Tasas actuales de segunda hipoteca

Current rates for second mortgages

Nuestros expertos responden a las preguntas de los lectores sobre la compra de viviendas y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos las hipotecas). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son propias.

¿Te preguntas si ahora es el momento de invertir en la casa de vacaciones tropical de tus sueños, la cabaña tranquila en el bosque o el apartamento en la gran ciudad?

Consulta las últimas tendencias para ver qué tipo de tasa de hipoteca para segundas viviendas podrías obtener.

¿Cuáles son las tasas de hipoteca para segundas viviendas hoy?

Debido al mayor riesgo para el prestamista, las tasas de interés de las hipotecas para segundas viviendas suelen ser ligeramente más altas que las hipotecas para residencias principales.

La tasa promedio de hipotecas fijas a 30 años aumentó en general en julio, alcanzando el 6.63%, según datos de Zillow. Esto es 15 puntos básicos más alto que las tasas del mes anterior.

Pero se espera que las tasas bajen a medida que la inflación se enfríe, lo que significa que los prestatarios que fijen su tasa más adelante este año pueden obtener una mejor oferta en un préstamo.

Comparación de las tasas de hipoteca para segundas viviendas actuales

Observa dónde se encuentran las tasas de hipoteca hoy para algunos de los tipos y plazos de préstamos más populares. Estas tasas son para todas las hipotecas, no solo para segundas viviendas.

La diferencia entre una residencia principal, una segunda vivienda y una propiedad de inversión

Cuando compras una casa, tu prestamista de hipotecas querrá saber cómo planeas usar la propiedad.

Una residencia principal es el lugar donde vives la mayor parte del año, es tu hogar. En cambio, una segunda vivienda es una propiedad en la que solo vives ocasionalmente, como una casa de vacaciones o un apartamento en otra ciudad donde vives a tiempo parcial por motivos de trabajo.

Una propiedad de inversión es una propiedad que posees pero en la que no vives. En cambio, la casa genera ingresos, como ingresos por alquiler.

Ten en cuenta que es posible comprar una casa nueva con una hipoteca para residencia principal sin vender tu vivienda actual, siempre y cuando planifiques usar la nueva casa como tu residencia principal. Algunas personas hacen esto para poder alquilar su vivienda actual.

Simplemente ten en cuenta que si deseas convertir una residencia principal en una propiedad de inversión, primero deberás obtener la aprobación del prestamista de la hipoteca de esa propiedad. También puede ser una buena idea hablar con un asesor fiscal, ya que puede haber implicaciones fiscales al cambiar el estado de ocupación de tu propiedad.

Cómo se determinan las tasas de hipoteca para segundas viviendas

Las tasas de hipoteca se determinan por una variedad de factores, incluyendo las tendencias actuales del mercado, el nivel de riesgo que el préstamo representa para el prestamista, la ubicación de la vivienda y el perfil crediticio del prestatario.

Los prestamistas suelen considerar que las hipotecas para segundas viviendas son más arriesgadas porque si ocurre algo con la situación financiera del prestatario, es más probable que el prestatario priorice el pago de la hipoteca de su residencia principal que la de su segunda vivienda. Por eso, estas hipotecas pueden tener tasas ligeramente más altas.

Pero aquellos con buenos puntajes de crédito y mayores pagos iniciales aún pueden obtener una buena tasa en una de estas hipotecas.

Las tasas de hipoteca también pueden variar considerablemente según el estado, por lo que si estás comprando en un área más cara que donde se encuentra tu residencia principal, no te sorprendas si te quedas con una tasa más alta.

Tasas de hipoteca para segundas viviendas vs. propiedades de inversión

Mientras que las tasas de hipoteca para segundas viviendas suelen ser más altas que las de las residencias principales, las tasas de hipoteca para propiedades de inversión generalmente son las más altas de los tres tipos principales de propiedades.

Las tasas de hipoteca para propiedades de inversión son más altas que las tasas de hipoteca para segundas viviendas porque las propiedades de inversión representan un mayor riesgo para los prestamistas.

Cómo calificar para una hipoteca para segundas viviendas

El proceso para calificar para una hipoteca para segundas viviendas es similar al proceso para calificar para una hipoteca en una residencia principal, aunque algunos de los requisitos pueden ser ligeramente diferentes. Por ejemplo, es probable que necesites un pago inicial de al menos el 10%. Los requisitos de puntaje crediticio y relación deuda-ingresos (DTI) también pueden ser más estrictos.

Uno de los principales obstáculos para comprar una segunda vivienda es poder pagar dos hipotecas al mismo tiempo. Si aún estás pagando tu residencia principal, el prestamista incluirá ambos pagos de hipoteca al calcular tu DTI.

“Para una segunda vivienda, a diferencia de una residencia principal, los compradores deberán calificar tanto para los costos de su residencia principal como para los costos de la segunda vivienda”, dice Duncan Hsia, propietario de Infinite Financial, una correduría de hipotecas en Hawái.

Tu prestamista también puede requerir que tengas dinero extra en el banco que pueda cubrir tus pagos mensuales si pierdes tu fuente de ingresos.

“Tanto para segundas viviendas como para propiedades de inversión, los prestamistas generalmente requerirán reservas, es decir, dinero en cuentas que no se utilizará para la compra”, dice Hsia. “Eso brinda un colchón en caso de que las cosas no vayan bien con los ingresos del comprador. Los planes de jubilación se pueden utilizar como reservas”.

Calculadora de hipotecas

Utiliza la calculadora de hipotecas gratuita de Insider para ver cómo diferentes tasas podrían afectar tu pago mensual.

Preguntas frecuentes sobre hipotecas de segundas viviendas