¿Qué es una tasación de vivienda y cuánto te costará?

¿Qué es y cuánto cuesta una tasación de vivienda?

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  • Una tasación de vivienda es un informe que establece cuánto vale una vivienda según un profesional con licencia.
  • El tasador busca problemas de seguridad, así como la ubicación y el tamaño de la vivienda.
  • Una tasación generalmente cuesta entre $313 y $422, según HomeAdvisor.

Cuando solicitas una hipoteca para comprar una vivienda, tu prestamista de hipotecas requerirá que la vivienda sea tasada. Este proceso protege la inversión del prestamista en la vivienda asegurándose de que ni tú ni el prestamista paguen de más por la propiedad.

¿Qué es una tasación de vivienda?

Una tasación de vivienda es un informe realizado por un tasador con licencia que establece la opinión del tasador sobre el valor de mercado de la propiedad. En términos sencillos, es lo que un profesional dice que vale la vivienda.

Los informes de tasación se completan utilizando datos que se relacionan con el valor de la vivienda, incluyendo características de la propiedad y del vecindario en el que se encuentra. También se compara la vivienda tasada con ventas de viviendas similares cercanas.

¿Cuándo no se requiere una tasación?

Casi siempre se requieren tasaciones si estás utilizando una hipoteca para comprar una vivienda. También suelen ser requeridas para refinanciar, aunque hay algunas situaciones en las que es posible que no necesites una (como en el caso de una refinanciación simplificada de una hipoteca respaldada por el gobierno).

Un prestamista quiere que la vivienda sea tasada para que la empresa pueda decidir si te aprueba oficialmente una hipoteca y por qué monto. Si más adelante no puedes pagar las cuotas de tu hipoteca, el prestamista vendería la vivienda para cubrir los gastos restantes, por lo que necesita asegurarse de que la vivienda valga lo que estás pagando por ella.

La tasación también puede protegerte si tienes una contingencia de tasación en tu contrato con el vendedor. La contingencia puede establecer que puedes renunciar al acuerdo con tu depósito o pedirle al vendedor que reduzca el precio si la tasación determina que la vivienda vale menos de cierta cantidad.

Tasación de vivienda vs. inspección de vivienda

Como comprador de vivienda, una tasación de vivienda beneficia tanto a ti como a tu prestamista de hipotecas, mientras que una inspección de vivienda es únicamente para tu beneficio.

Los tasadores evalúan el valor de una vivienda. Un inspector no tomará notas sobre el valor, pero te informará sobre el estado de la vivienda para que sepas si tiene algún defecto importante o menor.

Una tasación se lleva a cabo cuando solicitas una hipoteca, y si muestra que la vivienda vale significativamente menos que el precio de venta, es posible que el prestamista decida no otorgarte un préstamo.

Una inspección se lleva a cabo poco después de que el vendedor haya aceptado tu oferta, generalmente antes de que se realice la tasación.

¿Cómo funciona una tasación de vivienda?

Tu prestamista no realiza la tasación, sino un profesional con licencia independiente del prestamista. Sin embargo, el prestamista generalmente programa la tasación.

En muchos casos, el tasador va a la vivienda para recorrer la propiedad y la casa. A veces, dependiendo de las circunstancias, el prestamista puede permitir una tasación de escritorio que el tasador puede hacer desde una computadora examinando registros fiscales y planos. O el tasador puede solo observar el exterior de la vivienda y probablemente utilizará datos adicionales para completar su evaluación. Pero la mayoría de las tasaciones se realizan en persona e incluyen tanto el interior como el exterior de la vivienda.

Una vez que el tasador ha evaluado la vivienda, buscará otras ventas recientes de viviendas similares a la propiedad que está tasando. Utilizará estas ventas similares, conocidas como “comps” o ventas comparables, para llegar a su opinión sobre el valor de la vivienda.

El proceso de tasación demora aproximadamente una semana desde el momento en que el prestamista programa la tasación hasta que el tasador finaliza su recorrido. Si el tasador visita la vivienda en persona, puede pasar hasta varias horas en ella, y cuanto más grande sea la propiedad, más tiempo llevará la tasación. Una vez que el tasador realiza el recorrido, puede tomar otra semana más o menos para obtener el informe completo.

¿Qué busca un tasador?

Cuando el tasador visita la vivienda, examinará los siguientes aspectos para determinar el valor:

  • Interior: El tasador tomará nota de los materiales que componen el interior de la casa y su estado. También anotará los electrodomésticos en la casa, incluyendo lavavajillas, refrigeradores y combos lavadora/secadora.
  • Exterior: Se revisará el techo, la chimenea, las paredes exteriores, las canaletas, las ventanas y cualquier característica adicional, como decks, porches, piscinas o cercas.
  • Sistemas del hogar: Los tasadores tomarán nota de los sistemas que mantienen el hogar en funcionamiento, como el tipo de calefacción y refrigeración, y de dónde provienen los servicios públicos (como si el agua proviene del municipio o si está conectada a un pozo).
  • Vecindario: El tasador examinará ciertas características del vecindario, como si se encuentra en una zona urbana, suburbana o rural, y si el valor de las propiedades está aumentando.
  • Tamaño: ¿Cuántos pies cuadrados tiene la casa (incluyendo el garaje, el ático o el sótano) y cuántas habitaciones hay?
  • Mejoras en el hogar: Si el vendedor realizó mejoras en la casa en los últimos años, especialmente mejoras energéticamente eficientes en el techo, las ventanas, el aislamiento u otras características, la casa podría valer más.
  • Problemas: Aunque no buscarán problemas tan exhaustivamente como un inspector de viviendas, el tasador estará atento a señales de daños por agua, problemas de seguridad u otros problemas que puedan afectar el valor de la propiedad.

Si estás obteniendo una hipoteca FHA, VA o USDA, el tasador se asegurará de que la propiedad cumpla con los estándares específicos requeridos para ese tipo de préstamo hipotecario.

¿Cuánto cuesta una tasación de vivienda?

Según datos de HomeAdvisor, una tasación de vivienda típica cuesta entre $313 y $422. Cuanto más grande sea una vivienda o propiedad, más costará la tasación.

La tasación puede ser más cara para una hipoteca FHA, VA o USDA que para una hipoteca convencional. Tu propiedad debe cumplir ciertos estándares para que puedas calificar para una de estas hipotecas, por lo que el tasador debe buscar cosas específicas.

Como comprador, generalmente tú pagas la tasación. Sin embargo, es posible negociar con el vendedor para que ellos cubran el costo.

¿Qué se incluye en un informe de tasación?

La mayoría de las tasaciones utilizan el Informe Uniforme de Tasación Residencial, o el Formulario 1004. Puedes ver cómo se ve este formulario aquí.

El informe de tasación incluirá información tanto de la visita física del tasador a la propiedad como de la investigación que realizan para obtener las comparables para la valoración.

Si observas el Formulario 1004, verás que hay casillas para que el tasador marque si la propiedad tiene ciertas características, así como espacio para que hagan notas adicionales. Luego, hay espacio para que incluyan información sobre tres ventas comparables, que se utilizarán para determinar si la propiedad en cuestión está valorada de manera justa.

Para los compradores, la parte más importante del informe de tasación es la opinión de valor, ubicada cerca del final del formulario en la sección de “conciliación”. Si la tasación coincide con el precio del contrato o es mayor que el precio del contrato, podrás avanzar en el proceso de aprobación de la hipoteca. Pero si el valor tasado es menor, deberás renegociar o cancelar el acuerdo.

Cómo los vendedores pueden prepararse para la tasación

La mejor manera en que puedes prepararte para la tasación como vendedor es asegurarte de que tu casa esté en tan buen estado como cuando la mostrabas a posibles compradores.

Aunque los tasadores están capacitados para mirar más allá de las mejoras superficiales y la apariencia, asegurarte de que tu casa luzca lo mejor posible puede indicar que la propiedad ha sido cuidada y garantiza que el tasador pueda evaluar con precisión su estado.

Desafiar la tasación

Las tasaciones bajas son poco comunes, pero ocurren. Si el comprador o el vendedor considera que una tasación fue injustamente baja, pueden impugnarla y solicitar una nueva tasación. Sin embargo, antes de impugnar una tasación, debes saber que los compradores y vendedores generalmente no tienen éxito en cambiar sus tasaciones.

Solo podrás impugnar la tasación si tienes pruebas sólidas de que no se realizó correctamente. Obtén una copia del informe de tasación y busca errores, como una superficie incorrecta. Asegúrate de revisar también las comparables. Si el tasador no utilizó comparables que tengan características similares y estén geográficamente cerca de la propiedad en cuestión cuando hay mejores comparables disponibles, es posible que tengas argumentos para obtener una nueva tasación.

Preguntas frecuentes sobre tasación de viviendas