Tasas de los Mejores Certificados de Depósito Jumbo de Noviembre de 2023 (Hasta un 5.65% de TAE)

Las mejores tasas de los Certificados de Depósito Jumbo de noviembre de 2023 (¡Hasta un 5.65% de TAE que te harán sonreír!)

Nuestros expertos responden las preguntas bancarias de los lectores y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos los productos bancarios). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son propias. Se aplican términos a las ofertas listadas en esta página.

Un CD jumbo es un tipo de CD con un depósito mínimo alto que paga una tasa de interés más alta que un CD regular. Un CD jumbo puede valer la pena si tienes más de $100,000.

Los CD jumbo no son comunes, y los que pagan altas tasas de interés son aún menos comunes. Si también estás interesado en otros tipos de CD, echa un vistazo a nuestra guía general de mejores tasas de CD. A continuación, encontrarás nuestras mejores opciones para los mejores CD jumbo, que tienen tasas de interés competitivas o una variedad de plazos.

Los CD jumbo pueden ser buenas opciones si tienes mucho dinero para depositar de antemano. Pero algunos CD regulares están pagando tasas aún más altas que los CD jumbo en este momento, así que investiga antes de tomar tu decisión.

Las mejores tasas de CD jumbo

Compara los mejores CDs jumbo

 

Preguntas frecuentes sobre CD jumbo

Reseñas de CD jumbo

CD jumbo de Consumers Credit Union

Consumers Credit Union ofrece tasas competitivas en CDs jumbo, especialmente para plazos más largos. Consumers hace más fácil convertirse en miembro que la mayoría de las cooperativas de crédito, solo tienes que pagar $5 para unirte a la Consumers Cooperative Association, luego depositar $5 en una cuenta de ahorros de Consumers. A diferencia de la mayoría de cooperativas de crédito, Consumers compone intereses diariamente, lo que significa que puedes ganar más dinero a largo plazo.

Consumers Credit Union no tiene grandes desventajas, pero es posible que puedas obtener una tasa más alta en otra institución, dependiendo de la duración del plazo.

Opciones de duración del plazo: 91 días a 5 años

Reseña de Consumers Credit Union

Certificados jumbo de Connexus

Connexus Credit Union puede ser una excelente opción si priorizas la banca con una cooperativa de crédito. Connexus ofrece tasas de CD particularmente altas en plazos de 1 y 2 años.

 

Los Certificados jumbo de Connexus tienen penalizaciones pronunciadas por retiro anticipado. Connie Credit Union también requiere membresía. La forma más fácil de convertirse en miembro, sin importar dónde vivas en los Estados Unidos, es unirse a la Connexus Association haciendo una donación inicial de $5.

Opciones de duración del plazo: Los Certificados jumbo tienen una duración de 1 a 5 años.

Reseña de la Unión Sí FCU

Jumbo CDs de la Unión Federal del Senado de los Estados Unidos

La Unión Federal del Senado de los Estados Unidos también puede ser una buena opción si prefieres las cooperativas de crédito en lugar de los bancos. Ofrece una variedad de términos de CD y paga tasas excelentes.

Los jumbo CDs de la Unión Federal del Senado de los Estados Unidos requieren un depósito mínimo de apertura de $200,000.

También necesitas ser miembro para abrir un CD. Para unirte a la Unión Federal del Senado de los Estados Unidos, debes trabajar en un Grupo Selecto de Empleados, tener un familiar que sea miembro actual o ser miembro de la Sociedad Histórica del Capitolio de los Estados Unidos o del Consejo del Consumidor Estadounidense (puedes unirte a estas organizaciones desde cualquier lugar de los Estados Unidos).

Opciones de duración del término: los jumbo CDs tienen términos que van desde 3 meses hasta 60 meses.

Jumbo CD de USAA

USAA tiene una variedad más amplia de duraciones de término que la mayoría de los bancos, lo que facilita encontrar un jumbo CD que se ajuste a tus necesidades. También paga buenas tasas en CDs a largo plazo.

Las otras instituciones en nuestra lista calculan los intereses de forma diaria, pero USAA solo calcula los intereses de forma mensual. Esto limita cuanto ganarás a lo largo de los meses o años.

Opciones de duración del término: 30 días a 7 años

Reseña de USAA Bank

Certificado Estándar de la Cooperativa de Crédito Naval Federal

Ganarás las tasas más altas con un depósito mínimo de $100,000. Sin embargo, las tasas de CD de Navy Federal siguen siendo altas sin importar el saldo de tu cuenta. Navy Federal calcula tus intereses de forma diaria, como lo harían la mayoría de los bancos, a diferencia de muchas cooperativas de crédito que lo hacen de forma mensual. Además, Navy Federal ofrece términos de hasta 7 años, mientras que muchos bancos tienen un límite de 5 años.

Tú o un familiar deben tener vínculos con las fuerzas armadas para ser miembro de Navy Federal. O puedes unirte si vives con un miembro de Navy Federal, o si eres personal civil o contratista del Departamento de Defensa.

Opciones de duración del término: 3 meses a 7 años

Reseña de la Cooperativa de Crédito Naval Federal

Confianza bancaria y calificaciones del BBB

Hemos comparado la calificación del Better Business Bureau de cada empresa. El BBB califica a las empresas en base a factores como respuestas a quejas de clientes, honestidad en la publicidad y transparencia sobre las prácticas comerciales. Aquí está la calificación de cada empresa:

La Unión Federal del Senado de los Estados Unidos recibió una calificación de A- porque no ha respondido a una queja de un cliente.

Tanto Navy Federal como USAA tienen calificaciones de NR (“Sin calificación”) por parte del BBB porque están respondiendo a quejas previamente cerradas.

Navy Federal y USAA también han estado involucrados en escándalos públicos recientes.

En 2020, un empleado de Navy Federal afirmó que el prestamista presionaba a los evaluadores de hipotecas para aprobar préstamos incluso si no tenían suficiente motivo para creer que los solicitantes podrían pagar los préstamos. La empleada presentó una demanda y dijo que Navy Federal se vengó de ella cambiando sus responsabilidades laborales. Ella retiró la demanda a fines de 2020.

En 2020, la Oficina del Contralor de la Moneda dijo que USAA violó la ley al no establecer y llevar a cabo un programa eficiente de gestión de riesgos de cumplimiento y un programa de gobernanza de riesgos informáticos.

Por qué debes confiar en nosotros: consejos de expertos para elegir el mejor CD Jumbo

Consultamos a expertos en banca y planificación financiera para obtener información sobre estas selecciones y brindar sus consejos sobre cómo encontrar las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento para tu dinero.

Insider

Esto es lo que tenían que decir sobre los CDs. (Algunos textos pueden haber sido editados ligeramente para mayor claridad.)

¿Qué hace que un CD Jumbo sea bueno o no bueno?

Sophia Acevedo, educadora certificada en finanzas personales, reportera bancaria, Personal Finance Insider:

“El principal beneficio de un CD Jumbo es que a veces puede ofrecer una tasa de interés más alta que uno regular debido a que estás realizando un depósito inicial sustancial. Sin embargo, si un banco paga la misma tasa de interés independientemente de la cantidad de dinero que deposites inicialmente, probablemente consideraría otra institución financiera o pondría mi dinero en otro tipo de cuenta”.

¿Cómo debe alguien elegir la duración de un CD?

Roger Ma, planificador financiero certificado con lifelaidout® y autor de “Work Your Money, Not Your Life”:

“Pensaría en cuándo necesitas el dinero y luego compararía eso con las tasas de interés vigentes de los CDs, y luego decidiría desde una perspectiva financiera, pero también en función de tu propio momento personal”.

Mykail James, CFEI:

“Creo en tener un plan para los fondos, sea cual sea su propósito. Si se supone que es un fondo para comprar una casa y deseas esperar otros dos años para comprarla, eso es lo que debes tener en cuenta cuando desees tener este dinero”.

¿Cómo debe alguien decidir si poner su dinero en una cuenta de ahorro de alto rendimiento, una cuenta de mercado monetario o un CD?

Tania Brown, planificadora financiera certificada en SaverLife:

“Entonces, supongo que comenzaremos con cuánto dinero deseas depositar y el nivel de transacciones que deseas realizar. Si deseas hacer transacciones, automáticamente descartas los CDs. Luego, quedas entre las cuentas de ahorro de alto rendimiento y las cuentas del mercado monetario”.

Sophia Acevedo, Personal Finance Insider:

“En general, creo que una cuenta de ahorro de alto rendimiento o una cuenta del mercado monetario podrían ser buenas opciones para un fondo de emergencia o metas de ahorro a corto plazo. Una cuenta de ahorro de alto rendimiento ofrece una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro tradicionales en los bancos físicos. Mientras tanto, las cuentas del mercado monetario podrían valer la pena considerar si deseas tener más acceso a la cuenta, ya que varias ofrecen cheques en papel, tarjetas de cajero automático o tarjetas de débito. Los CDs podrían ser útiles si no necesitas acceder a parte de tu dinero, ya que tienen una tasa de interés fija por un término específico”.

Nuestra metodología

La misión de Personal Finance Insider es ayudar a las personas inteligentes a tomar las mejores decisiones con su dinero. Entendemos que “lo mejor” a menudo es subjetivo, por lo que, además de resaltar los beneficios claros de un producto financiero o una cuenta, como una Tasa de Rendimiento Anual (APY) alta, también describimos las limitaciones. Pasamos horas comparando y contrastando las características y letras pequeñas de varios CDs para que no tengas que hacerlo.

Revisamos las instituciones financieras para encontrar bancos que ofrecieran CDs sin penalización. Para cada cuenta, utilizamos nuestra metodología de CD para comparar los depósitos iniciales mínimos, las penalizaciones por retiro anticipado y las tasas de interés. También tuvimos en cuenta la experiencia bancaria general de cada banco mediante la evaluación de la disponibilidad de atención al cliente, las calificaciones de la aplicación móvil y la ética.