Las mejores aplicaciones de inversión socialmente responsable de noviembre de 2023

¡Las apps más top para invertir con conciencia social en noviembre 2023!

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Con la inversión sostenible, ya sea a través de la inversión responsable socialmente (IRS) o la inversión basada en criterios socioambientales (IBCS), puedes enfocarte en empresas cuyos valores se alinean con los tuyos y utilizar ciertos criterios como las puntuaciones ESG para determinar qué tan exitosas serán las acciones o fondos a largo plazo.

Las mejores aplicaciones para la inversión responsable socialmente ofrecen fondos ESG, diversas opciones de cartera, recursos educativos, bajas comisiones y más. Si quieres alinear tus principios morales con tus inversiones, considera abrir una cuenta en los brokers que ofrecen opciones para la inversión responsable socialmente.

Las mejores aplicaciones para la inversión responsable socialmente

  • IMPACT: La mejor en general para la inversión ESG
  • Betterment Investing: La mejor para la inversión automatizada
  • Sustainfolio: La mejor para inversores sostenibles de todo tipo
  • Ellevest: La mejor para planificación de carrera e inversión basada en metas
  • Charles Schwab: La mejor para operadores autodirigidos
  • Wealthfront Investing: La mejor para la captura de pérdidas fiscales
  • M1 Finance: La mejor tanto para inversionistas independientes como para los que prefieren delegar
  • Ally Invest: La mejor para los usuarios de Ally

Ya sea que estés interesado en encontrar los mejores intercambios de criptomonedas o los mejores robo-advisors, hay una plataforma de inversión para ti. Varias plataformas de inversión ofrecen opciones sostenibles. Es posible que puedas invertir directamente en carteras IRS, comerciar con fondos ESG o buscar acciones sostenibles, según la plataforma. A continuación, hemos destacado las mejores opciones para la inversión sostenible.

Aquí están las mejores aplicaciones para la inversión responsable socialmente seleccionadas por los editores de Insider.

Compara las mejores aplicaciones para la inversión responsable socialmente

Preguntas frecuentes sobre la inversión responsable socialmente (IRS)

¿Cuál es la diferencia entre la inversión ESG y la inversión responsable socialmente?

Según S&P Global, los inversores que practican la inversión ESG examinan cómo los factores ambientales, sociales y de gobierno pueden afectar el rendimiento de las empresas en las que invierten o consideran invertir. Por lo tanto, este enfoque de inversión utiliza estrictamente criterios ESG como una forma de evaluar la sostenibilidad de las empresas/inversiones.

En cambio, con la inversión responsable socialmente, los inversores se centran más en el impacto asociado con las empresas y en si las prácticas de esas empresas se alinean con sus valores. En otras palabras, la ética de una empresa se vuelve igualmente (si no más) importante que generar retornos sustanciales.

Reseñas de aplicaciones para la inversión responsable socialmente

La mejor plataforma para la inversión ESG responsable socialmente

IMPACT

IMPACT es una aplicación de inversión propiedad de Interactive Brokers que te permite elegir entre 13 categorías ESG diferentes (seguridad del consumidor, aire limpio, igualdad de género, vida marina y más). Una vez que seleccionas las categorías, IMPACT evalúa tu cartera para determinar qué tan bien se alinea con los valores que has seleccionado.

Además, si es necesario, siempre puedes utilizar IMPACT para encontrar otras empresas que se ajusten mejor a tus objetivos de inversión sostenible. La plataforma incluso ofrece operaciones simuladas para aquellos que desean practicar estrategias de negociación sin asumir ningún riesgo.

Actualmente, IMPACT ofrece acciones y ETF sin comisiones, y la mayoría de sus fondos mutuos también vienen sin comisiones. La negociación de criptomonedas también está disponible a través de Paxos Trust Company.

Lo que debes tener en cuenta: Aunque IMPACT te permite analizar tu cartera en función de criterios ESG, no ofrece inversión automatizada. Si deseas seguir este camino, puedes hacerlo a través del robo-advisor de Interactive Brokers, Interactive Advisors, o de otra plataforma de inversión automatizada.

Mejor plataforma socialmente responsable para inversión automatizada

Betterment Investing

Como plataforma de inversión automatizada, Betterment Investing se encarga de todo el proceso de inversión por ti. El robo-advisor ofrece dos cuentas principales: el plan digital y el plan premium. Puedes configurar sus carteras SRI a través de cualquiera de las dos cuentas. Actualmente ofrece tres carteras socialmente responsables:

  • Impacto climático: Estas carteras invierten en ETF con empresas que tienen bajas emisiones de carbono. Betterment también dice que apunta a bonos verdes globales que respaldan proyectos dedicados al control de la contaminación, construcción sostenible, adaptación al clima y eficiencia energética.
  • Impacto social: Esta opción se ajusta mejor a los inversores que desean apoyar a empresas dedicadas a la equidad de género y racial.
  • Impacto amplio: Las carteras de Impacto Amplio ofrecen un enfoque más integral para la inversión socialmente responsable. Se dirigen a todos los elementos ESG, por lo que tu dinero se destina a fondos que respaldan los aspectos ambientales, sociales y de gobernanza.

También puedes trabajar con un asesor financiero si deseas un poco más de orientación, pero tendrás que pagar un extra para utilizar estos servicios si tienes el plan digital. El asesoramiento financiero está incluido en el plan premium.

Lo que debes tener en cuenta: Betterment solo ofrece ETF y criptomonedas, por lo que tendrás que considerar otras plataformas si deseas invertir en fondos mutuos u otros activos. Además, si no tienes el plan premium pero deseas consultar a un asesor financiero, te costará de $299 a $399 por sesión.

Reseña de Betterment

Mejor

plataforma socialmente responsable para inversores sostenibles de todo tipo

Sustainfolio

Sustainfolio es una plataforma de inversión automatizada que se enfoca principalmente en la inversión de impacto y ESG. Utiliza la cuenta automatizada de Charles Schwab, Schwab Intelligent Portfolios, para potenciar su plataforma, por lo que podría ser particularmente útil para los clientes existentes de Schwab que desean un enfoque más profundo de la inversión socialmente responsable.

Sustainfolio también utiliza estrictamente ETF (como iShares, Nuveen y Wisdomtree) en sus carteras, y regularmente analiza las carteras de los usuarios siguiendo los criterios ESG. Actualmente ofrece cuatro carteras: la cartera Core ESG, cartera de Impacto Ambiental, cartera de Impacto Social y cartera de Impacto de Gobernanza.

Además, sus tipos de cuenta incluyen individual, conjunto, fideicomiso, IRA y transferencias de IRA y 401 (k)/403 (b).

Lo que debes tener en cuenta: El requisito mínimo de Sustainfolio ($5,000) y la tarifa de gestión del 0.50% son relativamente altos en comparación con las otras plataformas enumeradas en nuestra selección.

Mejor plataforma socialmente responsable para planificación de carrera e inversión orientada a metas

Ellevest

Ellevest es un popular robo-asesor que ofrece cuentas de inversión personal, IRAs y planificación financiera, teniendo en cuenta las disparidades de vida y salariales de las mujeres. Al igual que muchas de las plataformas de inversión automatizada en esta guía, ofrece tanto carteras estándar como carteras socialmente responsables.

Su opción de cartera socialmente responsable – la Cartera de Impacto Ellevest – busca lograr un impacto social positivo a través de tres áreas clave:

  • Mujeres en el liderazgo: Estas carteras de impacto apuntan a empresas con más mujeres en posiciones de liderazgo y políticas que impulsan el avance de las mujeres, según Ellevest.
  • Desarrollo comunitario: Esta opción es ideal para inversores que desean enfocarse en fondos que apoyen servicios comunitarios y viviendas asequibles.
  • Prácticas sostenibles: Estas carteras son ideales para aquellos que desean invertir en empresas dedicadas a prácticas sostenibles y éticas.

En cuanto a la asignación de activos en la cartera de Impacto de Ellevest, el robo-asesor invierte hasta un 53% de la cartera en fondos ESG e impacto. Y en cuanto a las comisiones, las ratios de gastos de los fondos van desde un 0.13% al 0.19%.

Qué tener en cuenta: No podrás acceder a cuentas conjuntas o de custodia en Ellevest, y el robo-asesor no ofrece la recolección de pérdidas fiscales.

Reseña de Ellevest

Mejor para traders autodirigidos

Charles Schwab

Charles Schwab ofrece prácticamente todo, incluyendo cuentas de corretaje autodirigidas, cuentas de inversión automatizadas, cuentas de custodia, carteras gestionadas e IRAs, para todo tipo de inversionistas. Si estás interesado en la inversión de impacto, tendrás tres opciones clave:

  • ETFs: Puedes elegir entre más de 200 fondos mutuos ESG, incluido el ETF Ariel de Schwab, un fondo que invierte en acciones que cumplen con los estándares ESG.
  • Fondos mutuos: Schwab también ofrece más de 200 fondos mutuos.
  • Cuentas gestionadas por separado: Si buscas más orientación, también puedes trabajar con un asesor financiero para construir una cartera que se alinee con tus objetivos de inversión socialmente responsables.

Otra opción destacada por Schwab es invertir en acciones individuales que consideres que se alinean con tus valores.

Qué tener en cuenta: Tendrás que pagar más para utilizar la asesoría de un asesor financiero. El mínimo para las cuentas gestionadas por separado comienza en $100,000 para acciones.

Reseña de Charles Schwab

Mejor para la recolección de pérdidas fiscales

Wealthfront Investing

Wealthfront Investing es ideal para aquellos que no desean tomar decisiones de trading diarias en su cuenta. Además, siempre que cumplas con el requisito mínimo de $500 y la tarifa de asesoría del 0.25%, podrás aprovechar las carteras SRI del robo-asesor.

Al igual que sus carteras Classic estándar, las carteras SRI de Wealthfront te brindan acceso a funciones como el reequilibrio de la cartera, la reinversión de dividendos y la recolección de pérdidas fiscales. La plataforma también dice que utiliza fondos de Blackrock que siguen índices socialmente responsables definidos por MSCI.

En cuanto a las comisiones de los fondos, las ratios de gastos pueden oscilar entre 0.05% y 0.29%.

Qué tener en cuenta: No podrás aprovechar las cuentas automatizadas gestionadas por un asesor financiero.

Reseña de Wealthfront

Mejor para inversionistas autodidactas y pasivos

M1 Finance

Cuando se trata de inversión, M1 Finance ofrece lo mejor de ambos mundos. Puedes invertir por tu cuenta o utilizar una de sus carteras construidas profesionalmente. Lo mismo ocurre con sus opciones de inversión socialmente responsables.

Puedes construir tu mezcla o colección de acciones o ETFs sostenibles utilizando la función de “tarta” de M1 Finance, o puedes invertir en inversiones socialmente responsables predefinidas. Una opción es utilizar sus Tartas Comunitarias. Estas carteras se enfocan en empresas lideradas por ejecutivos negros, mujeres, asiático-estadounidenses e isleños del Pacífico, LGBTQ+ y latinos.

La selección de tartas comunitarias también te permite invertir en compañías comprometidas con la sostenibilidad a través de la Tarta Comunitaria de Sostenibilidad. Además, tendrás acceso a tartas predefinidas nacionales e internacionales.

Qué tener en cuenta: M1 Finance ofrece principalmente acciones y ETFs, y no ofrece soporte de asesor humano.

Revisión de M1 Finance

Mejor para Usuarios de Ally

Ally Invest

Ally Invest ofrece tanto inversión sostenible autodirigida como automatizada para sus usuarios. Si deseas seguir la ruta de bricolaje, podrás aprovechar los ETFs ESG, fondos de impacto y fondos temáticos. Ally actualmente ofrece más de 80 ETFs sostenibles, por lo que tendrás varias opciones al construir tu cartera.

En cuanto a la inversión automatizada, puedes invertir en una cartera ISR que Ally gestiona para ti. Solo necesitarás $100 para comenzar y no tendrás que pagar ninguna tarifa de asesoramiento. Ally afirma que invierte tu dinero en empresas que llevan a cabo negocios de manera social y medioambientalmente consciente.

Qué tener en cuenta: Ally Invest ofrece miles de fondos mutuos, pero ninguno de ellos es libre de comisiones.

Revisión de Ally Invest

Otras Plataformas de Inversión Sostenible que Consideramos

  • Fidelity Investments: Fidelity apoya a todo tipo de inversores. En cuanto a la inversión consciente en ESG y social, ofrece múltiples opciones como fondos mutuos sostenibles temáticos y ETFs, así como acciones sostenibles. Sin embargo, puede que no sea la mejor opción para inversores pasivos en busca de una amplia variedad de opciones de cartera ISR.
  • Earthfolio: Earthfolio es una plataforma automatizada que promueve exclusivamente la inversión sostenible. Ofrece asignación de activos personal y monitoreo continuo de la cartera para cada cliente, y utiliza una amplia gama de fondos ESG. El único inconveniente es que tendrás que cumplir con un requisito mínimo de cuenta de $25,000 y una tarifa anual del 0.50%.
  • E*TRADE: Con la cuenta automatizada de E*TRADE, puedes personalizar tu cartera para seguir una estrategia de inversión socialmente responsable. E*TRADE luego invertirá en empresas que cumplen con criterios socialmente responsables. Una desventaja es que la plataforma no ofrece cosecha de pérdidas fiscales.
  • Portafolios Gestionados de Axos Invest: Los portafolios gestionados de Axos Invest son bastante versátiles, lo que permite a los inversores invertir en múltiples objetivos y metas, al tiempo que ofrece acceso a inversiones socialmente responsables. Una cosa a considerar es que la plataforma no ofrece cuentas conjuntas o custodiales.
  • Wells Fargo Intuitive Investors: Wells Fargo Intuitive Investors ofrece dos estilos de inversión para que los inversores elijan: diversificación global u opciones de inversión centradas en la sostenibilidad. Las inversiones centradas en la sostenibilidad de Wells Fargo son una combinación de activos de bajo costo que enfatizan los procesos ambientales, sociales y de gobierno.
  • Acorns Invest: Acorns es un corredor en línea ideal para principiantes que buscan una interfaz fácil de usar. Los inversores pasivos pueden beneficiarse del robo-asesor de Acorns, que personaliza una cartera diversa de ETFs según tus preferencias. Puedes elegir invertir en la cartera Básica o la cartera consciente socialmente para la inversión ESG. Acorns no es la mejor opción para traders avanzados o activos y puede costar hasta $9 al mes.

Por qué deberías confiar en nosotros: Nuestra metodología

Utilizamos la metodología de calificación de Insider para plataformas de inversión al revisar más de una docena de plataformas de inversión sostenible para encontrar las mejores opciones en cuanto a facilidad de uso, bajos costos y opciones de inversión flexibles. Nuestra lista contiene una combinación de plataformas de autogestión y asesores robóticos, de modo que tanto los inversores que prefieren hacerlo ellos mismos como aquellos que prefieren no involucrarse demasiado son considerados en nuestras elecciones.