Cómo financiar trabajos dentales

Financing dental work

Nuestros expertos responden a las preguntas de los lectores sobre préstamos personales y escriben reseñas imparciales de productos (así es cómo evaluamos los préstamos personales). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras propias.

  • Los préstamos dentales son préstamos personales que puedes utilizar para cubrir costosos procedimientos y tratamientos dentales.
  • Puedes financiar trabajos dentales a través de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.
  • El endeudamiento responsable y el pago de los préstamos dentales pueden mejorar tu puntaje crediticio.

Afrontar todo lo que necesitas para el cuidado dental no es fácil. Ya sea que tengas seguro dental o no, algunos procedimientos dentales simplemente no están dentro del presupuesto.

Afortunadamente, es posible que puedas financiar trabajos dentales. Puedes obtener un préstamo dental o buscar varias otras opciones para distribuir el costo a lo largo del tiempo.

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¿Qué son los préstamos dentales?

Los préstamos dentales son préstamos personales que obtienes con el propósito de pagar tratamientos dentales.

Los préstamos dentales se aprueban en función de tu solvencia crediticia, incluyendo factores como tu puntaje crediticio, situación laboral e ingresos. Por lo general, son préstamos sin garantía, sin necesidad de colateral. Puedes utilizar un préstamo dental para ayudar a pagar gastos importantes como endodoncias, coronas y empastes. Al igual que con cualquier préstamo personal, un puntaje crediticio más alto generalmente te dará una tasa de interés más baja. Una gran ventaja de un préstamo dental es que la mayoría de los proveedores no requieren que especifiques que se utilizará para trabajos dentales. Si bien puedes destinar todos esos fondos a gastos dentales, generalmente eres libre de usar parte de ellos para otras necesidades. Es posible que recibas opciones de pago más flexibles de las que obtendrías de otras formas de financiamiento.

Factores a considerar antes de solicitar un préstamo dental

Aunque los préstamos dentales se utilizan para trabajos necesarios para mantener tus dientes y encías saludables, es importante prestar atención a los términos de tu préstamo. Si solicitas cualquier tipo de préstamo, examina tus fondos disponibles y elabora un plan de pago primero.

“No importa cómo pagues por tu trabajo dental, comprende todos los términos y condiciones antes de comprometerte”, dice Leslie H. Tayne, Esq., fundadora y abogada principal del Tayne Law Group.

Puedes hablar con tu proveedor de préstamos sobre qué tipo de términos necesitas para poder pagarlo a tiempo. Por ejemplo, para trabajos dentales especialmente costosos, es posible que necesites un período de pago más largo. Los proveedores de préstamos en bancos y cooperativas de crédito deberían poder trabajar contigo para crear un préstamo que se ajuste a tus circunstancias.

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¿Cómo funcionan los préstamos dentales?

Obtener un préstamo dental significa buscar un préstamo personal con una tasa de interés razonable que esperas poder pagar con el tiempo. Por lo general, no se requiere garantía con este tipo de préstamos, pero los proveedores evaluarán tu historial crediticio y otros factores al determinar tus calificaciones como prestatario.

Obtener un préstamo personal puede ser preferible a opciones como los planes de financiamiento del proveedor porque no estás obligado a gastar los fondos únicamente en trabajos dentales. Por ejemplo, si surge una reparación menor en el hogar, teóricamente podrías usar parte del préstamo personal para eso en lugar de solo para procedimientos dentales.

“Dado que puedes utilizar fondos de un préstamo personal para cubrir casi cualquier gasto, la mayoría de los prestamistas no diferencian los préstamos médicos de los préstamos personales generales”, explica Tayne.

Obtener un préstamo dental a menudo no es diferente de obtener un préstamo personal, aunque algunos proveedores pueden ofrecer beneficios cuando el préstamo es por motivos médicos. Aquí hay algunos de los factores clave que debes entender sobre los préstamos dentales:

  • Obtienes una suma global de dinero.
  • Los prestamistas establecen una tasa de interés fija, un pago mensual fijo y un período de pago fijo.
  • Tu préstamo probablemente no tiene garantía.
  • No estás limitado en cómo gastas los fondos del préstamo.
  • Obtener una precalificación de varios prestamistas te permite elegir la mejor opción.

Existe la posibilidad de que un prestamista cobre una TAE diferente según el motivo de tu préstamo, aunque muchos tienen tasas uniformes para préstamos personales. Por eso es tan importante comparar tus opciones de préstamos dentales.

¿Los préstamos dentales son diferentes de los préstamos personales?

Un préstamo dental es un préstamo personal comercializado para cubrir gastos dentales.

“Algunos prestamistas pueden diferenciar o especializarse en préstamos dentales o médicos, mientras que otros simplemente los categorizan como préstamos personales”, dice John Owens, vicepresidente ejecutivo de Monterey Financial.

Un préstamo personal para gastos dentales puede resultar atractivo debido a su flexibilidad. Los prestatarios tienen la libertad de elegir cómo gastar los fondos. Por supuesto, presumiblemente utilizarás todos los fondos para pagar tu tratamiento de conducto, coronas u otros servicios dentales.

No te preocupes si necesitas encontrar un préstamo específicamente para trabajo dental. Incluso si un prestamista no anuncia el trabajo dental como un propósito de préstamo, es probable que puedas obtener un préstamo y usarlo para pagar lo que desees, siempre y cuando cumplas con los requisitos.

¿Quién ofrece préstamos dentales?

Bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea ofrecen préstamos dentales.

Cuando investigues tus opciones de préstamo, enfócate en las tasas de interés, los plazos y los límites máximos de endeudamiento que los prestamistas pueden ofrecer. Puedes comenzar con tu institución financiera actual y averiguar cuáles son tus opciones de préstamo personal. Algunos bancos ofrecen préstamos a personas sin una cuenta existente, pero otros no. También considera las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea.

Cuando comiences a buscar un préstamo dental, prepárate para obtener al menos tres opciones para comparar. Si calificas previamente para un préstamo personal con múltiples prestamistas, podrás conocer las tasas de interés, los plazos de pago y otros detalles sobre los préstamos que podrían ofrecerte sin afectar tu puntaje crediticio.

Al leer las opiniones de los clientes sobre los proveedores, puedes tener una idea de cómo funciona la empresa. También puedes considerar si ofrecen soporte presencial. Elige tu préstamo dental basado en una combinación de esos factores y lo que más te importe.

Consejo rápido: Puedes utilizar un mercado de préstamos en línea como Credible o LendingTree para comparar rápidamente las ofertas de múltiples prestamistas.

Algunos de los principales proveedores de préstamos dentales incluyen:

  • SoFi: buen prestamista para aquellos con buen crédito; monto mínimo del préstamo de $5,000
  • LightStream: buen prestamista para aquellos con buen crédito; monto mínimo del préstamo de $5,000
  • LendingClub: una opción sólida para aquellos con crédito más débil, con un préstamo mínimo de $1,000

¿Para qué puedo pagar con un préstamo dental?

Un préstamo dental puede marcar la diferencia entre soportar el dolor dental y obtener alivio, y los fondos se pueden utilizar para cualquier tipo de gasto dental.

A continuación se muestra un rango estimado de costos para servicios y procedimientos dentales comunes, según CareCredit:

  • Implantes dentales: $3,000-$4,500
  • Carillas dentales: $925-$2,500 por diente
  • Corona dental: $500-$3,000
  • Extracción dental: $219-$4,000
  • Unión dental: $90-$1,000
  • Tratamiento de conducto: $300-$2,000
  • Prótesis dentales básicas a intermedias: $600-$3,000
  • Prótesis dentales premium: $4,000-$8,000
  • Tratamiento de cirugía periodontal en toda la boca: $4,000-$10,000
  • Reconstrucción dental completa: $30,000-$150,000

Si tienes seguro dental, puedes utilizarlo para procedimientos cubiertos. Pero si has alcanzado tu deducible o un procedimiento no está cubierto, los préstamos pueden ser necesarios. Los gastos de atención dental pueden llegar a sumas devastadoras y pueden surgir de circunstancias de emergencia. Por eso los préstamos dentales y otras opciones de financiamiento son tan importantes.

Cómo solicitar un préstamo dental

Si necesitas un préstamo dental, aquí están los pasos típicos a seguir:

1. Verifica tu puntaje crediticio

Para calificar para un préstamo dental, al igual que para cualquier préstamo personal, tu puntaje crediticio es clave para determinar tu elegibilidad. Puedes verificar tu puntaje crediticio de forma gratuita a través de la mayoría de las cuentas de tarjetas de crédito o consultar con una de las agencias de informes crediticios.

2. Obtén un informe de crédito si algo no parece correcto

Si tu puntaje crediticio parece más bajo de lo esperado, es posible que desees obtener un informe de crédito completo. Esto puede mostrarte todo el crédito emitido a tu nombre, para que puedas asegurarte de que no haya marcas negativas que no correspondan.

3. Verifica si tu banco ofrece préstamos dentales

Dondequiera que normalmente tengas tu cuenta bancaria, verifica si puedes obtener un préstamo personal o un préstamo específico para odontología y qué tasa calificarías. También verifica otros prestamistas en línea y en persona. Intenta obtener información sobre si precalificas en tu banco y en otros prestamistas antes de proceder.

4. Investiga el costo de tu tratamiento dental

Averigua con tu dentista o especialista dental cuál sería el costo total estimado de los procedimientos dentales. Esto ayuda a determinar la cantidad de tu préstamo (puede que quieras agregar un 15-25% adicional en caso de cargos inesperadamente más altos).

5. Reúne la documentación necesaria

Para la mayoría de los préstamos personales, como los préstamos dentales, tendrás que reunir talones de pago, declaraciones de impuestos recientes, historial de alquiler o hipoteca, documentación de cuentas financieras y una identificación con foto.

6. Prequalifícate para varios préstamos

Si es posible, precalifícate con los prestamistas que hayas elegido para que tu puntaje de crédito no se vea afectado. Esto puede ayudarte a ver la tasa y los términos del préstamo que recibirás si eres aprobado completamente por ese prestamista.

7. Examina los términos del préstamo

Revisa los términos del préstamo dental y elabora un plan para pagarlo. Asegúrate de entender la tasa de interés y cuándo comenzarán y terminarán los pagos. Solo acepta el préstamo si es un acuerdo razonable.

Pros y contras de los préstamos dentales

Cuando necesitas trabajo dental, puede ser tentador posponerlo debido a las finanzas, pero el problema podría empeorar. Cualquier préstamo tiene pros y contras que debes considerar, así que ten en cuenta estos factores.

Alternativas a los préstamos dentales

Sacar un préstamo dental no es tu única opción cuando te enfrentas a facturas dentales elevadas. También puedes considerar pagar con una o más tarjetas de crédito, consultar con tu proveedor sobre su programa de financiamiento interno o usar una tarjeta de crédito médica.

Tarjetas de crédito médicas: Estas son tarjetas de crédito específicas para fines médicos, incluido el trabajo dental. Sin embargo, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) advierte a los consumidores que estas tarjetas pueden aumentar el estrés financiero debido a las altas tasas de interés y los pagos de intereses diferidos con frecuencia.

Tarjetas de crédito con APR del 0%: Si puedes obtener una tarjeta de crédito con una tasa APR introductoria del 0%, esta puede ser una opción válida para financiar tu tratamiento dental, ya que no se te cobrará intereses durante el período promocional. Sin embargo, ten en cuenta cuándo aumentará la tasa para que puedas transferir el saldo a una nueva tarjeta del 0% o pagarlo.

Financiamiento ofrecido por el proveedor dental: Tu dentista puede ofrecer financiamiento interno para el trabajo dental. Dependiendo de tu proveedor, esta puede ser una buena opción. Sin embargo, siempre compara varias opciones y no optes automáticamente por el programa de financiamiento de la clínica dental a menos que sea el mejor.

Importante: Una de las partes más importantes al decidir cómo financiar el trabajo dental es la tasa de interés. Según encontró la CFPB, las tarjetas de crédito médicas a veces cobran tasas superiores a las de las tarjetas de crédito para consumidores.

Como señala Owens, la mejor elección de financiamiento dental depende de tu situación financiera, los términos del préstamo y tu capacidad de pago. Realiza una investigación exhaustiva para comprender los términos y opciones de tu préstamo antes de decidirte por un préstamo dental.

Preguntas frecuentes sobre los préstamos dentales