Revisión del Banco Capital One 360 2023

Revisión Capital One 360 2023

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En resumen: Capital One es un banco sólido en general. Obtendrás tasas de interés competitivas en cuentas de ahorro en línea y certificados de depósito.

Para una cuenta de ahorros con un depósito mínimo inicial de $0 y sin cargos mensuales por servicio, Capital One 360 Performance Savings puede ser ideal.

Capital One 360: Calificación general del banco

Metodología: Cómo revisamos el banco Capital One 360

Cuando calificamos un banco, consideramos la ética, el soporte al cliente y la aplicación móvil. Al calificar una cuenta bancaria específica, consideramos factores como la tasa de interés, el depósito mínimo inicial, las tarifas y más. Lee más sobre cómo Insider califica las cuentas corrientes y de ahorro, y cómo calificamos los certificados de depósito.

Capital One 360: Pros y contras

Capital One 360 Performance Savings

Esta cuenta de ahorros no requiere un depósito inicial ni un saldo mínimo de cuenta, y no cobra una tarifa mensual por servicio.

Las tasas de interés de Performance Savings son bastante altas. Puedes encontrar una tasa más alta en un par de otros bancos conocidos, pero definitivamente es una de las mejores opciones disponibles. Tu hijo puede obtener un rendimiento anual del 0,30% con una cuenta de ahorros para niños, y la tasa aumentará a la tasa de interés regular una vez que cumpla los 18 años.

Esta cuenta de ahorros facilita ahorrar para diversos objetivos. Establece una meta de ahorro y la cantidad objetivo, luego programa transferencias periódicas desde tu cuenta corriente hasta que hayas ahorrado la cantidad completa.

Consulta la lista de Insider de las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento aquí >>

Capital One 360 Checking®

Capital One no cobra tarifas por transacciones en el extranjero, lo que lo convierte en una excelente opción para viajeros frecuentes. No hay cargos mensuales, y cuenta con dos servicios sólidos de sobregiro: transferencias gratuitas a cuentas de ahorro y sobregiros sin cargos.

Con las transferencias gratuitas a cuentas de ahorro, vincularás tu cuenta corriente a una cuenta de ahorro. Si te sobregiras en tu cuenta corriente, Capital One realizará una transferencia para cubrir tu sobregiro.

El sobregiro sin cargos es un servicio en el que Capital One aprueba pagos con cheque, pagos de facturas o pagos recurrentes con tarjeta de débito, incluso si resulta en un saldo negativo para tu cuenta. Para calificar, deberás recibir al menos $250 en depósitos directos durante dos de los tres meses anteriores.

La cuenta también cuenta con una función de depósito directo anticipado para que puedas recibir los cheques de pago hasta dos días antes.

Capital One 360 CD

Las tasas de CD de Capital One son bastante competitivas, pero aún puedes encontrar las mejores tasas de CD en otros bancos en línea. Los CD del banco tienen plazos que van desde seis meses hasta cinco años. Capital One se destaca por no requerir un depósito inicial para abrir un CD, la mayoría de los bancos solicitan al menos $500.

Algunos bancos ofrecen más tipos de CDs, como un CD sin penalización o un CD jumbo. Tu única opción aquí es un CD de plazo regular.

Cómo funciona Capital One 360

Entre los cajeros automáticos de Capital One y los cajeros automáticos asociados, tienes acceso a más de 70,000 cajeros automáticos en todo el país. El banco no cobra una tarifa si utilizas un cajero automático fuera de la red, pero no reembolsa ninguna tarifa fuera de la red cobrada por un proveedor de cajeros automáticos.

Una vez que configures una cuenta en línea, podrás chatear las 24 horas del día, los 7 días de la semana con un representante de servicio al cliente en vivo. Si deseas hablar con un agente por teléfono, puedes llamar entre las 8 a.m. y las 11 p.m. ET.

El sitio web es fácil de navegar, y su aplicación móvil ha recibido 4.9 de 5 estrellas en la tienda de Apple y 4.6 de 5 estrellas en la tienda de Google Play.

Banco Capital One cerca de mí

El banco cuenta con más de 280 sucursales en Luisiana, Maryland, Nueva Jersey, Nueva York, Texas, Virginia y Washington DC. También tiene docenas de Capital One Cafés, donde puedes obtener café Peet’s, hablar con un coach financiero y abrir una cuenta bancaria.

Capital One 360 es la operación en línea del banco. Puedes tener una experiencia bancaria híbrida en persona/en línea si vives cerca de una sucursal o un Café, o puedes hacer todas tus operaciones bancarias completamente en línea con Capital One 360.

Confianza y calificación BBB de Capital One 360

El Better Business Bureau califica a las empresas según cómo manejan los problemas con los clientes y la transparencia. Capital One 360 tiene una calificación de A- porque ha recibido un alto volumen de quejas de los clientes en el sitio web de BBB. Una buena calificación de BBB significa que la empresa responde de manera efectiva a las quejas de los clientes, tiene prácticas de publicidad honestas y es transparente en cómo maneja el negocio.

Sin embargo, la compañía ha tenido una controversia reciente. El banco pagó $80 millones después de que la Oficina del Contralor de la Moneda declaró que el banco era parcialmente responsable de una violación de datos en 2019 en la que un hacker accedió a más de 100 millones de solicitudes de tarjetas de crédito. La OCC dijo que la seguridad de Capital One era ineficiente en ese momento.

Tu cuenta bancaria está asegurada por la FDIC hasta $250,000, o hasta $500,000 para una cuenta conjunta.

Capital One 360 Bank vs Ally Bank

Ally Bank será la opción más sólida si deseas abrir una cuenta de mercado monetario, ya que Capital One 360 no tiene una.

Para cuentas de ahorro, podría ser una decisión difícil entre Ally y Capital One 360. Cada uno tiene una estructura similar para sus cuentas de ahorro.

Si estás buscando abrir una cuenta corriente, es posible que Capital One sea más atractivo. Ofrece más formas de acceder a tu cuenta. El banco también tiene ubicaciones físicas en algunos estados y una red de cajeros automáticos más grande.

Capital One 360 Bank vs Chime

Si estás tratando de decidir entre Chime y Capital One 360, este último tiene las cuentas más sólidas en general. Ofrece tasas de interés más altas en ahorros y sus certificados de depósito tienen tasas sólidas. Mientras tanto, Chime no ofrece certificados de depósito en absoluto.

Tendrás que abrir una cuenta corriente con Chime para calificar para una cuenta de ahorros. Su cuenta corriente es sólida, pero cobra una tarifa por usar cajeros automáticos que no son de la red y no tiene tantas opciones de sobregiro como Capital One.

Capital One 360 Bank vs Discover Bank

Discover Bank requiere al menos $2,500 para abrir una cuenta de mercado monetario, y Capital One 360 no tiene una cuenta de mercado monetario en absoluto.

Para los certificados de depósito, será una decisión difícil entre las dos instituciones. Ambos bancos ofrecen tasas similares en la mayoría de los plazos, por lo que podría depender en última instancia de cuánto dinero tienes para abrir un certificado de depósito.

Tarjetas de crédito de Capital One

Capital One tiene excelentes tarjetas de crédito personales y empresariales. Las mejores tarjetas de crédito de Capital One ofrecen impresionantes recompensas de viaje y opciones de devolución de efectivo. Muchas de ellas, como la Capital One Venture X Rewards Credit Card y la Capital One Spark Cash Plus, también tienen bonos de registro destacados si cumples ciertos criterios.

Preguntas frecuentes (FAQ) de Capital One 360