El número mágico de la tasa hipotecaria para impulsar el mercado inmobiliario

La tasa hipotecaria clave para el mercado inmobiliario

Una nueva encuesta de Zillow encontró el “punto de inflexión de la tasa hipotecaria” en el cual los propietarios son propensos a vender sus viviendas. Según la encuesta, los propietarios con una tasa hipotecaria superior al 5% son casi el doble de propensos a decir que planean vender su hogar en los próximos tres años en comparación con aquellos que pagan una tasa inferior al 5%. 

A medida que la Reserva Federal continúa elevando la tasa de fondos federales en un intento por combatir la inflación, los consumidores se enfrentan a tasas de interés comerciales más altas, especialmente las tasas hipotecarias. Al 2 de agosto, la tasa hipotecaria promedio a 30 años es del 6.81%, en comparación con el 6.78% de la semana pasada y el 5.54% del año pasado. Esto es menor que el promedio a largo plazo del 7.74%. Además, la tasa de interés promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 6.11%, en comparación con el 6.06% de la semana pasada y el 4.75% del año pasado. 

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La encuesta encontró que aproximadamente el 80% de los propietarios de hipotecas informaron tener una tasa inferior al 5%, el 90% informó tener una tasa inferior al 6%, y casi un tercio informó tener una tasa inferior al 3%. Los propietarios que ya tienen una tasa de interés relativamente baja dudan en vender su hogar y refinanciar a una tasa más alta. 

Esta renuencia a vender puede tener un impacto en la oferta de viviendas. A medida que los propietarios están “atados” a sus hipotecas actuales, “resulta en una escasez de opciones de vivienda, oferta de reventa, movilidad de los propietarios y ejerce presión al alza sobre los precios de la vivienda”, según Zillow. De hecho, una encuesta de Redfin informó que los pagos hipotecarios en marzo alcanzaron un máximo de $2,563, en comparación con $1,988 del año anterior. Zillow también informa que los pagos mensuales de hipoteca actuales son más del doble de lo que eran en 2020 y un 13% más altos que hace un año.

Orphe Divounguy, un ANBLE senior de Zillow Home Loans, dijo en el comunicado de prensa de la empresa: “Esperamos que las tasas hipotecarias disminuyan ligeramente a medida que la inflación se controle, pero es poco probable que vuelvan al 5% en el futuro cercano. Con el tiempo, es probable que los propietarios acepten tasas más altas como lo normal, pero hasta entonces, el mercado podría seguir siendo desafiante para los compradores de viviendas, que verán menos opciones y precios más altos”.

Sin embargo, a medida que la inflación se desacelera y más hipotecas caen en el rango del 5%, el inventario de viviendas podría aumentar. Zillow encontró que el 23% de los propietarios están considerando vender su hogar en los próximos tres años o actualmente tienen su hogar en venta. Esto es mucho más alto que el año pasado, cuando solo el 15% de los propietarios informaron lo mismo. Casi el 40% de los propietarios que están considerando vender su hogar en los próximos tres años tienen tasas hipotecarias superiores al 5%.

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