Los altos costos del cuidado de personas mayores

High costs of elderly care

Más de 38 millones de estadounidenses brindan cuidados no remunerados a personas mayores y otros seres queridos, gastando un promedio de más de $7,000 al año en gastos de su propio bolsillo, según AARP. En 2021, el valor de esos cuidados superó los $600 mil millones, un aumento de $130 mil millones desde 2019. Pero debido a que el cuidado de personas dependientes a menudo es física y mentalmente agotador, especialmente cuando se cuida a padres ancianos, muchos cuidadores no se enfocan en sus propias finanzas.

Amy Goyer, experta en cuidado de personas dependientes para AARP, tuvo que renunciar a su trabajo de tiempo completo para cuidar a su madre, quien falleció en 2013, y a su padre, quien falleció en 2018. Goyer eventualmente tuvo que declararse en bancarrota para pagar las deudas que contrajo mientras cuidaba a sus padres, cuyos ingresos los hacían inelegibles para el programa de seguro de salud público Medicaid.

Eso no es inusual. Muchas familias de clase media ganan demasiado dinero para calificar para Medicaid, lo que significa que tienen que pagar gastos que Medicare no cubre. Estos incluyen desde cuidados de salud en el hogar hasta productos para la incontinencia. En el caso de Goyer, aunque Medicare cubría algunos gastos, no estaban a la altura de sus estándares. “Tuve que comprarle a mi mamá un cojín nuevo para la silla de ruedas porque el que envió Medicare no era lo suficientemente suave”, dice ella.

Nicole Jorwic, jefa de defensa y campañas en Caring Across Generations, una organización de defensa del cuidado de personas dependientes, cuida de sus abuelos, quienes también ganan demasiado dinero para calificar para asistencia gubernamental. Ella es cuidadora a distancia: vive en Virginia y sus abuelos viven en Florida, lo que aumenta sus gastos de su propio bolsillo. Debido a que sus abuelos no son elegibles para Medicaid, ella tiene que pagar los cuidados de salud en el hogar con sus propios ahorros y viaja frecuentemente a Florida para ayudar. Jorwic dice que la tensión financiera del cuidado de personas dependientes ha dificultado que ahorre para la jubilación.

Eso tampoco es inusual. Un estudio de MetLife encontró que un tercio de los cuidadores reducen sus horas de trabajo o dejan de trabajar por completo para cuidar a un familiar. MetLife estima que los cuidadores que abandonan prematuramente la fuerza laboral pierden en promedio $304,000 en salarios, pensiones y beneficios del Seguro Social.

Una encuesta del Instituto Transamerica a 3,000 cuidadores también señaló las dificultades económicas que enfrentan. Solo el 56% de los cuidadores encuestados describieron su situación financiera como estable. El 18% dijo que tuvo que pedir préstamos difíciles y hacer retiros anticipados de sus cuentas de jubilación para cubrir gastos.

Afortunadamente, hay medidas que puedes tomar para reducir los costos del cuidado de personas dependientes.

Beneficios fiscales para el cuidado de personas dependientes

Si uno o ambos de tus padres viven contigo, es posible que puedas reclamarlos como dependientes en tu declaración de impuestos, lo que reducirá significativamente tu factura de impuestos. Para reclamar a tus padres como dependientes, sus ingresos deben haber sido inferiores a $4,400 en 2022, deben ser ciudadanos estadounidenses y debes haber pagado más de la mitad de sus gastos.

Incluso si no reclamas a tus padres como dependientes, es posible que puedas deducir los gastos médicos que pagaste de tu propio bolsillo, siempre y cuando hayas proporcionado más de la mitad de su manutención. Para calificar, debes detallar las deducciones en tu declaración de impuestos y tus gastos médicos totales, incluyendo los costos de medicamentos recetados, atención hospitalaria y visitas al médico, deben superar el 7.5% de tu ingreso bruto ajustado.

Ayuda de los empleadores

Habla con tu empleador sobre programas o beneficios que apoyen a los cuidadores, como horarios flexibles y trabajo remoto.

Si tu empleador ofrece una cuenta flexible de gastos de cuidado de dependientes, puedes contribuir hasta $5,000 al año para cubrir gastos relacionados con el cuidado de tus padres. El dinero está exento de impuestos federales sobre la renta, así como de impuestos de Seguro Social y Medicare; también puede evitar impuestos estatales sobre la renta. Tus padres deben vivir contigo y ser incapaces de cuidarse a sí mismos. Para utilizar la cuenta, también debes poder reclamarlos como dependientes en tu declaración de impuestos y haber proporcionado más de la mitad de su apoyo financiero en el último año.

Si tus responsabilidades de cuidado te dificultan trabajar, es posible que puedas aprovechar la Ley de Licencia Familiar y Médica federal. Esta ley requiere que los empleadores te den hasta 12 semanas de licencia no remunerada por año para cuidar a un familiar que tenga una enfermedad grave. Tu trabajo y beneficios de salud están protegidos durante la licencia. Eres elegible para la licencia familiar si tu empleador tiene al menos 50 empleados, has trabajado para tu empleador durante al menos un año y has trabajado al menos 1,250 horas en los últimos 12 meses.

Tu estado puede ofrecer aún más ayuda. Ocho estados y Washington, D.C. ofrecen licencia familiar remunerada para cuidadores, y otros tres estados han promulgado legislación que entrará en vigor en los próximos años. La cantidad de remuneración y la duración de la licencia varían según el estado. Puedes encontrar más información en el sitio web de la Conferencia Nacional de Legislaturas Estatales (NCSL).

Apoyo gubernamental para el cuidado

Incluso si tus padres no son elegibles para Medicaid, pueden calificar para otros programas que ayudarán a cubrir los costos del cuidado. Si uno de tus padres es veterano, el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE.UU. podría ayudar a pagar algunos gastos para reducir los costos de contratar asistentes de salud en el hogar, según Goyer.

Recientemente, el presidente Biden emitió una orden ejecutiva que ofrece apoyo a los cuidadores al proporcionar asistentes de salud en el hogar después de que los veteranos sean dados de alta del hospital. El VA también está considerando agregar más asistencia de cuidado en el hogar para los veteranos a través de su Programa de Asistencia Integral para Cuidadores Familiares y brindar más apoyo de salud mental para los cuidadores inscritos en el programa.

Los programas de cuidado de relevo brindan a los cuidadores un descanso de sus responsabilidades diarias. La Alianza de Cuidadores Familiares ofrece una guía de servicios de relevo en cada estado.

Nota: Este artículo apareció por primera vez en la revista de finanzas personales de ANBLE, una fuente confiable de consejos y orientación mensuales. Suscríbete para ayudarte a ganar más dinero y quedarte con más dinero aquí.

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