Las mejores tarjetas de crédito para excelentes créditos de agosto de 2023

Las mejores tarjetas de crédito para excelentes créditos

Nuestros expertos eligen los mejores productos y servicios para ayudarte a tomar decisiones inteligentes con tu dinero (así es cómo). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son propias. Se aplican términos a las ofertas mencionadas en esta página.

Tener un buen crédito puede ayudarte a calificar para préstamos y pedir dinero prestado a tasas más bajas, pero esas no son las únicas ventajas. Mantener un puntaje de crédito alto también puede ayudarte a obtener la aprobación de las mejores tarjetas de crédito, ya que las tarjetas que requieren un excelente crédito tienden a ofrecer beneficios de alta gama y recompensas generosas.

Tu puntaje de crédito es solo uno de varios factores que determinan si se aprobará tu solicitud de tarjeta de crédito. Tener un puntaje de crédito bajo no te descalifica automáticamente, pero es más probable que te aprueben si tienes un puntaje de crédito excelente (un puntaje FICO por encima de 800) o un puntaje de crédito muy bueno (entre 740 y 799).

Sigue leyendo para ver nuestra selección de tarjetas de crédito diseñadas para aquellos con las calificaciones más altas de FICO.

Nos enfocamos aquí en las recompensas y beneficios que vienen con cada tarjeta. Estas tarjetas no valdrán la pena si estás pagando intereses o cargos por pagos atrasados. Al usar una tarjeta de crédito, es importante pagar el saldo completo cada mes, realizar los pagos a tiempo y gastar solo lo que puedas permitirte pagar.

Compara las mejores tarjetas de crédito para un excelente crédito

Mejores tarjetas de crédito para un excelente crédito en 2023:

  • Tarjeta de crédito Capital One Venture X Rewards: Mejor relación calidad-precio
  • The Platinum Card® de American Express: Mejor para beneficios de viaje de lujo
  • Tarjeta Chase Sapphire Preferred®: Mejor tarjeta de viaje de nivel medio
  • Tarjeta de crédito Bank of America® Premium Rewards®: Mejor para recompensas en efectivo (con relación bancaria calificada)
  • Discover it® Miles: Mejor para 0% APR
  • Tarjeta de negocios Wyndham Rewards® Earner: Mejor para gasolina

Por qué confiar en nosotros: Cómo elegimos las mejores tarjetas de crédito para un excelente crédito

Examinamos docenas de tarjetas de crédito populares que típicamente requieren un excelente puntaje de crédito para su aprobación, y consideramos varios factores:

  • Facilidad de uso — ¿La tarjeta facilita ganar y canjear recompensas? ¿Hay algún obstáculo, como tener una relación existente con el banco?
  • Potencial de acumulación de recompensas — ¿Hay un generoso bono de bienvenida y/o categorías de bonificación útiles? ¿Algunas de las categorías tienen límites?
  • Tarifa anual — Muchas tarjetas dirigidas a personas con excelente crédito cobran una tarifa anual. ¿La tarifa es razonable y los beneficios y recompensas de la tarjeta la justifican?
  • Opciones para diferentes tipos de consumidores — Las tarjetas para un excelente crédito que elegimos son atractivas para varios usuarios, desde viajeros frecuentes hasta propietarios de pequeñas empresas y personas que buscan ahorrar en intereses.

Puedes leer más sobre cómo calificamos las tarjetas de crédito en Insider para obtener un vistazo más detallado a nuestra metodología.

Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito para un excelente crédito

Mejor tarjeta de relación calidad-precio

Capital One Venture X

La Tarjeta de Crédito Capital One Venture X Rewards es la entrada de Capital One al mercado de tarjetas de crédito premium. Esta tarjeta de metal viene con beneficios valiosos para competir con sus competidores, pero cobra una tarifa anual de $395 que es más baja que la mayoría de las otras tarjetas premium, lo que la convierte en una excelente opción en general.

Como titular de la tarjeta, recibirás un crédito anual de hasta $300 para viajes reservados a través del Portal de Viajes de Capital One, además de acceso al nuevo programa de reserva de hoteles de lujo Premier Collection. También recibirás un bono anual de 10,000 millas en el aniversario de tu cuenta; eso vale $100 cuando lo canjeas directamente con Capital One, o puedes obtener un mejor rendimiento transfiriendo millas a aerolíneas y socios de hoteles.

Esos dos beneficios por sí solos compensan con creces la tarifa anual, pero obtendrás mucho más. La Tarjeta de Crédito Capital One Venture X Rewards brinda a los titulares acceso a las salas VIP Priority Pass con 1,300 ubicaciones en todo el mundo, así como a las salas Plaza Premium y a la propia red (muy) pequeña pero en crecimiento de salas de Capital One. La tarjeta ofrece un crédito de hasta $100 para la tarifa de solicitud de programas de seguridad acelerada Global Entry y TSA PreCheck, y viene con protecciones de viaje de primer nivel, como seguro de automóvil de alquiler primario y seguro de demora de viaje que se aplica después de solo seis horas.

La tarjeta viene con una oferta introductoria de 75,000 millas de bonificación cuando gastas $4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso vale aproximadamente $1,275 en viajes, según la valoración de millas de Capital One por Insider.

Más allá de eso, ganarás 5 millas por dólar en vuelos y 10 millas por dólar en hoteles y alquiler de autos cuando reserves a través del portal de viajes de Capital One. También ganarás 2 millas por dólar en todas las demás compras, lo que lo convierte en una buena opción para gastos diarios.

Reseña de la tarjeta de crédito de recompensas Capital One Venture X

Mejor para beneficios de lujo en viajes

Amex Platinum

La tarjeta Platinum Card® de American Express ha sido considerada durante mucho tiempo una de las mejores tarjetas de recompensas de viaje gracias a su variedad de beneficios de alta gama, muchos de los cuales se aplican tanto a los usuarios autorizados como al titular principal de la tarjeta. Si bien la tarifa anual de $695 es una de las más altas que encontrarás en cualquier tarjeta de crédito disponible públicamente, es sorprendentemente un buen valor si aprovechas suficientemente esos beneficios.

Los beneficios de viaje incluyen hasta $200 anuales en créditos en el estado de cuenta para tarifas incidentales de aerolíneas en una aerolínea de tu elección**, hasta $200 anuales para reservas de hotel prepagadas a través de American Express Travel, hasta $200 en créditos de Uber Cash cada año**, y créditos para cubrir el costo tanto de una membresía de seguridad acelerada CLEAR en aeropuertos como de Global Entry o TSA PreCheck**. Además de los créditos, obtienes acceso a salas Centurion de Amex y otras salas de aeropuertos, estatus elite con Marriott y Hilton, ventajas en hoteles a través del programa Amex Fine Hotels and Resorts y protecciones de viaje como retraso de viaje y seguro de equipaje extraviado.

Amex Platinum también ofrece una variedad de beneficios para compras y tiendas en los que puedes inscribirte, incluyendo créditos para compras en Saks Fifth Avenue, servicios de suscripción digital selectos, membresía Walmart+ y más. También recibirás cobertura como protección de compra, protección de devolución y garantía extendida para artículos elegibles que compres con tu tarjeta.

La tarjeta Amex Platinum viene con una oferta de bono de bienvenida de 80,000 puntos de Membership Rewards® después de gastar $6,000 en compras con la tarjeta en los primeros seis meses de membresía de la tarjeta. Según la valoración de puntos de Amex de Insider, eso potencialmente vale $1,440 en viajes.

No es la mejor tarjeta para gastos diarios, ya que solo gana 1 punto por dólar en la mayoría de las compras. Sin embargo, el límite de gasto flexible la hace útil para compras grandes, especialmente aquellas que no ganarían puntos adicionales en otra tarjeta. Por eso encabeza nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito con límite alto.

Reseña de la tarjeta American Express Platinum

Mejor tarjeta de viaje de nivel medio

Chase Sapphire Preferred

Nuestra elección para la mejor tarjeta de crédito de viaje en general, la Chase Sapphire Preferred® Card es ideal para viajeros frecuentes que no quieren optar por una tarjeta premium con una alta tarifa anual. Los titulares de tarjetas obtienen recompensas a tasas competitivas, tienen opciones de redención de calidad con los socios de transferencia de aerolíneas y hoteles de Chase, y obtienen beneficios de viaje esenciales y algunos otros beneficios por una tarifa anual relativamente modesta de $95.

La tarjeta viene con una oferta de bono de bienvenida de 60,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en compras en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta. Con un valor promedio de redención de 1.8 centavos por punto de Chase, valoramos ese bono en $1,080 en viajes.

Más allá de eso, ganarás 5 puntos por dólar en viajes reservados a través de Chase y en viajes en Lyft, además de 3 puntos por dólar en restaurantes, servicios de transmisión selectos y compras de comestibles en línea, y 2 puntos por dólar en otros viajes. Los titulares de tarjetas también obtienen un bono de aniversario que agrega efectivamente 0.1 puntos por dólar gastado, lo que hace que las compras sean ligeramente más gratificantes.

La Chase Sapphire Preferred® Card no tiene beneficios del mismo calibre que las tarjetas mencionadas anteriormente, pero ofrece un seguro primario para alquiler de autos y una variedad de seguros de viaje y protecciones de compra, incluido un seguro de demora de equipaje que entra en vigencia después de solo seis horas. La tarjeta también viene con un crédito anual de hasta $50 para hoteles reservados a través del portal de viajes Chase Ultimate Rewards, así como ventajas con los servicios de entrega DoorDash, Instacart y Gopuff.

Reseña de la tarjeta Chase Sapphire Preferred

Mejor para recompensas de devolución de efectivo (con relación bancaria calificada)

Tarjeta de crédito Bank of America Premium Rewards

La tarjeta de crédito Bank of America® Premium Rewards® no es llamativa, pero ofrece un valor a largo plazo único para aquellos que prefieren recompensas en efectivo y tienen una relación bancaria más amplia con Bank of America.

La tarjeta gana 2 puntos por dólar en viajes y restaurantes, y 1.5 puntos por dólar en otras compras. Dado que Bank of America no tiene socios de transferencia de aerolíneas o hoteles, estos puntos tienen un valor de redención fijo de 1 centavo cada uno, lo que genera un 2% de reembolso en efectivo en viajes y restaurantes, y un 1.5% de reembolso en efectivo en otros lugares.

Ninguna de esas tasas es convincente, pero puedes aumentar tus ganancias hasta un 75% como cliente de Bank of America Preferred Rewards. En el nivel superior, obtendrás un 3.5% de reembolso en efectivo sin límite en viajes y restaurantes, y un 2.625% de reembolso en efectivo en otras compras. Eso se compara favorablemente con otras opciones de reembolso en efectivo.

La tarjeta viene con una oferta introductoria de 60,000 puntos después de realizar al menos $4,000 en compras en los primeros 90 días desde la apertura de la cuenta (valorados en $500). También ofrece hasta $100 en créditos de gastos aéreos cada año (suficiente para compensar la tarifa anual de $95), además de un crédito de tarifa de solicitud para Global Entry o TSA PreCheck, y un conjunto estándar de protecciones de viaje y compras.

Reseña de la Tarjeta de Crédito Bank of America Premium Rewards

Mejor para 0% APR

Tarjeta Discover it Miles

Hay muchas tarjetas con una tasa de interés introductoria del 0%, pero muchas de ellas no ofrecen recompensas, tienen un período introductorio demasiado corto o limitan la tasa introductoria exclusivamente a transferencias de saldo. La tarjeta Discover it® Miles ofrece un buen equilibrio entre un período de interés cero prolongado y recompensas superiores al promedio por gastos.

Los nuevos titulares de tarjetas obtienen una tasa de interés introductoria del 0% durante 15 meses en compras y transferencias de saldo (seguido de una APR variable del 17.24% – 28.24%). Esa tasa también se aplica a las transferencias de saldo, que incurren en una tarifa introductoria reducida del 3% (en lugar del 5%). Si la duración del período de interés cero es tu principal preocupación, entonces es posible que prefieras una opción como la Tarjeta Wells Fargo Reflect®, que cobra una tasa de interés introductoria del 0% durante 21 meses desde la apertura de la cuenta en compras y transferencias de saldo calificadas realizadas dentro de los 120 días (luego una APR variable del 18.24%, 24.74%, 29.99%). Sin embargo, esa tarjeta no ofrece nada a cambio de tus gastos.

En comparación, la tarjeta Discover it® Miles gana 1.5 millas sin límite por dólar en todas las compras. En lugar de otorgar un gran bono de bienvenida de una vez, la tarjeta ofrece un bono ilimitado que iguala todo el reembolso en efectivo que has ganado después del primer año. Esto efectivamente aumenta la tasa de ganancia a 3 millas por dólar en todos tus gastos. Las millas de Discover valen 1 centavo cada una cuando las canjeas por créditos de estado de cuenta o las transfieres a una cuenta bancaria, por lo que ganar 3 millas por dólar equivale a un 3% de reembolso en efectivo.

Reseña de la Tarjeta Discover it Miles

Mejor para compras de gasolina

Tarjeta Wyndham Rewards Earner Business

Wyndham Rewards tiene dos tarjetas de crédito personales también emitidas por Barclays, pero la tarjeta de pequeñas empresas es la destacada del grupo. No te desalientes por el nombre; puedes calificar para una tarjeta de crédito de pequeña empresa como esta incluso si no tienes un negocio formal.

Una fortaleza de la Tarjeta Wyndham Rewards® Earner Business son sus categorías de bonificación: ganarás 8 puntos por dólar en estadías en Wyndham y compras de gasolina, y 5 puntos por dólar en servicios públicos elegibles, marketing y gastos publicitarios. Según nuestro valor promedio de canje de 0.8 centavos por punto para Wyndham Rewards, esas categorías de bonificación generan rendimientos del 6.4% y 4%, respectivamente.

La tarjeta viene con un bono de bienvenida de 50,000 puntos después de gastar $3,000 en los primeros 90 días, y 25,000 puntos adicionales después de gastar $10,000 dentro de los primeros 12 meses, y ofrece un bono de 15,000 puntos automáticamente después de cada aniversario de la tarjeta (más que suficiente para compensar la tarifa anual de $95). En el lado de los canjes, los titulares de tarjetas obtienen un 10% de descuento en premios Go Free, así como un 4% de descuento en estadías pagas cuando reservas directamente con Wyndham.

Wyndham tiene una gran presencia global, y puedes aprovecharla con el estado de élite Diamond de primer nivel otorgado por la Tarjeta Wyndham Rewards® Earner Business. Si las propiedades de Wyndham no se ajustan a tus planes, puedes obtener un buen (o a veces excelente) valor transfiriendo puntos a Caesars Rewards o canjeándolos por alquileres vacacionales a través de la asociación de Wyndham con Vacasa.

Reseña de la Tarjeta Wyndham Rewards Earner Business