Revisión de la tarjeta Citi Rewards+ 2023

Revisión Citi Rewards+ 2023

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La tarjeta Citi Rewards+® tiene una estructura de acumulación única y vale la pena considerarla si buscas una tarjeta de recompensas flexible sin cuota anual. Sin embargo, si prefieres el dinero en efectivo, hay mejores opciones que tienen el potencial de obtener recompensas más altas. Citi es un socio de Insider.

Si estás buscando una tarjeta de crédito sin cuota anual que acumule puntos flexibles, la tarjeta Citi Rewards+® es una opción interesante.

Reseña de la tarjeta Citi Rewards+: ¿Es la mejor tarjeta de crédito para ti?

La tarjeta Citi Rewards+® tiene una forma única de acumular puntos, un reembolso anual de puntos y una oferta de bono de bienvenida de 20,000 puntos de bonificación después de gastar $1,500 en los primeros tres meses de apertura de la cuenta. Eso equivale a $250 en tarjetas de regalo, y hay otras opciones para canjear recompensas, como viajes y mercancía.

Ganarás 5 puntos ThankYou® por cada dólar gastado en hoteles, alquiler de autos y atracciones (excluyendo viajes en avión) reservados en el portal Citi Travel℠ hasta el 30 de junio de 2024, 2x puntos ThankYou de Citi en supermercados y gasolineras por los primeros $6,000 cada año (luego 1x), y 1 punto por dólar en todas las demás compras. Los puntos que ganas por cada compra se redondean automáticamente al múltiplo de 10 más cercano, y recibirás de vuelta el 10% de los primeros 100,000 puntos que canjees por año calendario.

Esta es la única tarjeta que ofrece tanto la función de redondeo como el reembolso, lo cual la destaca, especialmente entre las tarjetas sin cuota anual. El sistema de recompensas la hace ideal para compras pequeñas, y debido a que es una tarjeta ThankYou, puedes combinarla para “compartir” los beneficios con otras tarjetas ThankYou, como la tarjeta Citi Premier®.

Por ejemplo, si también tienes la tarjeta Citi Premier® o la tarjeta Citi Prestige® (que ya no está disponible para nuevos solicitantes), desbloquearás transferencias a los socios de viaje de Citi ThankYou y seguirás obteniendo un reembolso del 10% en los puntos canjeados. Esto hace que esta tarjeta sea ideal para combinar, donde realmente destaca.

Por sí sola, estás limitado a canjear tus puntos por tarjetas de regalo o viajes reservados a través del portal de viajes Citi ThankYou, créditos en el estado de cuenta, mercancía o transferencias a algunos socios (JetBlue, Choice Privileges y Wyndham). También puedes canjear tus puntos por dinero en efectivo, pero a una tasa reducida de 0.5 centavos por punto.

Si solo estás buscando una tarjeta de crédito con buen reembolso en efectivo, considera la tarjeta Chase Freedom Unlimited®. Obtendrás un 5% de reembolso en efectivo (5x puntos) en viajes reservados a través de Chase, un 3% de reembolso (3x puntos) en restaurantes y farmacias, y un 1.5% de reembolso (1.5x puntos) en todas las demás compras, sin límite en la cantidad de puntos que puedes acumular. Puedes canjear tus puntos por dinero en efectivo, hacia viajes con el portal de viajes Chase Ultimate Rewards® o tarjetas de regalo. No tiene cuota anual y ofrece un bono de bienvenida de un 1.5% de reembolso en efectivo además de las ganancias regulares en todo lo que compres hasta $20,000 gastados en el primer año (hasta $300 de reembolso en efectivo).

La tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express es otra opción sólida, y obtiene un 3% de reembolso en efectivo en compras de comestibles en supermercados de EE. UU. de hasta $6,000 por año calendario en compras (luego 1%), un 3% de reembolso en efectivo en gasolina en estaciones de servicio de EE. UU. de hasta $6,000 por año calendario en compras (luego 1%), un 3% de reembolso en efectivo en compras en línea en minoristas en línea de hasta $6,000 por año calendario en compras (luego 1%), y un 1% de reembolso en todas las demás compras elegibles. La oferta de bono de bienvenida es un crédito de $200 en el estado de cuenta después de gastar $2,000 en compras con tu nueva tarjeta en los primeros seis meses de membresía de la tarjeta. Al igual que la tarjeta Citi Rewards+®, tampoco tiene cuota anual. Las categorías de bonificación compiten fácilmente con la tarjeta Citi Rewards+®, y el reembolso en efectivo se obtiene como créditos automáticos en el estado de cuenta.

Nos centramos aquí en las recompensas y ventajas que vienen con cada tarjeta. Estas tarjetas no valdrán la pena si pagas intereses o cargos por pagos atrasados. Al usar una tarjeta de crédito, es importante pagar el saldo completo cada mes, realizar los pagos a tiempo y gastar solo lo que puedas pagar.

Recompensas de la tarjeta Citi Rewards+

Oferta de bonificación de bienvenida de Citi Rewards+

La tarjeta Citi Rewards+® ofrece una bonificación elevada de 20,000 puntos de bonificación después de gastar $1,500 en los primeros tres meses de apertura de la cuenta por un tiempo limitado. Cuando canjeas tus puntos por tarjetas de regalo o viajes reservados a través del portal de Citi, puedes obtener un valor de $250 con esta oferta. Es una buena oferta para una tarjeta sin cuota anual.

Cómo ganar puntos con la tarjeta Citi Rewards+

La tarjeta Citi Rewards+® gana 5x puntos Citi ThankYou en hoteles, alquiler de autos y atracciones (excluyendo viajes aéreos) reservados en el portal de Citi Travel℠ (oferta válida hasta el 30 de junio de 2024), y 2x puntos Citi ThankYou por cada dólar gastado en supermercados y gasolineras en los primeros $6,000 gastados en las categorías combinadas cada año (luego 1x). También ganarás 1 punto por cada dólar gastado en todas las demás compras. Todos los puntos que ganas se redondean al incremento de 10 puntos más cercano, lo cual es un beneficio único de la tarjeta Citi Rewards+®.

Por ejemplo, si gastas $21 en gasolina, ganarás 42 puntos (a 2 puntos por dólar) que se redondearán a 50 puntos. O si gastas $3 en un café, ganarás 10 puntos. No hay límite en la cantidad de puntos que se redondean. Debido a este beneficio, la tarjeta Citi Rewards+® es una de las mejores tarjetas de crédito para usar en compras pequeñas de todos los días.

Cómo usar los puntos de la tarjeta Citi Rewards+

Cuando estés listo para canjear tus puntos Citi ThankYou, puedes usarlos para comprar tarjetas de regalo en una variedad de comerciantes populares o para reservar viajes a través del portal de viajes Citi ThankYou a una tasa de 1 centavo por punto. También puedes usarlos para pagar compras en Amazon, Best Buy y otros minoristas, aunque este no es un gran valor ya que tus puntos valen 0.8 centavos cada uno al canjearlos de esta manera.

Citi también te permite canjear puntos por créditos de estado de cuenta para compras elegibles en categorías seleccionadas, pero cada punto vale medio centavo, lo que lo convierte en la peor opción de canje.

Otra forma de usar tus puntos es transferirlos a tu cuenta de JetBlue, Choice Privileges o Wyndham. Puedes canjear 1,000 puntos Citi ThankYou por 800 millas de JetBlue, 1,500 puntos Choice o 800 puntos Wyndham, pero solo puedes canjear en incrementos de 1,000 puntos. Esto puede ser útil si necesitas millas o puntos adicionales para reservar un viaje de premio.

No importa cómo elijas canjear tus puntos, recibirás un reembolso del 10% en todos los puntos canjeados cada año, hasta los primeros 100,000 puntos canjeados. Ese máximo se traduce en un reembolso de hasta 10,000 puntos por año y agrega un poco más de valor a tus puntos. Por ejemplo, si canjeas 20,000 puntos, recibirás 2,000 puntos de vuelta, hasta tu límite anual de 10,000 puntos devueltos como reembolso.

Aún mejor, puedes combinar esta tarjeta con otras tarjetas Citi ThankYou para “compartir” beneficios. Por ejemplo, cuando tienes la tarjeta Citi Premier® y la tarjeta Citi Rewards+®, puedes agrupar tus puntos para desbloquear la capacidad de transferir a la lista completa de socios de viaje de Citi y recibir el reembolso del 10% en puntos (hasta tu límite anual). Debido a esto, la tarjeta Citi Rewards+® es una buena opción para incluir en tu propia versión de la tríada de tarjetas Citi, tal vez reemplazando otra tarjeta, o incluso agregándola para una “cuatríada”. Después de todo, el reembolso del 10% en puntos puede ser valioso si canjeas muchos puntos Citi ThankYou cada año.

Beneficios y características de la tarjeta Citi Rewards+

Oferta introductoria de APR al 0%

Los nuevos titulares de la tarjeta Citi Rewards+® obtienen una APR introductoria del 0% en transferencias de saldo durante 15 meses a partir de la fecha de la primera transferencia y en compras a partir de la fecha de apertura de la cuenta (luego una APR variable del 18.74% – 28.74%). Si tienes una compra grande que hacer o alguna otra deuda que deseas pagar a lo largo del tiempo, las tarjetas de crédito sin intereses como esta son una buena manera de ahorrar en intereses, siempre y cuando tengas los medios y un plan para pagar el saldo antes de que expire el período promocional.

Para transferencias de saldo, tendrás una oferta introductoria de transferencia de saldo del 3% por cada transferencia (mínimo $5) si se completa en los primeros cuatro meses desde la apertura de la cuenta, luego la tarifa es de $5 o el 5% del monto de la transferencia, lo que sea mayor.

Acceso a Eventos de Entretenimiento de Citi

La tarjeta Citi Rewards+® te brinda acceso especial a preventas de boletos para conciertos, eventos deportivos, experiencias gastronómicas y más.

Alertas Tempranas de Fraude y Protección contra Robo de Identidad

Los titulares de tarjetas pueden recibir alertas por mensaje de texto, correo electrónico o llamada telefónica si Citi detecta signos tempranos de fraude en su cuenta. También puedes inscribirte en el programa de protección contra robo de identidad para monitoreo y alertas si se encuentra actividad sospechosa en relación con tu informe de crédito, cuentas de crédito o identidad. Este servicio también monitorea la web oscura en busca de actividad sospechosa relacionada con tu número de Seguro Social e identidad.

Responsabilidad de $0 en Cargos no Autorizados

No serás responsable por cargos no autorizados, los cuales Citi define como cargos que no fueron realizados por ti ni por ninguna persona autorizada a utilizar tu cuenta. Esta función te protege en caso de que pierdas o te roben tu tarjeta.

Números de Cuenta Virtuales

Citi te permite generar un número de tarjeta Citi aleatorio para usar cuando compras en línea. Esto hace que sea virtualmente imposible robar tu número de tarjeta real. Todas las compras que realices con números de cuenta virtuales aparecerán en tu estado de cuenta, junto con el número de tarjeta que se utilizó para cada transacción.

Bloqueo Rápido de Citi

Tendrás la capacidad de bloquear fácil e instantáneamente tu tarjeta si la pierdes o te la roban, o si la extraviaste temporalmente. Esto puede evitar cargos no autorizados hasta que encuentres tu tarjeta o obtengas un reemplazo.

Alertas de Informe de Crédito

Recibirás alertas cuando haya cambios en tu informe de crédito de Experian o TransUnion, como nuevas consultas de cuenta, cambios de dirección o actualizaciones de puntaje de crédito.

Cuota Anual y Otros Costos de la Tarjeta Citi Rewards+

La tarjeta Citi Rewards+® no tiene una cuota anual, lo que significa que es gratuita de mantener año tras año. Sin embargo, debes evitar llevar un saldo, ya que pagarás intereses (actualmente una Tasa APR Variable del 18.74% – 28.74%).

Se aplican otras tarifas en ciertas situaciones, incluyendo:

  • Tarifa por transacciones en el extranjero (si viajas al extranjero, lleva una de las mejores tarjetas de crédito sin tarifas por transacciones en el extranjero en su lugar)
  • Tarifa por transferencia de saldo
  • Tarifa por adelanto de efectivo

Comparación de la Tarjeta Citi Rewards+

Citi Rewards+ vs otras tarjetas de crédito Citi ThankYou

*2 puntos por cada dólar gastado en supermercados y estaciones de gasolina con la tarjeta Citi Rewards+® en un límite de $6,000 al año en gastos, luego 1 punto por dólar

***las categorías elegibles de devolución de efectivo del 5% en la tarjeta Citi Custom Cash℠ son restaurantes, estaciones de gasolina, supermercados, viajes selectos, transporte selecto, servicios de transmisión selectos, farmacias, tiendas de mejoras para el hogar, clubes de fitness y entretenimiento en vivo

Citi Rewards+ vs otras tarjetas de crédito sin cuota anual

*2 puntos por cada dólar gastado en supermercados y estaciones de gasolina con la tarjeta Citi Rewards+® en un límite de $6,000 al año en gastos, luego 1 punto por dólar

Preguntas Frecuentes (FAQ) sobre la Tarjeta Citi Rewards+

Por qué Deberías Confiar en Nosotros: Cómo Evaluamos la Tarjeta Citi Rewards+

Los expertos en tarjetas de crédito de Insider compararon la tarjeta Citi Rewards+® con otras tarjetas de crédito sin cuota anual que ofrecen devolución de efectivo. Evaluamos varios factores, incluyendo:

  • Facilidad de uso — ¿El programa de recompensas de la tarjeta es sencillo y es fácil ganar y canjear puntos? ¿Existen muchos obstáculos?
  • Potencial de acumulación de recompensas — ¿Las tasas de acumulación de la tarjeta son competitivas en comparación con otras tarjetas similares? Si hay categorías de bonificación, ¿son útiles para la mayoría de los consumidores y están limitadas a un máximo de gasto?
  • Beneficios — Las tarjetas sin cuota anual no suelen tener muchos beneficios exclusivos, ¿pero la tarjeta cuenta con ventajas o características únicas que la hacen destacar?
  • Cuota anual — Para las tarjetas con cuota anual, ¿vale la pena pagar por las recompensas y beneficios que recibes?

Consulta la metodología de Insider en nuestra guía sobre cómo calificamos las tarjetas de crédito.