Cómo cobrar bonos de ahorro

Cazando bonos de ahorro ¡Cómo cobrarlos como todo un experto!

Gracias a la creciente inflación, los bonos de ahorro Serie I han experimentado un auge en popularidad. Los bonos Serie I emitidos desde mayo de 2022 hasta octubre de 2022 obtuvieron una tasa compuesta del 9,62% durante los primeros seis meses, lo que impulsó a los inversores a depositar más de $1 mil millones en bonos Serie I solo en octubre.

Los bonos I emitidos desde noviembre de 2023 hasta abril de 2024 pagan una tasa de interés compuesta del 5,27% durante los primeros seis meses, una caída significativa pero aún un retorno atractivo para una inversión sin riesgo.

Aunque los bonos de ahorro pueden generar intereses durante un máximo de 30 años, es posible que desees redimirlos antes. Puedes canjear los bonos I, así como los bonos EE (que pagan una tasa fija del 2,5% para los bonos emitidos desde mayo hasta octubre de 2023) después de poseerlos durante un año. Sin embargo, si redimes los bonos dentro de los cinco años, perderás los últimos tres meses de interés.

A continuación, se enumeran los pasos que debes seguir si estás listo para canjear tus bonos de ahorro.

Determina el valor de tus bonos. Antes de canjear tus bonos, averigua cuánto valen. Ve a www.treasurydirect.gov e inicia sesión en tu cuenta.

Allí encontrarás una lista de los valores que posees y su valor actual. Si tienes bonos de ahorro en papel, que en su mayoría dejaron de emitirse en 2011, ve a www.treasurydirect.gov/BC/SBCPrice.

Canje de bonos electrónicos. Inicia sesión en tu cuenta en el sitio web de TreasuryDirect y haz clic en el enlace para canjear tus valores. El monto mínimo de canje es de $25. Si canjeas parte de tu bono, solo recibirás intereses sobre el monto canjeado.

Canje de bonos en papel. A diferencia de los bonos electrónicos, los bonos en papel deben canjearse por su valor completo. Una opción es llevarlos a un banco que canjee bonos de ahorro (no todos lo hacen). Completa el Formulario FS 1522 y llévalo contigo al banco. Necesitarás una firma certificada, como la de un notario público, si canjeas más de $1,000.

Si no puedes encontrar un banco que canjee tus bonos de ahorro, completa el Formulario FS 1522 y envíalo por correo a la dirección del Departamento del Tesoro que aparece en el formulario. Los bonos en papel solo se canjean mediante depósito directo, por lo que debes incluir el número de ruta y cuenta de tu banco.

Si tienes bonos en papel más antiguos que ya no generan intereses, o si deseas saber si un ser querido fallecido tiene bonos en papel vencidos, ve al sitio web Treasury Hunt. Deberás ingresar tu número de seguro social (o el número de seguro social del titular fallecido) para localizar los bonos.

Si tus bonos aparecen en el sitio, puedes comunicarte con TreasuryDirect.gov para saber cómo reclamarlos y canjearlos. Si no estás nombrado como propietario de un bono, deberás enviar documentación que demuestre que tienes derecho legal a canjearlo.

Los intereses de los bonos de ahorro están libres de impuestos sobre los ingresos estatales y locales, y puedes diferir los impuestos federales hasta que canjees el bono. Sin embargo, una vez que canjees tu bono de ahorro, deberás pagar impuestos sobre los intereses acumulados.

Si canjeaste tus bonos en línea, el Tesoro te enviará por correo un Formulario 1099-INT, que utilizarás para reportar los intereses sujetos a impuestos en tu declaración de impuestos. Si cobraste tus bonos a través de un banco, el banco debería enviarte un Formulario 1099-INT.

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