Reseña de Lemonade Homeowners Insurance 2023

Reseña divertida sobre el seguro de hogar Lemonade 2023

Nuestros expertos responden a las preguntas de los lectores sobre seguros y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos los productos de seguros). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son propias.

El seguro de propietarios de vivienda de Lemonade ofrece una cobertura integral, generosas donaciones benéficas y un proceso de reclamaciones a menudo instantáneo. Pero solo está disponible en estados limitados con una lista corta de coberturas opcionales.

Seguro de Propietarios de Vivienda de Lemonade

Fundada en 2015, Lemonade Homeowners Insurance es un actor importante en el espacio Insurtech. La compañía se enorgullece de hacer las cosas de manera diferente. ¿Una de las principales diferencias?

El proceso de pago de reclamaciones se anuncia como instantáneo. Las reclamaciones de auto, hogar, mascotas y vida se pueden presentar en línea o a través de su aplicación. Sin embargo, el sistema es altamente impersonal, confiando en gran medida en la capacidad de los asegurados para utilizar sus sistemas tecnológicos.

Maya, el chatbot de la compañía, guía a los compradores a través del proceso de reclamaciones o cotizaciones de seguro de propietarios de vivienda. Sin embargo, en nuestra prueba del proceso de cotización, descubrimos que Maya solicita una cantidad justa de información que un propietario promedio no necesariamente conocería, pero no ofrece orientación sobre dónde encontrarla. La mayoría de las compañías recopilan esta información de sitios web públicos o contratan agentes de seguros para investigar por ti.

En el momento de esta reseña, Lemonade está disponible en 23 estados con varias opciones de seguros, y la compañía anuncia que está expandiéndose.

Costo del Seguro de Propietarios de Vivienda de Lemonade

El sitio web de Lemonade establece que su seguro de vivienda base comienza en $25 mensuales. Algunos propietarios de viviendas pueden sentir que esto es engañoso una vez que reciben un estimado de costo. Sin embargo, el costo promedio del seguro de propietarios de vivienda con Lemonade es comparable a otros proveedores de seguros conocidos una vez que se agregan coberturas opcionales, se establece la cobertura adecuada para la vivienda y los bienes personales, etc.

$25 mensuales puede aplicarse a pólizas de condominios o alquileres, ya que la cobertura de la vivienda es mínima o no es requerida. Sin embargo, no es realista para casas adosadas, casas móviles, residencias unifamiliares y otras estructuras.

Además de los costos de reemplazo de tu vivienda, Lemonade considera algunos otros factores:

  • Condición de tu vivienda: Si está en buen estado con todas las actualizaciones y mantenimiento necesarios, es posible que el costo de asegurarlo sea menor. Sin embargo, si tu vivienda tiene un techo, fontanería o sistema eléctrico más antiguo, Lemonade puede plantear otras preocupaciones.
  • Historial de seguros: Si has mantenido cobertura en tu vivienda durante todo el tiempo de propiedad, es posible que el costo de asegurarla sea menor.
  • Reclamaciones anteriores: Un historial de múltiples reclamaciones puede aumentar tus primas e incluso hacer que sea imposible obtener cobertura de Lemonade.
  • Deducible: Tu tasa generalmente disminuirá si seleccionas un deducible más alto. Sin embargo, es una buena idea asegurarte de que puedas pagar cómodamente el deducible que elijas.

Obtén Cotizaciones de Seguro de Propietarios de Vivienda

Compara las mejores compañías de seguros de propietarios de vivienda con una cotización de Policygenius Homeowners Insurance »

Cómo Presentar una Reclamación con el Seguro de Propietarios de Vivienda de Lemonade

Con el Seguro de Propietarios de Vivienda de Lemonade, el proceso de presentación de reclamaciones es completamente digital. Aquí está la forma más rápida de presentar una reclamación con la compañía.

  • Presenta una reclamación en la aplicación: Una vez que inicias sesión, selecciona “presentar una reclamación”. El proceso de reclamaciones es sencillo y la aplicación te guiará a través de los pasos. Si tienes informes policiales u otra documentación, puedes escanearla a través de la aplicación.
  • Habla con un representante: Cuando no puedas acceder a la aplicación de Lemonade en una emergencia, contacta a la compañía al (844) 733-8666.

Planes de Seguro de Hogar de Lemonade

Las opciones de cobertura para propietarios de Lemonade son similares a las de otros proveedores líderes. La compañía ofrece cobertura para casas, cooperativas, condominios y alquileres. Sin embargo, la cobertura no está disponible en algunos estados dependiendo del tipo de vivienda que deseas asegurar.

Con una póliza estándar de seguro HO-3 para una residencia unifamiliar, Lemonade cubre lo siguiente.

  • Vivienda: Esta cobertura protege tu hogar y cualquier estructura adjunta, como el garaje, de todos los peligros enumerados en tu póliza de seguro de vivienda. Sin embargo, los riesgos no están cubiertos si no están listados en los documentos de la póliza. La cobertura de vivienda es significativamente menor o no se requiere para los condominios.
  • Otras estructuras: Piscinas, casas de huéspedes, garajes separados y cobertizos entran en esta categoría de cobertura. Esta cobertura se calcula en función del costo de reemplazo de tu hogar. Esta cobertura no está incluida en las pólizas de condominio HO-6.
  • Propiedad personal: Esta parte de la póliza cubre todos los artículos personales dentro del hogar. Los artículos personales pueden incluir desde espátulas de cocina hasta marcos de cama, pero no automóviles u otros vehículos motorizados. Los agentes de seguros pueden recomendar $100,000 para condominios y $300,000 para viviendas unifamiliares. Puedes discutir límites de cobertura más altos con tu agente si tienes más pertenencias personales.
  • Pérdida de uso: Si no puedes usar tu hogar debido a daños, la cobertura de pérdida de uso ayuda a cubrir el costo de hoteles y otros gastos de vida. Especialmente si tienes una hipoteca, la pérdida de uso ayuda a los asegurados a mantener el equilibrio entre su hipoteca regular y los gastos adicionales de vida.
  • Responsabilidad personal: Si una persona o su propiedad resulta herida debido a tus acciones o negligencia mientras están en tu propiedad, la cobertura de responsabilidad personal puede ayudar. Esto también puede incluir cobertura para escaleras rotas, un accidente en un trampolín o piscina, una mordedura de perro, etc. Sin embargo, los propietarios de mascotas deben estar al tanto de las exclusiones de Lemonade para su lista de razas “de alto riesgo”.
  • Pagos médicos: Esta cobertura es para el caso de que un invitado resulte lesionado mientras está en tu propiedad. La cobertura de pagos médicos cubre facturas médicas de hasta $5,000.

Las pólizas estándar de seguro de hogar de Lemonade cubren lo básico, al igual que otros grandes proveedores de seguros. La cobertura no ofrece beneficios adicionales. Sin embargo, los propietarios pueden sorprenderse gratamente de que la cobertura para propietarios de Lemonade utiliza el costo de reposición, lo que significa que la compañía pagará para reemplazar tus pertenencias y tu hogar en función de cuánto cuesta actualmente.

Opciones de Cobertura Adicional (Endosos)

Lemonade ofrece una selección mínima de endosos de cobertura. También deberás trabajar con proveedores alternativos para agregar cobertura contra inundaciones y terremotos. La única excepción es para los residentes de California.

Si necesitas un seguro contra inundaciones, a menudo puedes agregar una póliza del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones administrado por el gobierno a través de tu proveedor de seguros. Pero Lemonade no ofrece esa opción. Por lo tanto, debes comunicarte directamente con el NFIP para agregar cobertura si obtienes tu seguro de hogar a través de Lemonade. Los endosos de cobertura de Lemonade incluyen:

  • Propiedad programada: Esta opción de cobertura adicional protege artículos de alto valor como joyas, instrumentos musicales, bicicletas, cámaras y obras de arte finas. Ofrece un deducible de $0 y protege contra pérdidas, robos y daños.
  • Cobertura de avería de equipos: Si deseas proteger tus electrodomésticos y electrónicos, Lemonade ofrece esta cobertura. Pero solo entra en vigencia si hay un evento cubierto que cause daños al equipo.
  • Cobertura contra respaldo de agua: La cobertura contra respaldo de agua te protege en caso de una tubería rota u otra inundación no relacionada con un desastre natural. La mayoría de los compradores pueden agregarla por solo unos pocos dólares por periodo de renovación, pero podría ahorrarte miles en un reclamo. Lemonade también ofrece un endoso separado para daños por agua a la base de tu hogar.
  • Utilidad enterrada: Las líneas subterráneas como las de alcantarillado, agua o gas pueden causar daños significativos si hay una fuga, perforación o algo más. Según su sitio web, la cobertura de utilidad enterrada de Lemonade ofrece protección adicional por tan solo $3.25 al mes.
  • Costo extendido de reconstrucción: Los retrasos en la cadena de suministro son un ejemplo típico de cosas que aumentan el costo de reconstruir tu hogar después de una pérdida total. Este endoso ofrece hasta un 50% adicional para cubrir estos costos adicionales.

Preguntas frecuentes

Compara Lemonade

Observa cómo Lemonade se compara con otras tres opciones de cobertura de seguro de hogar: Hippo, Allstate y Progressive.

Lemonade vs. Seguro de hogar Hippo

El seguro de hogar Hippo, fundado el mismo año que Lemonade, es otra opción tecnológica para propietarios de viviendas. Sin embargo, aunque ambas compañías ofrecen una experiencia completamente digital para los clientes, ahí es donde terminan las similitudes.

Además del seguro de hogar, Lemonade ofrece seguros de automóviles, mascotas y vida. Hippo, por otro lado, solo ofrece seguro de hogar. Hippo también enfatiza en la prevención de reclamos y proporciona a los clientes dispositivos de tecnología inteligente gratuitos para monitorear sus hogares. La compañía también ofrece Hippo Home Care, un programa con apoyo personalizado y listas de verificación para el cuidado proactivo del hogar.

Las primas de póliza son similares, y ambas compañías pueden presentar desafíos para las generaciones mayores o individuos que luchan con aplicaciones móviles, herramientas en línea, etc. Sin embargo, algo importante que debes tener en cuenta es que Lemonade y Hippo no están diseñados para ofrecer coberturas y opciones de protección integral que podrías encontrar con nombres reconocidos como State Farm, Allstate y Amica.

Reseña del seguro de hogar Hippo

Lemonade vs. Seguro de hogar Allstate

El seguro de hogar Allstate es uno de los proveedores de seguros más grandes del país. Ofrece todos los principales productos de seguros personales, incluyendo hogar, automóvil, vida, etc. Agentes de seguros con licencia de Allstate manejan todas las cotizaciones y reclamos. Entonces, si estás buscando soporte personalizado o en persona con tu póliza, es posible que disfrutes de ese aspecto de la compañía. Además, los agentes de Allstate hacen el trabajo tras bambalinas, lo que puede agilizar el proceso.

Como mencioné, el proceso de cotización de Lemonade solicita información a la que un propietario de vivienda podría no tener una respuesta fácil sin más investigación. Los agentes de Allstate hacen esa investigación y buscan descuentos antes de devolver una cotización. Esto es válido tanto si solo deseas un seguro de hogar o prefieres agrupar diferentes pólizas de seguro con el mismo proveedor.

Allstate ofrece una cobertura más integral y opciones de protección personalizada. Al comparar pólizas similares, las dos compañías ofrecen primas similares.

Reseña del seguro de hogar Allstate

Lemonade vs. Seguro de hogar Progressive

El seguro de hogar Progressive puede operar bajo nombres ligeramente diferentes para el seguro de hogar, dependiendo de tu estado. Pero en última instancia, trabajarías con los mismos equipos, sitio web, etc. Los compradores también pueden agrupar el seguro de hogar con el automóvil, motocicleta y otras pólizas. Progressive opera principalmente en línea, pero también trabaja con agentes de seguros con licencia para cotizar y emitir pólizas de seguro. Por lo tanto, tiene más opciones para una variedad diversa de clientes.

Cabe destacar que Progressive también ha tomado la postura de que no tiene razas de perros prohibidas. En cambio, cada perro se juzga según su historial y méritos personales.

Lemonade gana en automatización. Su aplicación hace que sea mucho más fácil para los usuarios tecnológicos presentar reclamos, gestionar sus pólizas, etc. Sin embargo, el sitio web de Progressive no se queda atrás. Progressive ofrece opciones de cobertura más integral, descuentos y protección entre las dos compañías. Lo más importante para algunos compradores es que también está licenciada en los 50 estados y Washington, DC.

Reseña del seguro de hogar Progressive

Por qué deberías confiar en nosotros: Cómo revisamos el seguro de hogar Lemonade

Al crear esta reseña, consideramos los siguientes factores: opiniones de los clientes, opciones de cobertura, disponibilidad en todo el país, opciones de protección adicional, precios, descuentos y facilidad de uso.

Comparamos el seguro de hogar Lemonade con otros proveedores de seguros de larga trayectoria como Allstate, Progressive, Seguro de hogar Farmers, Seguro de hogar GEICO y Seguro de hogar State Farm. También consideramos nuevos proveedores en línea como Hippo para crear una reseña imparcial del seguro de hogar de Lemonade.

También puedes aprender más sobre la metodología de clasificación de seguros de hogar de Insider’s aquí.