Cómo algunos HENRYs están ahorrando agresivamente sus ingresos de casi 6 cifras mientras derrochan en lo que más les importa.

La increíble habilidad de algunos HENRYs para ahorrar a lo grande mientras derrochan en sus pasiones.

  • Muchos estadounidenses de altos ingresos están cambiando la forma en que gastan debido a los temores de recesión y la inflación.
  • Algunos HENRYs, es decir, personas con altos ingresos pero aún no ricas, son cautelosos con sus gastos.
  • Gen Zers que ganan alrededor de seis cifras hablaron con Insider sobre cómo están gastando más en experiencias.

Savannah White ahorra hasta el 50% de sus ingresos de seis cifras cada año, pero aún no ha alcanzado todas sus metas financieras.

Esta texana de 26 años, que trabaja en relaciones públicas, dice que está siendo muy cautelosa con sus gastos. Rara vez sale a comer, tiene un coche barato y rara vez gasta en bienes materiales.

Su objetivo principal es tener la opción de jubilarse a los 40. Sin embargo, los despidos frecuentes en su industria y el aumento de los precios de las compras cotidianas la han llevado a ser cautelosa, gastando solo en lo que realmente le importa.

“Cuando algunas personas ven nuestras vidas, dicen que somos muy ahorradores, que debemos sentirnos limitados o que nos estamos perdiendo algo, pero no siento que me detenga”, dijo White. “Aún disfrutamos de muchas y buenas vacaciones, muchos viajes internacionales, a menudo varias veces al año. Tengo ropa bonita, gastamos bastante dinero en comida de alta calidad”.

White es una de las llamadas HENRYs (High Earners, Not Rich Yet), jóvenes con ingresos discrecionales significativos pero que aún no se sienten financieramente estables. Para muchos HENRYs, vivir por debajo de sus medios es la clave para depender menos de sus ingresos laborales en el futuro. Para otros, darse un gusto en lo que valoran aún es completamente posible.

Algunos ahorran para jubilarse temprano. Otros lo hacen para crear un colchón financiero en caso de despidos o recesión económica. Y algunos no tienen más opción que pagar préstamos.

Preocupaciones entre los jóvenes de altos ingresos

Priya Malani, fundadora y CEO de Stash Wealth, una firma de planificación financiera especializada en asesorar a HENRYs, dijo a Insider que muchos clientes acuden a ella con sentimientos de culpa por gastar su dinero ganado con esfuerzo en lugar de ahorrar para el futuro. Ella dice que su firma los ha ayudado a sentirse más capacitados para disfrutar de su dinero, aconsejándoles que no reduzcan sus gastos y en cambio cambien su estrategia de inversión, se muden a áreas más baratas o tengan trabajos adicionales.

“Muchos HENRYs vienen a nosotros ahorrando demasiado para la jubilación y no se dan cuenta de que están acumulando demasiado para el futuro, comprometiéndose así con su estilo de vida actual”, dijo Malani.

Aún así, Malani dijo que muchos están preocupados por cuidar de padres mayores, muchos de los cuales no están adecuadamente preparados para la jubilación, y ayudarles a cubrir gastos médicos y de vida diaria.

Además, algunos están nerviosos por ahorrar para formar una familia, ya que los hogares con hijos gastan entre el 8% y la cuarta parte de sus ingresos en cuidado de niños, dependiendo de dónde vivan. Sumado al ahorro para la jubilación y el pago de préstamos estudiantiles, que en promedio son de $80,000 entre los clientes de Malani, muchos no tienen mucho dinero para gastar.

A pesar de estas preocupaciones, algunos siguen gastando en viajes y menos en compras materiales. Según Malani, los padres de los HENRYs son una generación criada en un mundo de “sacrificio ahora y disfruta la vida después”, pero esto ha cambiado para las generaciones más jóvenes, que según ella son más “centradas en el presente”.

Presupuestando para el futuro

Sarah Baus, creadora de contenido y estratega en Charleston, Carolina del Sur, dijo que ella y su esposo ahorran del 50% al 70% de sus ingresos combinados de maneras creativas: planificando comidas durante dos semanas, haciendo su propio detergente y yendo de luna de miel a Tailandia, donde los precios más bajos les permiten obtener más por su dinero.

“No queremos trabajar tanto como el estadounidense promedio, y descubrimos cómo incrementar gradualmente nuestros ingresos mientras mantenemos el estilo de vida que tenemos”, dijo Baus a Insider, añadiendo que se ha dado cuenta de cuánto necesita realmente para vivir cómodamente.

Baus y su esposo solo gastan aproximadamente $150 al mes en comida y mantienen los gastos de vida lo más bajos posible. Compraron una casa por menos de $300,000 en 2021 y pagan una hipoteca de $1,300 al mes, mucho menos que los alquileres de apartamentos en su área.

“Realmente se trata menos de decir que no o sentir restricción”, dijo Baus, agregando que el costo de vida en su área ha llevado a algunos amigos de alto ingreso a mudarse a Charleston desde Nueva York y California. “Es más sobre qué podemos hacer ahora mismo y mirarlo desde un punto de vista positivo.”

Baus agregó que sus gastos se han orientado más hacia experiencias como vacaciones con amigos y menos en compras de ropa o maquillaje.

“A medida que aumentas los ingresos a través de ascensos o trabajos secundarios, si puedes mantener los gastos de vida y el nivel de comodidad que tienes y no cambiar eso, con el tiempo es solo una construcción incremental en la que luego puedes tener ahorros e inversiones que eventualmente puedan financiar tu estilo de vida”, dijo Baus.

Lograr la libertad gastando menos

White, la texana, dijo que derrochar en unas pocas vacaciones al año, así como alimentos de alta calidad, va bastante lejos. Aun así, ella y su esposo solo salen a comer una vez a la semana, generalmente en una hora feliz o en un restaurante que ofrece buenos descuentos en su ciudad. Su derroche ocasional en el supermercado le ahorra la mitad de lo que habría gastado si hubiera salido.

Ella comparte un automóvil con su esposo, un Hyundai de $15,000 que ya ha sido mayormente pagado. Comparte una habitación con su esposo en un apartamento de dos habitaciones que comparte con un hermano, reduciendo el alquiler a alrededor de $1,000 al mes.

“No te hace sentir más feliz con tu vida siempre tener el nuevo objeto que está de moda o comprar la opción más cara porque a alguien más podría impresionar”, dijo White.

Para llegar a su nivel de ahorro, ella decidió con su esposo un ingreso teórico en el que se sentiría cómoda viviendo, trazando eso durante los próximos 15 años. Para lograrlo, ha eliminado ejemplos de lo que ella llama “materialismo vacío”, invirtiendo solo en lo que va a utilizar.

Limitar sus gastos ha sido liberador en muchos sentidos, ya que se siente más segura de vivir una vida cómoda en el futuro.

“No quiero que alguien mire mis cosas y sienta envidia”, dijo, agregando que solo gasta dinero en cosas que le brindan valor a su vida. “En muchos sentidos, ahorrar dinero nos da libertad”.

¿Eres alguien que gana mucho y ahorra gran parte de tus ingresos? Ponte en contacto con este periodista en [email protected].