Revisión de Seguro de Propietarios Progresivo 2023

¡Acompáñanos en un divertido análisis del seguro de propietarios Progresivo para el 2023!

Nuestros expertos responden preguntas de seguros de los lectores y escriben reseñas imparciales de productos (aquí te explicamos cómo evaluamos los productos de seguros). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras propias.

Progressive insurance para propietarios de viviendas ha ofrecido principalmente servicios en línea, pero también se pueden solicitar cotizaciones a través de agentes de seguros independientes.

Seguro para propietarios de viviendas de Progressive

Desde su fundación en 1936 por un par de abogados de Cleveland que vendían seguros de automóviles, Progressive ha crecido hasta convertirse en una empresa de Fortune 500 y una marca líder para los consumidores. Operando principalmente en línea, Progressive ofrece servicio al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana, cotizaciones instantáneas y la opción de comprar pólizas desde la comodidad de tu hogar.

Aunque es conocida principalmente por el seguro de automóviles, el seguro para propietarios de viviendas de Progressive comenzó a ofrecer seguros para propietarios de viviendas a través de ASI (American Strategic Insurance) en 2014. Además, el gigante en línea recientemente ha comenzado a trabajar en estrecha colaboración con agentes de seguros para llenar un vacío percibido.

En resumen, algunos clientes desean el apoyo de un agente al elegir las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas que satisfagan sus necesidades. Los corredores que trabajan con Progressive pueden cotizar seguros de automóviles, de hogar y otros, con descuentos por paquete y otros descuentos.

Costo del seguro para propietarios de viviendas de Progressive

El seguro para propietarios de viviendas de Progressive ofrece tarifas competitivas para el seguro de propietarios de viviendas. El costo depende de varios factores, incluyendo la ubicación, la edad y el estado de tu vivienda, los límites de cobertura y el historial de reclamaciones. Progressive es una compañía flexible que ofrece cobertura para diferentes tipos de viviendas. Sin embargo, no cubrirá propiedades de alto riesgo como las situadas en la playa o en ciertas zonas de incendio, etc. Si tu casa es más antigua, también debes estar preparado para documentar las mejoras recientes en el techo y la fontanería.

Según su sitio web, el costo promedio de una póliza de 12 meses con Progressive para una cobertura de vivienda de $350,000 varía entre $999 y $1655, lo que equivale a un promedio de $83 a $138 por mes (dependiendo de dónde vivas).

La fórmula de Progressive divide la ubicación de tu vivienda en estados de bajo, medio y alto costo. En Massachusetts, por ejemplo, el precio promedio mensual para el seguro de propietarios de viviendas es de $101 (o $1213 por año). Por lo tanto, como estado de costo medio, una póliza para propietarios de viviendas en Massachusetts estaría cerca del costo promedio en todo el país.

El seguro de propietarios de viviendas de Progressive o su socio ASI está disponible en los 50 estados. Sin embargo, los costos promedio varían según el estado. Estados como Florida pueden enfrentar riesgos más significativos de pérdida, lo que se refleja en las tarifas promedio.

Progressive continúa liderando en ofrecer un seguro asequible para propietarios de viviendas. En 2017, la compañía lanzó HomeQuote ExplorerⓇ, una plataforma que ofrece una comparación lado a lado de tarifas y cobertura de seguro de vivienda en menos de dos minutos de múltiples compañías.

Además, Progressive ha facilitado y agilizado el cálculo de los límites de cobertura para el seguro de propietarios de viviendas. Recuerda, las cotizaciones de seguro se basan en las características específicas de tu vivienda. En resumen: el objetivo es estimar cuánto costaría reconstruir tu hogar en caso de pérdida total o parcial. Este precio, calculado por un “estimador de costo de reemplazo,” no es el mismo que el valor de mercado justo de tu hogar (utilizado al comprar o vender una estructura existente).

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Cómo presentar un reclamo con Progressive

Si tu casa está dañada, debes iniciar de inmediato el proceso de reclamación. Cuanto antes presentes una reclamación, antes recibirás el pago. Más importante aún, el seguro de propietarios de viviendas no cubre la negligencia. Por ejemplo, si has sufrido una pérdida debido a una inundación por respaldo de agua, esperar podría resultar en la acumulación de moho, que es uno de los signos más comunes de negligencia utilizados por las compañías de seguros.

Una vez que localices tu número de póliza, llama directamente a Progressive al 1-800-776-4737. Un representante de servicio al cliente te pondrá en contacto con un experto que podrá explicarte los detalles de tu cobertura y cómo se aplicará el deducible.

Prepárate para tomar fotos, recopilar recibos (por pertenencias personales dañadas) y programar una inspección de la vivienda con un ajustador de seguros certificado. Toda esta información permitirá a tu aseguradora completar una estimación de los costos de reparación anticipados y tus gastos de bolsillo.

Una vez que recibas un cheque por la parte cubierta de tu pérdida, podrás comenzar las reparaciones utilizando a los expertos que elijas. Es posible que las empresas en tu área estén dispuestas a comenzar a trabajar en las reparaciones mientras se procesa tu reclamación. Sin embargo, si se descubren más daños durante el proceso de reparación, ponte en contacto de inmediato con tu aseguradora, ya que podrías tener derecho a una compensación adicional.

A lo largo del proceso de reclamación, mantén un contacto cercano con tu representante de reclamaciones (que será designado por la aseguradora), quien estará disponible para responder tus preguntas cuando surjan.

Planes de Seguro de Propietarios de Viviendas de Progressive

Los desastres pueden ocurrir en cualquier momento. Desde accidentes domésticos hasta condiciones climáticas extremas, es crucial contar con una cobertura completa y límites de responsabilidad generosos. Progressive ofrece las pólizas que podrías esperar para viviendas unifamiliares y condominios. También vende pólizas de seguros para inquilinos y otras residencias. Progressive proporciona una cobertura estándar basada en el costo estimado de reemplazo de tu propiedad.

Puedes ver los siguientes tipos de cobertura en tu cotización de seguro de propietarios de viviendas de Progressive:

Vivienda

Toda póliza de seguro de propietarios de viviendas incluye la cobertura de vivienda (Cobertura A). Cubre tu vivienda física, garaje adjunto y otras estructuras integradas a la vivienda, desde chimeneas y terrazas hasta encimeras de cocina y gabinetes y/o tocadores empotrados.

En general, la cobertura de vivienda de una póliza pagará los costos asociados con la reparación, reconstrucción o reemplazo de tu vivienda en caso de pérdida debido a riesgos cubiertos, desde incendios y objetos que caen hasta robo, vandalismo y algunos incidentes relacionados con el clima. Sin embargo, si estás comprando una póliza de condominio, necesitarás una copia de la póliza maestra de tu asociación de condominios.

Algunas pólizas cubren “desde las paredes hacia adentro con mejoras”, lo que significa que no necesitarás una póliza de condominio a menos que desees otras coberturas. Si tiene “desde las paredes tal como se construyó originalmente”, la cobertura A podría ser de $20,000 para cumplir con los requisitos del prestamista de hipoteca convencional. La cobertura de vivienda se basa en el costo estimado de reconstruir tu vivienda después de una pérdida total.

NOTA: Las pólizas estándar típicamente no protegen contra inundaciones, terremotos u otros desastres naturales específicos. Es posible que se requiera que los titulares de hipotecas lleven otras coberturas regionales.

Otras Estructuras

Fiel a su nombre, esta cobertura se aplica a cualquier estructura independiente, desde garajes y gazebos hasta patios y pérgolas, que no forma parte de tu vivienda principal. Por ejemplo, esta cobertura se activará si un árbol cae y aplasta tu cobertizo de jardín. En general, la cobertura de otras estructuras (Cobertura B) suele ser del 10% de la cobertura A, cobertura de vivienda.

Nuevamente, esto no estaría incluido en las pólizas de condominio, ya que un condominio no tendría estructuras adicionales.

Bienes Personales

A menudo conocida como cobertura de contenido, esta disposición (Cobertura C) ayuda a cubrir el costo de reemplazar bienes personales, desde ropa y muebles hasta electrónicos y electrodomésticos, en caso de daños, destrucción, robo u otros eventos cubiertos.

La cobertura de bienes personales viene con dos tipos de liquidación: valor de costo de reemplazo (el costo de reemplazar artículos robados o dañados) o valor de costo en efectivo actual (el costo para reemplazar tus artículos dañados menos la depreciación). Artículos de valor, como joyas, arte o otras colecciones, deben estar cubiertos en una “programación” o cobertura adicional separada.

No subestimes el valor de tus bienes personales. Es posible que no tengas joyas de diseñador u otros artículos de alto valor (que requerirían cobertura adicional a través de pólizas adicionales). Pero desde tus sofás hasta tu ropa y electrodomésticos de cocina, todo se suma más rápido de lo que te das cuenta.

Pérdida de Uso

Si tu vivienda no es habitable después de una pérdida cubierta, la cobertura de pérdida de uso (Cobertura D) pagará los gastos de alojamiento. Esto podría incluir habitaciones de hotel, comidas en restaurantes, servicios de lavandería, estacionamiento y unidades de almacenamiento, entre otras cosas.

La cobertura se basa en un porcentaje de la cobertura de su vivienda, diseñada para ayudarlo a encontrar otros alojamientos ya que todavía tiene que pagar su hipoteca original.

Responsabilidad personal

Esta cobertura, a menudo llamada seguro de responsabilidad personal (Cobertura E), brinda protección financiera si alguien resulta herido en su hogar. Es una inclusión estándar en una póliza de propietarios de vivienda. Al elegir sus límites, debe revelar las responsabilidades, incluyendo piscinas y trampolines.

Muchas compañías de seguros también preguntan sobre perros, especialmente aquellos con antecedentes de agresión. El equipo de marketing de Progressive ha escrito sobre la responsabilidad de los perros, pero las páginas que leímos no especificaban la política de Progressive con respecto a ciertas razas.

Un agente de seguros con licencia puede aconsejarle sobre la cantidad de cobertura de responsabilidad que desea. Sin embargo, debe considerar límites más altos si tiene un negocio o tiene otro tráfico regular fuera de su familia.

Nota: La divulgación es crítica cuando se trata de responsabilidad. Por ejemplo, si un agente de Progressive le pregunta si tiene una cama elástica o una piscina y usted dice que no, podría llevar a la compañía a negar cualquier reclamo asociado con la falta de divulgación.

Opciones adicionales de cobertura

Seguro contra inundaciones

Para propietarios de viviendas en áreas de alto riesgo de inundaciones, el seguro contra inundaciones brinda protección adicional (además de tranquilidad) en caso de que las aguas suban y dañen su hogar y/o propiedad. El seguro contra inundaciones cubre los daños a su vivienda y cimientos, así como a estructuras adosadas o independientes, propiedades personales y remoción de escombros.

Por lo general, un agente de seguros puede verificar su zona de inundación para determinar si lo necesita. Es emitido por el NFIP, principalmente para desastres naturales. Todas las pólizas son suscritas y respaldadas por el NFIP (Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones). Entonces Progressive se encargará de los reclamos, pero los precios deberían ser idénticos a los de cualquier otra compañía para la misma propiedad.

Respaldo de agua

Los daños causados por fuentes de agua no naturales, como un respaldo o desbordamiento de una línea de alcantarillado o una bomba de sumidero, pueden resultar costosos e inconvenientes. Esta opción adicional brinda cobertura si la estructura física de su hogar y/o pertenencias personales resultan dañadas o destruidas debido a un problema de fontanería. Esto no debe confundirse con el seguro contra inundaciones, que generalmente tiene un costo pequeño por período de renovación.

Daños personales

Esta cobertura adicional cubre los honorarios legales y los daños derivados de situaciones extremas e inusuales (a menudo legales), como una demanda, persecución maliciosa, desalojo o entrada ilegal, o arresto falso, por mencionar solo algunos.

Artículos programados

Objetos especiales de alto valor pueden no estar totalmente cubiertos por su cobertura de propiedad personal. Ejemplos típicos incluyen joyas, obras de arte y otras colecciones de alto valor. Por lo tanto, puede ser necesario realizar una tasación para algunos artículos. En general, esta es una opción asequible basada en el valor del artículo específico y el costo de reemplazarlo.

Cobertura de computadoras

Al igual que la cobertura para artículos programados, la cobertura de computadoras ofrece cobertura especializada adicional para computadoras y equipos relacionados, como monitores, estaciones de acoplamiento, etc. Este complemento es ideal para trabajadores remotos, jugadores serios y otras personas con equipos informáticos especializados.

Preguntas frecuentes

Comparar Progressive

Ve cómo Progressive se compara con otras dos opciones de cobertura de seguro de vivienda: Liberty Mutual y Safeco.

Progressive vs. Seguro de propietarios de Liberty Mutual

Liberty Mutual Seguro de Propietarios de Vivienda mantiene una satisfacción razonable de los clientes a pesar de que el Estudio de Seguro de Vivienda de JD Power le asigna calificaciones por debajo del promedio. Además, ofrece una variedad de descuentos para propietarios de vivienda, incluidos descuentos por casas nuevas y pagos de facturas en línea. Más importante aún, los clientes de Liberty Mutual pueden presentar y monitorear reclamos en línea para sus muchos productos de seguros.

No sorprende que los clientes de Liberty Mutual, como Namusisi de Tomkins Cove, Nueva York, califiquen el proceso de reclamos como “muy simplificado” en ConsumerAffairs.

Liberty Mutual y Progressive ofrecen cotizaciones en línea y con agentes de seguros (y el servicio y soporte al cliente asociados). Sin embargo, Progressive puede ofrecer precios más bajos. Liberty Mutual vende a través de agentes internos e independientes. Por lo tanto, si obtiene una cotización con un agente de Liberty Mutual, es posible que le ofrezcan descuentos exclusivos para agentes internos.

Reseña del Seguro de Propietarios de Vivienda de Liberty Mutual

Seguro de hogar de Progressive vs. Safeco

El seguro de hogar de Safeco ofrece un beneficio distintivo: elija su propio deducible. Si bien se entiende ampliamente que los deducibles más bajos van de la mano con primas más altas (y viceversa), los clientes interesados en opciones adorarán su flexibilidad. Dicho esto, Safeco se mantiene en lo seguro en cuanto a los límites estándar de cobertura, que tienden a ser mucho más bajos que los de sus competidores. Esto, junto con la satisfacción del cliente menor al promedio, hace que Progressive sea una alternativa más confiable. Como resultado, es más probable que encuentres una cobertura asequible con Progressive.

Las reseñas en ConsumerAffairs elogiaron las tarifas competitivas de Safeco y a los amables representantes de servicio al cliente. Janiece de Washougal, WA, escribió en Consumer Affairs: “[Safeco fue] increíble trabajar con ellos. Aunque las reparaciones costaron más de $100,000, lo arreglaron todo y me alojaron en un apartamento durante seis meses mientras se hacían las reparaciones y pagaron por mi mudanza allí. Los recomendaría altamente a cualquiera.”

Los seguros de Progressive se pueden cotizar en línea o a través de agentes de seguros independientes. Ofrece primas asequibles, cobertura flexible y más. En comparación con Safeco, Progressive ofrece todas las opciones excepto la función de “elegir su propio deducible”.

Reseña del seguro de Safeco

Por qué debes confiar en nosotros: cómo revisamos el seguro de hogar de Progressive

Consideramos las clasificaciones de JD Power y AM Best, las opiniones de los clientes, las pólizas ofrecidas, las primas promedio, el proceso de reclamaciones y más. Todo esto se detalla en nuestra metodología de clasificación de seguro de hogar.

Prestamos atención especial a las experiencias de los clientes después de las reclamaciones. La estabilidad financiera de cada empresa indica qué tan bien maneja la diferencia entre los costos de las primas recibidas y los reclamos pagados. Más importante aún, indica si la empresa puede cumplir con las obligaciones financieras futuras, como pagar tus reclamos.