¿Cuál es la tasa de interés promedio para los certificados de depósito (CD)?

¿Cuál es la tasa de interés promedio de los CD?

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  • Según la FDIC, el CD promedio paga entre 0.20% y 1.72% APY, dependiendo de la duración del plazo.
  • Sin embargo, muchas instituciones financieras pagan tasas de CD más altas que el promedio nacional.
  • Busca CDs promocionales en bancos tradicionales para obtener tasas altas; mientras tanto, los bancos en línea y las cooperativas de crédito a menudo tienen tasas competitivas de CD en una variedad de plazos.
  • Compara las mejores tasas de CD de hoy.

Un CD puede ser una excelente opción de ahorro si buscas guardar dinero por unos meses o años. Si bien estas cuentas de interés fijo tienen una penalización por retiro anticipado que debes considerar, a menudo incluyen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro promedio o las cuentas de mercado monetario.

Para ayudarte a entender cómo están las tasas actuales, hemos recopilado información sobre las tasas de CD nacionales, así como las tasas de las instituciones financieras populares. Los mejores CDs pueden ofrecer más de 10 veces la tasa promedio nacional.

Tasas promedio nacionales para CDs

La Corporación Federal de Seguros de Depósito, una agencia gubernamental que supervisa los bancos, realiza un seguimiento de las tasas de interés promedio pagadas en los CDs. Estos datos se actualizan mensualmente e incluyen tanto a los bancos como a las cooperativas de crédito.

A continuación se muestra la tasa de interés promedio para un CD con un depósito mínimo de $10,000, según los datos de la FDIC:

 

Tasas de interés de CD en bancos nacionales

Cuando veas las tasas de CD en bancos nacionales, asegúrate de conocer la diferencia entre las tasas estándar y las tasas de relación.

Las tasas de relación generalmente se ofrecen a los clientes que tienen una cuenta corriente específica. Si no calificas para una tasa de relación, ganarás la tasa estándar de CD.

En algunos bancos, la diferencia entre las tasas estándar y las tasas de relación es significativa. Por ejemplo, en Chase, la tasa estándar de CD es del 0.01% en todos los plazos. Sin embargo, las tasas de relación de los CDs de Chase pueden variar desde 0.02% hasta 4.50% APY.

Varios bancos tradicionales también tienen CDs promocionales con tasas de interés más altas que las tasas estándar. Por ejemplo, U.S. Bank tiene CDs estándar que pagan entre 0.05% y 0.25% APY y CDs promocionales que pagan hasta 4.85% APY.

A continuación se muestran las tasas de CD para CDs estándar y promocionales en algunos de los bancos nacionales más grandes:

Tasas de interés de CD en bancos en línea

Los bancos en línea son más directos cuando se trata de CDs. Estos suelen ofrecer tasas competitivas de CD en una variedad de plazos y no existen tasas de relación. A continuación se encuentran las tasas de interés para CDs en algunos de los bancos en línea más grandes:

Tasas de interés de CD en cooperativas de crédito

Las cooperativas de crédito también suelen pagar tasas de interés altas en una variedad de CDs. Una cosa a tener en cuenta es que la tasa de interés puede variar dependiendo de la cantidad de dinero que deposites. Por ejemplo, en Alliant Credit Union, podrías ganar una tasa de interés más alta en CDs seleccionados con un depósito mínimo de apertura de $75,000.

A continuación se muestran las tasas de CD para CDs estándar en algunas de las cooperativas de crédito más grandes:

Preguntas frecuentes sobre las tasas de CD promedio

Cómo pueden cambiar las tasas de CD

Los CDs ofrecen una tasa de interés fija, lo que significa que tu tasa se mantendrá igual durante todo el plazo. Sin embargo, las tasas de interés bancarias, en general, pueden fluctuar. Esto significa que una vez que finaliza el plazo de un CD, la tasa ofrecida para renovar la cuenta puede no ser la misma. ¿Por qué? Porque las tasas de CD están influenciadas por lo que hace la Reserva Federal.

“Cuando la Reserva Federal hace un anuncio y dice que vamos a aumentar las tasas de interés, eventualmente lo que ves en todos los diferentes segmentos del mercado es un aumento de la tasa”, explica Scott Stanley, CFP y fundador de Pharos Wealth.

Hasta ahora en 2023, la Reserva Federal ha aumentado las tasas de interés tres veces para ayudar a combatir la inflación. Stanley destaca que las tasas de CD promedio se han vuelto más atractivas en el último año y que las tasas de CD a corto plazo son realmente más competitivas que las tasas de CD a largo plazo.

Cómo encontrar buenas tasas de interés en CDs

La mayoría de las mejores tasas de interés en CDs están disponibles en instituciones financieras en línea. Cuando estés buscando tasas, Patrina Dixon, CFEI, RFC, y propietaria de P. Dixon Consulting, LLC, sugiere que es mejor investigar una variedad de bancos y comparar diferentes opciones. Dixon también señala que el seguro federal debería ser un requisito.

Hasta $250,000 por depositante, por categoría, están seguros en un CD en un banco asegurado por la FDIC o en una cooperativa de crédito asegurada por la NCUA.

“Asegúrate de que tu dinero esté asegurado por la FDIC. Si depositas $1,000 y la institución está asegurada por la FDIC, esa cantidad de dinero está dentro del monto que el gobierno asegurará. Recuperarás tu dinero en caso de que algo le suceda al banco”, dice Dixon.