Mejores Tarjetas De Crédito Aseguradas de Noviembre de 2023

Las Mejores Tarjetas de Crédito Aseguradas de Noviembre de 2023 que harán sentir a tus finanzas como en un abrazo de oso

Nuestros expertos responden a las preguntas de los lectores sobre tarjetas de crédito y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos las tarjetas de crédito). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras propias. Los términos se aplican a las ofertas enumeradas en esta página.

La información de los siguientes productos ha sido recopilada de forma independiente por Business Insider: U.S. Bank Cash+® Visa® Secured Card, Bank of America® Customized Cash Rewards Secured Credit Card, U.S. Bank Altitude® Go Visa® Secured Card. Los detalles de estos productos no han sido revisados ni proporcionados por el emisor.

Las tarjetas de crédito garantizadas tienden a carecer de beneficios continuos llamativos y tasas de acumulación altas. En cambio, cumplen un único propósito: ayudar a las personas con mal crédito (o sin crédito) a salir adelante.

Ya sea que estés solicitando tu primera tarjeta de crédito, seas nuevo en Estados Unidos y estés buscando mejorar tu puntaje crediticio, o estés tratando de reconstruir tu crédito después de errores financieros anteriores, una tarjeta de crédito garantizada es uno de los mejores planes de ataque.

Mejores tarjetas de crédito garantizadas

Una vez que hayas desarrollado un puntaje de crédito de 700 o más, puedes comenzar a solicitar las mejores tarjetas de crédito que vienen con beneficios de viaje, cientos de dólares en créditos de estados de cuenta, enormes bonos de bienvenida y más.

Si estás buscando una tarjeta de crédito garantizada, debe ser una de esta lista. Otras tarjetas garantizadas simplemente no pueden igualar las tasas de acumulación de las detalladas a continuación.

Echemos un vistazo a las mejores tarjetas de crédito garantizadas disponibles para ayudarte a decidir cuál es la mejor para tu estilo de vida y tus objetivos futuros.

Compara tarjetas de crédito garantizadas

Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito garantizadas

U.S. Bank Cash+® Visa® Secured Card

La tarjeta U.S. Bank Cash+® Visa® Secured Card puede que no parezca emocionante a primera vista, pero es un producto sorprendentemente valioso disponible para aquellos que son nuevos en el mundo del crédito.

En primer lugar, obtendrás un 5% de reembolso en efectivo en reservas prepagas de vuelos, hoteles y automóviles realizadas a través del US Bank Rewards Travel Center. El dinero extra que puedes ganar no tiene límite.

También obtendrás un 5% de reembolso en efectivo en tus primeros $2,000 en gastos combinados cada trimestre en dos categorías que elijas. Las categorías elegibles incluyen comida rápida, servicios públicos de hogar, TV/internet/Streaming, tiendas departamentales, proveedores de telefonía celular, tiendas electrónicas, tiendas de artículos deportivos, gimnasios/centros de fitness, transporte terrestre, cines, tiendas de muebles y tiendas de ropa selectas. Esa es una gran cantidad de categorías para elegir, aunque seleccionadas de manera que se elimine la posibilidad de gastar demasiado en un trimestre.

Además, puedes recibir un reembolso en efectivo del 2% en compras elegibles en una de las siguientes categorías: supermercados y entrega de alimentos, restaurantes y estaciones de gas/carga de vehículos eléctricos. Obtendrás un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras elegibles.

Reseña de la tarjeta de crédito asegurada U.S. Bank Cash Plus

Tarjeta de crédito asegurada Bank of America® Customized Cash Rewards

La tarjeta de crédito asegurada Bank of America® Customized Cash Rewards, similar a la tarjeta asegurada U.S. Bank Cash+® Visa®, te permite elegir tus propias categorías de bonificación. Obtendrás un 3% de reembolso en efectivo en una de las siguientes categorías: gasolina, compras en línea, restaurantes, viajes, farmacias y mejoras para el hogar/muebles.

Estas categorías de bonificación son extremadamente prácticas y complementan perfectamente los hábitos de gasto de la mayoría de las personas. Puedes cambiar tu categoría de bonificación una vez al mes, por lo que si planeas gastar mucho en muebles para el hogar el próximo mes, puedes prepararte para ello. También obtendrás un 2% de reembolso en supermercados y clubes mayoristas y un 1% de reembolso en todo lo demás.

Puedes aumentar aún más tus recompensas si también eres miembro de Bank of America Preferred Rewards. Si tienes cierta cantidad de activos en una cuenta de Bank of America o Merrill, podrías obtener entre un 25% y un 75% más de reembolso en efectivo, lo que elevaría tus posibles recompensas a un asombroso 5.25%.

Las categorías de bonificación del 3% y 2% de esta tarjeta solo son válidas para un total de $2,500 en gastos trimestrales. Una vez que alcances los $2,500 en gastos, obtendrás un 1% de reembolso en efectivo.

Reseña de la tarjeta de crédito asegurada Bank of America Customized Cash Rewards

Tarjeta asegurada U.S. Bank Altitude® Go Visa®

La tarjeta asegurada U.S. Bank Altitude® Go Visa® es probablemente tu mejor opción para obtener un retorno significativo en tus gastos si comes regularmente fuera de casa. Obtendrás 4 puntos por cada dólar gastado en restaurantes, comida para llevar y entrega de restaurantes. También obtendrás 2 puntos por cada dólar gastado en supermercados, estaciones de gas/carga de vehículos eléctricos y servicios de transmisión elegibles, que incluyen plataformas populares como Amazon Prime Video, Apple TV+, Hulu, Netflix, YouTube TV y muchos más.

Recibirás 1 punto por cada dólar gastado en todo lo demás. Los puntos que obtengas con esta tarjeta se pueden canjear por 1 centavo cada uno, lo que significa que esta tarjeta efectivamente te ofrece un 4% de reembolso en efectivo en restaurantes.

Otro beneficio de esta tarjeta (que es excelente para una tarjeta de crédito sin cuota anual) es su crédito anual para servicios de transmisión. Por cada período de 12 meses en el que realices una compra de transmisión que califique, recibirás automáticamente un crédito de $15 en tu cuenta.

Reseña de la tarjeta asegurada U.S. Bank Altitude Go

Tarjeta de crédito asegurada Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards

La tarjeta de crédito asegurada Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards puede parecer que no ofrece muchas recompensas por los gastos diarios, especialmente en comparación con las otras tarjetas de esta lista. Obtendrás un 5% de reembolso en efectivo en hoteles y alquiler de autos reservados a través del Portal de Viajes de Capital One y un 1.5% de reembolso en efectivo en todas las demás compras elegibles.

Sin embargo, esta tarjeta tiene una capacidad secreta que otras no tienen: puedes convertir el reembolso en efectivo que obtienes en valiosas millas de Capital One a una tasa de 1 milla por cada centavo. La clave es también tener una tarjeta de Capital One que acumule millas, como la tarjeta de crédito Capital One VentureOne Rewards o la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards. Según las valoraciones de puntos y millas de Insider, las millas de Capital One valen 1.7 centavos cada una cuando las transfieres a programas de lealtad de aerolíneas y hoteles como British Airways, Air Canada Aeroplan, Wyndham y más.

Si tus metas futuras incluyen viajar, abstente de retirar las recompensas que ganas con esta tarjeta. Una vez que tu puntaje de crédito ronde los 700, abre una tarjeta de Capital One que acumule millas y combina tus recompensas. Es posible que instantáneamente tengas suficiente para realizar un viaje gratuito a casi cualquier lugar.

Reseña de la tarjeta Capital One Quicksilver Secured

Tarjeta de crédito Discover it® Secured

La tarjeta de crédito Discover it® Secured es una tarjeta de devolución de efectivo bastante directa, con pocas categorías de bonificación que son fáciles de seguir. Obtienes un 2% de devolución en estaciones de servicio y restaurantes por un total de $1,000 en compras combinadas cada trimestre (luego 1% de devolución). Obtendrás un 1% de devolución en efectivo en todo lo demás.

Sin embargo, esta tarjeta es excepcionalmente valiosa durante el primer año de membresía. Discover igualará toda la devolución de efectivo que obtengas durante tus primeros 12 meses. Eso significa que obtendrás hasta un 4% de devolución en estaciones de servicio y restaurantes, y un 2% de devolución en efectivo en todas las demás compras.

Si gran parte de tus gastos cotidianos no se ajusta a las categorías de bonificación de otras tarjetas de crédito en esta lista, la tarjeta de crédito Discover it® Secured es la clara ganadora para ti, ya que obtendrás al menos un 2% de devolución durante tus primeros 12 meses.

Reseña de la tarjeta Discover it Secured

Por qué confiar en nosotros: Cómo elegimos las mejores tarjetas de crédito garantizadas

Con pocas excepciones, las tarjetas de crédito garantizadas no ofrecen beneficios continuos que valga la pena mencionar. Los requisitos de aprobación también son extremadamente similares en general. Por lo tanto, elegimos las mejores tarjetas de crédito basadas en la tasa de acumulación y la moneda de recompensas de cada tarjeta.

Muchas tarjetas de crédito garantizadas no ofrecen ningún tipo de recompensa por gastos. Las tarjetas de nuestra lista no solo acumulan recompensas, sino que también compiten (e incluso superan) a algunas de las mejores tarjetas de devolución de efectivo sin cuota anual disponibles en el mercado.

Aquí tienes un desglose completo de cómo calificamos las tarjetas de crédito en Insider.