Revisión del Creador de Crédito de Credit Karma

Revisión de Credit Karma

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Si tiene un historial de crédito limitado o negativo, la cuenta Credit Builder de Credit Karma puede ayudarlo a establecer o reparar su crédito cuando realice pagos consistentes y a tiempo. La cuenta no requiere una verificación de crédito para su aprobación y no tiene tarifas ni cargos de interés, lo que la convierte en una opción económica y accesible en comparación con los mejores préstamos para construir crédito. Sin embargo, deberá estar cómodo bloqueando sus fondos hasta que alcance el umbral de ahorro. Siga leyendo para ver si la cuenta Credit Builder de Credit Karma es adecuada para usted.

Resumen de Credit Karma Credit Builder

Operando desde 2007, Credit Karma ofrece análisis de crédito gratuitos y herramientas de gestión financiera en línea a sus clientes. Con sede en Oakland, California, la compañía cuenta con más de 130 millones de miembros en Estados Unidos, Canadá y Reino Unido. Si bien es conocida por ofrecer puntajes de crédito gratuitos, los servicios de Credit Karma se extienden a través de sus asociaciones a monitoreo de identidad, tarjetas de crédito, seguros, banca y construcción de crédito.

Los requisitos de calificación para la cuenta Credit Builder de Credit Karma son en su mayoría sencillos. Debe tener al menos 18 años con una dirección válida en Estados Unidos y un número de Seguro Social. El único requisito poco común es que solo los solicitantes con puntajes de crédito de TransUnion por debajo de 619 son elegibles, ya que en ese caso su puntaje es lo suficientemente alto como para que el Credit Builder no lo mejore. No hay requisitos mínimos de crédito o ingresos, y la solicitud no resultará en una consulta dura en su informe de crédito.

Credit Karma ha recibido críticas principalmente negativas en línea. La compañía tiene una calificación de 1.5 estrellas de cinco en Trustpilot, basada en más de 550 reseñas, de las cuales el 57% tiene solo una estrella. El perfil de Better Business Bureau de Credit Karma tiene una calificación de 1.14 estrellas de cinco, basada en más de 275 reseñas, y muestra más de 2,200 quejas presentadas en los últimos tres años y casi 900 en los últimos 12 meses.

Las quejas comunes de los usuarios de Credit Karma incluyen problemas de TI, cuentas congeladas (sin motivo ni aviso) y servicio al cliente de baja calidad y sin respuesta. Si bien estos comentarios se refieren a Credit Karma en general y no son específicos de la cuenta Credit Builder, la cantidad de críticas negativas es notable.

Cómo funciona el Credit Karma Credit Builder

Para abrir una cuenta Credit Builder, primero deberá inscribirse en una cuenta de gastos de Credit Karma Money. Esta cuenta de cheques en línea es atendida por MVB Bank en lugar de Credit Karma en sí, pero no tiene tarifas, ofrece una tarjeta de débito que acumula recompensas en efectivo y está asegurada por la FDIC. No es necesario que utilice la cuenta de cheques; solo necesita abrirla para poder proceder. Si cumple con los requisitos de elegibilidad, puede inscribirse en el Credit Builder.

Al inscribirse, Credit Karma abrirá una cuenta de ahorros de Credit Builder y una línea de crédito a su nombre. Nuevamente, ambas cuentas son atendidas externamente, esta vez por Cross River Bank. Cada mes, puede transferir fondos (automáticamente o manualmente) desde su línea de crédito a su cuenta de ahorros de Credit Builder. Puede transferir cualquier cantidad desde $10 hasta el límite total de su línea de crédito, aunque no construirá crédito más rápido transfiriendo cantidades más grandes. También puede optar por no transferir durante hasta dos meses, pero debe iniciar una transferencia al menos una vez cada tres meses para mantener su cuenta activa.

Cuando se cierre su estado de cuenta mensual, deberá reembolsar la cantidad que transfirió de su línea de crédito a sus ahorros. Ese pago puntual se informa a las tres principales agencias de crédito, lo que agrega puntos de datos positivos a su historial de crédito y puede mejorar su puntaje crediticio con el tiempo. También se beneficiará de que la línea de crédito aumente su límite de crédito reportado. Sin embargo, Credit Karma no garantiza que el uso de la cuenta Credit Builder mejorará su crédito.

Cuando el saldo de su cuenta de ahorros alcance los $500, puede transferirlo a su cuenta de gastos de Credit Karma Money. Si bien dejar esos ahorros con Credit Karma es una opción, es mejor transferirlos a otro lugar, ya que la cuenta de gastos de Credit Karma Money no genera intereses. Puede continuar este ciclo indefinidamente para seguir construyendo crédito, o puede cerrar su cuenta Credit Builder en cualquier momento sin ningún cargo.

Pros y contras del Credit Karma Credit Builder

Credit Karma ofrece una forma asequible y flexible de construir crédito, pero deberá estar dispuesto a dejar sus fondos estacionados por un tiempo y la compañía tiene deficiencias en el departamento de servicio al cliente.

Pros del constructor de crédito de Credit Karma

  • Sin comisiones — El constructor de crédito de Credit Karma no tiene tarifas de configuración, tarifas mensuales ni cargos de interés. La oportunidad de construir crédito sin costo alguno crea una gran ventaja sobre otros productos competidores.
  • Pagos flexibles — Tú decides cuánto contribuir a tu constructor de crédito de Credit Karma cada mes, incluso si es nada. Esa flexibilidad es útil si tienes un presupuesto ajustado y no quieres comprometerte con pagos mensuales.
  • Reporte a las tres agencias de crédito — Credit Karma informa tus pagos a las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion), para que puedas mejorar tu puntaje de crédito en general.

Contras del constructor de crédito de Credit Karma

  • Límite de pago en ahorros — Las contribuciones a tu cuenta de ahorros del constructor de crédito de Credit Karma están bloqueadas hasta alcanzar los $500. Es posible que puedas acceder a esos fondos antes llamando a Credit Karma (o cerrando tu cuenta). De lo contrario, deberás planificar no tener acceso a ese dinero hasta alcanzar el límite.
  • Servicio al cliente deficiente — Se contactó al servicio al cliente de Credit Karma varias veces durante la redacción de esta reseña, y la experiencia corroboró los extensos comentarios negativos que la empresa ha recibido de los clientes. Obtener información básica sobre las cuentas del constructor de crédito requirió múltiples contactos telefónicos y en línea.
  • Requisitos máximos de puntaje de crédito — A diferencia de la mayoría de los productos de crédito que requieren un puntaje de crédito mínimo para ser elegible, Credit Karma requiere que tu puntaje de crédito sea inferior a 619 para poder aplicar.

¿Para quién es el constructor de crédito de Credit Karma?

La cuenta del constructor de crédito de Credit Karma es una opción útil para cualquier persona con un historial de crédito limitado o negativo que busca construir (o reconstruir) su perfil crediticio. A diferencia de la mayoría de los préstamos para construir crédito, no hay tarifas ni cargos de interés, ni límite de plazo, por lo que puedes seguir utilizándolo sin costo alguno siempre y cuando tenga un impacto positivo en tu puntaje de crédito.

También a diferencia de otros préstamos para construir crédito, Credit Karma es una solución viable incluso si no puedes comprometerte a hacer pagos mensuales. Una vez que transfieras fondos a tu cuenta de ahorros del constructor de crédito, deberás pagar tu línea de crédito a tiempo y en su totalidad. Los pagos atrasados o incumplidos pueden ser perjudiciales para tu crédito, lo que va en contra del propósito de abrir la cuenta en primer lugar. Sin embargo, no tienes que iniciar esa transferencia cada mes si tus fondos son necesarios en otro lugar.

Aunque el préstamo del constructor de crédito de Credit Karma puede mejorar tu puntaje de crédito, no tiene que ser exclusivo. También debes explorar otras formas de construir y reparar crédito, como el informe de alquiler o una tarjeta de crédito garantizada. Muchas de las mejores tarjetas de crédito garantizadas te permiten ganar recompensas en tus compras, pero requieren una verificación de crédito rigurosa.

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Preguntas frecuentes (FAQ) sobre el constructor de crédito de Credit Karma