Tasas de refinanciamiento de FHA de hoy

Hoy Tasas de refinanciamiento de FHA

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Consulta las últimas tasas de refinanciamiento FHA para ver si puedes ahorrar dinero refinanciando tu hipoteca FHA.

¿Cuáles son las tasas de refinanciamiento FHA de hoy?

Las hipotecas FHA ofrecen algunas de las tasas más bajas del mercado, y las tasas de refinanciamiento FHA suelen ser aún más bajas. Sin embargo, las tasas aumentaron ligeramente en general durante el último mes.

En julio, según datos de Zillow, las tasas de refinanciamiento FHA promediaron alrededor del 5.57%. Esto es 26 puntos base menos que en junio y casi 1.5 puntos porcentuales menos que la tasa de refinanciamiento convencional promedio a 30 años.

Compara las tasas de refinanciamiento FHA actuales

Observa cómo las tasas de refinanciamiento FHA de hoy se comparan con otros tipos de préstamos de refinanciamiento.

Tipos de préstamos de refinanciamiento FHA

Los tres tipos principales de préstamos de refinanciamiento FHA incluyen:

  • Refinanciamiento de tasa y plazo o refinanciamiento simple: Este es un refinanciamiento estándar que te permite reducir tu tasa o cambiar la duración de tu plazo. Si estás refinanciando de una hipoteca convencional a una hipoteca FHA, se llama refinanciamiento de tasa y plazo. Si estás refinanciando de una hipoteca FHA a otra hipoteca FHA, se llama refinanciamiento simple.
  • Refinanciamiento simplificado: Como su nombre lo indica, un refinanciamiento simplificado ofrece un proceso más sencillo para refinanciar de una hipoteca FHA a una nueva hipoteca FHA. Estos refinanciamientos pueden ser con aprobación de crédito, lo que significa que el prestamista deberá verificar tu crédito antes de aprobarlo, o sin aprobación de crédito, lo cual no requiere una verificación de crédito. En ambos casos, hay menos requisitos de documentación y evaluación, y no se necesita una tasación.
  • Refinanciamiento con extracción de efectivo: Este tipo de refinanciamiento te permite usar el patrimonio de tu vivienda y obtener efectivo al cierre.

Cómo obtener una buena tasa en tu refinanciamiento FHA

A menos que estés obteniendo un refinanciamiento simplificado sin aprobación de crédito, tu prestamista revisará tu crédito, por lo que tener un perfil crediticio sólido puede ayudarte a obtener una buena tasa de interés en tu refinanciamiento FHA.

No importa qué tipo de refinanciamiento estés obteniendo, una de las mejores cosas que puedes hacer para asegurarte de obtener una buena tasa es comparar con más de un prestamista. Por lo general, los expertos recomiendan obtener la preaprobación con al menos dos o tres prestamistas para ver quién puede ofrecerte la mejor tasa con las tarifas más bajas.

Beneficios del refinanciamiento FHA

El refinanciamiento FHA es una buena opción si tu crédito o finanzas te descalifican para obtener una hipoteca convencional.

“Si estás utilizando FHA para tu préstamo, generalmente es porque tienes que hacerlo debido a puntajes de crédito más bajos, relaciones deuda-ingresos más altas o eventos de crédito significativos en tu pasado reciente, como una quiebra, una ejecución hipotecaria o una venta corta”, dice Mason Whitehead, un gerente de sucursal con sede en Dallas de Churchill Mortgage. “FHA te permite calificar mucho más rápido con esos problemas que un préstamo convencional lo hace”.

Los refinanciamientos simplificados de FHA en particular pueden ser beneficiosos porque el proceso es más sencillo y puede ser un poco más económico, ya que no tendrás que pagar por una tasación. Además, si eres elegible para un refinanciamiento simplificado sin aprobación de crédito, no tendrás que preocuparte de que tu crédito te impida refinanciar.

Costos del refinanciamiento FHA

La principal desventaja de obtener un préstamo de refinanciamiento FHA es que puede ser más costoso que otros tipos de refinanciamientos. No solo tendrás los costos de cierre estándar, sino que también deberás pagar la prima de seguro hipotecario inicial, que equivale al 1.75% del monto del préstamo.

Esta prima se puede financiar en la hipoteca, pero ten en cuenta que esto aumentará tu pago mensual y la cantidad que pagarás en intereses durante la vida del préstamo.

Además de la prima inicial, también pagarás una prima mensual de seguro hipotecario como parte de tu pago hipotecario. Dependiendo del tamaño del préstamo, la duración del plazo y la relación préstamo-valor, pagarás entre el 0.45% y el 1.05% del monto del préstamo cada año.

Esto puede ser un gran costo y, dependiendo de tu situación, puede ser más asequible refinanciar a un préstamo convencional.

Refinanciar un préstamo FHA a un préstamo convencional

No es raro que los prestatarios de FHA busquen una refinanciación convencional una vez que mejoren sus finanzas. Mientras que las hipotecas FHA pueden ayudar a aquellos con bajo crédito o altos índices de endeudamiento a comprar una vivienda de manera asequible, los préstamos convencionales a menudo pueden ser una mejor opción si tu crédito está en el rango de “muy bueno” a “excelente”, ya que es posible que puedas obtener una tasa más baja y ahorrar en el seguro hipotecario.

“El seguro hipotecario mensual con FHA generalmente es más caro que con un préstamo convencional porque es una tasa fija sin importar tu puntaje de crédito”, dice Whitehead. “Entonces, un prestatario con un puntaje de crédito de 740 y un pago inicial del 5% en un préstamo convencional solo puede tener una tasa de seguro hipotecario mensual del 0,25%, mientras que el mismo valor del préstamo con FHA será del 0,80%”.

Refinanciar a una hipoteca convencional puede ser una idea especialmente buena si tienes un 20% o más de equidad en tu hogar, ya que no tendrás que pagar seguro hipotecario en absoluto.

Si no estás seguro de qué tipo de hipoteca te gustaría refinanciar, tu prestamista puede guiarte a través de todas las opciones para las que eres elegible y ayudarte a determinar cuál tiene más sentido para ti.

Calculadora de hipotecas

Usa la calculadora de hipotecas gratuita de Insider para ver cómo una nueva tasa podría impactar tu pago mensual de la hipoteca.

Preguntas frecuentes sobre la refinanciación de FHA