Mejores tasas de CD de IRA para noviembre de 2023 (hasta un 5.50% APY)

¡Las mejores tasas de CD de IRA para noviembre de 2023 (hasta un 5.50% APY) que te harán decir ¡Viva la rentabilidad!

Nuestros expertos responden las preguntas bancarias de los lectores y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos los productos bancarios). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras propias. Se aplican términos a las ofertas mencionadas en esta página.

La información de los siguientes productos ha sido recopilada de forma independiente por Business Insider: Discover IRA CD. Los detalles de estos productos no han sido revisados ni proporcionados por el emisor.

Los CD de IRA podrían ser una buena opción si esperas jubilarte en unos años y quieres un lugar seguro para hacer crecer tu dinero. Los certificados de depósito de IRA te permiten invertir tu dinero con una tasa de rendimiento garantizada, ideal para personas que están cerca de alcanzar la edad de jubilación.

Un CD de IRA es un tipo de cuenta de jubilación que invierte tu dinero en un certificado de depósito (CD). Cuando abres un CD regular, estás guardando dinero para el futuro cercano, pero con un CD de IRA, tu CD forma parte de tu estrategia de ahorro para la jubilación a largo plazo.

Un CD de IRA no es lo mismo que un CD regular. Si estás buscando un CD regular que no esté orientado hacia la jubilación, consulta nuestra guía de mejores tasas de CD en su lugar.

Mejores tasas de CD de IRA

A continuación, encontrarás nuestras selecciones para CD de IRA. Sabemos que “mejor” significa algo diferente para cada persona, así que hemos detallado las fortalezas y limitaciones de cada banco.

Compara los mejores CD de IRA

Preguntas frecuentes sobre los CD de IRA

Reseñas de los CD de IRA

CD de IRA de Synchrony

En Synchrony, puedes abrir un IRA tradicional o un IRA Roth. Su tasa más competitiva es para CDs de 5 años.

Aunque Synchrony tiene varias opciones en cuanto a plazos en general, puedes encontrar opciones más largas que 5 años en otros lugares. El depósito mínimo de apertura también es un poco alto, $2,000. Si deseas abrir un CD por menos dinero, es posible que quieras considerar una de las otras opciones en nuestra lista.

Depósito mínimo de apertura: $0

Opciones de plazo: 3 meses a 5 años

Penalidades por retiro anticipado: Synchrony ofrece penalidades estándar por retiros anticipados de tu saldo principal, de la siguiente manera:

  • Penalidad de intereses de 90 días para un plazo de CD inferior a 12 meses
  • Penalidad de intereses de 180 días para un plazo de CD de 12 a 48 meses
  • Penalidad de intereses de 365 días para un plazo de CD de más de 48 meses

Reseña de Synchrony Bank

Certificado de IRA de Alliant Credit Union

En Alliant, puedes abrir un CD de IRA Tradicional, Roth o SEP. Es más fácil convertirse en miembro de Alliant que en muchas cooperativas de crédito.

El plazo más corto de Alliant es de un año. Si estás buscando CD de IRA a plazo más corto, es posible que prefieras una institución diferente.

Depósito mínimo de apertura: $1,000

Opciones de plazo: de 1 a 5 años

Penalidades por retiro anticipado: Cuando retiras fondos de tu CD de IRA antes de que madure, Alliant te cobra los intereses devengados por el número de días que la cuenta haya estado abierta, de la siguiente manera:

  • Hasta 90 días para plazos de 12 a 17 meses
  • Hasta 120 días para plazos de 18 a 23 meses
  • Hasta 180 días para plazos de 24 meses o más
  • 7 días durante el período de gracia de 7 días para nuevos CD de IRA

Reseña de Alliant Credit Union

CD de IRA de Discover

Discover tiene CD de IRA con plazos de hasta 10 años, y los certificados están disponibles como IRAs Tradicionales o Roth.

Necesitarás al menos $2,500 para abrir un CD de IRA con Discover. Los CD de IRA con plazos de cinco años o más tienen penalidades más altas por retiro anticipado que los bancos competidores.

Depósito mínimo de apertura: $2,500

Opciones de plazo: de 3 meses a 10 años

Penalidades por retiro anticipado: Las penalidades por retiro anticipado son las siguientes:

  • Penalidad de 3 meses de intereses para un plazo de CD inferior a 1 año
  • Penalidad de 6 meses de intereses para un plazo de CD de 1 año a menos de 4 años
  • Penalidad de 9 meses de intereses para un plazo de CD de 4 años a menos de 5 años
  • Penalidad de 18 meses de intereses para un plazo de CD de 5 años a menos de 7 años
  • Penalidad de 24 meses de intereses para un plazo de CD de 7 años a 10 años

 Reseña de Discover Bank

CD de Alto Rendimiento de IRA de Ally y CD de Incremento de Tasa de IRA de Ally

Ally ofrece dos tipos de CD de IRA: el CD de Alto Rendimiento de IRA de Ally y el CD de Incremento de Tasa de IRA de Ally. Los CD de Alto Rendimiento aseguran tu tasa durante todo el plazo, pero con los CD de Incremento de Tasa, tienes la opción de aumentar tu APY (Rendimiento porcentual anual) si las tasas de Ally suben. Puedes aumentar tu APY una vez durante un plazo de 2 años y dos veces durante un plazo de 4 años.

Todos los CD de IRA de Ally están disponibles como IRAs SEP, Tradicionales o Roth. Es uno de los pocos bancos que te permite abrir un CD de IRA sin depósito mínimo, y sus penalidades por retiro anticipado son más bajas que las de la mayoría de los competidores.

El CD de Incremento de Tasa de IRA de Ally solo está disponible en plazos de 2 y 4 años, y el CD de Alto Rendimiento de IRA de Ally no incluye plazos de 2 ni 4 años.

Depósito mínimo de apertura: $0

Opciones de plazo: de 3 meses a 5 años

Penalidades por retiro anticipado: Ally ofrece penalidades estándar por retiros anticipados de tu saldo principal, de la siguiente manera:

  • Penalidad de 60 días de intereses para un plazo de CD de 24 meses o menos
  • Penalidad de 90 días de intereses para un plazo de CD de 25 meses a 36 meses
  • Penalidad de 120 días de intereses para un plazo de CD de 37 meses a 48 meses
  • Penalidad de 150 días de intereses para un plazo de CD de 49 meses o más

Reseña del Banco Ally

Otros Certificados de Depósito IRA que Consideramos

Confianza Bancaria y Calificaciones BBB

Ninguno de los bancos en nuestra lista tiene escándalos públicos recientes.

La Better Business Bureau califica a las empresas según sus respuestas a las quejas de los clientes, la honestidad en la publicidad y la transparencia sobre las prácticas comerciales. Aquí están las calificaciones BBB para nuestras mejores opciones:

Ally recibió una calificación A de la BBB porque tiene tres quejas sin resolver.

Una buena calificación BBB no garantiza una experiencia sin problemas con un banco. Pregunta a personas conocidas por recomendaciones y lee reseñas en línea para obtener más información sobre si un banco sería adecuado para ti.

Synchrony ha estado involucrado en algunas controversias públicas. En 2023, Synchrony tuvo que pagar $2.6 millones en un acuerdo tras ser acusado de llamar a clientes sobre cuentas bancarias que no tenían. En 2021, el banco también tuvo que pagar $3.5 millones en un acuerdo tras ser acusado de hacer llamadas telefónicas irrazonables a deudores que viven en California.

Por qué Deberías Confiar en Nosotros: Consejos de Expertos para Elegir los Mejores Certificados de Depósito IRA

Consultamos a expertos en banca y planificación financiera para informar sobre estas selecciones y obtener sus consejos sobre cómo encontrar los mejores certificados de depósito para tu dinero. Puedes leer sus opiniones al final de esta publicación.

Insider

Esto es lo que dijeron sobre los certificados de depósito. (Algunos textos pueden haber sido editados ligeramente para mayor claridad.)

¿Cómo puede alguien determinar si un banco es adecuado para ellos?

Tania Brown, planificadora financiera certificada en SaverLife:

“Obviamente, quieres asegurarte de que esté asegurado por la FDIC. Además, tu experiencia bancaria: ¿te gusta ir a un banco en persona? Entonces necesitas uno local. ¿No te importa si nunca ves tu banco? Entonces está bien hacerlo todo en línea. ¿Escribes cheques? ¿No los escribes? Así que debes pensar en cómo será tu experiencia con el banco antes de tomar esa decisión.”

Sophia Acevedo, educadora certificada en finanzas personales, periodista especializada en banca, Personal Finance Insider:

“Haría una lista de lo que más priorizo en una cuenta bancaria. Por ejemplo, algunos bancos tienen cuentas que cobran tarifas de servicio mensuales. Vería cuáles son los requisitos para evitar la tarifa de servicio mensual y si creo que podría cumplir esos requisitos cada mes. Si estoy buscando una cuenta bancaria que genere intereses, prestaré atención a las tasas de interés. Me aseguraría de que la cuenta pague una tasa de interés más alta que la cuenta bancaria promedio.”

¿Qué hace que un CD sea bueno o no?

Mykail James, MBA, instructor certificado en educación financiera, BoujieBudgets.com:

“Siempre debes fijarte en cuánto dinero necesitas para comenzar. Y luego si puedes seguir añadiendo dinero. Además, verifica no solo cuál es la tasa de interés, sino con qué frecuencia pagan intereses, ya sea mensual o trimestralmente.”

Sophia Acevedo, CEPF:

“Los CDs pueden ser válidos si no necesitas acceder a parte de tu dinero, ya que tienen una tasa de interés fija por un plazo específico. Yo analizaría las tasas de CD actuales y vería cómo se comparan con otros tipos de cuentas de ahorro.”

¿Cómo debería alguien elegir la duración de un CD?

Roger Ma, planificador financiero certificado con lifelaidout® y autor de “Work Your Money, Not Your Life”:

“Pensaría en cuándo necesitas el dinero y luego lo compararía con las tasas de CD prevalentes, y luego vería qué tiene sentido desde una perspectiva financiera, pero también desde tu propia perspectiva de tiempo.”

Mykail James, CFEI:

“Creo en tener un plan para lo que son los fondos. Si se supone que es un fondo para una casa, y quieres esperar otros dos años para comprarla, eso es en lo que deberías estar pensando cuando quieras tener este dinero.”

Nuestra Metodología: Cómo Elegimos los Mejores CD IRA

La misión de Personal Finance Insider es ayudar a las personas inteligentes a tomar las mejores decisiones con su dinero. Entendemos que “mejor” suele ser subjetivo, así que además de resaltar los beneficios claros de un producto financiero o cuenta, como una alta TAE, por ejemplo, también mencionamos las limitaciones. Pasamos horas comparando las características y los términos y condiciones de varios productos para que no tengas que hacerlo tú.

Revisamos más de una docena de instituciones para identificar las opciones más sólidas utilizando nuestra metodología de tasas de CD. A través de nuestra investigación, hemos descubierto que los mejores bancos para CD IRA pagan altas tasas, ofrecen una variedad de términos de CD IRA y no cobran tarifas de mantenimiento.

Si bien las tasas de interés son un aspecto importante de cualquier cuenta bancaria en línea, varias ofrecen los mismos rendimientos porcentuales anuales (APY). Para diferenciar entre ellos, también consideramos los requisitos de depósito mínimo y saldo, aplicaciones móviles y otras características destacadas.