Mejores prestamistas de préstamos con garantía hipotecaria de noviembre de 2023

Los magníficos 'prestamistas hipotecarios' de noviembre de 2023

Nuestros expertos responden a las preguntas de los lectores sobre la compra de viviendas y escriben reseñas imparciales de productos (aquí está cómo evaluamos las hipotecas). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son propias.

Un préstamo hipotecario es un tipo de segunda hipoteca que te permite obtener capital de tu vivienda para usarlo en cosas como renovaciones de viviendas, consolidación de deudas u otros gastos importantes.

Los prestamistas de préstamos hipotecarios suelen preferir un máximo CLTV entre el 80% y el 90%, pero varía. Una relación préstamo-valor (LTV) es la proporción de cuánto debes en tu hipoteca en comparación con lo que vale tu casa. Si tu casa vale $500,000 y aún debes $200,000, tu LTV es del 40%. Una relación combinada préstamo-valor (CLTV) incluye todos los préstamos que tienes sobre tu propiedad, incluyendo primeras y segundas hipotecas.

Los mejores prestamistas de préstamos hipotecarios

Sigue leyendo para obtener detalles sobre nuestras selecciones de las principales compañías de préstamos hipotecarios.

Personal Finance Insider ha seleccionado prestamistas de préstamos hipotecarios que no tienen tarifas, tienen altas calificaciones de clientes y están disponibles en todo Estados Unidos. También permiten relaciones préstamo-valor combinadas (CLTV) más altas, lo que significa que los prestatarios con menos capital en sus viviendas aún pueden calificar para un préstamo.

Compara los mejores prestamistas de préstamos hipotecarios

Preguntas frecuentes sobre los mejores prestamistas de préstamos hipotecarios

Reseñas de prestamistas de préstamos hipotecarios

El mejor en general

U.S. Bank

U.S. Bank es un prestamista sólido en general para préstamos hipotecarios, sin costos de cierre, una amplia gama de montos de préstamo y un descuento para clientes existentes.

Este prestamista ofrece montos de préstamo hipotecario desde $15,000 hasta $750,000, lo cual es un rango más amplio que el que ofrecen muchos otros prestamistas. Puedes obtener un préstamo con un plazo de hasta 30 años.

Si tienes una cuenta corriente o de ahorros de U.S. Bank, podrías obtener un descuento de tasa del 0.5% si configuras pagos automáticos.

Qué tener en cuenta: Los préstamos hipotecarios de U.S. Bank no están disponibles en Delaware, Carolina del Sur o Texas.

El mejor en general, Segundo lugar

Navy Federal Credit Union

Navy Federal Credit Union es un excelente prestamista de préstamos hipotecarios para aquellos que califican para la membresía de la Navy Federal. Ofrece tasas competitivas, una buena selección de plazos y sin tarifas.

Este prestamista es una opción sólida para los prestatarios de préstamos VA, que podrían no tener mucho capital acumulado si pagaron el 0% como anticipo en su vivienda al comprarla. También tiene buenas opiniones de los clientes en línea.

Qué tener en cuenta: Navy Federal es nuestro segundo mejor prestamista en general porque, aunque en general es muy sólido, debes ser miembro de la Navy Federal Credit Union para obtener un préstamo con este prestamista. Para calificar, debes ser miembro del ejército, un veterano, un familiar de alguien que ha servido o un civil del Departamento de Defensa.

El BBB califica a Navy Federal como NR (Sin calificación) porque actualmente está respondiendo a quejas que fueron cerradas anteriormente.

Mejor para puntajes de crédito más bajos

Discover

Discover es un prestamista de préstamos de equidad de vivienda asequible que acepta prestatarios con puntajes de al menos 620, lo cual es más bajo que lo que muchos otros prestamistas requieren. Por lo general, los prestamistas buscan puntajes de al menos 680, aunque algunos requieren puntajes superiores a 700.

Discover ofrece préstamos de equidad de vivienda con plazos de 10, 15, 20 y 30 años y montos de préstamo de $35,000 a $300,000.

Discover no cobra costos de cierre y también pagará los costos de terceros que incurras.

Qué tener en cuenta: Si pagas tu préstamo en un plazo de tres años, tendrás que reembolsar a Discover algunos de los costos de cierre, hasta $500. Esta tarifa no se aplica si vives en Connecticut, Minnesota, Carolina del Norte, Nueva York, Oklahoma o Texas.

Mejor para grandes montos de préstamo

Flagstar Bank

Flagstar Bank es una buena opción para prestatarios que necesitan montos de préstamo más altos, ya que puedes obtener un préstamo de equidad de vivienda de hasta $1 millón.

Si calificas, puedes obtener un préstamo de equidad de vivienda de Flagstar por cualquier monto entre $10,000 y $1 millón. Además, no cobra tarifas del prestamista, aunque es posible que aún debas pagar algunas tarifas de terceros al cierre.

Si tienes una cuenta bancaria con Flagstar, podrías obtener un descuento de tasa del 0.25% si configuras pagos automáticos del préstamo desde tu cuenta.

Qué tener en cuenta: Los préstamos de equidad de vivienda de Flagstar no están disponibles en Texas.

Mejor para pequeños montos de préstamo

Connexus Credit Union

Connexus Credit Union ofrece montos de préstamo más pequeños, plazos más cortos y un máximo más alto de CLTV, lo que lo convierte en una opción asequible para prestatarios que buscan financiar proyectos más pequeños o mantener bajos los costos de interés.

Con Connexus Credit Union, los prestatarios pueden obtener un préstamo de equidad de vivienda con un plazo de solo cinco años y montos de préstamo a partir de $5,000. Si deseas limitar tus costos de interés totales, un plazo más corto suele ser una buena opción porque pasarás menos tiempo pagando el préstamo.

Qué tener en cuenta: Connexus no revela si cobra sus propios costos de cierre, pero dice que los costos de cierre para los prestatarios pueden variar de $175 a $2,000. Los préstamos de equidad de vivienda de Connexus no están disponibles en Maryland, Texas, Hawái o Alaska.

Cómo elegir un prestamista de préstamo de equidad de vivienda

A medida que buscas el prestamista de préstamos de equidad de vivienda adecuado para ti, considera los montos de préstamo que ofrece el prestamista, así como la cantidad de equidad que te permitirá retirar de tu vivienda. Quieres asegurarte de que los prestamistas que estás considerando puedan satisfacer tus necesidades.

Comunícate con al menos dos o tres prestamistas diferentes para obtener cotizaciones y poder comparar los costos. Asegúrate de considerar tanto las tasas que te ofrecen como cualquier tarifa que cobre el prestamista.

Otros prestamistas de préstamos de equidad de vivienda que consideramos

  • Northpointe Home Equity Loan: Northpointe es uno de nuestros mejores prestamistas hipotecarios, pero no proporciona información sobre los requisitos o características de sus opciones de préstamo de equidad de vivienda.
  • Rocket Mortgage Home Equity Loan: Rocket Mortgage es nuestro prestamista favorito para refinanciar, pero no revela tasas u otra información sobre sus préstamos de equidad de vivienda.
  • TD Bank Home Equity Loan: Las ofertas de préstamos de equidad de vivienda de este prestamista no están disponibles en la mayoría de los estados.
  • New American Funding HELOC: Regions es un prestamista sólido de préstamos de equidad de vivienda, pero solo está disponible en ciertos estados.

Por qué deberías confiar en nosotros: ¿Cómo elegimos a los mejores prestamistas de préstamos con garantía hipotecaria?

Analizamos los principales prestamistas hipotecarios en los Estados Unidos que ofrecen préstamos con garantía hipotecaria para encontrar nuestros favoritos. Luego los evaluamos en base a cuatro criterios principales:

  • Asequibilidad. Evaluamos la asequibilidad de los préstamos con garantía hipotecaria en función de las tasas, tarifas y CLTV máximos. Al analizar las tasas, consideramos tanto la Tasa Anual Equivalente (TAE) anunciada actualmente por el prestamista como, cuando esté disponible, su TAE mínima y máxima. En cuanto a las tarifas, consideramos si el prestamista cobra alguna tarifa de solicitud o cierre. Los préstamos con garantía hipotecaria suelen tener algunos costos de cierre de terceros, pero algunos prestamistas también pueden cobrar sus propias tarifas. Todos nuestros mejores selecciones dicen que no cobran costos de cierre del prestamista, con la excepción de Connexus, que no revela si cobra tarifas adicionales.
  • Satisfacción del cliente. Consultamos las reseñas de clientes en línea para evaluar cuán satisfechos están los clientes con cada prestamista.
  • Confianza. La mayoría de nuestras mejores selecciones tienen una calificación de A- o superior en el Better Business Bureau (BBB). También consideramos cualquier escándalo público reciente de los últimos tres años.
  • Disponibilidad. Algunos prestamistas solo ofrecen préstamos con garantía hipotecaria en ciertos estados, por lo que analizamos en qué estados ofrecen estos préstamos cada prestamista. Todas nuestras selecciones prestan en la mayoría de los estados y generalmente solo tienen uno o dos estados en los que no prestan.

Consulta nuestra metodología completa de calificaciones para prestamistas hipotecarios »