Tasas de hipoteca y refinanciamiento de hoy 2 de agosto de 2023 | Las tasas bajan desde julio

Hoy, 2 de agosto de 2023, las tasas de hipoteca y refinanciamiento han bajado desde julio.

Nuestros expertos responden preguntas de los lectores sobre la compra de viviendas y escriben reseñas imparciales de productos (así es cómo evaluamos las hipotecas). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras propias.

¿Podría ser agosto el mes en que finalmente bajen las tasas de interés de las hipotecas? Las tasas promedio de las hipotecas a 30 años son actualmente un poco más bajas que hace un mes, y podrían bajar aún más.

Si las tasas disminuyen este mes depende de una variedad de factores diferentes, siendo el principal de ellos la inflación. La próxima semana, veremos los datos del Índice de Precios al Consumidor de julio. Este informe nos dirá cuánto creció la inflación el mes pasado y si sigue desacelerándose.

La alta inflación, junto con las subidas de tasas de la Reserva Federal destinadas a frenar la inflación creciente, han ejercido una fuerte presión al alza sobre las tasas de interés de las hipotecas en el último año y medio. A medida que la inflación se desacelera, se espera que las tasas de interés de las hipotecas también bajen.

Según las últimas previsiones de la Asociación de Banqueros Hipotecarios, las tasas a 30 años podrían volver a bajar por debajo del 6% a finales de este año. Esto aumentaría la accesibilidad para los posibles compradores que actualmente están excluidos debido a las altas tasas de interés de las hipotecas. Pero para tasas aún más bajas, los compradores pueden optar por esperar hasta 2024, cuando la Asociación de Banqueros Hipotecarios dice que las tasas podrían bajar por debajo del 5%.

Tasas de Hipotecas Hoy

Tasas de Refinanciamiento de Hipotecas Hoy

Calculadora de Hipotecas

Utilice nuestra calculadora de hipotecas gratuita para ver cómo las tasas de interés actuales afectarán sus pagos mensuales.

Al hacer clic en “Más detalles”, también verá cuánto pagará a lo largo de toda la duración de su hipoteca, incluyendo cuánto va hacia el capital versus los intereses.

Tasas de Hipotecas Fijas a 30 Años

La tasa promedio de las hipotecas fijas a 30 años de esta semana es del 6.81%, según Freddie Mac. Esto representa un aumento de 3 puntos con respecto a la semana anterior.

La hipoteca fija a 30 años es el tipo de préstamo hipotecario más común. Con este tipo de hipoteca, pagará lo que haya pedido prestado durante 30 años y su tasa de interés no cambiará durante la vida del préstamo.

El largo plazo de 30 años le permite distribuir sus pagos a lo largo de un período de tiempo más largo, lo que significa que puede mantener sus pagos mensuales más bajos y más manejables. El inconveniente es que tendrá una tasa más alta que con plazos más cortos o tasas ajustables.

Tasas de Hipotecas Fijas a 15 Años

La tasa promedio de las hipotecas fijas a 15 años de esta semana es del 6.11%, según datos de Freddie Mac. Esto representa un aumento de 5 puntos básicos con respecto a la semana anterior.

Si desea la previsibilidad que ofrece una tasa fija pero busca gastar menos en intereses durante la vida de su préstamo, una hipoteca fija a 15 años podría ser adecuada para usted. Debido a que estos plazos son más cortos y tienen tasas más bajas que las hipotecas fijas a 30 años, podría ahorrar potencialmente decenas de miles de dólares en intereses. Sin embargo, tendrá un pago mensual más alto que con un plazo más largo.

¿Cómo afectan las subidas de tasas de la Fed a las hipotecas?

La Reserva Federal ha aumentado la tasa de los fondos federales de manera significativa para intentar frenar el crecimiento económico y controlar la inflación. Hasta ahora, la inflación ha disminuido, pero aún está por encima del objetivo del 2% de la Fed.

Las tasas de interés de las hipotecas no se ven afectadas directamente por los cambios en las tasas de los fondos federales, pero a menudo tienden a subir o bajar antes de las decisiones de política de la Fed. Esto se debe a que las tasas de interés de las hipotecas cambian en función de la demanda de los inversores de valores respaldados por hipotecas, y esta demanda a menudo se ve afectada por las expectativas de los inversores sobre cómo las subidas de la Fed afectarán a la economía en general.

A medida que la inflación empiece a disminuir, también lo harán las tasas de interés de las hipotecas. Sin embargo, la Fed ha indicado que está esperando a que la inflación disminuya aún más, lo que significa que podrían haber más subidas de tasas este año.

¿Cuándo bajarán las tasas de interés de las hipotecas?

Las tasas de interés de las hipotecas aumentaron drásticamente en 2022 y han sido volátiles hasta ahora en 2023, pero se espera que disminuyan más adelante este año.

En junio de 2023, el Índice de Precios al Consumidor subió un 3% interanual, una desaceleración significativa en comparación con el mes anterior. Esto es una buena noticia para los prestatarios hipotecarios y la economía en general.

A medida que la inflación disminuya, es probable que las tasas de interés de las hipotecas también lo hagan.

Para los propietarios que buscan aprovechar el valor de su vivienda para cubrir una gran compra, como una renovación del hogar, una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) puede ser una buena opción mientras esperamos a que las tasas de interés de las hipotecas disminuyan. Consulte algunos de nuestros mejores prestamistas de HELOC para comenzar su búsqueda del préstamo adecuado para usted.

Un HELOC es una línea de crédito que te permite pedir prestado contra el valor acumulado en tu hogar. Funciona de manera similar a una tarjeta de crédito en el sentido de que pides prestado lo que necesitas en lugar de obtener la cantidad total en una sola suma. También te permite acceder al dinero que tienes en tu hogar sin reemplazar toda tu hipoteca, como lo harías con una refinanciación en efectivo.

Las tasas de interés actuales de HELOC son relativamente bajas en comparación con otras opciones de préstamo, incluyendo tarjetas de crédito y préstamos personales.