Tasas hipotecarias y pagos siguen aumentando, creando miseria en el mercado

Mortgage rates and payments continue to rise, creating misery in the market.

A medida que la Reserva Federal continúa aumentando la tasa de fondos federales en un intento por combatir la inflación, los consumidores se enfrentan a tasas de interés comerciales más altas, especialmente las tasas hipotecarias. El 26 de julio, la tasa de interés promedio actual para una hipoteca fija a 30 años era del 7.20%, con tasas promedio de refinanciamiento del 7.35%, según informa Bankrate. Sin embargo, esperamos que las tasas hipotecarias sigan subiendo y, con los precios de los alimentos, la energía y los bienes raíces aún altos, ser propietario de una vivienda puede resultar extremadamente desafiante en este momento.

Como resultado, muchos compradores primerizos están renunciando por completo al mercado. Según una encuesta reciente de Redfin, los pagos de hipoteca para los propietarios actuales son ahora los más altos que nunca han sido. El propietario típico ahora paga $2,563 en pagos de hipoteca, un 29% más alto de lo que habrían pagado en 2022. No sorprendentemente, el último informe de Sentimiento de Compra de Vivienda de Fannie Mae muestra que tanto los compradores de vivienda como los propietarios se sienten cada vez más pesimistas acerca de las condiciones del mercado. El sentimiento ha disminuido debido a preocupaciones sobre la seguridad laboral, las tasas en aumento y los vendedores de viviendas están preocupados por una posible caída en los precios de las viviendas (que aún no se ha materializado por completo).

Demanda de hipotecas

Recientemente, la demanda de hipotecas cayó a su nivel más bajo en 28 años, con un volumen de solicitudes de hipotecas un 44% inferior al del año pasado. De hecho, el Índice de Sentimiento de Compra de Vivienda (HPSI) de Fannie Mae aumentó 0.4 puntos el mes pasado y ahora se sitúa en 66.0 de 100. Este aumento siguió a una ligera disminución de 1.2 puntos en mayo. Y aunque la demanda de hipotecas se recuperó ligeramente la semana pasada, aumentando un 7.4%, se espera que las tasas de interés hipotecarias sigan subiendo este año, lo que podría volver a reducir la demanda.

¿Por qué están subiendo las tasas hipotecarias?

En un intento por combatir la inflación más alta vista en casi cuarenta años, la Reserva Federal ha continuado aumentando la tasa de fondos federales, una tasa clave de préstamo bancario nocturno. El objetivo general es reducir el gasto a medida que los consumidores se dan cuenta de las tasas de interés comerciales más altas no solo en hipotecas, sino también en APR de tarjetas de crédito y otros préstamos.

Desde marzo de 2022, el banco central ha aumentado las tasas de interés 11 veces, desde casi cero hasta un rango objetivo de 5.25% a 5.50% en la reunión de julio. Se espera al menos una subida adicional de tipos de interés para finales de año. En su declaración de política, la Reserva Federal afirmó que está “comprometida enérgicamente a devolver la inflación a su objetivo del 2 por ciento”.

Cómo obtener la tasa más baja

Siga estos consejos para buscar tasas hipotecarias bajas.

  • Aumente el pago inicial: Cuanto mayor sea el pago inicial que realice en una casa, mejor será su tasa. Para calificar para las tasas más bajas, es probable que necesite un pago inicial del 20%.
  • Aumente la puntuación de crédito: El factor más importante para determinar su tasa hipotecaria es su puntuación de crédito. Cuanto más alta sea su puntuación, menos riesgo representará para los prestamistas, por lo que es importante aumentar su puntuación de crédito tanto como sea posible antes de solicitar una hipoteca. Por lo general, necesitará tener una puntuación FICO de 760 o más alta para ser elegible para las tasas más bajas.
  • Considere una hipoteca de tasa ajustable: Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) comienza con tasas más bajas que las que obtendría con una hipoteca de tasa fija. Después de un cierto período de tiempo, las tasas se ajustarán según los índices del mercado. Si sabe que venderá su casa en el futuro, esta podría ser una buena opción para ahorrar en intereses.
  • Comparar: Es importante obtener varias cotizaciones antes de solicitar una hipoteca y a menudo puede encontrar tasas hipotecarias más bajas de prestamistas locales y cooperativas de crédito. Pruebe una herramienta de comparación de hipotecas para encontrar las mejores tasas para usted.

Tasas de hipotecas y refinanciamiento actuales a partir del 9 de marzo de 2023, de Bankrate.

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