Es el momento más difícil en la historia reciente para obtener un préstamo de coche.

Es difícil obtener un préstamo de coche en la actualidad.

  • Es más difícil que hace mucho tiempo obtener un préstamo para un automóvil.
  • Los prestamistas están rechazando a más del 14 por ciento de los solicitantes de préstamos para comprar automóviles, según la Reserva Federal.
  • Esto ocurre en medio del aumento de los pagos de préstamos para automóviles y las tasas crecientes de morosidad.

Los compradores de automóviles se enfrentan a algunas de las tasas de interés más altas y pagos mensuales de automóviles en la historia, en un momento en que la tasa de rechazo de préstamos para automóviles está aumentando.

Desde el inicio de la pandemia de COVID-19, los compradores de vehículos se han enfrentado a una tormenta, comenzando con un inventario bajo, lo que resulta en precios altos para vehículos nuevos y usados. A medida que el inventario comenzó a estabilizarse, llegaron las tasas de interés muy altas.

Ahora, muchos conductores que buscan un nuevo automóvil no pueden obtener un préstamo, y más del 14% de ellos no pudieron en junio, según la Reserva Federal. Eso es menor que la tasa de rechazo general de préstamos de casi el 22%, pero sigue siendo más alto que el 9% hace solo cuatro meses, y marca la mayor probabilidad de rechazo de préstamos para automóviles en la historia reciente.

El aumento en los rechazos se puede atribuir al clima macroeconómico general y al hecho de que algunos conductores tienen más deuda en sus automóviles de lo que el automóvil en sí mismo vale. Los prestamistas pueden estar preocupados por los saldos crecientes y las tasas de morosidad en aumento, según Experian. Hasta el primer trimestre, el 1,89% de los préstamos estaban atrasados ​​a los 30 días, mientras que el 0,76% estaban atrasados ​​a los 60 días, y ambos números están aumentando.

“Debido al entorno bancario general, estamos viendo un retroceso de los bancos en la financiación de automóviles”, dijo Pat Ryan, CEO de CoPilot, un recurso de compra de automóviles, en julio.

Mientras tanto, los consumidores siguen siendo golpeados por tasas de interés altas y pagos mensuales de automóviles aún más altos. En junio, las tasas de interés promedio para préstamos de vehículos nuevos aumentaron al 7,2%, mientras que aumentaron al 11% para préstamos de vehículos usados, según la firma de compra de automóviles Edmunds. Y el pago mensual promedio de un automóvil alcanzó un récord de $733 en el segundo trimestre de este año, con más del 17% de los consumidores pagando más de $1,000 al mes, según Edmunds. Los compradores necesitan préstamos útiles más que nunca.

Ryan de CoPilot señaló que esto es especialmente cierto para los automóviles usados, y que factores como los pagos de préstamos estudiantiles también están afectando el entorno.

“La disponibilidad de crédito al consumidor en el mercado de autos usados ​​se sentirá más ajustada de una manera que no ocurre en el mercado de autos nuevos”, dijo Ryan. “Ahora que los pagos de préstamos estudiantiles se requieren nuevamente… esa parte del mercado probablemente ejercerá presión sobre los atrasos y veremos un aumento en los atrasos, lo que dificultará la concesión de préstamos”.

Lo que pueden hacer los compradores

El prestamista directo Navy Federal vio un flujo récord de solicitudes y número de préstamos en mayo, según Gary Guthridge, vicepresidente asistente de la cartera de préstamos al consumidor, quien habló con Insider el mes pasado, y espera que eso continúe dado los factores más amplios.

Dijo que los consumidores deben estar preparados al entrar en una concesionaria y recomendó obtener preaprobaciones cuando sea posible.

“En el mundo actual, debido a que las tasas son más altas, los precios de los automóviles son más altos, las personas son muy conscientes de cuál será el pago. Cuando obtienes una preaprobación, ya sabes de antemano: quiero comprar un automóvil de $40,000, esta es mi tasa, este es mi plazo, y estoy muy, muy contento con mi pago”, dijo Guthridge.

“Financia $40,000 a 72 meses, con nuestra mejor tasa, tu pago será de aproximadamente $650 al mes. Pero si decides que quieres 60 meses, tu pago será $100 más alto al mes. Entonces, si saben eso de antemano”, agregó, “tienen cierto poder de negociación”.

Con la incertidumbre que rodea al mercado y la economía, es importante evitar situaciones complicadas más adelante; por ejemplo, mantener la relación de pago en un rango del 15 al 20% de sus ingresos brutos mensuales y mantener un plazo de préstamo razonable.