Revisión de la inversión en Wealthfront 2023

Investment review in Wealthfront 2023

Nuestros expertos responden preguntas de inversión de los lectores y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos los productos de inversión). Promoción pagada de no clientes: En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios. Nuestras opiniones siempre son nuestras.

Conclusión: Wealthfront es una de las mejores opciones de robo-advisor si estás buscando una gestión de cartera automatizada de bajo costo, y una de las mejores aplicaciones de inversión socialmente responsable por características como la recolección de pérdidas fiscales, la indexación directa en EE.UU. y los fideicomisos de criptomonedas. Pero si quieres acceder a asesores financieros, tendrás que buscar en otro lugar.

Sobre Wealthfront Investing

Wealthfront es una plataforma de inversión automatizada que ofrece ETFs, fondos de índice, fideicomisos de criptomonedas, líneas de crédito de cartera, opciones de cartera socialmente responsable y más. Además, Wealthfront acaba de lanzar una nueva cartera de bonos automatizada de ETFs de bajo costo.

Aunque es ideal para la inversión socialmente responsable y para los inversores que prefieren no operar por sí mismos, Wealthfront también te brinda un poco más de control al permitirte personalizar las asignaciones de ETF de tu cartera.

Requiere un mínimo alto de $500, que muchos de los principales robo-advisors (como SoFi y Fidelity) no requieren. Tiene una comisión anual del 0.25% (sin incluir las comisiones de los fondos). Y no puedes utilizar la orientación de un asesor personal como lo harías con SoFi o Betterment. Además, si eres un inversor con enfoque en las criptomonedas, solo podrás asignar hasta el 10% de tu cartera a fideicomisos de criptomonedas.

Wealthfront: Calificación general

Pros y contras de Wealthfront

Las cuentas de inversión automatizada de Wealthfront ofrecen múltiples opciones de cuentas (incluyendo un plan 529, cuentas de ahorro para la jubilación y más) que son excelentes para los inversores pasivos. La plataforma incluso mejoró su juego al lanzar su nueva cartera de bonos automatizada para inversiones de bajo riesgo. Estas cuentas también ofrecen excelentes características de cuenta como la recolección de pérdidas fiscales, el reequilibrio automático y el smart beta. Por otro lado, las cuentas de robo-advisor de Wealthfront tienen mínimos más altos que plataformas de inversión similares (como SoFi, que tiene un mínimo de $1). Además, solo ofrece opciones de inversión en fideicomisos de criptomonedas (no en las monedas o tokens en sí), y estos fideicomisos no son elegibles para ciertas características como la recolección de pérdidas fiscales.

Wealthfront: ¿Es confiable?

El Better Business Bureau le otorga a Wealthfront una calificación F para reflejar su opinión sobre cómo interactúa el robo-advisor con sus clientes. Según el sitio web del BBB, Wealthfront tiene una calificación F porque hay 11 quejas de clientes contra la empresa y no ha respondido a seis de ellas.

Aunque las calificaciones del BBB no garantizan la confiabilidad o el rendimiento de una empresa, tienen en cuenta varios factores, incluyendo licencias y acciones gubernamentales, quiebras, problemas publicitarios y más. Es posible que desees realizar tu propia investigación para determinar si esta plataforma de inversión es adecuada para ti. Considera leer reseñas de clientes o preguntar a familiares y amigos que hayan invertido a través de Wealthfront.

Wealthfront no tiene ninguna controversia pública reciente.

Formas de invertir con Wealthfront

Cuentas individuales y conjuntas de corretaje

Puedes empezar a invertir con una cuenta individual de corretaje o con otra persona para una cuenta conjunta de corretaje. Y aunque su mínimo es más alto que el de muchos otros robo-advisors (como Betterment o Ellevest), ofrece acceso a las siguientes características:

  • Recolección de pérdidas fiscales: Con esta estrategia, Wealthfront reemplaza cualquier valor que haya sufrido pérdida y reinvierte los fondos en otros activos que se ajusten al objetivo de tu cartera. Luego puedes deducir esas pérdidas en tu declaración de impuestos, disminuyendo tu factura de impuestos. Sin embargo, los fideicomisos de criptomonedas no son elegibles para la recolección de pérdidas fiscales.
  • Indexación directa en EE.UU. (anteriormente llamada recolección de pérdidas fiscales a nivel de acciones): Wealthfront dice que trabaja para recolectar aún más pérdidas buscando cambios de precios dentro de las acciones individuales en el índice bursátil estadounidense. Necesitarás un mínimo de $100,000 para utilizar la indexación directa.
  • Paridad de riesgo: Este enfoque utiliza una estrategia de asignación de activos que tiene como objetivo aumentar tus rendimientos ajustados al riesgo. Al igual que con la indexación directa en EE.UU., también necesitarás un mínimo de $100,000 para esta estrategia.
  • Smart beta: Wealthfront se enfoca en aumentar tus rendimientos al ponderar los activos de tu cartera de manera más estratégica. Necesitarás al menos $500,000 en tu cuenta para usar esta característica.

Y actualmente permite asignar hasta el 10% de tu cartera a fondos de criptomonedas para protegerte contra el riesgo. Si bien su oferta de criptomonedas es inusual para los robo-advisors, los inversores que deseen centrarse únicamente en las criptomonedas deben considerar otras plataformas.

Cuentas de Ahorro para la Jubilación

  • IRA Tradicional: Las cuentas de ahorro para la jubilación son cuentas con ventajas fiscales que se financian con dólares antes de impuestos. El límite de contribución establecido por el IRS para 2023 es de $6,500 si tienes menos de 50 años (o $7,500 para aquellos de 50 años o más). Solo pagas impuestos sobre la cantidad que retires cuando tengas al menos 59 años y medio. Si retiras fondos antes de esa edad, se te cobrará una multa del 10%.
  • IRA Roth: Se financia con dólares después de impuestos y, a diferencia de un IRA tradicional, tus contribuciones crecen libres de impuestos. Puedes comenzar a retirar fondos cuando tengas al menos 59 años y medio (o se te cobrará una multa del 10% por retiro anticipado). El límite de contribución para 2023 es de $6,500 si tienes menos de 50 años (o $7,500 para aquellos de 50 años o más).
  • SEP IRA: Los SEP IRA son planes de ahorro para la jubilación establecidos por trabajadores por cuenta propia o propietarios de pequeñas empresas. Las contribuciones crecen diferidas de impuestos (por lo que pagarás impuestos cuando retires). Puedes contribuir hasta el 25% de tu salario o $66,000 en 2023, lo que sea menor.

Portfolios Socialmente Responsables

La opción socialmente responsable de Wealthfront es la mejor para inversores con metas a largo plazo y que deseen tener un impacto con su dinero. Estos portfolios se basan en fondos de Blackrock que siguen índices socialmente responsables definidos por MSCI. Dependiendo de tu tolerancia al riesgo, el robo-advisor de Wealthfront creará un portfolio diversificado de bonos municipales, acciones estadounidenses, TIPS, acciones de mercados extranjeros desarrollados, acciones de mercados emergentes y bonos estadounidenses.

Cuenta de Inversión en Acciones

Puedes diseñar tu propio portfolio de inversión con la Cuenta de Inversión en Acciones 100% autogestionada, que está dirigida a traders avanzados que buscan operar en bolsa por sí mismos. Con la operación autónoma en bolsa, también puedes invertir en acciones fraccionadas (no disponibles para la inversión automatizada), acciones de empresas de gran capitalización con dividendos (incluye empresas del Dow 30 con un rendimiento mínimo de dividendos del 3%), así como en más de 35 colecciones predefinidas de acciones.

Planes de Ahorro para la Universidad 529

También puedes ahorrar para la educación superior de tus dependientes con el plan 529 automatizado de Wealthfront. El robo-advisor simplifica este proceso en tres pasos:

  • Distribución de costos: Utiliza datos del Departamento de Educación para mostrar cuánto costará la universidad deseada cuando se espera que tu dependiente comience la escuela. Wealthfront también dice que esta proyección tiene en cuenta la inflación, incluyendo matrícula, gastos y la cantidad de ayuda financiera disponible.
  • Establecimiento de metas: Wealthfront te ayuda a establecer una meta de ahorro mensual que se ajuste a tus costos futuros esperados de educación.
  • Recomendaciones: Si tienes otras metas además del ahorro para la educación, Wealthfront ofrecerá consejos sobre cómo trabajar exitosamente hacia ambas metas mientras te mantienes en el camino financiero correcto.

Portfolio de Bonos de Alto Rendimiento

El 8 de junio de 2023, Wealthfront amplió sus características de robo-advising al lanzar un portfolio automatizado de bonos de alto rendimiento compuesto por ETFs de bonos de bajo costo personalizados. La cuenta se centra en recomendar activos valiosos y maximizar las ganancias después de impuestos. Los ETFs de bonos son una combinación de bonos corporativos, bonos de tasa variable y bonos del tesoro con ventajas fiscales.

Ofrece un rendimiento del 5.59%, que es mayor que la cuenta de efectivo propia de Wealthfront, que paga un 4.80% de APY (Rendimiento Porcentual Anual). El rendimiento del 5.59% es el rendimiento combinado SEC de 30 días después de pagar las tarifas.

Opciones de Inversión

La disponibilidad de inversión depende de la cuenta y/o portfolio en el que estés invirtiendo. Las opciones de inversión también variarán según factores como metas, tolerancia al riesgo y horizonte temporal. Wealthfront ofrece una amplia selección de opciones de inversión, que incluyen bonos municipales, acciones estadounidenses, TIPS, bonos corporativos, acciones de crecimiento de dividendos, bonos estadounidenses, acciones de mercados extranjeros desarrollados, fondos de criptomonedas, ETFs de bonos y acciones de mercados emergentes.

Su nuevo portfolio de bonos de alto rendimiento invierte en ETFs de bonos, que son una acumulación de bonos corporativos, bonos de tasa variable y bonos del tesoro con ventajas fiscales.

Wealthfront ofrece el comercio de criptomonedas en una pequeña selección de fideicomisos criptográficos estatutarios, como bitcoin y ether. No puedes invertir en monedas o tokens individuales.

Comisiones de Wealthfront

La cuenta automatizada de Wealthfront requiere un mínimo de $500 para comenzar, y hay una comisión de gestión de cuenta del 0.25%. Pero si quieres evitar estas comisiones, la cuenta de inversión en acciones de Wealthfront (que no es una cuenta automatizada) solo requiere un mínimo de $1 y no cobra comisión de gestión ni comisiones.

Con el plan 529 de Wealthfront, no tendrás que pagar impuestos federales sobre los retiros que hagas, siempre que sean para gastos de educación calificados. Sin embargo, las comisiones subyacentes (como comisiones y gestión de cartera) pueden llegar hasta el 0.46%.

Algunas características de la cuenta requieren mínimos de cuenta mucho más altos. Tanto el equilibrio de riesgo como la indexación directa de EE. UU. requieren un mínimo de $100,000, y la beta inteligente requiere al menos $500,000 en tu cuenta.

Wealthfront: Preguntas frecuentes

Metodología: Cómo revisamos Wealthfront

Examinamos la inversión automatizada de Wealthfront utilizando la metodología de calificación de Personal Finance Insider para plataformas de inversión, para comparar y examinar tipos de cuentas, precios, opciones de inversión y experiencia general del cliente al revisar plataformas de inversión. Las plataformas se califican de 0 a 5.

Las plataformas de inversión generalmente ofrecen múltiples activos, herramientas de trading, comisiones y otros recursos. Algunas plataformas de inversión son mejores para inversores más avanzados o inversores activos, mientras que otras pueden adaptarse mejor a inversores principiantes e inversores pasivos. Wealthfront fue evaluado con un enfoque en cómo se desempeña en cada categoría.

Comparación de Wealthfront

Wealthfront vs Betterment

Wealthfront y Betterment han estado en el negocio desde 2008. Ambos ofrecen principalmente asesoramiento robótico, y ambos admiten varios tipos de cuentas, incluyendo cuentas individuales y conjuntas, fideicomisos, IRAs y cuentas en efectivo.

Una gran diferencia a tener en cuenta es que Wealthfront ofrece más tipos de inversión. Puedes invertir en ETFs, fondos índice y fideicomisos criptográficos (actualmente ofrece el Grayscale Bitcoin Trust (GBTC) y el Grayscale Ethereum Trust (ETHE)). Betterment también ofrece ETFs, pero te brinda exposición directa a criptomonedas al ofrecer cuatro carteras criptográficas.

Wealthfront también ofrece trading de acciones por cuenta propia, pero necesitarás abrir una cuenta de inversión en acciones que sea independiente de la cuenta de inversión automatizada.

Dado que puedes invertir en hasta 23 criptomonedas diferentes con algunas de sus carteras, Betterment es la opción más sólida para los inversores en criptomonedas.

Betterment también supera a Wealthfront en cuanto a orientación de asesor financiero. Ofrece acceso continuo a un planificador financiero certificado (CFP) con su cuenta premium, e incluso los usuarios del plan digital pueden comprar un paquete de consulta única con un CFP si es necesario. Wealthfront no ofrece orientación de asesor.

Wealthfront vs. Vanguard

Wealthfront y Vanguard sirven para diferentes propósitos. Aunque ofrece una opción de personalización de cartera de ETFs, Wealthfront es principalmente para inversores pasivos que desean que un algoritmo informático administre sus carteras por ellos (a menos que abras una cuenta de inversión en acciones separada). Vanguard, sin embargo, ofrece tanto una variedad de cuentas de corretaje autodirigidas como cuentas automatizadas.

Necesitarás menos dinero para configurar una cuenta automatizada con Wealthfront que con cualquiera de las cuentas automatizadas de Vanguard; Vanguard Personal Advisor requiere un mínimo de $50,000 y Vanguard Personal Advisor Select requiere un mínimo de $500,000.

Vanguard podría ser la mejor opción para aquellos que desean trabajar uno a uno con asesores financieros. Su cuenta de Servicios de Asesor Personal de Vanguard te brinda acceso tanto a la inversión automatizada como a la orientación de un asesor fiduciario de Vanguard.

Términos relacionados

 

  • ETFs: Estos fondos contienen una combinación de activos como acciones, bonos, materias primas y otros valores. Los ETFs se negocian como acciones, ya que puedes comprar y vender ambos en cualquier momento durante las horas normales de negociación de la bolsa de valores. Pero los ETFs también son menos arriesgados que las acciones porque básicamente contienen una cesta de diferentes valores.
  • Robo-advisor: Estas cuentas de inversión automatizadas suelen utilizar algoritmos informáticos y/o supervisión de asesores para construir carteras personalizadas y autogestionadas para los inversores.
  • Indexación directa: Con esta estrategia, los inversores compran cada acción que compone un índice, en lugar de invertir en un fondo de índice. Esta estrategia puede ser más eficiente desde el punto de vista fiscal, ya que se puede aplicar la recolección de pérdidas fiscales a cada inversión.
  • Fondos índice: Un fondo índice, ya sea un ETF de índice o un fondo mutuo de índice, sigue y tiene como objetivo reflejar el rendimiento de los índices de mercado (por ejemplo, el S&P 500).