Mejores tasas de CD a 5 años para noviembre de 2023

¡Las mejores tasas de CD a 5 años para noviembre de 2023!

Desde marzo de 2022, la Reserva Federal ha aumentado la tasa de fondos federales 11 veces en un intento de aliviar la inflación. Los aumentos también significan tasas de interés hipotecarias, tasas de APR de tarjetas de crédito y tasas de interés en otros tipos de préstamos que han subido, poniendo tensión en los presupuestos de los prestatarios. Sin embargo, a medida que las tasas de interés continúan subiendo, también lo hacen las tasas de ahorro. Las tasas de los Certificados de Depósito (CD) han subido con los aumentos de la Fed, y algunas de las cuentas de CD de 1 año de mayor rendimiento ya ofrecen un APY de más del 5%, mientras que algunas de las mejores tasas de CD a 5 años están por encima del 4%.

En su última reunión, el banco central decidió mantener las tasas de interés estables por segunda vez consecutiva, manteniendo la tasa de fondos federales en un rango objetivo del 5.25% al 5.5%. Sin embargo, la Reserva Federal señaló en su comunicado de prensa oficial que aún existe la posibilidad de otro aumento de tasas el próximo mes, ya que la inflación aún no ha alcanzado la meta del 2% de la Fed. Otro aumento de tasas podría elevar ligeramente las tasas de ahorro, pero si la inflación se enfría y la Fed deja de aumentar las tasas, es probable que las tasas de ahorro se estabilicen antes de eventualmente disminuir.

Puedes utilizar nuestra herramienta, desarrollada por Bankrate, para comparar tasas de CD a continuación.

CD a corto plazo vs. CD a largo plazo

Puede ser fácil elegir entre un CD de 1 año y un CD de 5 años si tu dinero se destina a un objetivo de ahorro específico. Por ejemplo, es posible que te vayas a casar en un año, por lo que tendría sentido abrir un CD con un plazo similar. Por otro lado, si estás pensando en abrir un CD sin un objetivo de ahorro específico en mente, deberás considerar no solo cuándo necesitarás acceder a tu dinero, sino también cómo lucen las tasas de interés. Por lo general, los CDs a largo plazo ofrecen tasas más altas que los CDs a corto plazo, y como las tasas en los CDs son fijas, puedes aprovechar las tasas altas durante más tiempo. Solo asegúrate de que no necesitarás acceso a tu dinero antes de que termine el plazo.

¿Por qué abrir un CD?

Un CD, o certificado de depósito, es un tipo de cuenta de inversión que mantiene una cantidad fija de dinero durante un plazo determinado. La APY asociada con una cuenta de CD suele ser más alta que la de una cuenta de ahorros tradicional, por lo que podrás ganar más gracias al interés compuesto. Nuestra calculadora de ahorros puede ayudarte a determinar cuánto ganarás en intereses una vez que termine el plazo de tu CD.

A diferencia de las cuentas de ahorros, no podrás acceder al efectivo en tu CD antes de que termine el plazo, o te encontrarás con una tarifa. Por lo tanto, es un buen lugar para apartar dinero que no planeas utilizar hasta una fecha futura, tal vez no tienes planes de comprar un vehículo nuevo en otros dos años y deseas acumular la mayor cantidad de ahorros por intereses posible hasta entonces.

Los CDs también son buenas opciones para aquellos que buscan un retorno fijo, predecible y seguro en sus ahorros. Esto se debe a que la mayoría de las cuentas de CD están aseguradas por el FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) o la NCUA (National Credit Union Administration), lo que significa que hasta $250,000 por cuenta están seguros si el banco quiebra. La diferencia depende de si abres una cuenta con un banco (supervisado por el FDIC) o una cooperativa de crédito (regulada por la NCUA).

Las mejores cuentas de Certificado de Depósito (CD) a 5 años

Estas cuentas de CD a 5 años son actualmente algunas de las mejores del mercado.

BMO HarrisAPY: 4.75%Depósito mínimo: $1,000

First Internet BankAPY: 4.59%Depósito mínimo: $1,000

Popular DirectAPY: 4.65%Depósito mínimo: $10,000

Merrick BankAPY: 4.70%Depósito mínimo: $25,000

MYSB DirectAPY: 4.90%Depósito mínimo: $500

ECFU FinancialAPY: 4.75%Depósito mínimo: $500

Lafayette Federal Credit UnionAPY: 4.53%Depósito mínimo: $500

U.S. Senate Federal Credit UnionAPY: 4.86%Depósito mínimo: $1,000

First Harvest Credit UnionAPY: 4.89%Depósito mínimo: $1,000

First National Bank of AmericaAPY: 4.75%Depósito mínimo: $1,000

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