Los mejores bancos en línea de noviembre de 2023

¡No te pierdas los mejores bancos en línea de noviembre de 2023!

Nuestros expertos responden preguntas bancarias de los lectores y escriben reseñas imparciales de productos (así evaluamos los productos bancarios). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios ; sin embargo, nuestras opiniones son propias. Se aplican términos a las ofertas mencionadas en esta página.

Muchos de nosotros crecimos yendo físicamente a un banco para entregar un cheque a un cajero. Pero ahora, con la banca en línea, puedes hacer transacciones bancarias sin salir de tu casa. Incluso muchos bancos en línea ofrecen beneficios que los bancos en persona no tienen, como tasas de interés altas en cuentas de ahorro y sin tarifas mensuales.

Mejores bancos en línea

A diferencia de los bancos físicos, los bancos en línea pueden no tener sedes físicas, pero ofrecen todos los beneficios estándar como herramientas de ahorro e incluso depósito directo anticipado.

Compara los mejores bancos en línea

Preguntas frecuentes sobre los mejores bancos en línea

Reseñas de los mejores bancos en línea

A continuación, encontrarás nuestras elecciones de los mejores bancos en línea en este momento. Sabemos que “mejor” significa algo diferente para cada persona, por lo que hemos enumerado las fortalezas y limitaciones de cada banco. Estos bancos en línea han sido nuestras principales opciones durante los últimos meses porque continúan destacando por sus tarifas mínimas, variedad de opciones de cuenta bancaria y características únicas. También puedes consultar nuestra guía de mejores bancos si deseas informarte sobre opciones físicas también.

Banco Ally

Ally no requiere un depósito mínimo para ninguna de sus cuentas, así que puedes empezar a hacer transacciones bancarias en línea con cualquier monto.

La Cuenta de Ahorros Ally facilita especialmente el ahorro. Puedes establecer diferentes compartimientos de ahorro para diferentes metas, como Ahorros de Emergencia o Fondo de Viaje. La función Ahorros Sorpresa evalúa el saldo de tu cuenta corriente tres veces por semana para determinar cuánto puedes ahorrar y luego transfiere dinero a tu cuenta de ahorros.

Puedes contactar al servicio de atención al cliente de Ally las 24 horas del día, ya sea por teléfono o chat en línea en vivo.

La Cuenta de Gastos Ally es una cuenta sólida, pero no tiene características especiales como cashback o una tasa de interés competitiva. Si quieres una cuenta de cheques con recompensas, es posible que desees optar por alguno de los otros bancos de esta lista.

Capital One 360

Capital One ocupa el primer lugar en la encuesta de Satisfacción Bancaria Nacional de los Estados Unidos de J.D. Power. Este estudio evalúa las experiencias de los clientes con los bancos y mide factores como la confianza, la resolución de problemas y quejas, y el ahorro de tiempo y dinero.

Capital One no requiere ningún depósito mínimo para abrir una cuenta. También tiene sucursales y cafés de Capital One repartidos por Estados Unidos, por lo que es una buena opción si te gusta la banca en línea pero quieres la opción de hablar con un banquero cara a cara.

Puedes usar tu tarjeta de débito en más de 70,000 cajeros automáticos en todo el país de forma gratuita, pero a diferencia de muchos bancos en línea, Capital One no reembolsa las tarifas cobradas por los proveedores de cajeros automáticos fuera de la red.

Discover Bank

Discover es una buena opción para las personas que desean realizar todas sus operaciones bancarias, inversiones y préstamos con una sola institución. Discover tiene una sólida cuenta de cheques con reembolso en efectivo que te permite ganar un 1% de reembolso en hasta $3,000 de compras al mes, así como tarjetas de crédito Discover.

Aunque no necesitas hacer un depósito inicial para una cuenta de cheques o de ahorros, necesitarás al menos $2,500 para abrir una cuenta de mercado de dinero o un certificado de depósito (CD). Algunas de nuestras otras opciones no requieren un depósito inicial mínimo.

Axos Bank

Axos Bank tiene cuentas de ahorros, cheques, CD y mercado de dinero, por lo que es una excelente opción si quieres abrir todas tus cuentas con un solo banco. Es uno de los mejores bancos para evitar cargos por sobregiro. Su cuenta de cheques de alto rendimiento no cobra cargos por sobregiro o fondos insuficientes, y ofrece protección gratuita contra sobregiros al vincular tu cuenta de cheques con una cuenta de ahorros. También puedes ser elegible para un bono en efectivo de la cuenta bancaria. Gana hasta un bono de bienvenida de $300 cuando uses el código promocional SUNNYBONUS para solicitar una cuenta de cheques Rewards y tengas depósitos directos calificados antes del 31/12/23.

Axos paga tasas más altas en sus cuentas que la mayoría de los bancos tradicionales, especialmente en su cuenta de cheques de alto rendimiento. Sin embargo, aún puedes ganar tasas más altas en otros bancos en línea.

SoFi

SoFi tiene una excelente opción de banca en línea si te gustaría gestionar tu dinero en una sola cuenta. Es una cuenta bancaria híbrida que combina funciones de cheques y ahorros.

Puedes ganar una tasa de interés competitiva que es más alta que lo que muchas cuentas de ahorros tradicionales y de alto rendimiento pagan si configuras depósitos directos. También ofrece hasta $250 en bono en efectivo hasta el 31 de diciembre de 2023 si cumples con ciertos requisitos.

SoFi Checking y Savings también es una sólida elección de banca en línea si no quieres lidiar con tarifas mensuales de servicio, tarifas por sobregiro o tarifas de cajeros automáticos fuera de la red. También viene con una tarjeta de débito.

La cuenta es una cuenta híbrida de ahorros/cheques, así que debes tenerlo en cuenta para aprovechar al máximo la cuenta. Si depositas dinero en efectivo, es posible que también debas pagar una tarifa.

Bancos en Línea que no Cumplieron los Requisitos y el Porqué

  • Chime: Chime tiene buenas cuentas gratuitas de cheques y ahorros, pero otros bancos en línea ofrecen tasas de interés más altas en las cuentas de ahorros en este momento. Chime tampoco te permite abrir una cuenta bancaria conjunta o una cuenta de ahorros por sí sola.
  • LendingClub: Esto podría ser una buena opción de banca en línea si puedes mantener $2,500 en tu cuenta de cheques, porque entonces calificarás para un reembolso del 1% en efectivo en un número ilimitado de compras.
  • American Express: American Express paga una TPA competitiva en saldos de cuentas de ahorros. Su cuenta de cheques solo está disponible actualmente para Miembros con Tarjetas para Consumidores que han tenido una cuenta de tarjeta durante al menos tres meses.
  • Barclays: Barclays ofrece tasas de interés sólidas en cuentas de ahorros, pero no proporciona una cuenta de cheques.
  • Bank5 Connect: Bank5 Connect tiene cuentas de cheques y ahorros decentes. Pero no tiene una cuenta de mercado de dinero y puedes encontrar tasas de interés más altas en otros bancos en línea.
  • CIBC Bank USA: Este banco en línea ofrece una variedad de cuentas de cheques y ahorros, pero la mayoría requiere un depósito inicial mínimo o cobra una tarifa si tu saldo cae por debajo de cierta cantidad. La cuenta de cheques también solo está disponible para residentes de Illinois, Michigan, Missouri o Washington.
  • Salem Five Direct: Salem Five Direct paga una tasa de interés competitiva en una cuenta de ahorros, pero sus CDs tienen altos depósitos mínimos iniciales.
  • HSBC Bank: HSBC podría ser atractivo si calificas para una cuenta bancaria premier. Es posible que te guste HSBC si puedes mantener $75,000 en cuentas bancarias/de inversión, recibir $5,000 en depósitos directos cada mes o solicitar una hipoteca de al menos $500,000.
  • Marcus by Goldman Sachs: Aunque Marcus by Goldman Sachs es una buena opción de banca en línea en general, no ofrece una cuenta de cheques.
  • Quontic Bank: Tienes muchas opciones de cuentas bancarias para elegir con Quontic Bank, pero necesitas hacer 15 transacciones con tarjeta de débito al mes para ganar una TPA competitiva en su cuenta de cheques de alto rendimiento.
  • EverBank: EverBank ofrece tasas respetables, pero nuestras principales opciones tienen características más impresionantes como tasas de interés más altas o robustas herramientas de ahorro.
  • Vio Bank: Este banco en línea paga una de las tasas de ahorro más altas de la industria (que siempre está sujeta a cambios), pero no ofrece una cuenta de cheques.
  • CIT Bank: Este es un sólido banco en línea, pero necesitarás entre $100 y $1,000 para abrir cuentas bancarias y no tiene una red de cajeros automáticos.
  • Synchrony Bank: Este banco en línea paga una tasa competitiva sin saldo mínimo en cuentas de ahorros, pero no

    Confianza en la Banca en Línea y Calificaciones del BBB

    Ninguna de nuestras principales elecciones ha estado involucrada en escándalos públicos recientes.

    Aquí están las calificaciones del Better Business Bureau (BBB) para todos los bancos en nuestra lista:

    El Better Business Bureau evalúa a las empresas examinando las respuestas a las quejas de los clientes, la honestidad en la publicidad y la transparencia en las prácticas comerciales.

    Ally recibió una calificación “A” del BBB en lugar de una A+ porque tiene algunas quejas sin resolver.

    Algo a tener en cuenta es que una buena calificación del BBB no garantiza que tus interacciones con el banco sean excelentes. Considera hablar con clientes actuales o leer opiniones de clientes en línea para ver si alguno de estos bancos es adecuado para ti.

    Capital One ha estado involucrado en controversias públicas recientes.

    En 2020, la Oficina del Contralor de la Moneda requirió que Capital One pagara $80 millones en un acuerdo que indicaba que el banco tenía prácticas de seguridad ineficientes, comprometiendo información personal de los titulares de tarjetas de crédito del banco.

    Por qué deberías confiar en nosotros: Nuestro panel de expertos para los mejores bancos en línea

    Para obtener más información sobre lo que hace una buena experiencia bancaria en línea y cómo elegir la mejor opción, cuatro expertos ofrecieron sus comentarios:

    Favor de insertar la traducción.

    Nos enfocamos en lo que hará que un banco en línea sea más útil, incluido el servicio al cliente, las tarifas, las tasas y más. Esto es lo que dijeron sobre la banca en línea. (Algunos textos pueden estar ligeramente editados para mayor claridad.)

    ¿Cómo puede alguien determinar si un banco es la opción adecuada para ellos?

    Tania Brown, asesora financiera certificada en SaverLife:

    “Obviamente, quieres asegurarte de que esté asegurado por la FDIC. Además, tu experiencia bancaria: ¿te gusta entrar a un banco físico? Entonces necesitas uno local. ¿Te preocupa si nunca ves tu banco? Entonces está bien hacerlo en línea. ¿Escribes cheques? ¿No los escribes? Así que es pensar en cómo será tu experiencia antes de tomar esa decisión”.

    Sophia Acevedo, educadora certificada en finanzas personales y reportera bancaria en Personal Finance Insider:

    “Crearía una lista de las cosas que más priorizo en una cuenta bancaria. Por ejemplo, algunos bancos tienen cuentas que cobran tarifas mensuales de servicio. Vería cuáles son los requisitos para evitar la tarifa mensual y si creo que podría cumplir con esos requisitos cada mes. Si busco una cuenta bancaria que genere intereses, prestaría atención a las tasas de interés. Me aseguraría de que la cuenta pague una tasa de interés más alta que la media de las cuentas bancarias”.

    ¿Qué debe buscar alguien en un banco en línea?

    Tania Brown, CFP:

    “Con un banco en línea, el servicio al cliente en línea es absolutamente importante, porque no tienes la ventaja de entrar y hablar con una persona física. ¿Con qué frecuencia puedes contactarlos? ¿Cuáles son sus horarios?”

    Roger Ma, asesor financiero certificado en lifelaidout® y autor de “Work Your Money, Not Your Life”:

    “Qué tan engorroso es el proceso de transferencia de dinero, tanto para ingresar como para sacar. ¿Es el mismo día? ¿Al día siguiente? ¿Es relativamente fácil sincronizar una cuenta corriente física con esta cuenta de ahorros de alto rendimiento en línea?”

    Mykail James, MBA, instructor certificado de educación financiera en BoujieBudgets.com:

    “Cuando se trata de bancos en línea, es importante ser un poco más exigente en cuanto a las tasas de interés que ofrecen. Eso es lo más importante, porque los bancos en línea deben ofrecer tasas de interés más altas debido a que no tienen los gastos operativos de los bancos físicos. Querrás asegurarte de que esté por encima del promedio nacional. ¿Qué tipo de medidas de seguridad ofrecen? ¿Tienen autenticación de dos factores? Si se trata de un banco en línea, definitivamente deberían tener, como mínimo, autenticación de dos factores en cuanto a la facilidad para cambiar tus contraseñas y cosas así, porque debes ser un poco más consciente de la ciberseguridad en un banco exclusivamente en línea”.

    Nuestra Metodología: Cómo Elegimos los Mejores Bancos en Línea

    La misión de Personal Finance Insider es ayudar a las personas inteligentes a tomar las mejores decisiones con su dinero. Entendemos que “mejor” a menudo es subjetivo, por lo que, además de resaltar los beneficios claros de un producto financiero o cuenta, como una alta TAE, por ejemplo, también señalamos sus limitaciones. Pasamos horas comparando y contrastando las características y letras pequeñas de varios productos para que tú no tengas que hacerlo.

    Aunque las tasas de interés son un aspecto importante de cualquier cuenta de banco en línea, varios ofrecen los mismos rendimientos porcentuales anuales (TAE). Para diferenciar entre ellos, consideramos cuánto necesitarás abrir una cuenta, los requisitos de saldo, las comisiones, el acceso a cajeros automáticos, las aplicaciones móviles y otras características destacadas.

    También tuvimos en cuenta el servicio al cliente, porque con un banco en línea no tienes la opción de entrar a una sucursal para hablar con un representante.

    Revisamos más de dos docenas de instituciones para identificar las opciones más sólidas. Para obtener más información sobre cómo calificamos y evaluamos los productos, visita nuestra página de estándares editoriales.

    Consulta nuestra metodología completa de calificaciones para cuentas corrientes, cuentas corrientes comerciales, cuentas de ahorro y cuentas de mercado monetario»