Revisión de Ameriprise Financial Services 2023

Revisión Ameriprise Financial Services 2023

Nuestros expertos responden las preguntas de los lectores sobre inversiones y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos los productos de inversión). Promoción no remunerada para no clientes: en algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios. Nuestras opiniones siempre son nuestras propias.

Conclusión: Ameriprise Financial Investments es una firma de corretaje independiente y asesoría financiera. Es ideal para inversores experimentados que deseen utilizar la amplia selección de servicios de planificación financiera, herramientas de gestión de patrimonio y acceso a asesores fiduciarios de Ameriprise. Pero no es ideal para principiantes que buscan una plataforma fácil de usar con bajos costos.

Acerca de Ameriprise Financial Services

Ameriprise Financial Investments (anteriormente conocida como American Express Advisors) es una de las firmas de corretaje y gestión financiera independientes más antiguas. Tiene una capitalización de mercado de $35 mil millones, lo que la convierte en la 38ª empresa financiera más grande de Estados Unidos.

Ameriprise ofrece una amplia selección de servicios de planificación financiera, ahorro para la jubilación y gestión de carteras. También es uno de los asesores de inversión registrados (RIA) más grandes de Estados Unidos. Actualmente cuenta con más de 1.14 millones de clientes y $458 mil millones en activos bajo administración (AUM).

Los inversores pueden elegir entre opciones de cuentas de gestión discrecional y no discrecional con diferentes mínimos de inversión. Las clases de activos en las que se puede invertir incluyen acciones, bonos, fondos mutuos, ETF, fideicomisos de inversión unitarios (UIT), notas estructuradas, opciones y una variedad de inversiones alternativas.

Ameriprise Financial Services es una de las principales firmas de asesoría financiera y emplea exclusivamente asesores financieros fiduciarios que están legal y éticamente obligados a actuar en el mejor interés de sus clientes. Puede elegir operar con un asesor financiero de Ameriprise, a través de su cuenta de corretaje en línea, por teléfono o con un representante de servicio registrado del centro de servicio al cliente de Ameriprise.

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¿Es Ameriprise Financial Services adecuado para usted?

Ameriprise Financial Investments es ideal para inversores experimentados que deseen trabajar junto a un asesor financiero o tener una cuenta totalmente gestionada. El corretaje ofrece una amplia selección de opciones de inversión y servicios, incluyendo planes de ahorro para la educación y cuentas de ahorro para la jubilación.

Si está dispuesto a realizar un depósito mínimo relativamente alto, es excelente tanto para inversores activos como pasivos que deseen obtener conocimientos y orientación experta sobre sus finanzas. Además, ofrece una amplia selección de herramientas para establecer metas, buscadores de fondos, acceso a asesores humanos, calculadoras financieras y más.

Sin embargo, el sitio web de Ameriprise Financial es difícil de navegar. Encontrar información sobre cuentas, tarifas y opciones de inversión es difícil y puede no ser accesible para principiantes. Además, los mínimos de inversión y las tarifas son altos en comparación con la competencia.

Si está buscando una plataforma de bajo costo y fácil de usar, deberá buscar en otro lugar.

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Calificación general de Ameriprise Financial Services

Pros y contras de Ameriprise Financial Services

¿Es Ameriprise Financial Services confiable?

Ameriprise Financial Investments actualmente tiene una calificación A+ con el Better Business Bureau. Las calificaciones del BBB van desde A+ hasta F y reflejan la opinión de la organización sobre cómo una empresa interactúa con sus clientes. Por lo tanto, una calificación A+ es la calificación más alta de confiabilidad para los clientes.

Antes de emitir calificaciones, la organización también considera el tiempo en el negocio de una empresa (incluido su tipo de negocio), el historial de quejas de los clientes, las licencias y las acciones gubernamentales, y los problemas de publicidad.

Pero las calificaciones no garantizan absolutamente que una empresa sea confiable o tenga un buen desempeño. Por eso es importante hacer su propia investigación antes de abrir una cuenta. Para obtener una mejor comprensión, hable con amigos y familiares que hayan utilizado Ameriprise Financial y lea las reseñas de los clientes.

En 2022, la SEC impuso a Ameriprise una multa de $5 millones. La SEC afirmó que Ameriprise ofreció intercambios de anualidades variables defectuosas.

Formas de invertir con Ameriprise

Cuentas gestionadas

Ameriprise Financial Investments ofrece múltiples opciones de cuentas gestionadas discrecionales y no discrecionales, incluyendo la cuenta SPS Advantage, Inversiones de Cartera Activa, Cuentas Asesor SPS, Cuentas Separadas Selectas, Cuenta Separada Vista, Cuenta Unificada de Inversor y Programas de Cuentas de Acceso (también conocidos como Programas de Administración Directa por el Gestor).

Los tres programas de gestión directa son:

  • Cuentas dirigidas por el cliente: Personaliza y gestiona tu propio portafolio de inversiones individual junto con un asesor financiero de Ameriprise. En lugar de quedarte en un segundo plano, estarás involucrado en la selección y aprobación de todas las opciones de inversión. Con una cuenta dirigida por el cliente, puedes invertir en fondos mutuos, ETFs, UITs, acciones, bonos, productos estructurados e inversiones alternativas. Puedes invertir a través de las cuentas SPS Advantage.
  • Cuentas dirigidas por el gestor: Un gestor de inversiones proporciona una gestión continua de tu portafolio de inversiones. Para elegir un gestor de inversiones, tú y un asesor financiero de Ameriprise seleccionan uno de una lista preseleccionada de gestores. Esta opción de cuenta te ofrece fondos mutuos gestionados activamente y carteras de ETFs. Pero también puedes invertir a través de opciones de cuentas gestionadas separadas, como Select Strategist UMA Portfolio, Active Portfolio Investment, Select ETF Portfolio o el Investor Unified Account.
  • Cuentas dirigidas por el asesor: Un asesor financiero crea y gestiona tus carteras de inversiones. El asesor financiero tiene autoridad completa sobre los activos y selecciones de inversión. Con esta cuenta, puedes invertir en fondos mutuos, ETFs, acciones, bonos y productos estructurados. Puedes invertir a través de la cuenta SPS Advisor.

Ameriprise Financial Services no revela mucho sobre lo que ofrecen las cuentas gestionadas, aparte de lo que son los programas de gestión directa. En su lugar, Ameriprise Financial declara que “Ameriprise Financial Services determinará si una cuenta es adecuada para ti al momento de la apertura de la cuenta, basándose en la información que proporciones”. Puedes consultar este folleto para obtener más información.

Cuentas de ahorro para la jubilación

Puedes abrir una cuenta dirigida por el cliente, dirigida por el gestor o dirigida por el asesor como una cuenta individual o una cuenta de ahorro para la jubilación patrocinada por el empleador. Ameriprise Financial Services ofrece las siguientes cuentas de jubilación:

  • IRAs tradicionales: Financiadas con dólares antes de impuestos, por lo que solo pagas impuestos sobre la cantidad retirada cuando tienes al menos 59 años y medio. El límite de contribución para 2023 es de $6,500 para personas menores de 50 años y $7,500 para personas de 50 años en adelante.
  • IRAs Roth: Financiadas con dólares después de impuestos, por lo que los retiros son libres de impuestos. El límite de contribución para 2023 también es de $6,500 si tienes menos de 50 años ($7,500 para personas de 50 años en adelante).
  • IRAs Simple: Un plan de jubilación diferido en el pago de impuestos ofrecido por pequeñas empresas, definidas como aquellas con 100 empleados o menos. Puedes contribuir hasta $14,000 en 2023 ($17,000 si tienes 50 años o más).
  • IRAs SEP: Los IRAs SEP (Simplified Employee Pension) son para personas autónomas o propietarios de pequeñas empresas. Las contribuciones crecen diferidas en el pago de impuestos, por lo que solo pagarás impuestos sobre la cantidad retirada. En 2023, puedes contribuir hasta el 25% de tu salario o $66,000, lo que sea menor.
  • 401(k)s: Un plan de jubilación patrocinado por el empleador donde puedes contribuir con dólares antes o después de impuestos, dependiendo del plan. Puedes contribuir hasta $22,500 en 2023 si tienes menos de 50 años, o $29,000 si tienes 50 años o más.
  • 403(b)s: Planes de jubilación diferidos en el pago de impuestos para empleados de organizaciones sin fines de lucro, iglesias y escuelas públicas. En 2023, puedes contribuir hasta $22,500 si tienes menos de 50 años, o $30,000 si tienes 50 años o más.

Cuentas de ahorro para la universidad

Ameriprise Financial Services ofrece varios planes de ahorro para la universidad y la educación, como los planes 529. Los planes de ahorro 529 son cuentas administradas por el estado y con ventajas fiscales para gastos educativos futuros, como matrícula, pagos de préstamos, aprendizajes y otros gastos elegibles. Los beneficios fiscales y los límites de contribución de los planes 529 varían de un estado a otro.

Ameriprise Financial Services ofrece planes 529 de 20 empresas diferentes. Estas empresas incluyen American Century, BlackRock, Fidelity, Goldman Sachs y J.P. Morgan.

Ameriprise Financial Services también ofrece cuentas de ahorro para la educación Coverdell (CESA), que, al igual que los planes 529, son cuentas con ventajas fiscales para que los usuarios ahorren dinero para gastos educativos elegibles.

El Día Nacional del Plan 529 es el 29 de mayo. Para crear conciencia sobre estos planes de ahorro para la educación con ventajas fiscales, los estados de EE. UU. están organizando regalos, competencias y más. Echa un vistazo a los diferentes planes 529 por estado y descubre cómo puedes celebrarlo.

Opciones de inversión

Ameriprise Financial Services ofrece alrededor de 2,200 fondos mutuos administrados profesionalmente de 135 compañías de fondos. Las acciones y los productos negociados en bolsa (ETPs) se cotizan en las principales bolsas de valores de Estados Unidos, como el NASDAQ, y en valores de venta libre. Hay tres tipos de ETPs:

  • Fondos cotizados en bolsa (ETFs)
  • Notas cotizadas en bolsa (ETNs)
  • Fondos cerrados (CEFs)

También puedes invertir en una variedad de bonos y renta fija individual. Invierte en:

  • Bonos corporativos y bonos municipales
  • Bonos de agencias estadounidenses
  • Letras del tesoro, bonos, y ceros de Estados Unidos
  • Valores respaldados por hipotecas
  • Valores respaldados por activos
  • Certificados de depósito (CDs) corredizados asegurados por la FDIC

Ameriprise Financial Services también ofrece una amplia selección de inversiones alternativas, como:

  • Fondos de cobertura
  • Fondos de intercambio
  • Fondos de futuros gestionados
  • Fondos cerrados no negociados
  • Fideicomisos de inversión inmobiliaria no negociados
  • Empresas de desarrollo comercial no negociadas
  • Capital privado
  • Colocaciones privadas de bienes raíces
  • Intercambios 1031

Otras opciones de inversión son los fideicomisos de inversión en unidades (UITs), que son vehículos de inversión colectiva ideales para una estrategia de compra y retención hasta la fecha de terminación. Ameriprise Financial Services también ofrece opciones, notas estructuradas y ofertas de sindicatos.

Las opciones de inversión a las que puedes acceder dependen del tipo de cuenta que tengas con Ameriprise Financial Services.

Inversiones mínimas y tarifas de Ameriprise Financial Services

Las inversiones mínimas para diferentes cuentas de Ameriprise Financial Services son las siguientes:

  • Las cuentas SPS Advantage tienen un mínimo de cuenta de $25,000
  • Las cuentas SPS Advisor tienen un mínimo de cuenta de $100,000
  • Las cuentas Active Portfolios tienen un mínimo inicial de $25,000 con un mínimo de mantenimiento de $15,000 (los Portfolios de Crecimiento Activo Builder tienen un mínimo de inversión inicial de $5,000 y un mínimo de mantenimiento de $4,000)
  • Las cuentas Select Separate tienen un mínimo inicial de entre $100,000 y $500,000.

Los programas directos administrados de Ameriprise Financial Services tienen inversiones mínimas variables para comenzar a invertir. Por ejemplo:

  • Dirigido por el cliente: mínimo de $2,000 por cuenta; mínimo de $25,000 por hogar
  • Dirigido por el administrador: mínimo de entre $5,000 y $500,000 por cuenta
  • Dirigido por el asesor: mínimo de $2,000 por cuenta; mínimo de $100,000 por hogar

El asesoramiento continuo de un asesor financiero de Ameriprise comienza en $5,000.

El corretaje cobra tarifas anuales mínimas de asesoramiento de $500 y una tarifa de 2% sobre el valor total de los activos gestionados. También puedes inscribirte en los servicios de planificación financiera de Ameriprise Financial Investments por $50 al mes.

También pueden aplicarse otras tarifas de gestión, administración y negociación.

Ameriprise Financial Services – Preguntas frecuentes (FAQs)

Comparación de Ameriprise Financial Services

Ameriprise Financial Services vs. Interactive Brokers

Tanto Ameriprise Financial Investments como Interactive Brokers ofrecen una amplia selección de opciones de inversión, como fondos mutuos, ETFs y acciones. Pero las compañías ofrecen inversiones ligeramente diferentes, así como diferentes opciones de cuenta e inversiones mínimas.

Ameriprise es la mejor opción para inversores experimentados que buscan trabajar con un asesor financiero. Interactive Brokers es la mejor opción para inversores activos y avanzados, pero también ofrece una opción de robo-advisor llamada Interactive Advisors. En general, Interactive Brokers tiene un costo más bajo con un mínimo de cuenta de $0 y tarifas generalmente bajas.

Ameriprise Financial Services es la mejor opción para aquellos que buscan los beneficios de trabajar estrechamente con un asesor financiero fiduciario. También ofrece opciones de cuentas de ahorro para la educación, pero Interactive Brokers no lo hace.

Comparación de Interactive Brokers

Ameriprise Financial Services vs. Vanguard

Vanguard Personal Advisor Services es una extensión de la correduría en línea Vanguard. Tiene un mínimo de $50,000 y es la mejor opción para inversores pasivos que buscan operar con ETFs y fondos mutuos de Vanguard.

Al igual que Ameriprise, Vanguard Personal Advisor Services ofrece acceso a asesores fiduciarios. Pero también ofrece gestión de carteras digitales. Vanguard es mejor para los inversionistas interesados en utilizar las funciones de recolección de pérdidas fiscales automatizadas y la gestión automatizada de carteras del corredor. Pero no ofrece acciones individuales, bonos, opciones o criptomonedas.

Ameriprise Financial Investments es más adecuado para los inversionistas que desean acceder a inversiones individuales.

Reseña de los servicios de asesor personal de Vanguard

Ameriprise: Términos relacionados

  • Cuenta de corretaje: Cuentas ofrecidas a través de plataformas de inversión y corredores, que permiten a los inversionistas mantener y negociar acciones, bonos, ETF y otros activos.
  • Fideicomiso de inversión en unidades (UIT): Una compañía de inversión que compra y mantiene carteras de inversión fijas que contienen acciones, bonos y otros productos básicos. Los inversionistas (también conocidos como titulares de unidades) compran “unidades” de esta cartera.
  • ETF: Vehículos de inversión que contienen una combinación de acciones, bonos y otros productos básicos. Los ETF pueden ser basados en índices o administrados de forma activa.

Por qué debería confiar en nosotros: Cómo revisamos los servicios de Ameriprise Financial

Examinamos Ameriprise Financial Investments utilizando la metodología de calificación de Personal Finance Insider para plataformas de inversión, con el fin de comparar y examinar los tipos de cuentas, los precios, las opciones de inversión, la ética y la experiencia general del cliente al revisar las plataformas de inversión. Las plataformas reciben una calificación de 0 a 5.

Los corredores generalmente ofrecen múltiples opciones de cuenta, herramientas de planificación financiera, acceso a asesores, tarifas bajas y otros recursos. Algunas plataformas de inversión son mejores para inversionistas más avanzados o inversionistas activos, mientras que otras pueden ser más adecuadas para inversionistas principiantes e inversionistas pasivos. Ameriprise Financial Services fue evaluado con un enfoque en cómo se desempeñó en cada categoría.