Cómo los trabajadores extranjeros y las PYME están navegando por el cambiante panorama de los pagos transfronterizos

Cómo los trabajadores extranjeros y las PYME están navegando en el enigmático mundo de los pagos internacionales

  • Los pagos transfronterizos siempre han enfrentado desafíos, y en los últimos años la demanda ha aumentado significativamente.
  • Los trabajadores y las pequeñas empresas en el extranjero enfrentan barreras en los pagos internacionales y las remesas.
  • La colaboración creciente entre proveedores financieros tradicionales y fintechs podría abordar estos desafíos.

En los últimos años, se han producido cambios sísmicos en la forma en que las personas de todo el mundo trabajan y hacen negocios. El difícil panorama económico continúa desempeñando un papel importante en cómo los consumidores y las empresas, tanto pequeñas como grandes, abordan sus finanzas.

La incertidumbre económica está llevando a muchos a adoptar diferentes formas de trabajo. Una nueva investigación de Mastercard muestra que la mitad de los consumidores encuestados a nivel mundial ahora están estableciendo “trabajos secundarios” y considerando trabajar en el extranjero en los próximos tres años para encontrar nuevas fuentes de ingresos. Adoptar un estilo de vida de “nómada digital” significa tener que adaptarse rápidamente al panorama de pagos en constante evolución.

“Hemos visto un cambio fundamental en los flujos de pago de la fuerza laboral a medida que aumenta la economía de la oferta y los trabajadores independientes”, dijo Hal Ramakers, vicepresidente sénior de soluciones globales en Brightwell, una empresa global de tecnología de pagos. “Sin embargo, el aumento del costo de vida y la creciente inflación significa que muchos trabajadores viven de un cheque a otro, por lo que necesitan acceso a su dinero en tiempo real”.

Con preocupaciones reales sobre recibir y enviar pagos cuando se trabaja en el extranjero, el informe de Pagos sin fronteras de Mastercard 2023, que se basa en las opiniones de más de 11,000 consumidores y pequeñas empresas en 15 mercados diferentes en las Américas, Europa, Medio Oriente, África y Asia, ofrece información clave sobre la naturaleza cambiante de los pagos transfronterizos y los desafíos que enfrentan tanto los consumidores como las pequeñas empresas.

La necesidad urgente de potenciar remesas más rápidas y transparentes

Hay una demanda creciente de pagos internacionales confiables y de bajo costo, ya que más personas eligen trabajar en el extranjero y las empresas buscan proveedores y mercados internacionales. Sin embargo, a pesar de los avances en la tecnología móvil que permiten pagos digitales, el informe indica que una cuarta parte de quienes trabajan en el extranjero aún se preocupan por cómo enviarán dinero a sus seres queridos en sus países de origen.

“Los trabajadores en el extranjero enfrentan numerosos desafíos cuando se trata de enviar y recibir pagos de remesas, y nuestro informe señala la falta de transparencia y visibilidad, así como el temor a pagos tardíos y fallidos, como principales preocupaciones”, dijo Alan Marquard, vicepresidente ejecutivo y jefe de soluciones de transferencia en Mastercard.

De hecho, el 79% de los consumidores que realizan pagos transfronterizos afirman que es importante tener visibilidad en tiempo real de sus finanzas. Incluso con innovaciones tecnológicas como billeteras digitales y nuevas aplicaciones de transferencia de dinero en el mercado, Marquard dijo que los pagos internacionales a menudo pueden ser lentos y costosos.

“Las comisiones ocultas y los altos costos de transferencia de dinero significan que los consumidores siguen teniendo dificultades con los pagos de remesas. Esto puede ser especialmente problemático en mercados que enfrentan inestabilidad económica”, dijo. A nivel mundial, tres de cada diez (31%) dicen que la falta de transparencia en cuanto a las tarifas y la cantidad de dinero que se recibirá es un punto doloroso clave.

Las pequeñas empresas dependen de los pagos transfronterizos para sobrevivir

Con los consumidores enfrentando desafíos en las remesas, ¿cómo les va a los propietarios de negocios cuando se trata de pagos internacionales?

“Para la mayoría de las pequeñas empresas, el crecimiento de los ingresos depende cada vez más del comercio transfronterizo. Sin esos ingresos internacionales, el 35% de las empresas dicen que les resultaría difícil sobrevivir”, dijo Marquard.

Existen preocupaciones adicionales en cuanto a la velocidad de las transferencias. “Los procesos tradicionales, como la transferencia de fondos, realmente ralentizan el proceso de pagos internacionales debido a que se pasan por múltiples etapas hasta llegar al destino final del depósito”, agregó Ramakers. “Como resultado de esas múltiples etapas, se producen mayores costos junto con una falta de visibilidad o transparencia real”.

Esta dependencia del comercio exterior es particularmente frustrante para las pequeñas empresas que ya lidian con tasas de cambio de divisas fluctuantes y altas tarifas de transferencia de dinero. Los costos de pagos internacionales pueden ser 10 veces más altos que los costos nacionales.

“Hacer negocios a nivel internacional ya está lleno de muchos obstáculos. Las barreras al comercio no deberían ser uno de ellos. Es lamentable que más de un tercio de las pequeñas empresas hayan experimentado pagos tardíos o fallidos y, como resultado, no hayan podido comprar suministros esenciales y hayan sufrido daños en su reputación”, dijo Marquard.

Esto no solo afecta a las empresas. Un tercio de los consumidores que realizan y reciben pagos transfronterizos dicen haber tenido un problema que resultó en un pago tardío o fallido, y los números más altos se registran en India, Estados Unidos y Emiratos Árabes Unidos. Tres cuartas partes de aquellos que tuvieron un problema dicen que no pudieron respaldar sus propios pagos en el país y el 36% dice que afectó su capacidad para enviar dinero a familiares o amigos en su país de origen.

La colaboración con las fintechs es clave para enfrentar los desafíos transfronterizos

La pregunta apremiante ahora es ¿cómo pueden los proveedores de servicios financieros ofrecer soluciones prácticas para ayudar a resolver estos problemas?

Marquard está seguro de que una mayor colaboración dentro del sector financiero es clave.

“Un tema interesante del informe es el impulso creciente de asociación entre los proveedores de pagos establecidos y las empresas fintech innovadoras”, dijo. “Debemos reconocer las múltiples dimensiones de solucionar el problema de los pagos internacionales, y en Mastercard entendemos que la colaboración de la industria es clave para altos niveles de innovación que pueden abordar algunos de estos puntos problemáticos”.

Marquard hace eco de las conclusiones del informe de que las instituciones bancarias tradicionales han sido lentas en cuanto a los pagos internacionales. Consideraciones sobre el cumplimiento, la tesorería y la experiencia del usuario a menudo hacen que sea difícil construir desde cero una función de remesas. Las empresas fintech innovadoras han detectado esta brecha en el mercado y han respondido con aplicaciones de remesas eficientes que ofrecen procesos de pago fluidos y experiencias mejoradas para empresas y consumidores.

Para apoyar a las fintechs que necesitan escalar sus soluciones, Mastercard ha desarrollado una red de asociaciones colaborando con empresas de tecnología innovadora como Brightwell, que ofrece una plataforma móvil de primera línea y un conjunto de herramientas financieras para pymes y trabajadores globales. Estas asociaciones, según Ramakers, son cruciales para permitir pagos internacionales sin problemas cuando más importa.

“Gracias a nuestra asociación con Mastercard, Brightwell puede proporcionar pagos mucho más rápidos y económicos en tiempo real. Ya sea enviar dinero a una cuenta bancaria, billetera digital o retiro de efectivo, hemos facilitado el pago a los trabajadores en el extranjero para las pymes”, dijo Ramakers. “Esto es crucial, ya que la mayoría de las personas que trabajan en la economía gig son migrantes que pueden necesitar que les paguen a diario o semanalmente para que puedan enviar dinero rápidamente a sus seres queridos en casa”.

Se necesita una colaboración más estrecha en todo el sector financiero para superar estas barreras. Hacerlo crea oportunidades no solo para impulsar las perspectivas económicas de las personas y las pequeñas empresas, sino también para respaldar el crecimiento económico en todo el mundo.

Lee más sobre cómo los trabajadores en el extranjero y las pymes están navegando por el paisaje de pagos en constante cambio en el informe de pagos sin fronteras de Mastercard.

Este artículo fue creado por Insider Studios con Mastercard.