Tasas actuales de ARM tasas de ARM a 5 años, 7 años y 10 años hoy

Current ARM rates for 5, 7, and 10 years today

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Cuando las tasas de interés de las hipotecas son altas, los prestatarios suelen recurrir a las hipotecas de tasa ajustable para ahorrar dinero. Consulta las tasas actuales de las hipotecas de tasa ajustable para ver cómo están evolucionando actualmente las tasas.

¿Cuáles son las tasas actuales de las hipotecas de tasa ajustable?

En julio, las tasas de las hipotecas de tasa ajustable a 7/1 tenían un promedio de alrededor del 6,72% y las tasas de las hipotecas de tasa ajustable a 5/1 tenían un promedio de alrededor del 6,64%, según datos de Zillow. Estas tasas son significativamente más altas que en junio y son comparables a la tasa promedio de las hipotecas fijas a 30 años, que fue del 6,63% en julio. Esto significa que una hipoteca de tasa ajustable probablemente no sea la mejor opción en este momento.

Otra duración común de las hipotecas de tasa ajustable es la hipoteca a 10 años, a menudo disponible como una hipoteca a 10/1 o 10/6. De los tipos de hipotecas de tasa ajustable más populares, las hipotecas a 10 años tienen el período de tasa fija más largo, lo que significa que generalmente tienen tasas ligeramente más altas que los plazos fijos más cortos.

Las tasas de las hipotecas se han mantenido altas debido a la lenta recuperación económica. Una vez que la inflación disminuya y el mercado laboral se enfríe, las tasas deberían comenzar a bajar.

Compara las tasas de interés de las hipotecas de tasa ajustable actuales

Observa cómo las últimas tasas de las hipotecas de tasa ajustable se comparan con otros tipos de hipotecas.

Hipoteca de tasa fija vs. tasas de las hipotecas de tasa ajustable

En marzo, las tasas de las hipotecas de tasa ajustable eran aproximadamente 50 a 60 puntos básicos más bajas que las tasas promedio de las hipotecas fijas a 30 años, dependiendo del tipo de hipoteca de tasa ajustable. Esto significa que el prestatario promedio que obtiene una hipoteca de $250,000 podría ahorrar hasta $90 al mes al optar por una hipoteca de tasa ajustable a 5/1 en lugar de un préstamo a tasa fija a 30 años.

Las tasas de las hipotecas de tasa ajustable suelen ser más bajas que las tasas fijas a 30 años, pero el monto que puedes ahorrar varía, ya que no siempre son significativamente más bajas. A veces, podrías ahorrar más cada mes al optar por una hipoteca de tasa fija con un plazo más corto, como un préstamo a 15 o 20 años.

¿Qué es una hipoteca de tasa ajustable?

El término “hipoteca de tasa ajustable” se refiere a una hipoteca con tasa de interés ajustable. Cuando obtienes una hipoteca, deberás decidir si quieres una tasa fija o ajustable.

Las hipotecas de tasa fija tienen la misma tasa durante toda la vida del préstamo. Esto significa que tu pago mensual se mantendrá en gran medida sin cambios, excepto por ajustes en tus costos de impuestos y seguro.

Las hipotecas de tasa ajustable comienzan con una tasa fija durante un cierto período de tiempo. Una vez que este período fijo haya terminado, tu tasa se ajustará regularmente según el índice al que esté vinculada.

Por ejemplo, con una hipoteca de tasa ajustable a 7/1, pagarás la misma tasa de interés durante los primeros siete años, luego tu tasa de interés se ajustará cada año después de eso. Con una hipoteca de tasa ajustable a 5/6, tu tasa se mantendrá fija durante los primeros cinco años, luego se ajustará cada seis meses.

Pros y contras de las hipotecas de tasa ajustable

Pros

  • Tasas más bajas
  • Pagos mensuales más bajos
  • Ahorro en intereses
  • Beneficiarse de las bajas tasas

Si puedes obtener una tasa significativamente más baja en una hipoteca de tasa ajustable que en una hipoteca de tasa fija, tu pago mensual será menor, lo que te dará un margen adicional en tu presupuesto para otras cosas, como ahorrar para la jubilación.

Además, si tu tasa baja una vez que el período fijo inicial haya terminado, tu pago mensual disminuirá aún más. Con una hipoteca de tasa fija, necesitarías refinanciar para aprovechar las tasas más bajas.

Contras

  • La tasa podría aumentar
  • El pago mensual podría aumentar
  • No estás protegido contra aumentos bruscos de la tasa

Aunque las hipotecas de tasa ajustable pueden ayudarte a ahorrar dinero cada mes, conllevan el riesgo de que termines con menos dinero para gastar cada mes si tu pago de hipoteca finalmente aumenta cuando la tasa se ajusta.

Muchos prestatarios obtienen hipotecas de tasa ajustable con la intención de vender o refinanciar antes de que termine el período de tasa fija. Pero no hay garantía de que puedas hacer ninguna de las dos cosas.

Mason Whitehead, gerente de sucursal de Churchill Mortgage en Dallas, experimentó de primera mano las consecuencias de esto cuando no pudo salir de su hipoteca de tasa ajustable a 5 años.

“Lo hice porque sabía que lo vendería en tres o cuatro años y estaría bien”, dice Whitehead. “Pero el mercado es difícil de predecir y, en gran parte debido a la explosión de la burbuja inmobiliaria en 2008, todavía tenía esa propiedad 10 años después y no pude venderla. Dicho esto, es crucial que estés preparado para el peor escenario y tener la capacidad financiera para manejar pagos crecientes, porque puede convertirse en una realidad cuando menos lo esperas.”

¿Es una hipoteca de tasa ajustable una buena idea en 2023?

Las hipotecas de tasa ajustable son generalmente una buena idea solo si se espera que las tasas bajen para cuando tu tasa se ajuste, o si estás seguro de que podrás vender o refinanciar antes de eso.

La mayoría de los principales pronósticos esperan que las tasas hipotecarias disminuyan en los próximos años. La Asociación de Banqueros Hipotecarios cree que las tasas fijas a 30 años caerán al 4.9% para fines de 2024.

Pero las tasas hipotecarias a menudo son impredecibles. Pueden ser influenciadas por una variedad de factores, incluida la economía, la Reserva Federal e incluso desastres naturales, tensiones geopolíticas o, como vimos en 2020, pandemias.

Si estás considerando una hipoteca de tasa ajustable, debes prepararte para el peor escenario y asegurarte de que puedas pagar cómodamente la hipoteca incluso si tus pagos mensuales aumentan.

“Los prestatarios deben considerar su situación financiera y su capacidad para absorber posibles aumentos de tasas antes de obtener una hipoteca de tasa ajustable”, dice Mike Rhoads, dueño de la compañía de inversión inmobiliaria Rhoads Home Buyers. “También deben conocer los términos y características de la hipoteca de tasa ajustable, incluido el índice al que está vinculada, el margen y cualquier límite en los ajustes de la tasa de interés.”

Tu prestamista de hipotecas podrá decirte cuánto podría aumentar tu pago mensual cada vez que la tasa se ajuste y la cantidad máxima que podrías terminar pagando en última instancia.

Calculadora de hipotecas

Utiliza la calculadora de hipotecas gratuita de Insider para ver cuánta diferencia podría hacer una tasa más baja en tu pago mensual de hipoteca.

Preguntas frecuentes sobre hipotecas de tasa ajustable