Revisión de Capital One Spark Cash Select 2023

Rev. Capital One Spark Cash Select 2023

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El Capital One Spark Cash Select para Excelente Crédito es una opción que vale la pena considerar si buscas una tarjeta de crédito para empresas sin cuota anual con una sólida oferta de bono de bienvenida y acumulación sencilla, pero si buscas ventajas exclusivas, hay mejores opciones disponibles.

Capital One está haciendo un gran esfuerzo para ser la elección preferida de los emprendedores aspirantes al emitir algunas de las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas. Una de ellas, la Capital One Spark Cash Select para Excelente Crédito, está diseñada para proporcionar lo que toda empresa necesita: efectivo.

Reseña de Capital One Spark Cash Select: ¿Es la mejor tarjeta de crédito para ti?

Por casi cada compra que realices con el Capital One Spark Cash Select para Excelente Crédito, obtendrás un 1.5% de reembolso en efectivo. No hay mínimos ni fechas de vencimiento, lo que te permite centrar tu energía en tu negocio en lugar de preocuparte por limitaciones de acumulación una vez que superes un cierto umbral de gasto.

No hay cuota anual para el Capital One Spark Cash Select para Excelente Crédito, y hay una oferta de bono de bienvenida de $500 en efectivo después de gastar $4,500 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta.

Entonces, piensa en tus próximos gastos comerciales: si tienes que reservar algunos vuelos o comprar equipos de oficina costosos en un futuro cercano, ese bono puede estar al alcance fácilmente.

Quién debería y quién no debería considerar el Capital One Spark Cash Select para Excelente Crédito

Capital One facilita la comprensión de cómo el banco percibe tus decisiones financieras pasadas con una descripción simple de los componentes clave que conforman un excelente puntaje de crédito:

  • Sin declaraciones de quiebra ni incumplimientos de préstamos
  • Sin pagos atrasados de tarjetas de crédito, facturas médicas o préstamos que tengan más de 60 días de retraso en el último año
  • Un préstamo o tarjeta de crédito con un límite de crédito superior a $5,000 que haya estado abierto durante los últimos tres años

Si no cumples con todos esos requisitos, Capital One tiene una opción llamada Capital One Spark Cash Select para Buen Crédito que podría ser más adecuada, aunque no ofrece un bono de bienvenida, pero sí ofrece una APR introductoria del 0% en compras durante 12 meses desde la apertura de la cuenta (luego una APR variable del 20.99% – 28.99%).

Si puedes cumplir con todos esos requisitos, es hora de pensar en tus expectativas de una tarjeta de crédito. Si deseas beneficios de viaje de lujo y estás dispuesto a pagar una cuota anual considerable cada año, esto no es para ti; es posible que te convenga más una de las mejores tarjetas de crédito premium como The Business Platinum Card® de American Express.

Incluso si no tienes un negocio a tiempo completo o tradicional, aún puedes calificar para una tarjeta de crédito para pequeñas empresas. Trabajos secundarios, trabajo independiente o incluso trabajos como conducir para Uber y Lyft podrían hacerte elegible.

Sin embargo, si buscas una tarjeta de nivel básico con una estructura de recompensas sencilla, el Capital One Spark Cash Select para Excelente Crédito debería estar en tu lista. Aunque realiza muchas comparaciones y piensa en cómo gastas tus dólares.

Por ejemplo, la tarjeta Ink Business Preferred® Credit Card ofrece 3x puntos Chase Ultimate Rewards® en publicidad, envío, servicios de comunicación y viajes, hasta $150,000 de gastos anuales (luego 1x). Si bien esa tarjeta tiene una cuota anual de $95, las oportunidades de acumulación elevadas pueden tener sentido para ciertos tipos de negocios.

Aquí nos enfocamos en las recompensas y ventajas que vienen con cada tarjeta. Estas tarjetas no valdrán la pena si estás pagando intereses o cargos por mora. Al usar una tarjeta de crédito, es importante pagar tu saldo completo cada mes, hacer los pagos a tiempo y gastar solo lo que puedas pagar.

Recompensas de Capital One Spark Cash Select

Bono de bienvenida

Actualmente, la tarjeta ofrece un bono de $500 en efectivo después de gastar $4,500 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Esa es una excelente oferta para una tarjeta de crédito para empresas sin cuota anual que devuelve dinero en efectivo, considerando que muchas ofrecen bonos por la mitad de ese monto.

Mantén un ojo en el requisito mínimo de gasto de la tarjeta para desbloquear el bono. Si tu negocio no gastará tanto en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta, es posible que desees considerar una tarjeta diferente.

Ganar recompensas

Ganar recompensas con la tarjeta Capital One Spark Cash Select para Excelente Crédito es muy fácil: Úsala para pagar tus gastos y ganarás:

  • 5% de reembolso en efectivo en hoteles y alquileres de autos reservados a través del portal de viajes de Capital One
  • 1.5% de reembolso en efectivo en todas las demás compras

No hay otras categorías de bonificación, pero eso hace las matemáticas bastante sencillas. Suma todos tus gastos de negocios del año pasado (excepto cualquier hotel o alquiler de auto reservado a través de Capital One Travel) y multiplica por .015 para entender cuánto reembolso en efectivo habrías ganado al pagar con esta tarjeta.

Ganar una tasa plana de recompensas es ideal para los propietarios de pequeñas empresas que desean mantener las cosas simples. Sin embargo, podrías perderte recompensas de bonificación lucrativas de otras tarjetas si tu negocio gasta mucho en categorías populares. Ten en cuenta también que hay varias tarjetas de crédito con un 2% de reembolso en efectivo en el mercado que pueden brindarte más recompensas, aunque es posible que tengas que pagar una tarifa anual.

Canje de recompensas

El uso de tus recompensas también es sencillo: Puedes solicitar un crédito en tu estado de cuenta o un cheque a medida que acumulas reembolsos en efectivo con la tarjeta. No hay un monto mínimo de canje.

Sin embargo, si también tienes una tarjeta de crédito de Capital One que acumula millas, como la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards, la tarjeta de crédito Capital One Venture X Rewards o la tarjeta de crédito Capital One Spark Miles for Business, puedes convertir tus reembolsos en efectivo en millas. Luego, tendrás la flexibilidad de transferir esas millas a las aerolíneas y hoteles asociados de Capital One, incluyendo Air Canada, British Airways, Wyndham y muchas otras compañías que pueden ayudarte a ver el mundo. Solo utiliza la función “Mover recompensas” en la página de canje de recompensas de tu cuenta.

Beneficios y características de la tarjeta Capital One Spark Cash Select

Aunque muchas de las mejores tarjetas de recompensas para negocios vienen cargadas con beneficios adicionales y ganancias elevadas en ciertas categorías, no encontrarás una larga lista de créditos en tu estado de cuenta y beneficios exclusivos con la tarjeta Capital One Spark Cash Select para Excelente Crédito.

Aún así, hay algunas características que pueden ayudarte a empoderar a tus empleados, encontrar ahorros adicionales y protegerte cuando estés fuera de casa.

Registros de compras

Si utilizas Quicken, QuickBooks o Excel para administrar tus gastos, puedes sincronizar tus compras para identificar patrones de gasto y simplificar tus impuestos.

Tarjetas para empleados

Todas las tarjetas para pequeñas empresas de Capital One vienen con la capacidad de obtener tarjetas de crédito gratuitas para tus empleados. Ganarás reembolsos en efectivo en sus compras y podrás establecer límites de gasto personalizados en las otras tarjetas.

Cobertura de colisión en alquileres y asistencia en carretera

Cuando estés de viaje, esta tarjeta incluye cobertura de seguro por colisión para cualquier daño a vehículos de alquiler. También disfrutarás de tranquilidad con servicios de emergencia para cambiar neumáticos o remolcar un vehículo dañado.

Garantía extendida

Cuando uses tu tarjeta Capital One Spark Cash Select para Excelente Crédito para pagar un artículo elegible, podrás obtener garantía adicional y protección de forma gratuita.

Tarifa anual y otros costos de la tarjeta Capital One Spark Cash Select

No hay una tarifa anual con la tarjeta Capital One Spark Cash Select para Excelente Crédito, lo cual es una excelente noticia para las finanzas de tu negocio. Además, si viajas fuera de los Estados Unidos, no tendrás que pagar ninguna tarifa por transacciones en el extranjero.

Ten en cuenta que la tarjeta cobra una Tasa de Porcentaje Anual Variable del 18.24% – 24.24%, por lo que querrás asegurarte de pagar tu saldo completo. Al igual que con la mayoría de las otras tarjetas, también hay tarifas por cosas como:

  • Tarifa por adelanto de efectivo: Ya sea $3 o el 3% del monto de cada adelanto de efectivo, el que sea mayor
  • Tarifa por pago atrasado: Hasta $39

Comparación de la tarjeta Capital One Spark Cash Select

Spark Cash Select vs Otras tarjetas de negocios de Capital One

Hay varias otras tarjetas de crédito de Capital One para propietarios de pequeñas empresas con excelente crédito. Si planeas viajar para hacer crecer tu negocio, es posible que desees ampliar tu lista de consideración para aprovechar oportunidades de bonificación potencialmente más lucrativas y estructuras de ganancias más generosas, especialmente si deseas acumular millas para viajar de un punto A a un punto B.

Capital One Spark Cash Select para Excelente Crédito vs Otras tarjetas de crédito para pequeñas empresas

Preguntas frecuentes (FAQ) sobre la tarjeta Capital One Spark Cash Select

Por qué deberías confiar en nosotros: Cómo revisamos la Capital One Spark Cash Select para Excelente Crédito

El equipo de tarjetas de crédito de Insider comparó la Capital One Spark Cash Select para Excelente Crédito con otras tarjetas de pequeñas empresas emitidas por Capital One y otros bancos. Evaluamos la tarjeta en comparación con tarjetas de devolución de efectivo para empresas en particular, y analizamos varios factores que incluyeron:

  • Facilidad de uso – ¿Es fácil ganar y canjear recompensas con la tarjeta? ¿Puedes utilizar tus recompensas de varias maneras?
  • Potencial de ganancias de recompensas – ¿La tarjeta tiene tasas de ganancia sólidas para propietarios de empresas? Si hay categorías de bonificación, ¿son útiles y tienen algún límite de gasto?
  • Beneficios – ¿Los beneficios de la tarjeta, especialmente en relación con los propietarios de empresas, facilitan las cosas para el titular de la tarjeta? Estos podrían ser beneficios de viaje o características para pequeñas empresas como límites de tarjetas para empleados o seguimiento de gastos.
  • Cuota anual – Si hay una cuota anual en la tarjeta, ¿se justifica por el potencial de ganancias y los beneficios?

Para obtener más información sobre nuestra metodología, lee nuestra guía sobre cómo calificamos las tarjetas de crédito en Insider.