédito con un uso responsable. Y no es una tarjeta de crédito garantizada como la mayoría de las tarjetas para mal crédito, por lo que no tienes que hacer un depósito de seguridad para ser aprobado.

También puedes tener la opción de vincular tu historial bancario a tu solicitud para crear un “Cash Score” que se puede utilizar para determinar tu solvencia crediticia. Esto es especialmente útil si no tienes historial de crédito en absoluto y hace que la tarjeta sea más accesible para aquellos que recién comienzan en su viaje financiero.

Los titulares de tarjetas comienzan ganando un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras elegibles, pero esa tasa aumenta a un 1.25% después de seis meses de pagos puntuales y a un 1.5% después de 12 meses de lo mismo. Además, la tarjeta de crédito Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® se asocia con comerciantes seleccionados para ofrecer reembolsos en efectivo adicionales (2%-10%) en compras elegibles.

No está repleta de ventajas, pero un beneficio se destaca: la tarjeta de crédito Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® no cobra tarifas, en absoluto. No hay tarifa anual ni tarifas por transacciones en el extranjero, y tampoco pagarás una tarifa por pago atrasado o por pago devuelto.

Dicho esto, si ya tienes un buen puntaje de crédito, es probable que puedas calificar para mejores tarjetas que ofrecen bonos de bienvenida y beneficios como seguro de viaje o protección de compras. Además, algunas tarjetas de crédito para principiantes, como la Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card, tienen otras características atractivas y tasas de ganancia más altas, así que asegúrate de comparar tus opciones antes de decidir solicitar.

Aquí nos enfocamos en las recompensas y ventajas que vienen con cada tarjeta. Estas tarjetas no valdrán la pena si estás pagando intereses o tarifas por pagos atrasados. Al usar una tarjeta de crédito, es importante pagar el saldo completo cada mes, realizar los pagos a tiempo y gastar solo lo que puedas pagar.

Recompensas de la tarjeta de crédito Petal 2

Oferta de bono de bienvenida de Petal 2

Actualmente no hay un bono de bienvenida para la tarjeta de crédito Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa®.

Cómo ganar recompensas con la tarjeta Petal 2

La tarjeta de crédito Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® tiene una estructura de ganancias que recompensa a los titulares de tarjetas por un uso responsable. Cuando se aprueba por primera vez la tarjeta, ganarás un 1% de reembolso en efectivo en compras elegibles, lo cual no es una gran tasa. Pero si realizas pagos puntuales durante seis meses, comenzarás a ganar un 1.25% de reembolso en efectivo, y una vez que alcances los 12 meses de pagos puntuales, tu tasa mejora a un 1.5% de reembolso en efectivo.

Además, puedes ganar un 2% a un 10% de reembolso en efectivo en comerciantes seleccionados. Las ofertas de reembolso en efectivo se cargan automáticamente en tu cuenta y aparecerán en tu cuenta en línea o en la aplicación de Petal, y cualquier recompensa adicional que ganes generalmente aparecerá en tu próximo ciclo de facturación.

Una gran desventaja: el sitio web de Petal es difícil de navegar y no parece haber una forma de saber qué comerciantes participantes ofrecen reembolsos en efectivo adicionales a menos que ya tengas la tarjeta, lo que dificulta evaluar si estas ofertas valen la pena para ti. Puedes tener una idea de qué esperar echando un vistazo a Dosh, el proveedor de terceros que administra las ofertas de la Tarjeta Petal: comerciantes como Walmart, Instacart, Dunkin’ y Sephora están entre las 10,000 marcas que se asocian con el servicio.

Cómo usar las recompensas de la tarjeta de crédito Petal 2

La aplicación de Petal ofrece una forma conveniente de ver y canjear el reembolso en efectivo que has ganado con la Tarjeta de Crédito Visa® Petal® 2 “Sin cargos, reembolso en efectivo”. En la sección “Beneficios” de tu cuenta en línea o en la aplicación, puedes ver tus saldos actuales y pendientes de reembolso en efectivo, así como las recompensas acumuladas de por vida.

Puedes canjear el reembolso en efectivo por un crédito en el estado de cuenta por cualquier cantidad hasta el saldo actual a través de la aplicación o en línea, o solicitar una transferencia ACH o un cheque (mínimo $20) llamando al número en la parte posterior de tu tarjeta. Ten en cuenta que si tu cuenta no está en buen estado, no podrás canjear recompensas.

Beneficios y características de la Tarjeta de Crédito Petal 2

La Tarjeta de Crédito Visa® Petal® 2 “Sin cargos, reembolso en efectivo” tiene pocos beneficios, pero algunos aspectos destacados.

Aplicación móvil de Petal

La aplicación móvil de Petal puede ser una excelente herramienta para realizar un seguimiento de tus finanzas y el progreso en la mejora de tu historial crediticio. Además de ver el saldo de tu cuenta, las fechas de vencimiento de los pagos y las recompensas, puedes establecer presupuestos y controlar tu puntaje de crédito. La aplicación también cuenta con una práctica función de seguimiento que supervisa cualquier suscripción recurrente cargada a tu tarjeta.

Programa Petal Leap

Si eres nuevo en el crédito, Petal puede comenzar con un límite de crédito más bajo en tu nueva tarjeta, inicialmente en cualquier lugar desde $300 hasta $10,000, según tu solvencia crediticia. Un límite bajo puede ser frustrante si quieres realizar compras más grandes, pero si utilizas tu tarjeta y administras tus finanzas de manera responsable, es posible que califiques para un aumento en el límite de crédito en tan solo seis meses.

El programa Petal Leap brinda a los titulares de tarjetas elegibles la oportunidad de aumentar su límite de crédito alcanzando ciertos objetivos:

  • Objetivo 1: Pagar al menos el pago mínimo o al menos el 15% del saldo mensual de tu estado de cuenta (el que sea mayor) a tiempo durante seis ciclos de facturación consecutivos en los que se deba realizar un pago (llamado “racha de pagos”)
  • Objetivo 2: No permitir que tu puntaje VantageScore disminuya en más de 25 puntos durante seis ciclos de facturación consecutivos en los que se deba realizar un pago (si inicialmente no tienes un puntaje VantageScore, aparecerá en tu panel de Leap una vez que esté disponible, por lo general, dentro de los tres meses posteriores a realizar pagos con tu tarjeta de crédito)

Si cumples con ambos objetivos, serás considerado para un aumento en el límite de crédito, aunque no se garantiza un aumento. Un límite de crédito más alto te brinda más poder adquisitivo y también puede mejorar potencialmente tu puntaje de crédito al aumentar la cantidad total de crédito disponible.

Preaprobación sin afectar tu puntaje de crédito

Petal te permite averiguar si estás preaprobado para sus tarjetas ingresando tus datos personales en su sitio web, y no afectará tu puntaje de crédito hacerlo.

La mayoría de los otros bancos te obligan a solicitar directamente y realizar una consulta de crédito (también llamada verificación de crédito) antes de decidir si te aprueban. Si no calificas, igual verás una disminución (pequeña) en tu puntaje de crédito, lo cual es una decepción adicional.

Bloqueo de tarjeta

Si pierdes tu Tarjeta de Crédito Visa® Petal® 2 “Sin cargos, reembolso en efectivo”, puedes bloquearla temporalmente para que no se pueda utilizar a través de la página “Configuración” de tu cuenta en línea. Tendrás la opción de desbloquear tu tarjeta si la encuentras, o si crees que se ha perdido o ha sido robada de forma permanente, puedes llamar a Petal al 855-697-3825 inmediatamente después de bloquearla para recibir un reemplazo.

Cuota anual y otros costos de la Tarjeta de Crédito Petal 2

Como se mencionó, la Tarjeta de Crédito Visa® Petal® 2 “Sin cargos, reembolso en efectivo” no cobra una cuota anual, ni cuotas por pagos atrasados ni por pagos devueltos (la tarjeta no permite transferencias de saldo ni adelantos de efectivo, por lo que tampoco verás cuotas por esos conceptos). Tampoco añade cargos por transacciones en el extranjero, lo que hace que la tarjeta sea un buen acompañante en tus viajes al extranjero.

No hay oferta de APR introductorio y el APR regular de compra es del 18.24% – 32.24% Variable, por lo que no es una buena opción si necesitas llevar un saldo.

Cómo se compara la tarjeta de crédito Petal 2

Tarjeta de crédito Petal 2 vs otras tarjetas de crédito para principiantes

Petal 2 vs otras tarjetas de crédito con devolución de efectivo

Preguntas frecuentes sobre la tarjeta de crédito Petal 2

Metodología: Cómo revisamos la tarjeta de crédito Petal 2

La tarjeta de crédito Visa® Petal® 2 “Cash Back, No Fees” está diseñada para aquellos con historial de crédito limitado. Hemos comparado esta tarjeta con otras tarjetas de crédito dirigidas a aquellos que recién comienzan su viaje crediticio. Debido a la tasa de recompensas de Petal 2, la falta de tarifa anual y los requisitos de aprobación flexibles, esta tarjeta recibe 3 de 5 estrellas. Es una opción sólida, pero nada que te haga quedarte boquiabierto.