Tasas de hipotecas y pagos siguen subiendo, creando una miseria en el mercado

Aumento despiadado las tasas de hipoteca y los pagos continúan su subida, dejando una miseria en el mercado

Desde marzo de 2022, la Reserva Federal ha aumentado regularmente la tasa de fondos federales, una importante tasa de préstamo bancario nocturno, en un intento de combatir la inflación, lo que ha provocado que los consumidores enfrenten tasas de interés comerciales más altas, especialmente las tasas hipotecarias.

No obstante, como muchos expertos esperaban, la Reserva Federal mantuvo las tasas de interés estables en la última reunión en noviembre, después de la pausa de septiembre. Esto significa que la tasa de fondos federales se mantendrá igual, en un rango objetivo del 5.25% al 5.5%. Aunque las tasas hipotecarias dependen en gran medida del rendimiento del bono del Tesoro a 10 años y no de la tasa de fondos federales, también han seguido elevadas, con la tasa promedio de hipotecas a 30 años alcanzando un máximo de 21 años en agosto. Según Freddie Mac, hasta el 26 de octubre, la tasa promedio de hipotecas a 30 años fue del 7.79%.

Además, la Reserva Federal ha señalado en su declaración oficial que todavía existe la posibilidad de otro aumento de tasas más adelante este año. Aunque la inflación ha disminuido, no ha alcanzado el deseado 2% por parte de la Fed. Si se produce otro aumento de tasas, es probable que las tasas hipotecarias sigan aumentando.

Junto con los precios de los alimentos, la energía y los bienes raíces que siguen siendo altos, la propiedad de viviendas puede resultar extremadamente desafiante en este momento. Como resultado, muchos compradores primerizos están desistiendo por completo del mercado. Para los propietarios actuales, una encuesta de Redfin revela que en marzo, los pagos de hipotecas alcanzaron su nivel más alto. Los resultados mostraron que el propietario típico pagaba $2,563 en pagos de hipotecas, un 29% más alto que en 2022.

No sorprendentemente, el informe de Sentimiento de Compra de Vivienda más reciente de Fannie Mae muestra que “la confianza del consumidor hacia la vivienda continúa en un nivel bajo, establecido a principios de este año”. Y recientemente, la demanda de hipotecas cayó a un mínimo de 28 años, con un volumen de solicitudes de hipotecas un 44% más bajo que el año pasado.

¿Por qué están aumentando las tasas hipotecarias?

En un intento de combatir la inflación más alta en casi cuarenta años, la Fed ha seguido aumentando la tasa de fondos federales. El objetivo general es reducir el gasto a medida que los consumidores enfrentan tasas de interés comerciales más altas no solo en hipotecas, sino también en APR de tarjetas de crédito y otros préstamos.

Desde marzo de 2022, el banco central ha aumentado las tasas de interés 11 veces, desde casi cero hasta un rango objetivo del 5.25% al 5.50% en la reunión de julio. Aunque el banco central mantuvo las tasas estables en la reunión de septiembre, es posible que haya al menos una subida de tasas adicional antes de que termine el año.

Cómo obtener la tasa más baja

Siga estos consejos para buscar tasas hipotecarias bajas.

  • Aumente el pago inicial: Cuanto mayor sea el pago inicial que realice en una casa, mejor será su tasa. Para calificar para las tasas más bajas, probablemente necesitará un pago inicial del 20%.
  • Mejore su puntaje crediticio: El factor más importante para determinar su tasa hipotecaria es su puntaje crediticio. Cuanto mayor sea su puntaje, menos riesgo representa para los prestamistas, por lo que es importante mejorar su puntaje crediticio tanto como sea posible antes de solicitar una hipoteca. Por lo general, deberá tener un puntaje FICO de 760 o más alto para poder optar a las tasas más bajas.
  • Considere una hipoteca de tasa ajustable: Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) comienza con tasas más bajas que las que obtendría con una hipoteca de tasa fija. Después de cierto período de tiempo, las tasas se ajustarán según los índices del mercado. Si sabe que venderá su casa en el futuro, esta podría ser una buena opción para ahorrar en intereses.
  • Compare diferentes opciones: Es importante obtener múltiples cotizaciones antes de solicitar una hipoteca, y a menudo puede encontrar tasas hipotecarias más bajas de prestamistas y cooperativas de crédito locales. Utilice una herramienta de comparación de hipotecas para encontrar las mejores tasas para usted.

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