Mejores tarjetas de crédito para estudiantes de agosto de 2023

Mejores tarjetas de crédito para estudiantes - agosto 2023

Nuestros expertos responden las preguntas de los lectores sobre tarjetas de crédito y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos las tarjetas de crédito). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras propias. Se aplican términos a las ofertas enumeradas en esta página.

Si eres un estudiante sin crédito establecido, aún hay muchas tarjetas de crédito para las que puedes calificar. Luego, una vez que hayas mejorado tu puntaje crediticio utilizando una tarjeta de crédito de manera responsable, será más fácil actualizar a una de las mejores tarjetas de crédito que ganan recompensas lucrativas.

Algunos de los bancos más grandes ofrecen tarjetas de crédito específicamente diseñadas para estudiantes, y muchas no requieren un depósito como las tarjetas de crédito garantizadas (aunque esas también son una opción para adultos jóvenes).

Las mejores tarjetas de crédito para estudiantes ofrecen recompensas por tus gastos, junto con bonos de bienvenida, protecciones para viajes y compras, o incentivos para pagar a tiempo.

Las mejores tarjetas de crédito para estudiantes

  • Tarjeta de crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards: la mejor para obtener dinero en efectivo adicional en categorías amigables para estudiantes
  • Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Student Cash Rewards: la mejor para obtener dinero en efectivo en una tasa fija
  • Tarjeta de crédito Bank of America® Customized Cash Rewards para estudiantes: la mejor para elegir tu propia categoría de bonificación
  • Tarjeta de crédito Bank of America® Unlimited Cash Rewards para estudiantes: la mejor para obtener dinero en efectivo en una tasa fija con una tasa APR introductoria del 0%
  • Tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards para estudiantes: la mejor para los viajeros
  • Tarjeta de crédito BankAmericard® para estudiantes: la mejor con una tasa APR introductoria del 0% extra larga
  • Tarjeta de crédito Discover it® Student Cash Back: la mejor para categorías de bonificación rotativas
  • Tarjeta de crédito Discover it® Student Chrome: la mejor para recompensas en gasolina y restaurantes
  • Tarjeta de crédito Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa®: la mejor para construir crédito

Aquí están las mejores tarjetas de crédito para estudiantes para considerar, pero si ya tienes un buen puntaje crediticio y un historial crediticio, es posible que también desees consultar nuestras guías sobre las mejores tarjetas de crédito con reembolso en efectivo y las mejores tarjetas de crédito sin cuota anual.

Compara las tarjetas de crédito para estudiantes

Por qué confiar en nosotros: cómo elegimos las mejores tarjetas de crédito para estudiantes

Consideramos varios factores al evaluar las mejores tarjetas de crédito para estudiantes que están disponibles actualmente para nuevos solicitantes:

  • Simplicidad – ¿La tarjeta facilita la redención de recompensas, si las hay, y tiene un programa sencillo? ¿Hay muchos términos y condiciones complicados?
  • Potencial de ganancias – ¿La tarjeta ofrece recompensas y las categorías de bonificación se alinean con los hábitos de gasto típicos de los estudiantes?
  • Bono de bienvenida – Las tarjetas para estudiantes que ofrecen un bono de registro u otros incentivos son atractivas, especialmente para aquellos con un presupuesto ajustado que podrían beneficiarse de un impulso de recompensas.
  • Opciones para diferentes tipos de estudiantes – Incluimos tarjetas que son atractivas para todo tipo de usuarios, desde productos con una oferta APR del 0% hasta puntos de viaje y tarjetas de crédito con devolución de dinero.

Obtén más información sobre cómo calificamos las tarjetas de crédito en Insider.

Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito para estudiantes

La mejor para obtener dinero en efectivo adicional en categorías amigables para estudiantes

Tarjeta de crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards

La tarjeta de crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards es una excelente opción para los estudiantes que gastan mucho en restaurantes, comestibles, entretenimiento y servicios de transmisión elegibles. Obtendrás un 3% de reembolso en efectivo en estas categorías sin límites, y un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras.

Hasta el 14 de noviembre de 2024, los titulares de la tarjeta de crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards pueden obtener automáticamente un 10% de reembolso en efectivo ilimitado en Uber y Uber Eats. Además, hasta la misma fecha, los titulares de la tarjeta también pueden activar una membresía complementaria de Uber One, que incluye beneficios como tarifas de entrega de $0 en pedidos elegibles de Uber Eats, hasta un 5% de reembolso en viajes de Uber, hasta un 10% de reembolso con Uber Eats y más.

Puedes obtener un bono en efectivo de $50 una vez que gastes $100 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta. Ese es un requisito de gasto mínimo bajo que la mayoría de los estudiantes pueden alcanzar fácilmente.

La tarjeta de crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards también ofrece muy buenos beneficios para una tarjeta de estudiante sin cuota anual, que incluyen:

  • Protección de precio***
  • Garantía extendida***
  • Cobertura de alquiler de automóviles***
  • Asistencia en carretera***
  • Seguro de accidentes de viaje***
  • Servicios de conserjería gratuitos

Reseña de la Tarjeta de Crédito para Estudiantes Capital One SavorOne Cash Rewards

Mejor Gana de Devolución de Efectivo a Tasa Fija

Tarjeta de Crédito para Estudiantes Capital One Quicksilver Student Cash Rewards

Si eres estudiante y no tienes tiempo para realizar un seguimiento de las categorías de bonificación, y prefieres obtener un reembolso de efectivo sin complicaciones en todas tus compras, la Tarjeta de Crédito para Estudiantes Capital One Quicksilver Student Cash Rewards es una buena opción. La oferta de bienvenida es un bono en efectivo de $50 una vez que gastes $100 en compras dentro de los primeros 3 meses de apertura de la cuenta.

Al igual que la Tarjeta de Crédito para Estudiantes Capital One SavorOne Student Cash Rewards, la Tarjeta de Crédito para Estudiantes Capital One Quicksilver Student Cash Rewards ofrece un 10% de devolución con Uber y Uber Eats, y ofrece una membresía complementaria de Uber One hasta el 14 de noviembre de 2024.

Con esta tarjeta, puedes ganar mucho dinero en efectivo rápidamente, todas las compras elegibles obtienen un 1.5% de reembolso, sin límites. También cuenta con beneficios que no se encuentran a menudo en las tarjetas de crédito para estudiantes, que incluyen:

  • Protección de precio***
  • Garantía extendida***
  • Cobertura de alquiler de automóviles***
  • Asistencia en carretera***
  • Seguro de accidentes de viaje***
  • Servicios de conserjería gratuitos

Reseña de la Tarjeta de Crédito para Estudiantes Capital One Quicksilver Student Cash Rewards

Mejor para Elegir tu Propia Categoría de Bonificación

Tarjeta de Crédito Bank of America® Customized Cash Rewards para Estudiantes

La Tarjeta de Crédito Bank of America® Customized Cash Rewards para Estudiantes ofrece uno de los bonos de bienvenida más generosos de todas las tarjetas de crédito para estudiantes. Al igual que su equivalente para adultos (la Tarjeta de Crédito Bank of America® Customized Cash Rewards), los nuevos titulares de tarjetas pueden obtener un bono de recompensas en efectivo de $200 después de realizar $1,000 en compras en los primeros 90 días desde la apertura de la cuenta.

La otra característica atractiva de la tarjeta es la capacidad de personalizar la categoría en la que obtienes más recompensas. Puedes elegir obtener un 3% de reembolso en gasolina, compras en línea, restaurantes, viajes, farmacias o mejoras para el hogar/muebles en hasta $2,500 en gastos (combinado con las categorías del 2% de comestibles y clubes mayoristas, luego 1%) cada trimestre, y puedes cambiar tu selección de categoría del 3% una vez al mes.

Los nuevos titulares de tarjetas reciben una APR introductoria del 0% durante los primeros 18 ciclos de facturación para compras, y para cualquier transferencia de saldo realizada dentro de los primeros 60 días de la apertura de la cuenta (luego una APR variable del 16.99% – 26.99%). Esto es útil si tienes muchos gastos iniciales que necesitas pagar a lo largo del tiempo, como decoración de dormitorios o libros de texto, pero asegúrate de tener un plan y los medios para pagar el saldo antes de que expire el período de APR introductorio del 0%.

Reseña de la Tarjeta de Crédito Bank of America Customized Cash Rewards para Estudiantes

Mejor Devolución de Efectivo a Tasa Fija con una APR Introductoria del 0%

Tarjeta de Crédito Bank of America® Unlimited Cash Rewards para Estudiantes

Para aquellos que prefieren la simplicidad de no tener que realizar un seguimiento de las categorías de bonificación, la Tarjeta de Crédito Bank of America® Unlimited Cash Rewards para Estudiantes es una excelente opción. Junto con una oferta de bono de bienvenida de $200 en recompensas en efectivo después de realizar $1,000 en compras en los primeros 90 días desde la apertura de la cuenta, esta tarjeta obtiene un 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras sin límites.

Los nuevos titulares de tarjetas también pueden aprovechar una excelente APR introductoria del 0% durante los primeros 18 ciclos de facturación para compras, y para cualquier transferencia de saldo realizada dentro de los primeros 60 días de la apertura de la cuenta, seguida de una APR variable del 16.99% – 26.99%. Ya sea que necesites pagar tus útiles escolares a lo largo del tiempo o estés planeando un viaje de vacaciones de primavera, tener un período de 0% de interés puede ahorrarte dinero. Si deseas transferir un saldo y tener la oportunidad de pagarlo antes de que comiencen los intereses, consulta nuestras selecciones de las mejores tarjetas de crédito para transferencia de saldo para obtener más opciones.

No hay tarifa anual, pero ten en cuenta que la tarjeta cobra cargos por transacciones en el extranjero, por lo que no es una buena opción para viajar fuera de los Estados Unidos.

Reseña de la Tarjeta de Crédito Bank of America Unlimited Cash Rewards para Estudiantes

Mejor para Viajeros

Tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards para estudiantes

Los estudiantes que les encanta viajar, especialmente al extranjero, deberían echar un vistazo a la Tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards para estudiantes. Al igual que la versión para no estudiantes (tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards), viene con un bono de bienvenida de 25,000 puntos de bonificación en línea después de gastar $1,000 en compras en los primeros 90 días desde la apertura de la cuenta (canjeable como un crédito de $250 en el estado de cuenta para compras de viajes y restaurantes). Cada punto tiene un valor de 1 centavo al canjearlo por créditos de estado de cuenta para compras de viajes, incluyendo vuelos, hoteles, alquiler de autos, campamentos e incluso ciertas atracciones turísticas.

Esta es una buena tarjeta si no quieres lidiar con complicadas tablas de premios o fechas de bloqueo, y su estructura de ganancias es simple: 1.5 puntos por dólar en todas las compras, sin categorías de seguimiento. También obtendrás una tasa de interés introductoria del 0% durante tus primeros 18 ciclos de facturación para compras, y para cualquier transferencia de saldo realizada dentro de los primeros 60 días de la apertura de tu cuenta (luego una APR variable del 17.99% – 27.99%) y sin cargos por transacciones en el extranjero cuando uses la tarjeta en tus aventuras en el extranjero.

Reseña de la Tarjeta de crédito Bank of America Travel Rewards para estudiantes

Lo mejor con una tasa de interés introductoria de 0% extra larga

Tarjeta de crédito BankAmericard® para estudiantes

Con una de las ofertas de tarjetas de crédito sin intereses más largas (incluso entre las tarjetas de crédito para no estudiantes), la Tarjeta de crédito BankAmericard® para estudiantes podría ser exactamente lo que necesitas si tienes deudas de tarjetas de crédito con intereses altos o si tienes compras grandes por delante, como gastos escolares, que no puedes pagar de una sola vez.

Los nuevos titulares de tarjetas reciben una tasa de interés introductoria del 0% durante los primeros 21 ciclos de facturación en compras y transferencias de saldo realizadas dentro de los primeros 60 días de la apertura de la cuenta (luego una APR variable de 15.74% – 25.74%). Sin embargo, debido a que la BankAmericard® para estudiantes no tiene un bono de bienvenida ni ofrece recompensas por gastos, no es una buena opción a menos que estés buscando específicamente una tasa de interés introductoria ultra larga.

Reseña de la Bank Americard para estudiantes

Lo mejor para categorías de bonificación rotativas

Tarjeta Discover it® Student Cash Back

La Tarjeta Discover it® Student Cash Back puede poner mucho dinero en tu bolsillo, si estás dispuesto a trabajar un poco para conseguirlo. Cuando actives la bonificación, ganarás un 5% de reembolso en efectivo en categorías que rotan cada trimestre, hasta un máximo de $1,500 en gastos combinados (luego 1%), y un 1% en todo lo demás. Las categorías de reembolso en efectivo del 5% de Discover a menudo incluyen comercios populares o tipos de compras, como supermercados, restaurantes y Amazon (del 1 de julio al 30 de septiembre de 2023, puedes ganar un 5% de reembolso en efectivo en gasolineras y billeteras digitales, hasta un máximo de $1,500 en compras después de inscribirte, luego 1%).

Aunque la tarjeta no ofrece un bono de bienvenida, Discover igualará todo el reembolso en efectivo que hayas ganado al final de tu primer año. También recibirás un crédito de estado de cuenta de $50 si refieres a un amigo y este es aprobado.

Con la Tarjeta Discover it® Student Cash Back, obtendrás una tasa de interés introductoria del 0% durante seis meses en compras (luego una APR variable del 18.24% – 27.24%), y si te equivocas y realizas un pago atrasado, no habrá una tarifa la primera vez que suceda (después, será de hasta $41).

Reseña de la Tarjeta Discover it Student Cash Back

Lo mejor para gasolina y restaurantes

Tarjeta Discover it® Student Chrome

La Tarjeta Discover it® Student Chrome es casi idéntica a la Tarjeta Discover it® Student Cash Back, con una diferencia clave. En lugar de ofrecer categorías de reembolso en efectivo rotativas del 5%, ganarás un 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes, hasta un máximo de $1,000 en gastos combinados por trimestre (luego 1%). Todas las demás compras ganan un reembolso en efectivo fijo del 1%.

El límite de gasto en las categorías del 2% es bastante bajo ($1,000 por trimestre, aproximadamente $333 al mes), pero si puedes maximizar esta bonificación, vale la pena obtener $20 adicionales por trimestre. Los estudiantes que no gastan mucho en estas categorías o que desean mejores recompensas en general probablemente tendrán mejores resultados con una tarjeta diferente.

Si tienes dificultades para decidir entre las tarjetas para estudiantes de Discover, consulta nuestra comparación entre la Tarjeta Discover it Student Cash Back y Chrome para obtener más detalles sobre las diferencias entre las tarjetas.

Revisión de la Tarjeta Discover it Student Chrome

La mejor para construir crédito

Tarjeta de Crédito Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa®

Aunque técnicamente no es una tarjeta de crédito para estudiantes, la Tarjeta de Crédito Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® (emitida por WebBank) es una buena opción para jóvenes adultos con historial de crédito muy limitado o nulo. El emisor no se basa únicamente en los puntajes crediticios tradicionales para la aprobación, también tomará en cuenta otros factores como el historial bancario, los ingresos y los ahorros. Además, una vez que tienes la tarjeta, se informa a las tres principales agencias de crédito, lo que puede mejorar tu puntaje crediticio a largo plazo.

Esta es otra tarjeta que incentiva a los titulares de la tarjeta a pagar a tiempo. Al principio, ganarás un 1% de reembolso en efectivo en compras elegibles, pero después de realizar seis pagos a tiempo, obtendrás un 1.25% de reembolso. Después de 12 meses de pagar a tiempo, obtendrás un aumento a un 1.5% de reembolso. También tendrás la oportunidad de ganar reembolso adicional en efectivo (hasta un 10%) en comercios seleccionados.

Otro beneficio: La Tarjeta de Crédito Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® no cobra ninguna tarifa, incluyendo transacciones en el extranjero o pagos atrasados. Sin embargo, la tarjeta no ofrece transferencias de saldo ni adelantos en efectivo como la mayoría de las demás tarjetas.

Revisión de la Tarjeta de Crédito Petal 2 Visa